2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前沖刺備考題庫200題（含詳解）一、單選題1.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：半年計息一次，意味著一年有兩次利息支付。因此，有效年利率可以通過簡單的復利公式進行計算。即：有效年利率=(1+年利率/年數(shù))^年數(shù)-1。在這個問題中，年利率為10%，年數(shù)為2（因為一年有兩次利息），代入公式得到：(1+10%/2)^2-1=10.25%。因此，答案為D。2.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。3.()年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。4.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析：這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益，保證合同的公平性。5.調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A解析：本題考查金融市場的調節(jié)功能，即對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)作用。金融市場通過其特有的功能和機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。根據(jù)題干中的提示，我們可以排除選項B、C、D，因為它們并不是金融市場的調節(jié)功能。而資本積聚是金融市場的重要功能之一，它可以引導資本合理配置，從而對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生調節(jié)作用。因此，本題的正確答案是A。6.下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。A、建筑物B、建設用地使用權C、土地所有權D、生產(chǎn)設備答案：C解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。7.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。A、資產(chǎn)負債分析B、家庭流動性現(xiàn)狀分析C、支出結構分析D、儲蓄結構分析答案：B解析：理財師對客戶家庭財務狀況分析的內容主要包括：資產(chǎn)負債結構分析、收入結構分析、支出結構分析、儲蓄結構分析。8.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。9.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的（）。A、集聚功能B、反映經(jīng)濟運行功能C、資源配置功能D、調節(jié)功能答案：B解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟的政策，這是金融市場的反映經(jīng)濟運行功能。10.城鄉(xiāng)居民的（）是可用于投資、購買個人理財產(chǎn)品和服務的直接經(jīng)基礎。A、儲蓄存款B、個人可支配收入C、工資D、養(yǎng)老金答案：B解析：本題考查城鄉(xiāng)居民的可支配收入在經(jīng)濟中的作用?？芍涫杖胧侵競€人收入減去個人所得稅和社會保險費用后的余額，是個人可以支配的收入?？芍涫杖肟梢杂糜谙M、儲蓄和投資等方面，其中投資可以包括購買個人理財產(chǎn)品和服務。因此，選項B“個人可支配收入”是正確答案。選項A“儲蓄存款”是可支配收入的一種形式，而不是直接經(jīng)基礎。選項C“工資”只是個人收入的一種形式，不是可支配收入。選項D“養(yǎng)老金”是社會保障制度的一部分，不是個人可支配收入。11.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。A、資產(chǎn)負債分析B、家庭流動性現(xiàn)狀分析C、支出結構分析D、儲蓄結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。12.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A、了解原則B、誠信原則C、實事求是D、連續(xù)性原則答案：C解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。13.一般而言，影響風險承受能力的首要因素是（）。A、年齡B、財富C、收入D、地位答案：A解析：一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱。14.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財計劃B、提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶C、幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標D、提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃答案：C解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。15.關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。A、要對客戶信息進行全面的分析，還有—個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理B、客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表C、通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，—股匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表，16.其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險，是由于（）的作用。A、信用風險B、政策風險C、匯率風險D、國家風險答案：C解析：其他條件相同的情況下，外幣計價的債券比本幣計價債券風險高是因為存在匯率風險。17.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）要求。A、團結合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合團結合作要求。18.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A、能轉讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉讓。19.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務答案：C解析：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。20.下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()。A、也叫利率風險B、也叫信用風險C、當利率上漲時，債券價格下跌D、債券的到期時間越長，利率風險越大答案：B解析：價格風險也叫利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。B選項錯誤，債券的違約風險也被叫做信用風險。21.若想調用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。A、B、C、D、答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調用。22.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是（）。A、了解原則B、保密性原則C、連續(xù)性原則D、誠信原則答案：B23.保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉化B、補償損失C、轉移風險D、融通資金答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風險轉移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。24.馬斯洛需求理論認為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實現(xiàn)的需求D、愛和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。25.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權資產(chǎn)領域的投資行為。26.一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。27.下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A、理財產(chǎn)品推介B、財務規(guī)劃C、投資咨詢D、資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。28.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短；靈活B、長；不靈活C、短；不靈活D、長；靈活答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。29.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。30.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()A、時間和空間的選擇B、通話的態(tài)度C、通話的內容D、通話的時間答案：D解析：通話的時間不屬于影響電話效果的要素。影響電話效果的要素包括時間和空間的選擇、通話的態(tài)度、通話的內容等。這些因素會影響到電話溝通的效果和接受者的反應。因此，選項D是正確的答案。31.