盧小美課件第八屆高峰會(huì)流程片教材

第八屆齊魯精英高峰會(huì)高峰論壇中國·德州活力釋放我從草原來共同約定：

一、手機(jī)保持靜音二、不允許隨便走動(dòng)、出門、三、會(huì)場內(nèi)不允許吸煙四、不允許遲到

中國·德州第八屆齊魯精英高峰會(huì)高峰論壇嘉賓主持山東分公司個(gè)人業(yè)務(wù)部績優(yōu)項(xiàng)組李洪杰經(jīng)理江蘇省唯一連續(xù)四次榮獲“江蘇省優(yōu)秀代理人”稱號(hào)的獲獎(jiǎng)?wù)哌B續(xù)3屆榮獲“中國保險(xiǎn)之星”稱號(hào)并赴人民大會(huì)堂接受頒獎(jiǎng)連續(xù)多次獲得“世界華人金龍獎(jiǎng)、白金獎(jiǎng)”稱號(hào)2004年在第二屆世界營銷節(jié)被評(píng)為“中國十大金牌推銷員”并著有“不當(dāng)總統(tǒng)就做推銷員”一書2008年榮獲RFP美國注冊財(cái)務(wù)策劃師證書當(dāng)選榮耀2010年“中國太保十大感動(dòng)人物”中國太保司慶“二十周年二十大人物”江蘇省道德誠信模范美國百萬圓桌會(huì)頂級(jí)會(huì)員中國精英圓桌會(huì)副主席中國太保首席理財(cái)顧問代表300萬代理人當(dāng)選2010年中國第二屆保險(xiǎn)營銷工作委員會(huì)委員主講嘉賓盧小美二、高端客戶的“形與魂”三、高端客戶的有效面談四、高端客戶的經(jīng)營一、心路歷程從2002年1月至2011年7月，已連續(xù)115月FYC大于20000元115個(gè)月一、高端客戶研究-認(rèn)識(shí)高端客戶

“形”與“魂”高端客戶在哪里？1、民營企業(yè)主2、大型企業(yè)單位負(fù)責(zé)人3、高級(jí)被雇者的專業(yè)人士4、有形和無形財(cái)產(chǎn)的繼承人或受益人5、有責(zé)任感的成功人士

………….成熟高端客戶群體特點(diǎn)1、性格平穩(wěn)，處事穩(wěn)重周密但固執(zhí)2、勇于承擔(dān)責(zé)任，富有正義感3、不認(rèn)老，不認(rèn)弱，是成熟的年輕人4、對(duì)理財(cái)有興趣，對(duì)健康更有興趣5、不會(huì)輕易改變習(xí)慣6、消費(fèi)節(jié)儉、理智············高端客戶希望的服務(wù)

1、獲得及時(shí)幫助，問題迅速得到解決

2、和真正熟悉業(yè)務(wù)的人打交道與有誠信的人打交道——而且毫無推諉，兌現(xiàn)承諾

3、尊重客戶，獲得滿足感

4、能預(yù)見客戶需求希望得到附加價(jià)值服務(wù)特色服務(wù)培養(yǎng)忠誠高端客戶群

——優(yōu)質(zhì)的特色服務(wù)必須用心用情才能提高客戶回頭率，擴(kuò)大影響力?！獌?yōu)質(zhì)的特色服務(wù)不只是送禮品，而是提升服務(wù)價(jià)值，創(chuàng)新服務(wù)方式?！?/p>

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要與客戶分享你的成就、分享你的思想、分享你的知識(shí)、分享你的愛心、分享保險(xiǎn)給予我們保障；——消除客戶的煩惱，降低客戶的心理成本，增加客戶的滿意度，避免客戶大換班。附加價(jià)值服務(wù)系統(tǒng)的建立尋求戰(zhàn)略合作伙伴，充分利用各方資源建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系（借力使力）。附加價(jià)值服務(wù)個(gè)案：

專題知識(shí)講座企業(yè)家聯(lián)誼活動(dòng)慈善機(jī)構(gòu)聯(lián)誼會(huì)親子教育活動(dòng)?jì)D女聯(lián)合會(huì)活動(dòng)……………如何判別高端客戶

1、有錢的？

2、有權(quán)的？

3、有意識(shí)的？

4、有責(zé)任的？

5、有需求的？

………………有錢人的判定1、非常有錢人2、比較有錢人3、普通有錢人閑錢？活錢？死錢？借錢？有錢的客戶怕什么高稅收資產(chǎn)流失資不抵債政策風(fēng)險(xiǎn)破產(chǎn)……

