家庭作文之家庭理財(cái)策劃方案

家庭理財(cái)籌劃方案【篇一：家庭理財(cái)規(guī)劃方案】家庭理財(cái)規(guī)劃方案案例一：陳女士27歲，先生29歲，都在大學(xué)工作，結(jié)婚已兩年，小孩將于今年11月出生，有住房一套，無按揭。去年購學(xué)校提供的經(jīng)濟(jì)適用房一套，公積金按揭30年，30萬元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算裝修居住，小孩出生后三年內(nèi)打算搬去父母家住，近三年無購車購房方案。雙方家庭都沒有負(fù)擔(dān)。家庭財(cái)務(wù)狀況如下：現(xiàn)有儲蓄28萬元，其中7萬元投資股市，目前虧損2000元，另20萬全部為活期儲蓄，未做任何投資;兩人一年收入為12萬(含公積金);現(xiàn)每個(gè)月支出為5900元(其中按揭費(fèi)用2000元，汽油費(fèi)1200元，保姆費(fèi)1200元，其余1500元，小孩出生后原支出狀況不變，新增費(fèi)用估計(jì)在1000元左右)。目前單位為事業(yè)單位，具體有什么保險(xiǎn)不太清楚;先生已投保大病保險(xiǎn)，我沒有購置任何商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)我們目前的收入和支出情況，希望能為我們家庭設(shè)計(jì)一套合理方案;小孩出生后，具體在教育及保險(xiǎn)上應(yīng)如何保障方案，也是我們目前非常關(guān)心的。家庭財(cái)務(wù)分析1.該家庭成員工作穩(wěn)定，年收入12萬元，年支出8.4萬，結(jié)余比率為30%，符合中國傳統(tǒng)家庭的比率。2.如果該家庭凈資產(chǎn)到達(dá)150萬，投資與凈資產(chǎn)比率為4.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常的20%。應(yīng)加大投資范圍，提高資產(chǎn)的盈利能力。3.由于家庭成員都為事業(yè)單位，相對醫(yī)療保障較為完善。小家庭也考慮了一定的商業(yè)保險(xiǎn)，但是不夠全面。寶寶出生后他(她)相應(yīng)的保障也十分重要。總而言之，該家庭收入穩(wěn)定，積累了一定的資產(chǎn)，也考慮到了局部的保障，但是還不夠周全。對于投資提高資產(chǎn)的盈利能力還有所欠缺，要相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。理財(cái)建議(一)加大保險(xiǎn)力度作為家庭主要收入來源的雙方都應(yīng)當(dāng)購置一定的意外險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)，寶寶出生后也因?yàn)槠錅?zhǔn)備意外、健康、教育方面的保險(xiǎn)，如寶寶剛出生時(shí)建議購置住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種，到小學(xué)可增加意外型的險(xiǎn)種及教育方面的險(xiǎn)種，不宜為寶寶買終身壽險(xiǎn)。家庭總的保費(fèi)在年支出1.5萬元以內(nèi)。這樣可能保障家庭在遭遇一定變故時(shí)的平穩(wěn)開展。(二)調(diào)整投資方向該家庭每年結(jié)余3.6萬元，可每月進(jìn)行基金定投2000元，做為寶寶成長基金和夫妻雙方的養(yǎng)老金，由于基金定投相對收益較高，流動性強(qiáng)，是較好的長期積少成多的投資品種。銀行活期存款20萬元可進(jìn)行投資，考慮到家庭穩(wěn)定性，建議30%購置相對較為穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品(不要超過一年期)20%可投資賬戶金(黃金)，50%可進(jìn)行基金組合(股票型70%混合型30%)。股市資金如果該家庭成員有時(shí)間有能力也可繼續(xù)投資，否那么可投向于基金(如qdii產(chǎn)品)。結(jié)余的1.2萬做為流動資金，以備不時(shí)之需。(三)其他建議對于將來暫時(shí)不用的房產(chǎn)可出租以增加收入。由于該家庭成員都為學(xué)校工作者，相對信譽(yù)較好，可申請銀行貸記金卡，也可集中資金在一家銀行成為vip客戶，充分享受銀行效勞的優(yōu)惠與便利。由于外部環(huán)境的變化會引起收益不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的增大，建議定期和理財(cái)師溝通，對原來的規(guī)劃做適當(dāng)變更。案例二：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要參加他們的行列。第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇適宜的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)?！氨确綄τ趶埾壬鷣碚f，短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲藏足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。〞理財(cái)專家舉例說。第二步：了解財(cái)務(wù)狀況張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資方案的根底。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債那么包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，那么可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。第三步：評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。〞事實(shí)上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的上下也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。理財(cái)專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積〞轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值〞，等到方案退休時(shí)，又會演變成“資產(chǎn)保值〞，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)?。單身人士由于家庭?fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，那么一般傾向選擇較為保守的組合。〞理財(cái)專家說另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資方案時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，那么應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。