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人答案：D解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。32.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是（）。A、保險人承擔賠償或者給付保險金責任B、投保人按保險合同負有支付保險費的義務C、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議D、投保人和被保險人不能是同一人答案：D解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人．投保人可以為被保險人，故選D選項。33.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B、理財產(chǎn)品說明書C、風險揭示書D、電話、傳真、短信、郵件答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關資料。（2）銷售文件，包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。D項屬于宣傳材料。34.下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。35.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。A、股票B、基金C、債券D、銀行理財計劃答案：B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。36.下列關于理財專業(yè)證書資格認證的四個E代表的意義的說法中，錯誤的是（）。A、Education—教育B、Examination—考試C、Experience—工作經(jīng)驗D、Excellence—卓越表現(xiàn)答案：D解析：選項D應是Ethics-職業(yè)道德。37.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A、法定代理關系B、委托代理關系C、存款業(yè)務關系D、貸款業(yè)務關系答案：B解析：個人理財業(yè)務是建立在委托——代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。38.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率答案：B解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。39.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介，下列屬于服務中介機構的是（）。A、證券評級機構B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、證券交易經(jīng)紀人答案：A解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。②服務中介。這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構。40.下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。41.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。42.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（）。A、經(jīng)濟目標B、物質目標C、人生價值目標D、精神追求答案：B解析：準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。43.健康保險的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補償保險答案：A解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。44.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。45.下列財產(chǎn)中，不能用于設定質權的是（）。A、建設用地使用權B、電視機C、古字畫D、書籍答案：A解析：在個人理財中，質權是指債權人（質權人）為擔保債務人（出質人）的債務，在其債務人或第三人（出質人）的動產(chǎn)或權利上設定的權利。用于設定質權的財產(chǎn)必須是具有實物價值的動產(chǎn)或權利，如金銀、股票、債券等。選項A中的建設用地使用權屬于不動產(chǎn)，不具有實物價值，因此不能用于設定質權。選項B、C、D中的電視機、古字畫和書籍都是具有實物價值的動產(chǎn)，可以用于設定質權。因此，答案是A。46.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。47.下列各項中屬于理財規(guī)劃服務內容的是()。A、了解、收集客戶相關信息的必要性B、接觸客戶C、制訂理財規(guī)劃方案D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案答案：A解析：理財規(guī)劃服務的內容包括:1.解決財務問題的條件和方法；2.了解、收集客戶相關信息的必要性；3.如實告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項是理財師工作流程的內容。48.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。49.下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。50.下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：A、產(chǎn)品參與人相對較少B、產(chǎn)品收益率相對較高C、產(chǎn)品標準化程度不高D、抗風險能力低答案：A解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。51.在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A、期初年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長型年金D、期末年金答案：C解析：增長型年金(等比增長型年金)是在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率g相等的一系列現(xiàn)金流。52.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（）。A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位。53.下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。A、股權B、保險費C、貨幣市場基金D、房地產(chǎn)答案：D解析：選項D屬于固定資產(chǎn)。54.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：PV=1000／(0．06-0．03)=33333(元)55.為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。56.下列關于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。A、有形市場有固定的交易場所B、中國目前屬于無形市場C、無形市場是整個世界外匯市場的主體D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場答案：B解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術越發(fā)展，這種市場信息就越顯得落后。57.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：58.投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險答案：C解析：保險利益原則：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。59.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在法定期間內向投資人申報債權，該期間為（）。A、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起60日內B、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起90日內C、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起30日內D、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起6日內答案：A解析：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內．向投資人申報其債權。60.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是（）。A、收益率較高，適合普通投資者的投資理財B、價格波動主要受市場偏好的影響C、需要投資者有相當高的鑒別能力D、流動性較差答案：A解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力，不適合普通投資者投資理財。61.人們常說的“紙黃金”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、黃金存折C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。62.據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。63.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。64.商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。65.下列哪一項不屬于外匯市場的功能?