2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》考前必刷必練題庫(kù)500題（含真題、必會(huì)題）

PAGEPAGE12024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前必刷必練題庫(kù)500題（含真題、必會(huì)題）一、單選題1.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能答案：B解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。2.下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、交易時(shí)間靈活B、交易有做空機(jī)制C、到期交割D、較實(shí)物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）交易時(shí)間靈活。（2）交易多樣化，有做空機(jī)制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。（4）無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度答案：B解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。4.下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、電視機(jī)C、古字畫(huà)D、書(shū)籍答案：A解析：在個(gè)人理財(cái)中，質(zhì)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人（質(zhì)權(quán)人）為擔(dān)保債務(wù)人（出質(zhì)人）的債務(wù)，在其債務(wù)人或第三人（出質(zhì)人）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利上設(shè)定的權(quán)利。用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)必須是具有實(shí)物價(jià)值的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，如金銀、股票、債券等。選項(xiàng)A中的建設(shè)用地使用權(quán)屬于不動(dòng)產(chǎn)，不具有實(shí)物價(jià)值，因此不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)。選項(xiàng)B、C、D中的電視機(jī)、古字畫(huà)和書(shū)籍都是具有實(shí)物價(jià)值的動(dòng)產(chǎn)，可以用于設(shè)定質(zhì)權(quán)。因此，答案是A。5.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性答案：D解析：這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。6.下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場(chǎng)特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽(yù)的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場(chǎng)的特征包括間接性、信譽(yù)的差異性較大、可逆性等。分散性是直接融資市場(chǎng)的特征。因此，選項(xiàng)A是正確答案。7.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說(shuō)話辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見(jiàn),獨(dú)斷專行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。8.張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%。9.僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有（）風(fēng)險(xiǎn)、（）收益、（）流動(dòng)性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，如短期債券、定期存款等，其風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也相對(duì)較低，同時(shí)具有高流動(dòng)性的特征。因此，選項(xiàng)A“低、低、高”是正確的答案。10.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃答案：D解析：綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。11.一項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長(zhǎng)3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項(xiàng)計(jì)劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：根據(jù)復(fù)利公式：P=V×e^(rt)=20000×e^(10%×40)=265122元。因此，正確答案是C。這個(gè)答案基于一個(gè)假設(shè)，即養(yǎng)老金計(jì)劃提供的是40年的養(yǎng)老金，并且每年增長(zhǎng)3%。同時(shí)，貼現(xiàn)率為10%。這些信息都與題目中的描述相符合。12.直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：C解析：直接融資是在無(wú)數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各種場(chǎng)合，具有一定的分散性。13.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是()。A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。14.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：D解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。15.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征的描述正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高答案：D解析：高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益，又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不可能的。貨幣市場(chǎng)的特征包括低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性、交易量大等。16.金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)富管理功能B、避險(xiǎn)功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能。17.李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、120000B、134320C、113485D、150000答案：C解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／（1+r）t=200000／（1+0．12）5≈113485（元）。18.金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能是（）。A、融資功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能D、提高交易效率功能答案：B解析：價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)共同的功能。選項(xiàng)A為債券市場(chǎng)的功能；選項(xiàng)C、D是金融衍生品市場(chǎng)的功能。19.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。20.小王利用手上5萬(wàn)元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計(jì)算是FV5×(1+5%)35．788(萬(wàn)元)21.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：22.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托答案：D解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。23.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要（）”A、了解理財(cái)產(chǎn)品B、了解產(chǎn)品投資C、了解你的客戶D、了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”24.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托答案：D解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。25.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（）。A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)答案：C解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。26.（）是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。A、基金開(kāi)戶B、基金認(rèn)購(gòu)C、基金申購(gòu)D、基金贖回答案：B解析：基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為?；疒H回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額以一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。27.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。28.理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，最終真正實(shí)現(xiàn)（）的共贏。①機(jī)構(gòu)利益②社會(huì)利益③客戶利益④理財(cái)師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理財(cái)師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務(wù)，獲得客戶信賴，從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。29.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)____和____措施，合規(guī)、有序的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核D、財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。31.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。32.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)期以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。A、無(wú)限責(zé)任B、有限責(zé)任C、擔(dān)保責(zé)任D、連帶責(zé)任答案：A解析：根據(jù)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。因此，答案為A。33.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。A、填寫(xiě)登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽(tīng)D、使用心理測(cè)試問(wèn)卷答案：C解析：大部分的客戶個(gè)人信息都可以通過(guò)客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽(tīng)獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問(wèn)題。34.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A、交易時(shí)間靈活B、保證金模式C、到期交割D、有做空機(jī)制答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無(wú)交割時(shí)間限制。35.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小答案：B解析：證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金；按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金；依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。36.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押。借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案：B解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)．杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。37.國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)70年代到80年代初期D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。38.投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。A、黃金B(yǎng)、白銀C、房產(chǎn)D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)答案：D解析：投資的方式很多，普通家庭可以直接投資股票、債券等證券，可以進(jìn)行房產(chǎn)、黃金、白銀等實(shí)物投資，也可以通過(guò)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。39.下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。40.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。41.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額．無(wú)須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無(wú)效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。42.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A、到期收益率B、債券價(jià)格波動(dòng)率C、信用評(píng)級(jí)D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。43.關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定B、封閉式基金可以隨時(shí)贖回C、開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。44.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、其現(xiàn)金持有量較小C、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)D、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品答案：A解析：成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。45.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富。維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。46.