非常有錢人的分析：1、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較大2、有更好的投資渠道。3、層次較高，素質(zhì)較高、彬彬有禮，對(duì)業(yè)務(wù)員的綜合素質(zhì)要求很高。4、對(duì)政策敏感。5、大部分資產(chǎn)都是固定資產(chǎn)。嚴(yán)介和：從罵保險(xiǎn)到買保險(xiǎn)

原中國太平洋建設(shè)集團(tuán)董事局主席，曾在2005年以125億身價(jià)列當(dāng)年胡潤中國富豪排行榜第二名?，F(xiàn)中國華佗CEO論劍組委會(huì)首席專家。買保險(xiǎn)的原因：一、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)二、保全資產(chǎn)，合理避稅，合法避債三、增加個(gè)人信譽(yù)非常有錢人的應(yīng)對(duì)技巧：

1、最好請人引見，創(chuàng)造面見客戶的機(jī)會(huì)

2、先不談保險(xiǎn)，只讓他了解、認(rèn)可我們

3、以身后遺產(chǎn)的歸屬打動(dòng)他

4、增強(qiáng)其危機(jī)意識(shí)

5、以絕對(duì)專業(yè)的形象講解保險(xiǎn)

比較有錢人的分析1、比較有錢，向往非常有錢。2、承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。3、會(huì)投資，有投資渠道。4、不太理解條款，覺得保障少。5、比較年輕,家庭責(zé)任重大。6、有自己的思想,希望得到贊同。7、沒有公費(fèi)醫(yī)療,承擔(dān)大病費(fèi)用困難。

比較有錢人的應(yīng)對(duì)策略：

1、贊美其獨(dú)特的眼力，強(qiáng)大能力。

2、設(shè)想十年后的美景。

3、不急于講解條款，喚醒意識(shí)。

4、設(shè)計(jì)保障可大額（100－500萬）一般普通有錢人的分析（最普遍的保險(xiǎn)人群）1、收入不高，但穩(wěn)定。2、單位有一定醫(yī)療、養(yǎng)老。3、由夫妻雙方共同承擔(dān)家用4、大部分錢存在銀行5、特別看中本金的安全6、節(jié)省、喜歡便宜7、從眾心理嚴(yán)重8、撫養(yǎng)小孩是生活重點(diǎn)普通有錢人的應(yīng)對(duì)方式：1、建議以家庭組合為主2、建議分紅和傳統(tǒng)搭配3、以少兒險(xiǎn)為敲門磚，但大人先買

銷售網(wǎng)絡(luò)的建立

1、圍繞社區(qū)、團(tuán)體建立幾個(gè)連鎖網(wǎng)點(diǎn)。

2、利用其單位已有網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊進(jìn)行宣傳。

3、利用自己和團(tuán)隊(duì)品牌進(jìn)行服務(wù)式銷售。

4、借力使力可讓轉(zhuǎn)介紹迅速鋪開，準(zhǔn)客戶名單更加精確。

5、與單位合作建立合作關(guān)系。壟斷式銷售極有可能實(shí)現(xiàn)。我們可能有的心理和不足1、從業(yè)時(shí)間較長，易被“經(jīng)驗(yàn)”所束縛2、對(duì)老客戶過于“熟悉”而導(dǎo)致的“保額計(jì)劃”障礙3、缺乏突破自我的信心，迷失方向4、缺乏從業(yè)激情，毫無斗志5、缺乏與時(shí)俱進(jìn)的銷售技巧，找不到市場感覺6、缺乏外力，個(gè)人勢單力薄7、擔(dān)心自己不夠完美…………你具備這樣的條件和銷售習(xí)慣嗎?入司時(shí)間相對(duì)較長對(duì)行業(yè)、公司、產(chǎn)品及相關(guān)領(lǐng)域的資訊熟練掌握每日有一定的自覺訪量售后服務(wù)工作較到位，在客戶中有較好口碑積累有一定的客戶數(shù)量，且與一定的高收入客戶有所較密接觸有連續(xù)“不掛零”的良好紀(jì)錄每月業(yè)績保持團(tuán)隊(duì)的前列,每年業(yè)績在公司的前十名具有寬闊的心胸和大智若愚的氣概有要做大單的堅(jiān)定決心在行銷風(fēng)格上有獨(dú)特的創(chuàng)意…………….大單潛能培養(yǎng)你的專業(yè)素養(yǎng)