（）A、國際金融活動的樞紐功能B、調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求功能C、形成外匯價格體系功能D、實現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結算功能答案：D解析：外匯市場的功能包括；①國際金融活動的樞紐功能；②形成外匯價格體系功能；③調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求功能；④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算功能；⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。66.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。A、了解客戶、精準把脈其需求B、明確理財目標，做好服務C、了解市場競爭機制D、滿足客戶需求答案：A解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。67.下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。68.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A、資產(chǎn)負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。69.個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會答案：B解析：銀行開展個人理財業(yè)務是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務。70.林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：根據(jù)題意，林某現(xiàn)有資產(chǎn)為100萬元，未來10年的年收益率為5％。我們可以用復利公式來計算這筆錢在未來10年后的總價值：P=P(1+r)n，其中P為現(xiàn)在的價值，r為收益率，n為時間。代入數(shù)據(jù)可得，這筆錢在十年后的總價值為約163萬元。因此，答案為B。71.理財規(guī)劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）A、綜合性B、專業(yè)性C、短期性D、規(guī)范性答案：A解析：理財規(guī)劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。72.下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。73.林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：這是一個典型的年金終值問題。根據(jù)年金終值的計算公式：F=A*[（1+r）^n-1]/r，其中F表示終值，A表示年金金額，r表示年利率，n表示年數(shù)。在這個問題中，已知每年年初獲得的金額為10000元，年利率為10%，求10年后的終值。將上述數(shù)據(jù)帶入公式中，我們可以得到：F=10000*[（1+10%）^10-1]/10%經(jīng)過計算，F(xiàn)的值為D選項中的數(shù)值，即D=175312。74.關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A、金融機構可從中收取服務費B、僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實際上屬于綜合化服務D、向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務答案：B解析：私人銀行業(yè)務是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。故選項B錯誤。75.中國銀監(jiān)會有權監(jiān)督金融機構以及其他單位和個人的（）。A、有關存款準備金管理規(guī)定的行為B、有關銀行問同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C、有關反洗錢規(guī)定的行為D、有關金融機構設立分支機構的行為答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機構設立分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。76.（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。77.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時間計劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠信原則答案：D解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應注意的時間、人員和資金成本因素．78.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標客戶信息D、產(chǎn)品特征信息答案：B解析：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。79.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A、流動資金貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、法人賬戶透支D、項目貸款答案：A解析：流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。80.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。A、重組B、撤銷C、接管D、依法宣告破產(chǎn)答案：C解析：銀行業(yè)金融機構的接管，是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。81.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應（）。A、予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品B、制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿及其他的必要說明事項，雙方簽字認可C、本著為客戶負責的態(tài)度，堅決不向其銷售此產(chǎn)品D、向其當面說明該類產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動購買產(chǎn)品答案：B解析：客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。82.金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。83.金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A、證券評級機構B、證券交易所C、會計師事務所D、律師事務所答案：B解析：.金融市場的中介大體分為兩類:交易中介和服務中介。(1)交易中介:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行.有價證券承銷人.證券交易經(jīng)紀人.證券交易所和證券結算公司等。(2)服務中介:這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所.律師事務所.投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。84.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A、假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B、理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則C、理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D、正直守信原則不容忍任何欺騙行為答案：A解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違背，但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂．85.下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，不正確的是（）。A、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源．因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B、多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的．由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C、信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響D、信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺．存在較大的流動性風險答案：C解析：信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。86.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。A、貨幣市場基金B(yǎng)、債券型基金C、開放式基金D、收入型基金答案：A解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性．幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。87.