存貨質(zhì)押融資作業(yè)指導(dǎo)書

質(zhì)押融資作業(yè)指導(dǎo)書

存貨質(zhì)押融資作業(yè)指導(dǎo)書

文件編號：-I(GS)75-0323

目錄

修改記錄錯(cuò)誤保定義書簽。

1.目的2

2.適用范疇2

3.定義、縮寫和分類2

4.職責(zé)與權(quán)限3

4.1支行/小企業(yè)銀行部自營中心3

4.2總/分行小企業(yè)銀行部3

4.3總/分行公司銀行部3

4.4總/分行授信審批部3

4.5有權(quán)審批人3

4.6總/分行會計(jì)結(jié)算部放款中心4

4.7總/分行風(fēng)險(xiǎn)治理部4

5.原則和差不多規(guī)定4

6.操作流程7

7.檢查監(jiān)督錯(cuò)誤!未定義書簽。

8.依據(jù)外部文件、內(nèi)部規(guī)章和體系文件錯(cuò)誤!未定義書簽。

8.1外部文件錯(cuò)誤!未定義書簽。

8.2內(nèi)部規(guī)章錯(cuò)誤!未定義書簽。

8.3體系文件錯(cuò)誤!未定義書簽。

9.附錄錯(cuò)誤!未定義書簽。

10.記錄10

記錄一:《物流監(jiān)管企業(yè)治理方法》(I(GS)75-0323-01)10

記錄二：《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》(I(GS)75-0323-02)27

記錄三：《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議(逐筆操縱模式)》(I(GS)75-0323-03)

36

記錄四：《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議(總量操縱模式)》(I(GS)75-0323-04)

62

記錄五：《貨押商品名目清單》(I(GS)75-0323-05)88

1.目的

本文件規(guī)定了存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的操作流程和操縱要點(diǎn)，旨在規(guī)范業(yè)

務(wù)操作和有效操縱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。

2.適用范疇

本文件適用于存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的治理。

3.定義、縮寫和分類

本文件所稱存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請人為獵取融資便利，將自有或

第三方合法擁有的存貨質(zhì)押給我行，并由我行或我行托付機(jī)構(gòu)對質(zhì)押物進(jìn)

行操縱監(jiān)管的融資業(yè)務(wù)模式。

按照提取質(zhì)押物資的程序不同，存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可分靜態(tài)模式存貨

質(zhì)押融資業(yè)務(wù)和總量操縱模式存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)兩種。

靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只

能憑我行出具的有關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或置換物資。

總量操縱模式下，監(jiān)管方按照我行確定的最低市值對質(zhì)押物資進(jìn)行監(jiān)

管，若在庫質(zhì)押物資的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人就超

出部分提取或置換物資時(shí)，可直截了當(dāng)向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；質(zhì)

押物資的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行

提出提貨申請，并追加或補(bǔ)充保證金。

4.職責(zé)與權(quán)限

4.1支行/小企業(yè)銀行部自營中心

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的市場調(diào)研、受理、資料收集；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)資料完整性和有效性的初審；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫和提報(bào)；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的具體操作和放款條件的落實(shí)；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的貸后治理；

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)資金支付的調(diào)查、審核與監(jiān)控。

4.2總/分行小企業(yè)銀行部

負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營單位對存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請人的資信狀況、市場前景、

經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等方面進(jìn)行調(diào)查；

負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營單位調(diào)查質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力；

負(fù)責(zé)出具協(xié)查意見，并提請有權(quán)審批人審批或者授信審批部審核。

4.3總/分行公司銀行部

負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營單位對存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請人的資信狀況、市場前景、

經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等方面進(jìn)行調(diào)查；

負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營單位調(diào)查質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力；

負(fù)責(zé)出具協(xié)查意見報(bào)授信審批部。

4.4總/分行授信審批部

負(fù)責(zé)審查存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的可行性；

負(fù)責(zé)按規(guī)程審查存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)申請人的資格、信譽(yù)情形、財(cái)務(wù)情