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B、單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”C、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的答案：D解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。47.銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。48.（）是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。49.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元D、1000元的確定收益答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。選項(xiàng)D相對(duì)于選項(xiàng)A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。50.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)答案：D解析：非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。51.（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要來(lái)源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的視為完全民事行為能力人。52.（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。53.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱答案：A解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。54.買(mǎi)賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換答案：B解析：交易所簽訂的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是一種具有法律約束力的合同，雙方必須在規(guī)定的將來(lái)時(shí)間按照確定的資產(chǎn)價(jià)格進(jìn)行買(mǎi)賣。這種標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議通常在期貨交易所進(jìn)行交易。因此，選項(xiàng)B是正確的答案。55.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流動(dòng)性比率C、杠桿比率D、經(jīng)營(yíng)性比率答案：A解析：家庭財(cái)務(wù)狀況分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的情況。56.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為（）。A、企業(yè)年金收入B、個(gè)人儲(chǔ)蓄C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)D、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：C解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)．部分人有企業(yè)年金收入。57.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃答案：D解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。58.在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。59.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。60.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化答案：C解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。61.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、持證上崗B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、績(jī)效激勵(lì)D、業(yè)務(wù)考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。62.陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。63.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣答案：C解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。64.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（）元。A、3000B、30000C、300000D、3000000答案：B解析：增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0．15-O．05)=30000(元)。65.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。66.李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來(lái)5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。67.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具答案：A解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具(以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等)，貨幣衍生工具(以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等)，利率衍生工具(以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具．如遠(yuǎn)期利率協(xié)議)。68.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。69.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。70.一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A、國(guó)債B、企業(yè)債券C、私募債券D、中期票據(jù)答案：A解析：國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。71.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費(fèi)行為分類B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財(cái)富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。72.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。73.20世紀(jì)80年代到90年代，是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、萌芽時(shí)期B、形成時(shí)期C、成熟時(shí)期D、發(fā)展時(shí)期答案：A解析：20世紀(jì)80年代到90年代通常被認(rèn)為是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。在國(guó)外20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。注意國(guó)內(nèi)外萌芽時(shí)期的區(qū)別。74.將導(dǎo)致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項(xiàng)屬于委托代理終止。75.客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。76.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()。A、挖掘并收集客戶信息B、整理客戶資料C、向客戶推銷金融產(chǎn)品D、了解客戶和客戶的需求答案：D解析：理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷,主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。77.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．78.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來(lái)計(jì)算B、客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C、客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D、在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案：C解析：客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本。79.我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。80.下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)；（2）（5）屬于封閉式基金的特點(diǎn)。81.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠(chéng)信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。82.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D、投保人與保險(xiǎn)人答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。83.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)B、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征C、貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”D、相對(duì)于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大答案：A解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)。84.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）A、客戶基本信息B、個(gè)人興趣愛(ài)好C、客戶財(cái)務(wù)信息D、客戶的個(gè)人生涯規(guī)劃答案：C解析：理財(cái)規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。85.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B、投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人答案：D解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人．投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D選項(xiàng)。86.關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是（）。A、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。87.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。88.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義89.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。90.2000年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2010年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A、5％B、7％C、3％D、4％答案：B解析：按照72法則計(jì)算，這筆錢(qián)在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72／10=7．2％左右。91.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C、退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。92.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析B、財(cái)務(wù)規(guī)劃C、投資建議D、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介答案：D解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。93.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說(shuō)是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。94.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A、后履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、同時(shí)履行抗辯權(quán)答案：C解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。95.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。96.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指()A、工作日B、節(jié)假日C、周日D、節(jié)日答案：A解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條本辦法中的“日”指工作日。97.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的?（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。98.真正意義上的的個(gè)人理財(cái)生涯從()開(kāi)始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。99.下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。100.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債分析B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。101.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步答案：D解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。102.我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開(kāi)放式基金D、憑證式國(guó)債答案：B解析：公司型基金以美國(guó)的投資公司為代表，我國(guó)目前設(shè)立的基金均為契約型基金。103.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：本題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。104.某項(xiàng)投資的年利率為6％，小李拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，按復(fù)利計(jì)算，5年后，小李將會(huì)得到（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬(wàn)元)。105.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行．也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標(biāo)準(zhǔn)化合約答案：B解析：期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易。B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。