1、樹立大額保單業(yè)務(wù)員的氣魄2、建立大額保單業(yè)務(wù)員的心態(tài)3、具備專業(yè)理財(cái)師的綜合素質(zhì)4、培養(yǎng)工作和生活的良好習(xí)慣

………………你準(zhǔn)備好了嗎？？？如何激發(fā)購買欲望？對(duì)客戶的需求進(jìn)行挖掘、培育、引導(dǎo)和激發(fā)，以達(dá)到客戶明確自己的真正的需求：

1、物質(zhì)需求（保障—?dú)埣?、醫(yī)療……；年金－－教育金、生存金、養(yǎng)老金……；附加功能－－貸款……；理財(cái)—保值、投資、做生意……）喚醒客戶的購買欲望

2、心理需求（風(fēng)險(xiǎn)的恐懼感、家庭的責(zé)任感、個(gè)人的價(jià)值感、炫耀感、問題無法解決的憂郁感、患失感、安全感、優(yōu)越感、滿足感、對(duì)公司或業(yè)務(wù)員的信任感、對(duì)業(yè)務(wù)員的報(bào)恩感、公眾中的聲譽(yù)和表現(xiàn)感……）

從上面看，客戶購買保險(xiǎn)主要決定其心理因素，因此我們必須掌握開發(fā)心理需求的技能，以達(dá)到與客戶心心相印的目標(biāo)，這時(shí)做什么不可以？！銷售流程的三個(gè)啟示

避免遭到客戶的拒絕

避免客戶心理不舒服

利用行銷輔助工具

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，例舉實(shí)例啟發(fā)客戶的思想

改變推銷與被推銷關(guān)系為客戶主動(dòng)咨詢

保險(xiǎn)責(zé)任在客戶的疑問和提問中得以展現(xiàn)

理性變感性，無形變有形

賣保險(xiǎn)不談保險(xiǎn)設(shè)計(jì)合理的險(xiǎn)種組合，與投入等值或超值

轉(zhuǎn)存到保險(xiǎn)公司的中長期儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄、保障、節(jié)稅打破等價(jià)交換的概念，客戶受益完全充分，其心態(tài)自然平衡。買保險(xiǎn)不花錢

－－改變客戶利益損失的觀點(diǎn)

緩解促成壓力

促成是一個(gè)過程－－不經(jīng)意的、行云流水的、水到渠成的過程

喚起購買欲望，幫助客戶下決心

打動(dòng)客戶的“心”的時(shí)候，就是簽單的時(shí)候

買保險(xiǎn)不需刻意促成大額保單產(chǎn)生的社會(huì)條件一、富裕階層的迅速壯大鳳凰衛(wèi)視6月16日消息，全世界擁有百萬美元以上金融資產(chǎn)的富裕階層人數(shù)去年全年較上年增加了7.5%，達(dá)到770萬人(美林證券公布的調(diào)查結(jié)果)。亞太地區(qū)百萬富翁的數(shù)量比上年增加了8.4%。其中經(jīng)濟(jì)保持快速增長的中國增加了11.8%，達(dá)到23萬6千人，該國的富裕階層正在迅速壯大。而歐洲的增速則相對(duì)緩慢，僅為2.4%。世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是富裕人群增加的主要原因。在資產(chǎn)運(yùn)作方式上，通過風(fēng)險(xiǎn)投資等方式向企業(yè)的直接投資減少，大多數(shù)富翁都采取穩(wěn)妥手法管理財(cái)產(chǎn)。

中國即將開征遺產(chǎn)稅

前國家主席江澤民1997年9月12日在中國共產(chǎn)黨第十五次代表大會(huì)上的報(bào)告(第五部分經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)備)中指出:“------調(diào)節(jié)過高收入，完善個(gè)人所得稅，開征遺產(chǎn)稅等新稅種。規(guī)范收入分配，使收入差距趨向合理，防止兩級(jí)分化?！?/p>

2000年，國務(wù)院委托財(cái)政部與稅務(wù)總局成立遺產(chǎn)稅立法小組，遺產(chǎn)稅寫進(jìn)了人大通過的九五計(jì)劃。

各國遺產(chǎn)稅最高稅率比照國家美國英國丹麥日本最高稅率55%40%70%70%遺產(chǎn)稅稅法草案(節(jié)選)