形、經(jīng)營情形和還款能力等；

負(fù)責(zé)按規(guī)程審查出質(zhì)押物的價(jià)值及變現(xiàn)能力，并提請有權(quán)審批人審批。

4.5有權(quán)審批人

包括分行信審會、分行行長（如需分行審批）、總行信審會、總行分管

行領(lǐng)導(dǎo)、總行行長；

負(fù)責(zé)按有關(guān)制度、權(quán)限和規(guī)程對存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。

4.6總/分行會計(jì)結(jié)算部放款中心

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的放款審核和一級信貸檔案資料的保管工作。

4.7總/分行風(fēng)險(xiǎn)治理部

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)貸后治理的監(jiān)督檢查和指導(dǎo)工作。

5.原則和差不多規(guī)定

5.1融資申請人應(yīng)滿足以下條件：

原則上為我行經(jīng)營地域范疇內(nèi)注冊的企業(yè)法人客戶；

企業(yè)負(fù)責(zé)人（董事長、總經(jīng)理）從事該行業(yè)三年以上；

主營業(yè)務(wù)突出，進(jìn)銷渠道通暢穩(wěn)固，近三年連續(xù)贏利，無不良信用記

錄；

申請人所銷售產(chǎn)品的生產(chǎn)商為行業(yè)內(nèi)較知名企業(yè)；

申請人年銷售收入2000萬元以上；

辦理信貸業(yè)務(wù)需要的其他條件。

5.2質(zhì)押物應(yīng)滿足的條件：

質(zhì)押物資應(yīng)是符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有國標(biāo)質(zhì)量認(rèn)證、產(chǎn)品種類比較統(tǒng)

一、價(jià)格透亮且波動(dòng)不大、便于儲存、不易變質(zhì)、易于變現(xiàn)的流通物資，

且物資原則上為申請人自有，具備以下特點(diǎn)：

權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明

其對質(zhì)押物資具有所有權(quán)；

具有相對穩(wěn)固的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，

該質(zhì)押物資可不能發(fā)生物理、化學(xué)變化；

存在活躍的交易市場，可在該市場及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置質(zhì)押物資；

或雖沒有活躍的交易市場，但已落實(shí)質(zhì)押物資的回購方或接收方；

必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公布市

場報(bào)價(jià)等）確定事實(shí)上際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行

評估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；

以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等）,

同時(shí)不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范疇，詳見名目清單（記錄五）。

5.3質(zhì)押物的價(jià)格確定方法：

原則上按照廠商開出的增值稅發(fā)票上標(biāo)注的價(jià)格和市價(jià)孰低法確定；

企業(yè)自產(chǎn)商品，一樣按照市價(jià)與出廠價(jià)按孰低法確定；

市價(jià)的確定：原則上以國內(nèi)專業(yè)網(wǎng)站公布的價(jià)格作為市價(jià)。若無專業(yè)

網(wǎng)站對質(zhì)押物資的品種進(jìn)行價(jià)格顯示，則可參考該類產(chǎn)品的行業(yè)協(xié)會所公

布的價(jià)格。

5.4融資額度、期限及利率：

該業(yè)務(wù)敞口額度原則上不超過申請人上年度連續(xù)三個(gè)月最大銷售額的

總和；

融資期限應(yīng)與申請人實(shí)際經(jīng)營情形和貿(mào)易經(jīng)營周期相匹配，最長不超

過一年，在授信有效期內(nèi)，授信額度可循環(huán)使用；

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次人民幣貸款利率及我行貸款利

率浮動(dòng)治理程序執(zhí)行；

質(zhì)押率原則上不高于70%,對價(jià)格波動(dòng)大、產(chǎn)品生命周期短的產(chǎn)品，

應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，應(yīng)選擇申請人質(zhì)押物資種類中單位價(jià)格最低者作為運(yùn)

算質(zhì)押物總價(jià)值的依據(jù)；

質(zhì)押擔(dān)保的同時(shí)，原則上應(yīng)追加申請人的要緊負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H操縱人承