商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：D解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。88.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括（）。A、道義責任B、刑事責任C、民事責任D、行政責任答案：A解析：個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責任。89.（）年初出現(xiàn)了國內首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：2005年初出現(xiàn)了國內首個人民幣結構性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。90.理財師開展業(yè)務時,()是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時機。在填寫開戶資料時,理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》,在內容設計上,可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等,輔助收集客戶信息。91.（）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。A、風險越大，收益越大B、風險匹配C、理財有風險，投資需謹慎D、分散投資答案：C解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。92.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限（），資金贖回（）。A、短；靈活B、長；不靈活C、短；不靈活D、長；靈活答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。93.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。94.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A、活期存款、股票型基金、債券B、定期存款、活期存款、股票C、銀行存款、貨幣市場工具、國債D、債券、基金、股票答案：C解析：極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。故選項C的風險系數(shù)最低。95.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。96.下列屬于成分指數(shù)類的是（）。A、深證100指數(shù)B、行業(yè)分類指數(shù)C、深證A股指數(shù)D、深證B股指數(shù)答案：A解析：成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項B、C、D屬于綜合指數(shù)類。97.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進行投資，投資回報率為12％，根據(jù)72法則，請問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時間為72／12=6。98.將導致委托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、作為被代理人或者代理人的法人終止答案：B解析：A選項屬于委托代理終止；B選項屬于法定代理或者指定代理終止；C、D選項屬于委托代理終止。99.()是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。100.國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀70年代末B、20世紀80年代末90年代C、20世紀90年代末D、21世紀初答案：B解析：20世紀80年代末90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的萌芽階段。多選題1.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。A、債券價格與市場利率成反比B、債券價格與票面利率成反比C、債券價格與到期收益率成正比D、債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比答案：AD解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。2.債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：債券作為一種投資工具，具有四個基本特征：收益性、安全性、流動性和償還性。這些特征使得債券成為一種相對穩(wěn)定的投資選擇，被廣泛用于個人理財中。根據(jù)題目描述，答案是ABCD。3.合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務C、專業(yè)能力D、客觀公正E、正直守信答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。4.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A、理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要D、有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、以上都對答案：ABCDE解析：職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財師資格申請者必須嚴格遵守理財師的執(zhí)業(yè)操守，符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或專業(yè)資格認證機構制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴格。所以，理財師應以國家相關法律法規(guī)為行為準繩，遵守監(jiān)管部門的相關規(guī)章制度，同時理財師還應遵守所屬行業(yè)和金融機構的管理規(guī)章和理財師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法律上的強制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制，但是理財師從事的工作涉及社會每一個階層、千千萬萬個家庭和個人的經(jīng)濟生活，因此理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會整體的安定和發(fā)展有著無可替代的重要性。最后，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。5.設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（）。A、被擔保債權的種類B、債務人履行債務的期限C、質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況D、擔保的范圍E、被擔保債權的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權法》第二百一十條規(guī)定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產(chǎn)交付的時間。6.下列會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有（）。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項均有涉及。7.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）A、自我實現(xiàn)的需求B、安全需求C、被尊重的需求D、愛和歸屬感需求E、生理需求答案：ABCDE解析：根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。8.房地產(chǎn)的投資方式主要有（）。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)售后回購C、房地產(chǎn)租賃D、房地產(chǎn)信托E、房地產(chǎn)抵押答案：ACD解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。9.關于社會環(huán)境對個人理財?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。A、在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務的發(fā)展空間非常廣闊B、社會保障體系、教育體系等的改革對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、教育支出日益成為家庭理財規(guī)劃的重要內容E、法律環(huán)境決定了個人理財行為的形式和個人理財行為的手段答案：ABCDE解析：以上選項說法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項。10.按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權利不同分類的。11.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A、相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C、貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D、未來的投資收入預期具有不確定性E、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯答案：BCDE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。因此A選項錯誤。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預期具有不確定性。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。