范圍條款(第一條)凡在中華人民共和國境內(nèi)居住的中華人民共和國公民……死亡(含宣告死亡)時(shí)遺有財(cái)產(chǎn)者，應(yīng)就其在中華人民共和國境內(nèi)、境外的全部遺產(chǎn)，依照本條例的規(guī)定征收遺產(chǎn)稅。

免征條款(第五條)1、遺贈(zèng)人、受贈(zèng)人或繼承人捐贈(zèng)給各級(jí)政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；2、經(jīng)繼承人向稅務(wù)機(jī)關(guān)登記、繼承保存的遺產(chǎn)中各類文物及有關(guān)文化、歷史、美術(shù)方面的圖書資料、物品；3、被繼承人自己創(chuàng)作、發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專利權(quán)、專有技術(shù)；4、被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金

下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額:

中國遺產(chǎn)稅將實(shí)行總稅制華聲報(bào)訊：來自權(quán)威部門的消息，在有關(guān)遺產(chǎn)稅的總遺產(chǎn)稅制、分遺產(chǎn)稅制和混合稅制這三種稅制模式中，中國將采取總稅制?？偠愔萍慈松砉屎?，先按總資產(chǎn)交稅，再履行繼承。而且是對(duì)扣除被繼承人所欠債務(wù)、稅款、喪葬費(fèi)用和生前所負(fù)擔(dān)贍養(yǎng)人的生計(jì)費(fèi)用后的所剩遺產(chǎn)進(jìn)行征稅。稅率方面，中國會(huì)實(shí)行累進(jìn)稅，遺產(chǎn)越多，征得越多。A應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額（元）B稅率C速算扣除數(shù)（元）20萬－50萬10％0萬51萬－200萬20％5萬201萬－500萬30％25萬501萬－1000萬40％75萬1000萬以上50％175萬遺產(chǎn)稅＝A＊B-C遺產(chǎn)稅草案第二十六條捍衛(wèi)資產(chǎn)的超級(jí)工具保險(xiǎn)可以合理避稅世界公認(rèn)第一節(jié)稅工具五大優(yōu)勢---合法、安全、獲利、迅速、巨額合法事項(xiàng):歐、美、日、俄及港臺(tái)地區(qū)立法規(guī)定，逃稅被發(fā)現(xiàn)，將處以應(yīng)征稅額50倍的罰款。安全事項(xiàng):保證本金安全是所有投資選擇的第一原則。案例:

陳先生有5000萬資產(chǎn)作“財(cái)產(chǎn)保全”和“節(jié)稅”運(yùn)作，具體操作：操作項(xiàng)目未投保結(jié)果投保后結(jié)果資產(chǎn)5000萬5000萬投資鴻鑫

300萬X3年=900萬（基礎(chǔ)保額456.75萬）投資收益固定:534萬+685萬=1219萬預(yù)測:696萬小計(jì):1915萬應(yīng)繳遺產(chǎn)稅2150萬1700萬稅后資產(chǎn)2850萬4315萬=5000萬-900萬-1700萬+1915萬增值1465萬二、高端客戶的有效面談內(nèi)容提綱

CPI綁架了財(cái)富二疾病中止了財(cái)富

意外終斷了財(cái)富

浪費(fèi)透支了財(cái)富

情面流失了財(cái)富六離婚分割了財(cái)富七貪婪吞噬了財(cái)富八子女揮霍了財(cái)富九稅收掠奪了財(cái)富十債務(wù)毀滅了財(cái)富一、CPI綁架了財(cái)富消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(ConsumerPriceIndex)，英文縮寫為CPI，是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。一般說來當(dāng)CPI>3%的增幅時(shí)我們稱為Inflation，就是通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%的增幅時(shí)，我們把它稱為SeriousInflation，就是嚴(yán)重的通貨膨脹。

1961年工資34.5元/月,豬肉價(jià)0.2元/斤可購豬肉172.5斤2010年工資2687.88元/月,豬肉價(jià)15元/斤可購豬肉179.2斤結(jié)論：豬肉價(jià)在50年間上漲了75倍,而父親的月工資始終只買到170多斤豬肉時(shí)間生活食品1974年2010年36年物價(jià)上漲倍數(shù)米0.14元/斤2.5元/斤17.86面0.17元/斤3元/斤17.65豬肉0.7元/斤14.5元/斤20.7蘿卜0.025元/斤1.7元/斤68菜油0.7元/斤7元/斤10辣椒0.6元/斤12元/斤20白菜0.02元/斤2.2元/斤110雞蛋0.24元/斤6.8元/斤28.3絲娃娃(春卷)0.01元/個(gè)0.8元/個(gè)80二、疾病中止了財(cái)富

