初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》沖刺卷（二）（考前預(yù)測題）

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》沖刺卷（二）（考前預(yù)測題）1.【單選題】商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指（）。A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)（江南博哥）查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查正確答案：B參考解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”。2.【單選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.引入杠桿率C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D.市場約束正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。3.【單選題】下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.損失準備金C.關(guān)聯(lián)交易D.不良貸款正確答案：D參考解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易。4.【單選題】下列關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法不正確的是（）。A.建立健全客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度正確答案：D參考解析：《反洗錢法》明確了金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)都應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)當按照法律規(guī)定，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。5.【單選題】根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。6.【單選題】從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率正確答案：B參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。7.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)正確答案：A參考解析：當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。8.【單選題】（）是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險正確答案：B參考解析：法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。9.【單選題】中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（??）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正確答案：D參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司——上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。10.【單選題】定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月正確答案：A參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。11.【單選題】銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑包括：（一）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴。（二）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴。（三）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。12.【單選題】（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款正確答案：A參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。13.【單選題】（）全國人民代表大會常務(wù)委員會審議通過《反洗錢法》。A.2001年B.2005年C.2006年D.2008年正確答案：C參考解析：2006年全國人民代表大會常務(wù)委員會審議通過《反洗錢法》。14.【單選題】目前，我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是（）和（）的業(yè)務(wù)。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。15.【單選題】關(guān)于支票的特點，下面說法錯誤的是（）。A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日C.支票的出票人是銀行存款客戶D.支票受金額起點限制正確答案：D參考解析：D項，支票不受金額起點限制。16.【單選題】目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法正確答案：C參考解析：目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。17.【單選題】境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元正確答案：D參考解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。18.【單選題】合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。19.【單選題】接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正確答案：B參考解析：接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。20.【單選題】每年9月，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務(wù)月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)是指金融機構(gòu)應(yīng)當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：①銀行消費知識的教育權(quán)，是指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育；②消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)，是指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。21.【單選題】記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺市場正確答案：B參考解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。22.【單選題】我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。23.【單選題】根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風險正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。24.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A.200%B.100%C.50%D.10%正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%。25.【單選題】可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為（）。A.預(yù)期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率正確答案：C參考解析：到期收益率，是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。26.【單選題】《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。A.50％B.25％C.33％D.20％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20％。27.【單選題】托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系正確答案：C參考解析：托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。28.【單選題】商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由（）建立或指定專營部門負責經(jīng)營。A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長C.人民銀行當?shù)刂蠨.法人總部正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。29.【單選題】（）形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負債。30.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金正確答案：B參考解析：A項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項，客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者。D項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。31.【單選題】申請人應(yīng)按照行政許可事項申請材料目錄及格式要求向受理機關(guān)提交申請材料，若受理機關(guān)發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（）內(nèi)進行補正。A.1個月B.3個月C.5個月D.6個月正確答案：B參考解析：申請人應(yīng)按照行政許可事項申請材料目錄及格式要求，向受理機關(guān)提交申請材料。受理機關(guān)首先對申請材料要件和形式進行審查，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內(nèi)進行補正。32.【單選題】下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是（）。A.違約損失率是指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)正確答案：C參考解析：從貸款回收的角度看，違約損失率決定了貸款回收的程度，而不是期限。33.【單選題】國際金融危機充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標準、政策和方式的不足，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是（）。A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合B.將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責任和職能C.將部分原則進行新增D.使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確正確答案：A參考解析：第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進行合并、分拆，歸類為監(jiān)管權(quán)力、責任和職能與針對銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個領(lǐng)域，使《核心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。34.【單選題】（）是銀行對存款人的負債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：存款是銀行對存款人的負債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。35.【單選題】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、（）、協(xié)議存款。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款正確答案：A參考解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款。36.【單選題】我國對活期存款實行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年正確答案：C參考解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。