擔(dān)連帶保證責(zé)任。

5.5質(zhì)物監(jiān)管：質(zhì)押給我行的物資需由我行或我行指定的監(jiān)管公司監(jiān)管,

監(jiān)管模式可采納一般監(jiān)管或輸出監(jiān)管兩種方式。我行對監(jiān)管公司的治理按

照《物流監(jiān)管企業(yè)治理方法》（記錄一）執(zhí)行。

5.6質(zhì)物保險(xiǎn)：質(zhì)押物監(jiān)管期間，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)就質(zhì)物向我行認(rèn)可的保險(xiǎn)

人購置保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人應(yīng)為我行，保險(xiǎn)單（正本）和保險(xiǎn)合同交由我行

保管，投保的險(xiǎn)種為企業(yè)財(cái)產(chǎn)差不多險(xiǎn)和我行認(rèn)為必要的其他險(xiǎn)別，投保

的價(jià)值不低于質(zhì)物的價(jià)值，保險(xiǎn)期限不得低于授信期限屆滿后三個(gè)月。

5.7業(yè)務(wù)辦理流程：

受理與調(diào)查。經(jīng)辦行受理申請人的申請，進(jìn)行貸前調(diào)查，按照本文件

所列條件選擇合作對象及質(zhì)押物資，并收集有關(guān)資料，撰寫調(diào)查報(bào)告，調(diào)

查報(bào)告中必須明確該筆業(yè)務(wù)為靜態(tài)模式（逐筆操縱）存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)或

總量操縱模式存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

審查與審批。各分支行在授權(quán)范疇內(nèi)可自行審批，超過授權(quán)按照總行

審批流程辦理。

合同的簽訂與出賬。

簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》。該協(xié)議是我行、申請人及監(jiān)管方基于

對申請人將物資質(zhì)押給我行，以及質(zhì)物的監(jiān)控、質(zhì)物的追加、質(zhì)權(quán)的解除

等有關(guān)事項(xiàng)的約定，客戶經(jīng)理必須做到《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》的面簽,

簽訂時(shí)要將業(yè)務(wù)操作有關(guān)的簽名、預(yù)留印鑒簽蓋完善。業(yè)務(wù)操作模式為靜

態(tài)模式的簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議（逐筆操縱模式）》（記錄三），業(yè)務(wù)

操作模式為總量操縱模式的，簽訂《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議（總量操縱模

式）》（記錄四）。

簽訂最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同。經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，我行與客戶簽

訂《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》（記錄二）。

質(zhì)物出質(zhì)及出賬。經(jīng)辦行、申請人、監(jiān)管方三方共同核實(shí)庫存，核庫

后，按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》完成質(zhì)物出質(zhì)，簽訂相應(yīng)《借款合同》

等辦理出賬流程，完成出賬。

5.8貸后治理：

貸后治理除應(yīng)符合相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)的貸后治理要求外，還應(yīng)做好以下工

作：

質(zhì)押物資價(jià)格波動(dòng)時(shí)的處理。經(jīng)辦行須及時(shí)了解庫存物資市價(jià)變動(dòng)情

形，做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，如發(fā)覺質(zhì)押物市價(jià)較前次核定單價(jià)之價(jià)格跌幅超過10%

時(shí)，我行應(yīng)要求申請人在3日內(nèi)采納以下任意一種方法降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn):

追加質(zhì)押物資至物資總價(jià)值達(dá)到我行規(guī)定水平；

追加保證金或我行存單質(zhì)押；

提供我行認(rèn)可的其他擔(dān)保；

減少授信余額。

質(zhì)押物資增加時(shí)的處理。申請人連續(xù)儲存于監(jiān)管方的物資均視為對質(zhì)

押物資的追加。經(jīng)辦行應(yīng)按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》完成質(zhì)物出質(zhì)，

有關(guān)單據(jù)將作為《最高額動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同》（記錄二）的附件。

提貨處理

靜態(tài)模式下的提貨處理。靜態(tài)模式下，申請人滿足以下條件，可向我

行申請?zhí)嶝?

