金融學(xué)課件：貨幣制度

貨幣與貨幣制度

1目錄第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣第二節(jié)貨幣的起源第三節(jié)形形色色的貨幣第四節(jié)貨幣的職能第五節(jié)貨幣的界說(shuō)第六節(jié)貨幣制度

2貨幣與貨幣制度

第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣

3第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣

經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣1.錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？

Money與Currency的異同——2.現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，極難找出與貨幣沒(méi)有任何聯(lián)系的事物和地方。

4第一節(jié)經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣

貨幣流通1.個(gè)人有貨幣收支，經(jīng)營(yíng)單位有貨幣收支，財(cái)政、機(jī)關(guān)、團(tuán)體有貨幣收支，金融機(jī)構(gòu)有貨幣收支，有對(duì)內(nèi)的貨幣收支，有對(duì)外的貨幣收支。這些貨幣收支構(gòu)成整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所有的現(xiàn)實(shí)的貨幣收支。2.這些收支緊密連結(jié)在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，連綿不斷。3.這個(gè)連綿不斷、割裂不開的貨幣流，稱之為貨幣流通。

5貨幣在對(duì)外交往中——外匯1.一切外國(guó)的貨幣都是“外匯”

(foreignexchange,exchange)。2.對(duì)于外國(guó)人來(lái)說(shuō)，人民幣RMB是他們國(guó)家的“外匯”。

6第二節(jié)貨幣的起源

1.主流觀點(diǎn)：肯定物品交易的發(fā)展，導(dǎo)致貨幣的出現(xiàn)。也多有人強(qiáng)調(diào)，貨幣是由睿智的統(tǒng)治者制定的。但這樣的論點(diǎn)也并不否定交換發(fā)展的背景。2.物物交易為什么必然演進(jìn)到通過(guò)貨幣的交易？對(duì)此，有種種論證：

73.在西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上，馬克思從商品和商品交換著手，對(duì)貨幣問(wèn)題作了系統(tǒng)的理論闡明?；A(chǔ)理論：勞動(dòng)價(jià)值學(xué)說(shuō)；具體推導(dǎo)：價(jià)值形式的發(fā)展必然導(dǎo)致貨幣的產(chǎn)生。

84.現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，從交易社會(huì)成本角度的論證：出發(fā)點(diǎn)不是物物交易的困難，而是交易成本高的必然趨向交易成本低的規(guī)律。物物交易與通過(guò)貨幣交易分別需要的交易網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量(設(shè)n

指商品數(shù)量)：

9第三節(jié)形形色色的貨幣

歷史上的貨幣形態(tài)1.種種實(shí)物貨幣——貨幣最古老的形態(tài)：中國(guó)最早的貨幣是“貝”。古書有“夏后以玄貝”的說(shuō)法，考古屢有證實(shí)。世界其他地區(qū)也多有使用貝的。荷馬史詩(shī)中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值；馬可波羅游記中記載：中國(guó)吐蕃地區(qū)用鹽塊作貨幣。

102.金屬貨幣，其中，金屬鑄幣流通了幾千年，直到上世紀(jì)中，在世界上才基本成為貨幣的歷史形態(tài)。

（中國(guó)的刀布、五銖、開元通寶）

11（中國(guó)的銀元）

12⑴金屬作為幣材的優(yōu)點(diǎn)：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。中國(guó)的晉唐兩代，帛曾充當(dāng)主要幣材，與銅幣并行流通——具體條件下，不理想的材料也可充當(dāng)幣材。⑵鑄幣的界定：鑄幣是由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國(guó)家的印記，包括形狀、花紋、文字等。

13⑶稱量貨幣：中國(guó)的元寶。⑷劣幣驅(qū)逐良幣律：西漢賈誼：“奸錢日繁，正錢日亡”，從而“法錢不立”。

143.用紙做的貨幣：⑴銀行發(fā)行的銀行券（二章四節(jié)有說(shuō)明）；⑵國(guó)庫(kù)發(fā)行的紙幣；⑶兩者之間的區(qū)分。

15⑷始于南宋的大規(guī)模紙幣流通——世界最早。

161.不兌現(xiàn)的銀行券及硬輔幣。2.賬簿上的貨幣——存款貨幣：可簽發(fā)支票的存款與定期存款。3.以電磁信號(hào)為載體的貨幣。

17外匯存在的種種形態(tài)1.比較確切地說(shuō)，外匯不僅是指外國(guó)的貨幣（外國(guó)的鈔票和硬幣，外幣的存款），而且還包括：⑴用外幣標(biāo)示的有價(jià)證券；⑵限定用于國(guó)際支付的本國(guó)貨幣……2.更精確的定義見于IMF和各國(guó)有關(guān)外匯法規(guī)的釋義，屬專業(yè)從業(yè)人員需掌握的知識(shí)。

