《個人投資理財》CH2-第二節(jié)：電子銀行的金融服務

個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）經(jīng)貿管理部強雄俊個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）一、電子化金融效勞系列產(chǎn)品電子銀行業(yè)務是銀行業(yè)務中的一個新興領域。其開展變化快，對信息技術的依賴程度高，且新產(chǎn)品開發(fā)和日常維護都需要科技部門的強力支撐。客戶僅憑一張卡即可辦理存取款、轉賬匯款、刷卡消費、投資、貸款等多項銀行業(yè)務，真正實現(xiàn)了一卡多能。客戶只需指定一個卡的根本賬戶為結算賬戶，就可以在卡內下掛其他各種賬戶，實現(xiàn)對賬戶的統(tǒng)一管理。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）二、電子化金融效勞系列產(chǎn)品的功能在金融效勞方面，銀行推出了“理財e站通”。即現(xiàn)金管理一站式效勞平臺，全面滿足客戶從收款、付款、賬戶管理、資金流動各個環(huán)節(jié)的現(xiàn)金管理需求?！袄碡攅站通”能夠有效地協(xié)助集團企業(yè)建立良好的資金運作模式，已經(jīng)成為企業(yè)加強資金管理的首選平臺。在個人效勞方面，各家商業(yè)銀行也不斷推陳出新，相繼開通個人匯款、代繳學費、銀證通、外匯買賣、基金交易等業(yè)務。個人客戶幾乎可以足不出戶地通過網(wǎng)上銀行、銀行辦理從查詢、轉賬、匯款、繳費到證券、外匯、基金等一系列業(yè)務，享受更貼身、更值得信賴的金融效勞。B2B和B2C等在線支付效勞為我國電子商務的開展提供方便、先進的支付平臺。第二節(jié)電子銀行的金融效勞B2B〔BusinessToBusiness〕，是指一個互聯(lián)網(wǎng)市場領域的一種，是企業(yè)對企業(yè)之間的營銷關系。它將企業(yè)內部網(wǎng)，通過B2B網(wǎng)站與客戶緊密結合起來，通過網(wǎng)絡的快速反響，為客戶提供更好的效勞，從而促進企業(yè)的業(yè)務開展。近年來B2B開展勢頭迅猛，趨于成熟。B2B流程：第1步：商業(yè)客戶向銷售商訂貨，首先要發(fā)出“用戶訂單”，該訂單應包括產(chǎn)品名稱、數(shù)量等等一系列有關產(chǎn)品問題。第2步：銷售商收到“用戶訂單”后，根據(jù)“用戶訂單”的要求向供貨商查詢產(chǎn)品情況，發(fā)出“訂單查詢”。第3步：供貨商在收到并審核完“訂單查詢”后，給銷售商返回“訂單查詢”的答復。根本上是有無貨物等情況。第4步：銷售商在確認供貨商能夠滿足商業(yè)客戶“用戶訂單”要求的情況下，向運輸商發(fā)出有關貨物運輸情況的“運輸查詢”。第5步：運輸商在收到“運輸查詢”后，給銷售商返回運輸查詢的答復。如：有無能力完成運輸，及有關運輸?shù)娜掌?、線路、方式等等要求。第6步：在確認運輸無問題后，銷售商即刻給商業(yè)客戶的“用戶訂單”一個滿意的答復，同時要給供貨商發(fā)出“發(fā)貨通知”，并通知運輸商運輸。第7步：運輸商接到“運輸通知”后開始發(fā)貨。接著商業(yè)客戶向支付網(wǎng)關發(fā)出“付款通知”。支付網(wǎng)關和銀行結算票據(jù)等。第8步：支付網(wǎng)關向銷售商發(fā)出交易成功的“轉賬通知”。B2C是英文Business-to-Customer〔商家對顧客〕的縮寫，而其中文簡稱為“商對客”?！吧虒汀笔请娮由虅盏囊环N模式，也就是通常說的商業(yè)零售，直接面向消費者銷售產(chǎn)品和效勞。這種形式的電子商務一般以網(wǎng)絡零售業(yè)為主，主要借助于互聯(lián)網(wǎng)開展在線銷售活動。B2C即企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)為消費者提供一個新型的購物環(huán)境——網(wǎng)上商店，消費者通過網(wǎng)絡在網(wǎng)上購物、在網(wǎng)上支付。由于這種模式節(jié)省了客戶和企業(yè)的時間和空間，大大提高了交易效率，特別對于工作忙碌的上班族，這種模式可以為其節(jié)省珍貴的時間。b2c是什么意思？b2c是企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)為消費者提供一個新型的購物環(huán)境——網(wǎng)上商店(麥艾迪、京東商城、咱網(wǎng)、卓越亞馬遜、凡客誠品、鵬程萬里貿易商城、天天團購網(wǎng)(時尚優(yōu)品)中國巨蛋、阿貍服裝批發(fā)、她秀網(wǎng)、實惠商城、西拓網(wǎng)、紅孩子商城、斯翰賓尼男裝、當當網(wǎng),購物中國、第九大道、易售寶、易達商城、上品一家等)，消費者通過網(wǎng)絡在網(wǎng)上購物、在網(wǎng)上支付。由于這種模式節(jié)省了客戶和企業(yè)的時間和空間，大大提高了交易效率，特別對于工作忙碌的上班族，這種模式可以為其節(jié)省珍貴的時間。b2c的收益模式主要如下：1、收取效勞費。除了按商品價格付費外，還要向網(wǎng)上商店支付一定的效勞費;例：Peapod網(wǎng)上商店，網(wǎng)上購物消費者除了繳納實際購置商品的費用外，需另外支付訂貨費和效勞費，但是仍有很多顧客。好處：顧客感覺方便;顧客可以使用優(yōu)惠券，節(jié)約資金;顧客可以通過比較，購置商品;顧客可以減少方案外購物，獲得自己真正需要的商品節(jié)約顧客時間。2、會員制。根據(jù)不同的方式及效勞的范圍收取會員的會費，如：QQ的收益模式。3、降低價格，擴大銷售量。例：當當網(wǎng)上書店實惠的折扣價格。當當要當“中國的亞馬遜”，提供的所有商品，其價格都平均低于市價。