銀行收費自查報告 銀行業(yè)收費自查報告

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根據(jù)貴局《關于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構服務收費情況進行現(xiàn)場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、對各項收費項目進行梳理。

根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》的要求，我行積極響應，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費項目逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。

二、進行系統(tǒng)改造保障業(yè)務平穩(wěn)運行。

20xx年xx月xx日，技術部門針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統(tǒng)改造。程序已于20xx年7月1日更新到生產(chǎn)系統(tǒng)，從系統(tǒng)中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。

三、下發(fā)相關文件。

已經(jīng)將相關通知、文件下發(fā)到各支行、網(wǎng)點。

四、自查情況及發(fā)現(xiàn)的問題。

生產(chǎn)系統(tǒng)上線后，我部抽查了部份網(wǎng)點進行電話訪談，網(wǎng)點人員未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內(nèi)環(huán)境的模擬系統(tǒng)中進行相關操作測試，在操作中未發(fā)現(xiàn)相關收費情況。

關于密碼掛失費問題?！锻ㄖ返谒臈l要求對“密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費”實行免收費。鑒于之前對“密碼重置和密碼掛失的關系”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費范圍內(nèi)，所以自查之日前仍在收取。

五、下一步整改措施。

我行將按照相關流程通過中間業(yè)務委員會申請“取消密碼掛失費”，盡快通過系統(tǒng)改造取消這一收費項目。

截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費項目已基本免除。我行將根據(jù)此次自查情況，盡快落實整改措施，認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

近日，我行開展了擔保公司相關業(yè)務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管，所以，風險防范更不能松懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風險隱患，我行對有業(yè)務合作關系的擔保機構及相關小企業(yè)貸款風險狀況進行全面排查。

針對以上文件要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業(yè)貸款風險排查的相關文件。了解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內(nèi)容及方法等。各個客戶經(jīng)理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業(yè)進行逐一風險排查。

本次自查主要涉及以下兩部分：

一、融資性擔保公司的風險排查情況

我行目前合作的融資性擔保公司為XXXX。該企業(yè)是XXXX共同發(fā)起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了XX的申報材料。

在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關信息，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經(jīng)營狀況、與他行業(yè)務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，XX均能及時存入相應的保證金，對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業(yè)務，我行客戶經(jīng)理查詢檔案，對所涉的客戶基本信息、擔保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸準入政策是否得到執(zhí)行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監(jiān)管是否到位等方面。其三，客戶經(jīng)理對相關信貸客戶進行貸后回訪，了解企業(yè)真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，了解擔保公司資格的合規(guī)性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經(jīng)理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴密監(jiān)視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對偶爾發(fā)生且經(jīng)營運轉正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

二、與非銀行融資機構的業(yè)務往來

從擔保公司我行主辦的擔保機構共XX戶，為XX。XX是經(jīng)XX市政府批準，由XX共同發(fā)起成立的擔保公司。該公司注冊資金為XX萬元，其中國有企業(yè)出資XX萬元，占股XX%。依據(jù)通知要求，我行對XX擔保公司進行了自查，情況如下：

（1）擔保人信息真實，擔保機構準入規(guī)范，評級為XX，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。

（2）在開展相關業(yè)務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保對象、擔保的業(yè)務范圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業(yè)務操作程序等相關約定。

（3）XX擔保公司的擔保放大倍數(shù)未超過最高擔保放大倍數(shù)，符合規(guī)定。

（4）XX擔保公司的保證限額為XX億，擔保余額為XX萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監(jiān)測。

（5）XX擔保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業(yè)務保證金繳存比例未低于10%的要求。

從對擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業(yè)務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務，無信貸客戶與非銀行融資機構的資金往來的現(xiàn)象發(fā)生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業(yè)務共涉及XX戶，占比XX，XX筆，金