【商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理探究13000字（論文）】

[6]，例如對(duì)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)的實(shí)際過(guò)程所進(jìn)行的分析，其中包括分析有關(guān)變量在一定時(shí)間過(guò)程中的變動(dòng)，這些經(jīng)濟(jì)變量在變動(dòng)過(guò)程里相互影響和彼此制約的關(guān)系，及在每個(gè)時(shí)點(diǎn)上變動(dòng)的速率等。以此種措施來(lái)提高商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率的關(guān)鍵就是要積極更新手段并充分發(fā)揮其效果。據(jù)了解，商業(yè)銀行大部分信貸測(cè)評(píng)工作還主要依靠人工評(píng)測(cè),這種測(cè)評(píng)方式所帶來(lái)的弊端是測(cè)評(píng)結(jié)果受測(cè)評(píng)人員的主觀經(jīng)驗(yàn)影響較大,然而計(jì)算機(jī)設(shè)備有相應(yīng)的程序設(shè)定，不以人的主觀意愿為轉(zhuǎn)移，如果沒(méi)有充分利用計(jì)算機(jī)程序進(jìn)行測(cè)評(píng),內(nèi)部測(cè)評(píng)的結(jié)果就可能不夠客觀公正、科學(xué)準(zhǔn)確。如果跟不上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新發(fā)展，仍然采用過(guò)去傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)和手工操作等一成不變的方式，就算投入再多的心血也不能大幅度提高測(cè)評(píng)效率。所以要求不斷擴(kuò)充系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，為系統(tǒng)的智能審核提供依據(jù)。對(duì)于系統(tǒng)的功能不斷的健全和創(chuàng)新，使其更加具備智能化。將安全的信貸制度與智能的科技化系統(tǒng)相結(jié)合起來(lái)，才能有效的降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。本人認(rèn)為信貸科技化將成為未來(lái)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的主流。6結(jié)論與展望隨著經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)張，社會(huì)和企業(yè)自身發(fā)展的需求日益增長(zhǎng)，這就導(dǎo)致了對(duì)資金流動(dòng)性的更高要求。進(jìn)而不少企業(yè)出現(xiàn)了資金不能靈活周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。為了有效解決此問(wèn)題，許多企業(yè)的第一道資金來(lái)源就是通過(guò)銀行進(jìn)行貸款來(lái)獲取資金，以便滿足當(dāng)前企業(yè)的發(fā)展需求。“此時(shí)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范戰(zhàn)略調(diào)整就顯得尤為重要”。本文著重分析了商業(yè)銀行信貸的成因與防范對(duì)策，研究表明，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)形式仍舊不容樂(lè)觀，仍然是困擾商業(yè)銀行的核心問(wèn)題，近年來(lái)不良貸款率整體呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，商業(yè)銀行未來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)依然占據(jù)各種類型風(fēng)險(xiǎn)中的主要地位，還需做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。本文認(rèn)為商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因主要分為自身管理不善，社會(huì)信用體系不健全，信貸科技化程度較低三個(gè)方面。有效降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)和保障商業(yè)銀行穩(wěn)健成長(zhǎng)的有效措施，主要包括五點(diǎn)，一是加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)信貸程序的監(jiān)管力度，二是建立有效的信貸管理機(jī)制，完善信貸業(yè)務(wù)制度，三是加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的監(jiān)督，制定合理的從業(yè)人員管理策略，四是對(duì)完善社會(huì)信用體系，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境的穩(wěn)定保持積極的態(tài)度，五是向信貸科技方向轉(zhuǎn)型。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，要緊跟社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境與金融市場(chǎng)變革的腳步，不斷的推陳出新，同時(shí)引進(jìn)國(guó)際商業(yè)銀行先進(jìn)的管理制度，這樣才能在經(jīng)濟(jì)浪潮當(dāng)中站穩(wěn)腳跟，謀求持續(xù)長(zhǎng)久的發(fā)展?，F(xiàn)如今我國(guó)商業(yè)銀行還是主要依靠存貸利差盈利，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)和銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性劣化,及時(shí)介入風(fēng)險(xiǎn)處置,通過(guò)上報(bào)征信,訴訟等懲戒措施,積極盡早化解風(fēng)險(xiǎn)。只有商業(yè)銀行管控好信貸風(fēng)險(xiǎn)，才能給其本身帶來(lái)收益，才能給我國(guó)金融環(huán)境帶來(lái)安穩(wěn)與活力，才能促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我相信隨著商業(yè)銀行內(nèi)部以及外部業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，資本將能以更加新穎的方式消耗；商業(yè)銀行將通過(guò)多種匯集閑散資金的方式充盈資本，其資本充足率水平將會(huì)保持在安全的范圍內(nèi)。隨著風(fēng)險(xiǎn)的加劇，同業(yè)監(jiān)管方式和力度被引起關(guān)注，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有希望得到良好的改善，流動(dòng)性覆蓋率將會(huì)不斷提升；隨著不良貸款處置力度的加強(qiáng)，商業(yè)銀行不良貸款率有望維持在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定水平。

參考文獻(xiàn)張彥峰.新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展研究[D].[1]清澗農(nóng)商銀行,2020.李嘯云.中外商業(yè)銀行盈利能力的比較研究[D].上海交通大學(xué),2013.張蓓.重慶銀行小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D].西北大學(xué),2015.陸斯堯.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].東南大學(xué),2017.唐丹.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行的應(yīng)變與轉(zhuǎn)型[J].金融經(jīng)濟(jì):下半月,2015.朱松.我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法略談[D].中國(guó)人民大學(xué),2018.陸斯堯.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].東南大學(xué),2017.謝治珺古祥龍.我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范[D].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019.蔡章荔.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)進(jìn)步[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2018(24):78-79.李卓爾.淺析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和對(duì)策[J].中國(guó)民商,2018(01):135+154.鄧野.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[J].金融經(jīng)濟(jì),2019(16):69-70.宋海林.淺析我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的作用[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2018(15):2.倪武帆，樂(lè)冉，萬(wàn)睿.“后疫情時(shí)代”商業(yè)銀行完善應(yīng)急金融服務(wù)機(jī)制研究［J］.商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2020（09）AilSerhanKoyuncugil.Financialearlywarningsystemmodelanddataminingapplicationforriskdetection[J].ExpertSystemswithApplication,2012,(6):6238-62SoonJM,DaviesWP,ChaddSA,etal.Fieldapplicationoffarm-foodsafetyri