①在我行存入該部分物資所擔(dān)保融資金額的保證金;

②提供該部分物資所擔(dān)保融資金額的我行存單質(zhì)押;

③提供我行認(rèn)可的其他擔(dān)保；

④償還該部分物資所擔(dān)保的債務(wù)。

提貨手續(xù)按照《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》的約定辦理。

總量操縱模式下的提貨處理

斯挪乍制獺獻(xiàn)患耕要求的最低價(jià)值的，申請人就超出部分提

貨或養(yǎng)螂貨皿用需追加書昧減嚴(yán)金鬣思耳截簫S甲監(jiān)贛蘇.魏澧平

貨或換貨號落跑印奐貨后處于監(jiān)管方占有、監(jiān),下的質(zhì)物價(jià)值始終

不,低于質(zhì)物最低舞j

9質(zhì)物的價(jià)值岸嶄亍壽藕金1￡?duì)柍啥∩暾埲藨?yīng)當(dāng)事先提出申請,

并?行要求追加或“充，睡且您我行審核同W后無下調(diào)質(zhì)物最低價(jià)值。

、⑧質(zhì)押期間;…彝豆期貨及庫丁我行都要簟度j動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管苔作協(xié)

〃質(zhì)物進(jìn)行入?yún)^(qū)初。^^一N—兀句卜一|

議》

魯情監(jiān)管期鼠，行.逑即…

O

3.請上、.結(jié)「壹在.我行.既直JEI二t包括.主.金利息及其他費(fèi)用」置。…后.1戈

行可書面通知監(jiān)管方鼠除同押監(jiān)管。_________________________

.操作流程I

q及件的操縱活動(dòng)芬耳4不時(shí)期，包括貸前調(diào)查、審查審批、放款、

貸后翳鹿。

節(jié)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)崗位流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

IA1中'清客戶向經(jīng)辦行提交業(yè)務(wù)申請書、申

請人差不多材料等基礎(chǔ)性資料。

節(jié)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)崗位流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

IBl調(diào)查支行客戶1）客戶經(jīng)理受理業(yè)務(wù)申請，按照風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1:虛假資料證照。

經(jīng)理《對公授信前調(diào)查作業(yè)指導(dǎo)書》事件類型：外部欺詐

（-I（GS）75-0001）等有關(guān)規(guī)定進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)級別：中等風(fēng)險(xiǎn)

行現(xiàn)場和非現(xiàn)場調(diào)查。操縱目標(biāo)：確保資料齊全、真

2）調(diào)查的差不多要求；實(shí)、有效及交易的真實(shí)性。

a）客戶的差不多資格；操縱措施：雙人調(diào)查核實(shí)。

b）通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢操縱崗位：支行客戶經(jīng)理。

客戶的資信狀況；

C）客戶所處的行業(yè)及進(jìn)展前景；

d）明確存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的操

作模式；

e）明確質(zhì)押物價(jià)值和變現(xiàn)能力

等要素；

按照調(diào)查和審核情形撰寫信貸調(diào)

查報(bào)告，作出對授信的綜合評判。

IB2是否權(quán)限支行1）是，至節(jié)點(diǎn)IIB1；

內(nèi)2）否，至節(jié)點(diǎn)IC2。

IC2是否參4總/分行1）是，進(jìn)入節(jié)點(diǎn)IC3；

需要調(diào)查小企業(yè)銀2）否，進(jìn)入節(jié)點(diǎn)ID2。

行部客戶

經(jīng)理

IC3協(xié)助調(diào)查總/分行協(xié)助支行進(jìn)行貸前調(diào)查。具體操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：調(diào)查失真。

小企業(yè)銀

參見《小企業(yè)授信前調(diào)查作業(yè)指導(dǎo)事件類型：內(nèi)部欺詐

行部客戶書》（-I（XQ）75-0108）

風(fēng)險(xiǎn)級別：中等風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)理

操縱目標(biāo)：保證調(diào)查結(jié)果、資

料齊全、有效、交易真實(shí)。

操縱措施：雙人協(xié)查

操縱崗位：協(xié)查崗

ID2協(xié)助調(diào)查總/分行協(xié)助支行進(jìn)行貸前調(diào)查。具體操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：調(diào)查失真