以下重大疾病是中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)生協(xié)會(huì)制定了規(guī)范定義的疾?。簮盒阅[瘤急性心機(jī)梗塞腦中風(fēng)后遺癥重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)終末期腎病多個(gè)肢體缺失急性或亞急性重病肝炎良性腦腫瘤慢性肝功能衰竭失代償期深度昏迷雙耳失聰雙目失明癱瘓心臟瓣膜手術(shù)嚴(yán)重阿爾茨海默病嚴(yán)重腦損傷嚴(yán)重帕金森病嚴(yán)重三度燒傷嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病語言能力喪失重型再生障礙性貧血主動(dòng)脈手術(shù)嚴(yán)重的多發(fā)性硬化嚴(yán)重的1型糖尿病侵蝕性葡萄胎系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病2001年9月22日零時(shí)9分作為“中國健美第一人”，馬華因患白血病突發(fā)肺部感染，在北京去世終年41歲。2009年3月14日，曾在《情深深雨蒙蒙》里扮演“方瑜”的青年演員李鈺，因淋巴癌在北京協(xié)和醫(yī)院病逝，終年33歲。部分重大疾病費(fèi)用需求序號(hào)疾病費(fèi)用1惡性腫瘤12-50萬2急性心肌梗塞10-30萬3腦中風(fēng)后遺癥10-40萬4重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)20-50萬5冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)10-30萬6終末期腎病10萬/年7嚴(yán)重Ⅲ度燒傷8-20萬8顱腦手術(shù)12-25萬9心臟瓣膜手術(shù)10-25萬根據(jù)《2007年我國衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)三、意外終斷了財(cái)富人生中有多少意外與風(fēng)險(xiǎn)，我們不得而知……意外風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)人無論多有成就，人生中的意外不可避免2008年中國交通意外事故發(fā)生情況

疾病、火災(zāi)、溺水，難以預(yù)料的意外就更多……意外可能這樣發(fā)生時(shí)間事件遇難（人）失蹤（人）受傷（人）2008.5.12汶川地震69197182093741762010.4.14玉樹地震2046193121352010.8.8甘肅泥石8.24伊春空難42542011年1月，民政部披露。2010年全國各類自然災(zāi)害共造成4.8億人次受災(zāi)。當(dāng)然，意外也可能是這樣發(fā)生的……

四、浪費(fèi)透支了財(cái)富小孩子的玩具女人的服飾、化妝品

衣箱→衣柜→衣櫥→衣帽間→衣墅男人的車子、應(yīng)酬穿不窮，吃不窮，不會(huì)計(jì)劃一世窮!理性消費(fèi)錢一定要花在刀刃上學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算遵循一定的消費(fèi)原則預(yù)留充裕的家庭備用金五、情面流失了財(cái)富人生有三碗面難吃：人面、情面、場面?！虾４蠛喽旁麦纤酪孀踊钍茏镎埧退投Y不要超過自己的承受能力救急不救窮

談錢傷感情，談感情傷錢敢于說NO

設(shè)定一個(gè)不需要?dú)w還的底限面子五原則1、講情面不能放棄原則2、講面子不能沒有節(jié)制3、強(qiáng)調(diào)面子要顧及后果4、不要因?yàn)闆]有面子而感到自卑5、不要因?yàn)橛忻孀泳万湴亮?、離婚分割了財(cái)富時(shí)間結(jié)婚（對(duì)）離婚（對(duì)）1980年716.6萬34.1萬1995年929.7萬105.5萬2009年1145.8萬171.3萬2010年1241萬267萬2010年平均每天有7300多對(duì)夫妻離婚離婚的代價(jià)姓名分手費(fèi)卡梅?。ò⒎策_(dá)導(dǎo)演）5000萬美金亞歷山大（NBA火箭老板）1.5億美金泰森（拳王）650萬美金+875萬美金的別墅麥當(dāng)娜（流行天后）6000萬英鎊布蘭妮（歌壇小天后）5000萬美金+3個(gè)孩子的撫養(yǎng)權(quán)羅嘉良（香港影星）4000萬港幣六、離婚分割了財(cái)富如何保護(hù)財(cái)富創(chuàng)造者的利益如何傳富（富二代的婚姻財(cái)富管理）解決方法：婚前財(cái)產(chǎn)公證通過信用委托方式通過人壽保險(xiǎn)的方式七、貪婪吞噬了財(cái)富民間高利貸因高回報(bào)而涉足不了解的行業(yè)為謀取暴利而行賄