106.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D、受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性答案：C解析：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。107.被動(dòng)型基金通常被稱為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。108.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的()擔(dān)任保管人。A、銀行B、中介機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)公司D、證券公司答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十九條信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人。受托人、保管人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)遵守《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。109.通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理的是（）。A、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品B、基金類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的概念。110.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。111.我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票脫手業(yè)務(wù)，出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門(mén)查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無(wú)形偽造C、變?cè)霥、以上都不對(duì)答案：A解析：有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。112.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場(chǎng)可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。113.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A、將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B、利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C、勸阻同事行賄受賄D、以上都可以答案：C解析：行賄受賄不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，如果銀行業(yè)從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)同事行賄受賄，應(yīng)該勸阻。114.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％．則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、454545C、410000D、379079答案：D解析：這道題目考察的是還款的方式和等額本金的計(jì)算方法。每年年末償還100000元，相當(dāng)于在第一年年初一次性償還等額本金加上當(dāng)年應(yīng)付的利息。使用等價(jià)于貸款額的簡(jiǎn)便公式：A×(P/A，i，n)可得到正確答案。這里i=10%，n=5，因此等價(jià)于貸款額A等于貸款額乘以年金現(xiàn)值系數(shù)。由于每年償還金額相等，所以年金現(xiàn)值系數(shù)為5，將此值代入公式可得：貸款額乘以5減去貸款額即為一次性償還的金額。所以選項(xiàng)D“379079”是正確的。對(duì)于其它用戶輸入的問(wèn)題，我也將盡力提供相關(guān)的知識(shí)和推理過(guò)程。115.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢(qián)與未來(lái)手中獲得的1元錢(qián)的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3％的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。116.個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。117.信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。118.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型為成長(zhǎng)型基金。119.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法不正確的是（）A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制答案：D解析：金融市場(chǎng)最主要的機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。120.張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)期年化利率為5％，期限為3年。3年后獲得的收益為（）萬(wàn)元。(按年復(fù)利計(jì)息)(答案取近似數(shù)值)A、5．66B、5．54C、6．37D、6．30答案：D解析：3年后的利息I=FV-PV=40×(1+r)n-40=6．305≈6．30(萬(wàn)元)。121.下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。122.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔(dān)保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。123.下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)違反了保密義務(wù)。124.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。125.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C、基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。126.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。127.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅費(fèi)為6萬(wàn)元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計(jì)算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。128.金融衍生品市場(chǎng)的功能不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)功能答案：D解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。129.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)B、醫(yī)療保險(xiǎn)C、疾病保險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)答案：A解析：意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。130.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心．紐約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。131.下列對(duì)定期評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估B、家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估D、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象答案：C解析：有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。132.（）首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國(guó)人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。133.下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。134.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：本題考查保險(xiǎn)法中的可保利益原則。135.—般電話鈴晌不超過(guò)（）聲，應(yīng)拿起電話。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般電話鈴響不超過(guò)三聲，應(yīng)拿起電話．136.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：該項(xiàng)目1年后的本息和=10000×（1+8％／4）4≈10824（元）。137.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、外匯局答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。138.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少__________人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)．通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。139.銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。A、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低B、投資工具適合客戶自身情況C、投資工具的收益較高D、投資工具的流動(dòng)性較好答案：B解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。140.在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A、紐約時(shí)間B、倫敦時(shí)間C、東京時(shí)間D、北京時(shí)間答案：C解析：在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。141.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是（）。A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。142.（）是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A、遞延年金B(yǎng)、預(yù)付年金C、償債基金D、永續(xù)年金答案：C解析：償債基金是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。143.某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。(取最近似值)A、10479B、10800C、10360D、10824答案：D解析：根據(jù)1年多次復(fù)利的本利和計(jì)算公式FV=PV×(1+r／m)mn=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。144.下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金?；鸬奶攸c(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全145.國(guó)債是（）的主要形式。A、商業(yè)信用B、國(guó)家信用C、銀行信用D、消費(fèi)信用答案：B解析：本題考查國(guó)債。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。146.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有()的特點(diǎn),一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。A、暫時(shí)性B、長(zhǎng)期性C、永久性D、持續(xù)性答案：B解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。147.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的相關(guān)規(guī)定。注意賬單提供的次數(shù)也可能是考點(diǎn)。148.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括()。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、稅務(wù)政策的變化答案：D解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的投資風(fēng)格。D選項(xiàng)屬于影響不定期評(píng)估和方案調(diào)整因素中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化。149.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流動(dòng)性比率C、杠桿比率D、經(jīng)營(yíng)性比率答案：A解析：家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用商務(wù)會(huì)計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則，向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。150.王先生希望5年后有50萬(wàn)元購(gòu)房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A、36．78B、37．35C、41．00D、43．56答案：B解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=6％，n=5時(shí)，系數(shù)為0．747，故現(xiàn)值PV=50X0．747=37．35(萬(wàn)元)。151.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。152.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率。153.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)性投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣D、期權(quán)類產(chǎn)品答案：A解析：結(jié)構(gòu)性投資工具是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益殘片與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品，最新題庫(kù)，考前故正確答案為A。154.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、流動(dòng)性功能答案：B解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。155.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。156.上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價(jià)答案：A解析：股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。157.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人。158.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：159.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是（）A、建設(shè)用地使用權(quán)B、土地使用權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和