37.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1．5％B.2．5％C.3．5％D.4．5％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2．5％。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0～2．5％，由核心一級資本來滿足。38.【單選題】（）可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行正確答案：D參考解析：符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。39.【單選題】商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。A.資本B.市場C.信息D.風險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。40.【單選題】以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動是指（）。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.營業(yè)信托正確答案：C參考解析：民事信托是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。41.【單選題】按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。A.擔保人B.委托人C.貸款人D.借款人正確答案：C參考解析：按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。42.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年（）底之前報送監(jiān)管機構(gòu)。A.1月B.2月C.3月D.4月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年1月底之前報送監(jiān)管機構(gòu)。43.【單選題】（）財政政策能在總需求過旺的情況下，消除通貨膨脹，達到供求平衡。A.緊縮性B.擴張性C.中性D.相機抉擇性正確答案：A參考解析：緊縮性財政政策指通過財政收支規(guī)模的變動來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。44.【單選題】下列選項中，（）不是2009年消費金融公司試點的城市。A.北京B.上海C.南京D.成都正確答案：C參考解析：2009年7月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。45.【單選題】還款期是指從借款合同規(guī)定的（）起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日正確答案：A參考解析：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。46.【單選題】提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、收到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正確答案：A參考解析：提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、收到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行。47.【單選題】銀行不得為立（）發(fā)放實體介質(zhì)。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶正確答案：C參考解析：銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。48.【單選題】開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向（）收取基金代銷費用。A.借款人B.投資人C.貸款人D.基金公司正確答案：D參考解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。49.【單選題】商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而（）的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域B.培育忠誠客戶C.實現(xiàn)利潤最大化D.排斥競爭者正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而培育忠誠客戶的一種管理方法。50.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由（）實施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。51.【單選題】以下關(guān)于銀行消費者的權(quán)利，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下，不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息。52.【單選題】商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括（）。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則。2、彈性原則。3、比例原則。4、優(yōu)化原則。53.【單選題】（）是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式正確答案：B參考解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。54.【單選題】（）是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A.合規(guī)績效考核機制B.合規(guī)問責機制C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓與教育機制正確答案：C參考解析：誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。55.【單選題】債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。A.信用風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險正確答案：A參考解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。56.【單選題】（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額正確答案：A參考解析：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。57.【單選題】（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。58.【單選題】（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。59.【單選題】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元正確答案：C參考解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。60.【單選題】以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，故C項說法錯誤。61.【單選題】由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。下列說法錯誤的是（）。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格正確答案：A參考解析：存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整：(1)根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格。(2)根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格。(3)根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。62.【單選題】非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)正確答案：A參考解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。63.【單選題】2018年中央經(jīng)濟工作會議提出（），指出“要適應(yīng)新形勢、把握新特點，推動開放轉(zhuǎn)變”。A.制度型開放B.商品型開放C.物質(zhì)型開放D.要素流動型開放正確答案：A參考解析：2018年中央經(jīng)濟工作會議提出“制度型開放”，指出“要適應(yīng)新形勢、把握新特點，推動由商品和要素流動型開放向規(guī)則等制度型開放轉(zhuǎn)變”。64.【單選題】為擴大金融業(yè)對外開放，我國降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限改為每筆不少于（）萬元人民幣。A.50B.60C.70D.40正確答案：A參考解析：為擴大金融業(yè)對外開放，我國降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限改為每筆不少于50萬元人民幣。65.【單選題】下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場正確答案：D參考解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場，故D項說法錯誤。66.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年正確答案：A參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年；對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。67.【單選題】（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。68.【單選題】（）是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.運營控制D.績效考評控制正確答案：A參考解析：授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。69.【單選題】金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租正確答案：C參考解析：融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租、聯(lián)合租賃、廠商租賃。70.【單選題】關(guān)于現(xiàn)場審計的說法，錯誤的是（）。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價正確答案：B參考解析：現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面。故B項說法錯誤71.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，重點發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。72.【單選題】下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)正確答案：B參考解析：信用證是獨立文件。A項說法正確開證行承擔第一性的付款責任“即為信用證第一付款人”。B項說法錯誤，C項說法正確信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。D項說法正確73.【單選題】（）應(yīng)承擔起風險防控的首要責任。A.內(nèi)部控制條線B.審計監(jiān)督條線C.風險合規(guī)條線D.業(yè)務(wù)管理條線正確答案：D參考解析：業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線應(yīng)承擔起風險防控的首要責任，負責相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。74.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采?。ǎ┻@一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金正確答案：D參考解析：對于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。75.【單選題】下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)，表述錯誤的是（）。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率正確答案：D參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。76.【單選題】商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。