因高官落馬而鋃鐺入獄，最終導(dǎo)致身敗名裂財(cái)破蛇吞象的故事蚊子的故事捕猴的故事八、子女揮霍了財(cái)富富二代任意揮霍財(cái)富、不知財(cái)富從何而來麻袋女郭美美富二代飆車作秀福州的繁華路面：法拉利奧迪飆車追尾若熱·貴諾

天下第一敗家子敗光20億美元家產(chǎn)！20世紀(jì)80年代，若熱擁有的最后一家公司破產(chǎn)了。由于“計(jì)算有誤，提前花光積蓄”，若熱的晚年生活窮困潦倒，他與女兒喬治亞娜、兒子加布里埃爾生活在里約熱內(nèi)盧一個(gè)偏僻街區(qū)的小房子里，每月靠政府1500雷亞爾（約合500美元）的失業(yè)救濟(jì)金度日。

九、稅收掠奪了財(cái)富我國是世界上稅賦最重的國家，如何合理節(jié)稅個(gè)稅、利息稅、遺產(chǎn)稅……（壽險(xiǎn)可以免稅）遺產(chǎn)稅——羅賓漢式的殺富濟(jì)貧姓名職務(wù)財(cái)產(chǎn)遺產(chǎn)稅實(shí)交稅溫世仁臺(tái)灣英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長160億40億40億蔡萬霖臺(tái)灣國泰人壽董事長3000億782億6億十、債務(wù)毀滅了財(cái)富

2009年2月28日胡錦濤主席簽署了第11號(hào)主席令，通過了《中華人民共和國新保險(xiǎn)法》，第23條的第三款：“任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利”。值得借鑒的理財(cái)方式美國安然公司：2002年破產(chǎn)，安然集團(tuán)董事長肯尼思·萊在2000年2月購買了年繳370萬美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人無法以此為由起訴肯尼思·萊進(jìn)行追償。肯尼思·萊至今每年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取97萬美元的養(yǎng)老金，生活瀟灑，美國總統(tǒng)年薪也只不過43萬美元！究其原因、因?yàn)榘踩还径麻L在保險(xiǎn)公司投保了很多的人壽保險(xiǎn)，而人壽保險(xiǎn)是免于債務(wù)追償?shù)?。安然公司前董事長兼CEO肯尼思-萊結(jié)束語：

做好合理的財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置三、高端客戶的經(jīng)營不斷增加客戶是：營銷員生存的基本條件，就如人活著必須呼吸一樣，所以業(yè)務(wù)員要把尋找客戶,變成自己的工作習(xí)慣。客戶在哪?1、現(xiàn)有客戶——車險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)2、個(gè)人認(rèn)識(shí)3、親戚、朋友介紹5、單位、團(tuán)體6、隨機(jī)探訪7、跟你或你的朋友有關(guān)聯(lián)的人群自己求學(xué)舊識(shí)相同愛好生意相關(guān)孩子相關(guān)前職舊識(shí)相同信仰房屋相關(guān)汽車相關(guān)相同社區(qū)社交相識(shí)配偶相關(guān)親戚緣故法大客戶在那里？我現(xiàn)有的資源我的潛在的資源大客戶喜歡聚集的地方大客戶喜歡的消費(fèi)場所如何融入大客戶圈自我包裝—外在的形象內(nèi)在的包裝—知識(shí)，氣質(zhì)，素養(yǎng)愛好---健身，瑜伽，高爾夫，麻將。。。。同流、同氣、同味、同源客戶開拓的方法一、積極參與各種社會(huì)活動(dòng)如銀行舉辦的理財(cái)講座證卷公司舉辦的聯(lián)誼會(huì)珠寶鑒賞會(huì)紅酒鑒賞會(huì)

·········二、加入各種組織，成為有圈子的人致公黨老總共贏圈青商會(huì)

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三、加入購買隊(duì)伍（價(jià)格越高，越是我們?nèi)サ牡胤剑┟麡潜P名車名表

·········四、與銀行、證劵公司及有名單相關(guān)單位合作案例：與銀行中小企業(yè)信貸部合作五、與財(cái)險(xiǎn)人員、團(tuán)險(xiǎn)人員合作案例：與財(cái)險(xiǎn)大項(xiàng)目部合作的案例六、服務(wù)開拓客戶（1）老客戶大回訪（1）送掛歷、雜志