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電子計(jì)算機(jī)與無(wú)現(xiàn)金社會(huì)

首先，電子計(jì)算機(jī)運(yùn)用于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，使很多種類的銀行卡取代現(xiàn)鈔和支票。是否它們終將取代現(xiàn)金，并出現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金的社會(huì)？同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全世界，是否有可能使得處于電磁信號(hào)形態(tài)上的貨幣成為貨幣的主要形態(tài)？這樣的趨勢(shì)將使貨幣本身乃至市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作發(fā)生怎樣的變化？

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第四節(jié)貨幣的職能

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最基本的職能1.賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)；

2.作為購(gòu)買和支付的手段；

3.作為積累和保存價(jià)值的手段。

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賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)1.經(jīng)濟(jì)生活中的交易對(duì)象多種多樣，但都有價(jià)格。2.價(jià)格是價(jià)值的表現(xiàn)：人們無(wú)不承認(rèn)交易對(duì)象都有價(jià)值，但什么是價(jià)值，則有種種理論解釋；而對(duì)價(jià)格如何表現(xiàn)價(jià)值，也即價(jià)格形成的規(guī)律，同樣有種種理論解釋。

22賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)3.價(jià)值、價(jià)格，這是經(jīng)濟(jì)學(xué)里面的一大門學(xué)問(wèn)。就本教程來(lái)說(shuō)，是以經(jīng)濟(jì)學(xué)課程已有的討論作為給定的前提；本教程所關(guān)注的，只是貨幣度量?jī)r(jià)格的種種有關(guān)問(wèn)題。

23貨幣單位1.任何價(jià)格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒(méi)有貨幣單位，談不上貨幣的度量。2.抽象想來(lái)，度量單位越穩(wěn)定越理想；但能夠保持穩(wěn)定的，相對(duì)說(shuō)來(lái)，只是貨幣單位的名稱；而貨幣的“值”，不論人們做出怎樣的努力，自古及今，卻總是不停地波動(dòng)。

24貨幣單位的“名”1.世界上林林總總的貨幣名稱：一般規(guī)律：（國(guó)名）＋（貨幣單位名）2.中國(guó)貨幣的特殊叫法：“法”幣；“人民”幣。3.貨幣單位的的名稱大多與衡制的單位名稱有淵源關(guān)系，如中國(guó)的“兩”，英國(guó)的“鎊”。

25貨幣購(gòu)買力1.貨幣購(gòu)買力基本是指對(duì)商品、服務(wù)的“購(gòu)買力”。2.貨幣購(gòu)買力與商品、服務(wù)的價(jià)格水平互為倒數(shù)。3.“貨幣購(gòu)買力”這個(gè)詞的不同用法。關(guān)于貨幣購(gòu)買力高低的波動(dòng)，是本教程的核心問(wèn)題之一。

26交易的媒介和轉(zhuǎn)移價(jià)值的手段1.它們有流通手段、購(gòu)買手段和支付手段等等名稱，是正在流通著的、現(xiàn)實(shí)的貨幣。2.經(jīng)濟(jì)生活中對(duì)貨幣的需求首先就是指對(duì)這些正在流通著的貨幣的需求：

MD=PQ/V3.貨幣流通速度V，實(shí)際是一個(gè)比值：

PQ:MD

27保存價(jià)值的手段1.積累和保存價(jià)值，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的必然要求；貨幣是實(shí)現(xiàn)要求的必然手段之一。2.保存價(jià)值的貴金屬形態(tài)；保存價(jià)值的現(xiàn)代貨幣形態(tài)。它們的異同。3.積累和保存價(jià)值必須以現(xiàn)實(shí)的貨幣進(jìn)行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分。4.但它們是不流通的貨幣。

28貨幣職能圖示

29貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購(gòu)買支付用于積累保存現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通

第五節(jié)貨幣的界說(shuō)

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任何概念、范疇的界說(shuō)，都不可能是惟一的、絕對(duì)全面的；從而不可能徹底地“排他”。對(duì)于像貨幣這樣的經(jīng)濟(jì)范疇，如果不從不同的視角、不同的深度來(lái)認(rèn)識(shí)其性質(zhì)，那不可能對(duì)之有多少全面的、基本的理解。

31從職能視角的貨幣界說(shuō)1.最粗略的表述：可用來(lái)買東西的What；或：在購(gòu)買、支付和儲(chǔ)蓄中被普遍接受的。2.20世紀(jì)以前古典的說(shuō)法：一般等價(jià)物。3.始于凱恩斯：流動(dòng)性；最具有流動(dòng)性的。4.社會(huì)計(jì)算工具或“選票”。還有種種機(jī)智的說(shuō)法：給人以啟發(fā)，但卻不見得有真正的理論價(jià)值。