公司銀行參見《對公授信前調(diào)查作業(yè)指導(dǎo)事件類型：內(nèi)部欺詐

部客戶經(jīng)書》（-I（GS）75-0001）

風(fēng)險(xiǎn)級別：中等風(fēng)險(xiǎn)

理

操縱目標(biāo)：保證調(diào)查結(jié)果、資

料齊全、有效、交易真實(shí)。

操縱措施：雙人協(xié)查

操縱崗位：大客戶中心經(jīng)理

IIC1是否權(quán)限總/分行1）是，至節(jié)點(diǎn)HC2；

內(nèi)小企業(yè)銀2）否，至節(jié)點(diǎn)IIEL

行部

節(jié)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)崗位流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

IIBl審查審批支行1)支行在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行審查審批；

具體操作參見《對公授信審查

審批作業(yè)指導(dǎo)書》

(-1(SX)75-0201)?

審查提報(bào)資料的完整性，申請

人資信狀況及還款能力，財(cái)務(wù)

狀況、擬質(zhì)押的設(shè)備情形等要

素。

IIC2審查審批總/分行1)小企業(yè)銀行部在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4:未完成職責(zé)-未審查

小企業(yè)銀審查，報(bào)有權(quán)審批人審批；權(quán)出存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

行部限外出具調(diào)查意見報(bào)授信審事件類型；實(shí)施、交付及流程

批部審查，具體操作參見《對治理

公授信審查審批作業(yè)指導(dǎo)書》風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)

(-1(SX)75-0201)(.操縱目標(biāo)：把風(fēng)險(xiǎn)操縱在可控

2)審查提報(bào)資料的完整性，申請范疇

人資信狀況及還款能力，財(cái)務(wù)操縱措施：進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評

狀況、擬質(zhì)押的存貨價(jià)值及變估

現(xiàn)能力等要素。操縱崗位：信貸審查崗

IIEl審查審批總/分行1)授信審批部進(jìn)行審查，報(bào)有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5:未完成職責(zé)-未審查

授信審批審批人審批。具體操作參見出存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

部《對公授信審查審批作業(yè)指事件類型：實(shí)施、交付及流程

導(dǎo)書》(-KSX)75-0201)?治理

2)審查提報(bào)資料的完整性，申請風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)

人資信狀況及還款能力，財(cái)務(wù)操縱目標(biāo)：把風(fēng)險(xiǎn)操縱在可控

狀況、擬質(zhì)押的存貨價(jià)值及變范疇

現(xiàn)能力等要素。操縱措施：進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評

估

操縱崗位：授信審批經(jīng)理

IIE2審批有權(quán)審批有權(quán)審批人按照不同的權(quán)限逐級風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6:審批流于形式導(dǎo)致

人進(jìn)行業(yè)務(wù)審批。不符合條件的審批通過

事件類型：實(shí)施、交付及流程

治理

風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)

操縱目標(biāo)：確保審批通過的貸

款業(yè)務(wù)合法、合規(guī)

操縱措施：審批人員嚴(yán)格審批

操縱崗位：有權(quán)審批人

IIIG1轉(zhuǎn)授信發(fā)放款中心1)放款審核要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7:條件未落實(shí)、手續(xù)

放流程a)放款條件的落實(shí)情形，上不完備

報(bào)材料完整性、一致性和事件類型：實(shí)施、交付及流程

合規(guī)性；治理

b)有關(guān)合同填制的要素是否風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)

節(jié)點(diǎn)操作環(huán)節(jié)崗位流程描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示

齊全完備，是否符合審批操縱目標(biāo)：確保貸款手續(xù)完整

機(jī)構(gòu)的批復(fù)；或條件落實(shí)