價格的低廉，吸引網(wǎng)上讀者，點擊率提高，訪問量持續(xù)攀升。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）問題：銀行還提供了哪些自助設備？分別提供哪些金融效勞？第二節(jié)電子銀行的金融效勞自動取款機自動取款機又稱ATM，是AutomaticTellerMachine的縮寫，意思是自動柜員機，因大局部用于取款，又稱自動取款機。它是一種高度精密的機電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實現(xiàn)金融交易的自助效勞，代替銀行柜面人員的工作?？商崛‖F(xiàn)金、查詢存款余額、進行賬戶之間資金劃撥、余額查詢等工作；還可以進行現(xiàn)金存款〔實時入賬〕、支票存款〔國內無〕、存折補登、中間業(yè)務等工作。持卡人可以使用信用卡或儲蓄卡，根據(jù)密碼辦理自動取款、查詢余額、轉賬、現(xiàn)金存款，存折補登，購置基金，更改密碼,繳納話費等業(yè)務。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）第二節(jié)電子銀行的金融效勞“XDM”是一種多功能的自助銀行設備，中文名為“外幣兌換機”，具有貨幣兌換、自動存取款、查詢等功能。其貨幣兌換功能是將外幣〔紙幣〕兌換成人民幣〔紙幣加硬幣〕。目前受理的是美元、日元、英鎊、歐元、港幣等五個幣種。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）第二節(jié)電子銀行的金融效勞存折補登機是一種方便客戶存折更新需要的自助效勞終端設備。通過存折感受器和頁碼讀取設備的配合，實現(xiàn)自動打印和向前、向后自動翻頁。客戶將存折放入補登機后，設備自動從存折上的條碼和磁條中讀取客戶的賬戶信息，然后將業(yè)務主機中的客戶信息打印到存折上，打印結束后，設備會發(fā)出聲音提示客戶。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）第二節(jié)電子銀行的金融效勞多媒體自助終端是銀行提供給個人客戶自助辦理查詢、轉賬、繳費、補登存折、打印對賬單和查詢金融信息等業(yè)務的多功能電子銀行自助設備。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）第二節(jié)電子銀行的金融效勞夜間金庫：是向客戶提供在銀行網(wǎng)點正常營業(yè)時間之外保存、存入現(xiàn)金、票據(jù)的功能。能夠滿足小型商業(yè)、效勞企業(yè)的需要。個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）三、電子化金融效勞系列產(chǎn)品的最新產(chǎn)品針對居民信息化、網(wǎng)絡化生活而打造的有“一卡通”、“一網(wǎng)通”。為迎合居民保險、投資雙重口味而設計的有新款投資聯(lián)結類和分紅類保險；“金融@家”是工商銀行開發(fā)的一個功能強大的個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，具有12類，58項功能，其中包括24小時無限額任意轉賬，B2C在線支付、實時跨行支付，專業(yè)化的外匯、證券和保險信息及交易等獨具特色的效勞。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）四、網(wǎng)上銀行理財“網(wǎng)絡銀行”設在互聯(lián)網(wǎng)上，它是指銀行以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為客戶提供賬戶信息查詢、轉賬付款、在線支付、代理業(yè)務等自助金融效勞。又稱“虛擬銀行”。網(wǎng)絡銀行有3A的特點。所謂3A，就是能讓客戶在任何時間(anytime)、任何地點(anywhere)、任何場合〔anyplace〕都可辦理需要的銀行業(yè)務。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）目前，我國商業(yè)銀行均開設了網(wǎng)上銀行。主要有提供轉賬、外匯買賣、證券業(yè)務、在線支付、賬戶管理、代繳費用、異地匯款、個人質押貸款、個人理財、保證金自動轉賬、交易查詢、掛失等一系列功能。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）五、銀行理財銀行系統(tǒng)是商業(yè)銀行推出的自助銀行系統(tǒng)。早在20世紀90年代，工商銀行就在全國率先推出了95588銀行效勞，并成功樹立了工商銀行95588銀行的良好效勞形象。目前只要是工商銀行的儲蓄客戶和對公客戶，均可以通過撥打這個號碼進入工商銀行的銀行系統(tǒng)來獲得自己所需要的賬務信息。真正實現(xiàn)業(yè)務操作的實時性。銀行采用了分級菜單的操作形式，使用者可以通過賬號及銀行開戶時所設置的密碼進行查詢，使用銀行系統(tǒng)中的代收費、儲蓄、個人客戶賬戶管理、賬戶查詢、銀行轉賬、銀證轉賬、批量付款、銀證寶、繳費通、外匯買賣和個人理財管理的效勞功能。提供企業(yè)客戶賬戶效勞、網(wǎng)上結算通〔定向轉賬〕、電子出納無現(xiàn)金財務報表功能，并提供短消息發(fā)送增值效勞。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）客戶只需持本人有效身份證件和在工商銀行開立的存折、牡丹信用卡、牡丹靈通卡到當?shù)毓ど蹄y行指定儲蓄所辦理注冊手續(xù)，便可成為銀行客戶。第二節(jié)電子銀行的金融效勞個人投資理財—第2章銀行的金融理財工具（一）六、銀行銀行是銀行通過，利用移動通信短信息平臺向客戶