77.【單選題】下列選項中，不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.特別存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶正確答案：B參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。78.【單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督正確答案：D參考解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責。79.【單選題】下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)正確答案：A參考解析：《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。80.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。81.【多選題】客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）。A.維護訪問B.建立客戶追蹤制度C.建立客戶風險管理制度D.擴大銷售E.定期維護管理正確答案：A,B,D參考解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式：1.建立客戶追蹤制度；2.擴大銷售；3.維護訪問。82.【多選題】消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞剑载泿判问较騻€人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.收購E.保證正確答案：A,B,C,E參考解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。83.【多選題】商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.貸款D.借款E.預(yù)收賬款正確答案：A,D參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。84.【多選題】績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括（）。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者正確答案：A,E參考解析：績效考評系統(tǒng)主要有兩個評價對象，對銀行本身和銀行管理者的評價。85.【多選題】金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險正確答案：B,C參考解析：金融工具的風險主要有兩類：一類是信用風險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險。另一類是市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。86.【多選題】不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化正確答案：C,D,E參考解析：不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟變化、經(jīng)濟政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面。87.【多選題】下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤正確答案：B,C,D參考解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標：①財務(wù)報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關(guān)法律法規(guī)的遵循。88.【多選題】商業(yè)銀行定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便正確答案：A,B,C,D參考解析：商業(yè)銀行定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。

89.【多選題】（）被廣泛認為是2008年國際金融危機發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A,B參考解析：2008年國際金融危機引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔風險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。90.【多選題】市場風險可以分為（）。A.利率風險B.匯率風險C.經(jīng)濟風險D.股票價格風險E.商品價格風險正確答案：A,B,D,E參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。91.【多選題】合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓與教育正確答案：A,B,C,D,E參考解析：制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。92.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有（）。A.人員信息B.財務(wù)信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息正確答案：A,B,C參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。93.【多選題】商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營。二是合規(guī)引領(lǐng)。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向。四是綜合平衡。五是統(tǒng)一執(zhí)行。94.【多選題】根據(jù)《行政處罰辦法》的規(guī)定，行政處罰應(yīng)當遵守的原則有（）。A.維護當事人的合法權(quán)益原則B.公平、公正、公開原則C.處罰與教育相結(jié)合原則D.程序合法原則E.過罰相當原則正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當遵守法定程序，堅持公平、公正、公開原則以及程序合法、過罰相當、維護當事人的合法權(quán)益、處罰與教育相結(jié)合。95.【多選題】商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略包括（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移E.風險補償正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。96.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施E.負責明確設(shè)定可接受的風險水平正確答案：A,C,D參考解析：ACD三項，高級管理層負責執(zhí)行董事會決策；負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施；負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。BE兩項，董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營；負責明確設(shè)定可接受的風險水平，保證高級管理層采取必要的風險控制措施；負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。97.【多選題】貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。A.基準利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率正確答案：C,D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。98.【多選題】下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法，正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權(quán)益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高為會員服務(wù)的水平，促進信托業(yè)的健康發(fā)展正確答案：A,B,C,D,E參考解析：中國信托業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護信托業(yè)合法權(quán)益，維護信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進信托業(yè)的健康發(fā)展。99.【多選題】銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開交易權(quán)E.依法求償權(quán)正確答案：A,B,C,E參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)。100.【多選題】按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款正確答案：A,D參考解析：按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。101.【判斷題】《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。102.【判斷題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過20％。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。103.【判斷題】合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：商業(yè)銀行的設(shè)立、存續(xù)和發(fā)展，首先要滿足外部相關(guān)法律法規(guī)、制度規(guī)范等監(jiān)管要求，保證在法律允許的經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，嚴禁違法經(jīng)營、非法獲利，合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。104.【判斷題】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。105.【判斷題】在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。106.【判斷題】風險應(yīng)對是指風險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風險分析結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，確定風險應(yīng)對策略。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：風險應(yīng)對是指風險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風險分析結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，確定風險應(yīng)對策略。107.【判斷題】經(jīng)濟增加值公式為：經(jīng)濟增加值=風險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：經(jīng)濟增加值公式為：經(jīng)濟增加值=風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率。108.【判斷題】外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用。109.【判斷題】對商業(yè)銀行來說，同業(yè)拆借是最大、最明顯的信用風險來源。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：對商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。110.【判斷題】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。111.【判斷題】商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或監(jiān)管部門認定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或監(jiān)管部門認定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。112.【判斷題】目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。113.【判斷題】基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)或服務(wù)能力為主要目的的新建、擴建、工程所需的投入，按照項目的建設(shè)性質(zhì)，可分為外建、擴建、改建、遷建及恢復(fù)和重建項目，其綜合范圍為總投資50萬元以上（含50萬元）的基本建設(shè)項目。114.【判斷題】按營銷渠道模