12.（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A、家庭收支儲蓄表B、資產(chǎn)負債表C、現(xiàn)金流量表D、權益變動表E、收入支出規(guī)劃表答案：AB解析：家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。13.下列關于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。A、黃金非貨幣化后．其流動性較其他證券投資品差B、黃金與股票市場收益正相關C、黃金價格隨通脹而提高．常作為保值產(chǎn)品D、黃金可以分散投資總風險E、黃金的價格受到國際市場影響較大答案：ACDE解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資的總風險，故B選項錯，E選項對。14.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性E、財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案：BCDE解析：復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準。因此A選項錯誤。財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性。15.證券投資基金的特點主要包括（）。A、集合理財B、信息透明C、分散投資D、專業(yè)管理E、無需承擔風險答案：ABCD解析：基金具有以下幾個特點：（1）集合理財、專業(yè)管理。（2）組合投資、分散投資。（3）利益共享、風險共擔。（4）嚴格監(jiān)管、信息透明。（5）獨立托管，保障安全。16.基金宣傳推介材料包括（）。A、公開出版資料B、宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料C、海報，戶外廣告D、電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料E、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。17.理財目標的確定原則包括（）：A、理財目標要具體明確B、理財目標要實事求是C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標必須具備合理性和可行性E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。18.金融衍生品市場功能包括（）。A、提高交易效率B、價格發(fā)現(xiàn)C、消除風險D、優(yōu)化資源配置E、平攤成本答案：ABD解析：金融衍生品市場功能：①轉移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。19.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有()。A、分紅型人身保險產(chǎn)品B、萬能型人身保險產(chǎn)品C、投資連結型人身保險產(chǎn)品D、變額型人身保險產(chǎn)品E、非預定收益型投資保險產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在特殊情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。20.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。A、財產(chǎn)保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B、人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C、再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D、商業(yè)保險遵循強制性原則E、人身保險的保險標的是指人的身體答案：BCDE解析：傳統(tǒng)的人壽保險包括生存保險、死亡保險、生死兩全保險，因此B不對；再保險是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，部分轉移給其他保險人的經(jīng)營行為，因此C不對；商業(yè)保險遵循的是自愿性原則，因此D不對；人身保險的保險標的是人的身體和壽命，因此E不對。21.銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握的原則有（）。A、轉移風險B、量力而行C、量需而行D、分析客戶保險需要E、分析客戶投保能力答案：ABD解析：銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握的原則有：轉移風險的原則；量力而行；分析客戶保險需要。22.人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A、意外傷害保險B、分紅壽險C、定期壽險D、萬能壽險E、投資連結型壽險答案：BDE解析：人身保險新型產(chǎn)品包括分紅型壽險、萬能型壽險和投資連結型壽險。23.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中“三會”指的是（）。A、中國證券業(yè)協(xié)會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會E、中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會答案：BDE解析：本題考查的“三會”分別指證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會。24.下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券。回籠貨幣E、債券市場具有宏觀調控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所，當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。25.個人外匯按照交易性質可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務。A、經(jīng)常項目B、外匯結算C、外匯儲蓄D、資本項目E、儲備項目答案：AD解析：個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外匯業(yè)務．按照交易性質區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務．26.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。27.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券類理財產(chǎn)品C、股票類理財產(chǎn)品D、結構性理財產(chǎn)品E、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。28.下列關于貨幣時間價值的表述，正確的有（）。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等，貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值D、貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值E、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等答案：BCE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值；貨幣的時間價值也被稱為資金時間價值，而不是資金使用價值。29.銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。30.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形有（）。A、銷售人員代替客戶簽署文件B、通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利C、將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售D、挪用客戶認購、申購、贖回資金E、采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。31.客戶的風險特征可以由以下（）方面構成。A、風險偏好B、風險認知度C、風險預期D、實際風險承受能力E、風險心理承受能力答案：ABD解析：客戶的風險特征可以由3個方面構成：①風險偏好；②風險認知度，取決于其個人的生活經(jīng)驗，是影響人們對風險態(tài)度的心理因素；⑧實際風險承受能力。32.下列關于理財顧問服務的特點，說法正確的有（）。A、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行工作人員一律不得代客操作C、理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面D、商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任E、商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個暫時的關系，追求短期收益答案：ACD解析：理財顧問服務有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性等特點。ACD3項分別是顧問性、綜合性、制度性的特點。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書和其他代理客戶投資所必需的法律文件，因此B項不準確商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益，因此E項錯誤。33.