第四步：選擇投資工具在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具，否那么在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí)，便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比方，張先生如果方案在短時(shí)間內(nèi)動用資金購房，那么不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。第五步：尋求專業(yè)人士幫助理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無法緊跟市場變化。事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師和基金經(jīng)理等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。因此，通過張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，南風(fēng)金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)方案并選擇適合自己的投資工具。【篇二：家庭理財(cái)方案書】家庭理財(cái)方案書隨著我國經(jīng)濟(jì)的開展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)方案。目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月根本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。我的父母對投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的根底上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。2、父母方案2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學(xué)的教育4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金平安的根底上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：1、因?yàn)榻?年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。2、在保證日常開銷的根底上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3、因家中個(gè)體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保〞不“包〞，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購置養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，假設(shè)是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購置少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購置健康保險(xiǎn)。4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購置重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購置商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保存定期存款約300000元，作為首付不動。根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況?！酒杭彝ダ碡?cái)公開課籌劃案】活動主題：家庭理財(cái)知識主持人：許長月主講人：尚志祥主辦方：投資與理財(cái)協(xié)會協(xié)辦方：經(jīng)管院社聯(lián)鄭州師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會籌劃案一、活動目的家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。它是我們將來必須要面對的一個(gè)問題。家庭投資理財(cái)?shù)母灸康木褪亲尲彝ヘ?cái)產(chǎn)保值增值，或者叫家庭財(cái)富最大化。更進(jìn)一步說，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。為了使同學(xué)們了解家庭理財(cái)?shù)木唧w結(jié)構(gòu)，掌握家庭理財(cái)內(nèi)部的資金劃分方式，故舉行相關(guān)公開課，以讓同學(xué)們更好地學(xué)習(xí)這些知識。二、活動地點(diǎn)：經(jīng)管樓208機(jī)房三、活動時(shí)間：2024年4月26日周二晚上19:00四、活動對象：投資理財(cái)協(xié)會會員、普通學(xué)生五、活動宗旨:活動旨在提高同學(xué)們的理財(cái)意識和對理財(cái)?shù)呐d趣，增加同學(xué)們理財(cái)方面的相關(guān)知識，增強(qiáng)同學(xué)們的理財(cái)能力，將理財(cái)?shù)睦碚撝R與實(shí)踐相結(jié)合，更好地為自己效勞，為他人效勞。六、活動意義：通過舉行活動，有利于提高同學(xué)們學(xué)習(xí)理財(cái)知識的積極性。懂得多、問題解決的越多就會不斷激發(fā)同學(xué)們的積極性。進(jìn)而影響其他學(xué)生，使更多的學(xué)生參加到學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜ψ永飦?，這必將對大學(xué)生未來的理財(cái)生活起到一定的推動作用，同時(shí)也讓他們具有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識，有一個(gè)良好的心態(tài)來面對理財(cái)過程中遇到的各種問題。七、各部門安排：組織部：籌劃活動，并現(xiàn)場指揮，做機(jī)動人員；購置活動所需用品；借教室，保證活動的良好進(jìn)行，并為干部做好簽到工作。外聯(lián)部：聯(lián)系本次活動嘉賓，準(zhǔn)備話筒與水，做好對外交流，輔助各部門工作，為本次活動提供經(jīng)費(fèi)宣傳部：辦理黑板報(bào)，做好本次活動宣傳，并且協(xié)助各部門做好工作網(wǎng)絡(luò)部：媒體宣傳，幫助活動在網(wǎng)絡(luò)上預(yù)熱，讓更多成員了解參加本次活動，并且將活動照片等內(nèi)容發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)上，讓更多人參與其中。編輯部：輔助網(wǎng)絡(luò)部，現(xiàn)場拍照，及后期圖片整理，會后可以對活動進(jìn)行書面編輯，并且發(fā)表。辦公室：做會議記錄，配合組織部做籌劃，會后總結(jié)，提交社聯(lián)，整理本次活動文稿，備份方便以后查閱觀看。財(cái)務(wù)部：支出資金，記清花銷，并備份給辦公室做檔案。八、活動具體流程：(一)主持人做出開場白介紹本次活動目的，主持開幕式；(二)通過視頻學(xué)習(xí)讓大家了解家庭理財(cái)?shù)闹R；(三)進(jìn)行公開課演講；(四)主持人宣布活動結(jié)