321.貨幣與財(cái)富；

2.貨幣與法……

許多古典的論點(diǎn)，今天看來(lái)很容易評(píng)判。但當(dāng)今，有些觀念實(shí)際是古典論點(diǎn)在新的經(jīng)濟(jì)條件下的再現(xiàn)。鑒古而知今，學(xué)說(shuō)史的知識(shí)有助于提高分辨的能力。

33生產(chǎn)關(guān)系的體現(xiàn)1.貨幣是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系的表現(xiàn)形式：貨幣的存在、貨幣的特征、貨幣的職能、貨幣的作用、對(duì)貨幣的偶像崇拜等等，總之，所有貨幣之謎，均可由商品經(jīng)濟(jì)這個(gè)根子得到解釋。2.商品經(jīng)濟(jì)的根本原則是等價(jià)原則：在這條原則的基礎(chǔ)上，貨幣具備轉(zhuǎn)化為任何商品的能力。國(guó)家必須保護(hù)貨幣的這個(gè)根本特性。不過(guò)，由于某種需要，如反“洗錢”、反毒品交易、反國(guó)際恐怖主義等，國(guó)家也應(yīng)作必要的限制。

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35第六節(jié)貨幣制度一、貨幣制度的形成及定義貨幣制度的形成貨幣鑄造權(quán)分散貨幣流通的紊亂不利于統(tǒng)一市場(chǎng)的形成法律形式規(guī)定貨幣發(fā)行、流通貨幣制度的定義一國(guó)法律形式規(guī)定的貨幣發(fā)行與流通的結(jié)構(gòu)與組織形式。

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二、貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度的構(gòu)成要素幣材和貨幣單位的規(guī)定本位幣與輔幣的鑄造與償付能力的規(guī)定銀行券與紙幣發(fā)行流通的規(guī)定黃金準(zhǔn)備制度

37貨幣幣材與貨幣單位的確定本位幣幣材：金屬貨幣制度的基礎(chǔ)貨幣單位：名稱及單位貨幣的含金量本位幣及輔幣的鑄造與流通（金屬貨幣）本位幣輔幣貴金屬；自由鑄造；足值；無(wú)限法償自由熔鑄；足值貨幣：自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通鑄造公差—技術(shù)精確與流通磨損賤金屬；限制鑄造；不足值；有限法償流通頻繁，磨損較大。

38銀行券與紙幣的發(fā)行與流通銀行券：典型的代用貨幣紙幣：國(guó)家信用貨幣金準(zhǔn)備制度ABC銀行券兌付準(zhǔn)備貨幣調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金國(guó)際支付準(zhǔn)備金

39三、貨幣制度的類型（演變）金屬本位信用貨幣本位銀本位制平行本位雙本位跛行本位金銀復(fù)本位制金本位制金幣本位金塊本位金匯兌本位

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銀本位制（16C～19C末）最早的貨幣制度之一存續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)，范圍不廣原因：體大值??；價(jià)格不穩(wěn)金銀產(chǎn)量的相對(duì)變化13C-15501550-168016801720-1760金貴銀賤美洲用現(xiàn)代技術(shù)開采銀礦，銀產(chǎn)增銀貴金賤13—16世紀(jì)黃金產(chǎn)量膨脹巴西金礦投產(chǎn)金產(chǎn)量翻番

41資料來(lái)源：金德爾伯格著《西歐金融史》中譯本第28頁(yè)；布羅代爾著《15至18世紀(jì)的物質(zhì)文明、經(jīng)濟(jì)和資本主義》中譯本第545-548頁(yè)。小資料：金銀比價(jià)的變動(dòng)15191556-16081609-16421643-16501701-17101741-1750金111111銀11.312.213.315.4515.2714.93

42金銀復(fù)本位制原因特點(diǎn)幣材充分；價(jià)值穩(wěn)定不穩(wěn)定的貨幣制度（劣幣驅(qū)良幣現(xiàn)象）金銀復(fù)本位制平行本位：市場(chǎng)比價(jià)流通——價(jià)格體系混亂雙本位：法定比價(jià)流通——劣幣驅(qū)逐良幣跛行本位：自由鑄造/限制鑄造——過(guò)渡

43金本位制金幣本位制典型的金本位制：金鑄幣本位制。具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：自由鑄造、價(jià)值符號(hào)可以和黃金足額兌換、黃金可以自由輸出入國(guó)境。

44金塊本位制和金匯兌本位制不鑄造、流通金幣；發(fā)行、流通銀行券