下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產(chǎn)保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產(chǎn)保險都屬于財產(chǎn)保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。34.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A、每月固定的房租B、從保險公司領取的養(yǎng)老金C、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D、基金的定額定投E、每月從社保部門領取的養(yǎng)老金答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。35.下列財產(chǎn)中不得抵押的是（）。A、交通運輸工具B、土地所有權C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施E、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)答案：BCDE解析：交通運輸工具可以抵押。36.期貨交易的主要制度包括（）。A、持倉限額制度B、每日結算制度C、強行平倉制度D、大戶報告制度E、通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行答案：ABCDE解析：本題選項均正確。37.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。A、保證B、一定C、肯定D、估計E、大概答案：ABC解析：理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑。一味地談公司品牌，談金融理財理念，談自己，會使客戶不能感同身受，甚至懷疑理財師是否夸大其詞。最后可能也是最重要的一點，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意，以防止對客戶產(chǎn)生誤導，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預期。38.下列有關銀行與信托公司開展的其他業(yè)務合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。39.下列屬于基金特點的有（）。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風險共擔D、嚴格監(jiān)管、信息透明E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：以上選項內容都是基金的特點。40.以下關于家庭生命周期的說法正確的是()。A、建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期B、子女長大就學屬于家庭成長期C、子女獨立屬于家庭成熟期D、事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期E、可承受較高的投資風險屬于家庭形成期答案：ABCE解析：事業(yè)、收入達到巔峰屬于家庭成熟期，所以D項錯誤。41.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關規(guī)定．以下（）描述是錯誤的。A、銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員．銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意C、銷售過程的風險確認可以低于網(wǎng)點標準D、銷售過程應當錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品．不得誤導客戶答案：AC解析：銷售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應的保密義務。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶；銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準．銷售過程應當錄音并妥善保存。42.《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。43.馬斯洛需求層次包括（）。A、生理需求B、物質需求C、愛和歸屬感的需求D、尊重別人的需要E、自我實現(xiàn)的需要答案：ACE解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。44.理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）。A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、理財師的收入穩(wěn)定、受人尊敬答案：ABCD解析：本題考察理財師的社會責任。選項A指出理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者，這是理財師應盡的職責之一；選項B指出理財師是正確的投資理念的重要宣導者，這也是理財師應盡的職責之一；選項C指出理財師是理財風險的揭示者，這是理財師應盡的職責之一；選項D指出理財師是客戶聲音的反饋者，這也是理財師應盡的職責之一。選項E雖然也提到了理財師的一些好處，但并不是理財師的社會責任。因此，本題的正確答案為ABCD。45.保險原則包括（）。A、保險利益原則B、近因原則C、公平公正原則D、損失補償原則E、最大誠信原則答案：ABDE解析：保險相關原則：(1)保險利益原則。被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。(2)近因原則。近因是指風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。(3)損失補償原則。實際運用過程中．賠償以實際損失為限，以保額為限，以保險利益為限。(4)最大誠信原則。46.按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。47.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場動向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務第一步，也是最關鍵的一步是了解客戶和客戶需求。48.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外B、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償D、有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償E、人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權答案：ACD解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十二條規(guī)定，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外；第七十三條規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人；第七十四條規(guī)定，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償；債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。49.一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有（）。A、國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B、附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D、國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E、國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系答案：ABCDE解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，含贖回權的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。50.劉先生購買A股票，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票價格上漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述正確的有（）。A、劉先生的損失是無限的B、劉先生執(zhí)行期權后收益為40元C、劉先生執(zhí)行期權后收益為20元D、劉先生購買的是看漲期權E、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元答案：CDE解析：劉先生購買的是未來看漲的期權，因此未來價格高于執(zhí)行價，劉先生就會執(zhí)行期權，此時劉先生的收益是l20-20-80=20(元)，倘若未來價格低于執(zhí)行價格，劉先生會放棄執(zhí)行，損失為20元期權費。51.目前主要的國際性外匯市場有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國際性外匯市場有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。52.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A、貨幣市場B、債券市場C、外匯市場D、貴金屬市場E、金融衍生品市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。53.按客戶內在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。A、年紀B、教育C、信仰D、家庭E、性別答案：ABCD解析：按客戶內在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。54.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)