C）融資業(yè)務(wù)審批和操作手續(xù)操縱措施：放款審核人員盡職

的合規(guī)性和完備性；盡貢

d）治理和監(jiān)控額度使用情形操縱崗位：放款審核人員、客

以及放款信息；戶經(jīng)理

e）存貨是否按規(guī)定完成監(jiān)管

及出質(zhì)。

2）放款中心審核無誤后，進(jìn)行放

款操作，具體《對公授信發(fā)放

作業(yè)指導(dǎo)書》

（-1（KJ）75-0002）

IVB1轉(zhuǎn)授信后支行客戶支行客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后治理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8:貸后檢查監(jiān)控不到

治理流程經(jīng)理1）弄清貸款真實(shí)去向，防止被挪位，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增加。

用、被轉(zhuǎn)借行為的發(fā)生；事件類型：客戶關(guān)系、產(chǎn)品及

2）了解行業(yè)的進(jìn)展趨勢和企業(yè)業(yè)務(wù)操作

的進(jìn)展方向及產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)級別：高風(fēng)險(xiǎn)

市場變化；操縱目標(biāo)：檢查到位，確保信

3）督促貸款本金和利息的收回；貸資產(chǎn)的安全

4）資料的收集和整理；操縱措施：及時(shí)嚴(yán)格進(jìn)行信貸

5）對貸款申請展期、借新還舊、資產(chǎn)檢查

先還后貸的處理等；操縱崗位：客戶經(jīng)理

6）具體操作參見《對公授信后治

理作業(yè)指導(dǎo)書》

（-1（FX）75-0001）（.

10.記錄

記錄一：《物流監(jiān)管企業(yè)治理方法》（I（GS）75-0323-01）

物流監(jiān)管企業(yè)治理方法

第一章總則

第一條為保證我行物流金融業(yè)務(wù)的健康進(jìn)展，規(guī)范物流監(jiān)管企業(yè)的

準(zhǔn)入、評判與治理，主動(dòng)穩(wěn)妥的拓展物流金融業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)法律法

規(guī)及我行有關(guān)制度規(guī)定，特制訂本方法。

第二條本方法所稱物流金融業(yè)務(wù)，是指借款人（或其他出質(zhì)人）以

合法擁有的物資（含已有和以后確定擁有）為抵（質(zhì)）押擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)

（包括但不限于流淌資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、開立

保函及開展國際貿(mào)易融資等有關(guān)業(yè)務(wù)），或雖不實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保、但我

行能有效操縱企業(yè)物流和資金流從而操縱風(fēng)險(xiǎn)而開展的授信業(yè)務(wù)。

第三條本方法所稱物流監(jiān)管企業(yè)，是指經(jīng)國家工商治理部門批準(zhǔn)設(shè)

置，具有運(yùn)輸、配送、倉儲及監(jiān)管等專業(yè)資質(zhì)，為我行物流金融業(yè)務(wù)提供

第三方物資監(jiān)管服務(wù)的企業(yè)。

第四條本方法所指監(jiān)管模式分為一般監(jiān)管和輸出監(jiān)管兩種，其中輸

出監(jiān)管又可分為第三方倉庫輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉庫輸出監(jiān)管。

第五條本方法所稱一般監(jiān)管模式是指物流監(jiān)管企業(yè)在自身擁有合法

所有權(quán)的倉儲場所，或上級單位劃撥使用的經(jīng)營場所，或已簽訂長期租賃

合同（至少三年）并已實(shí)際經(jīng)營一定時(shí)期的經(jīng)營場所進(jìn)行監(jiān)管的模式。以

短期租賃或借用的場地，或以任何方式使用借款人/出質(zhì)人或其關(guān)系人經(jīng)營

場地的監(jiān)管方式均不屬于一般監(jiān)管。

第六條本方法所稱輸出監(jiān)管模式是指物流監(jiān)管企業(yè)通過與擁有監(jiān)管

場地所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人/出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議（三年以

內(nèi)），履行監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式。輸出監(jiān)管的場所要緊包括：

（一）借款人/出質(zhì)人（或其關(guān)系人）或第三方倉儲機(jī)構(gòu)享有所有權(quán)的

場所；

（二）借款人/出質(zhì)人（或其關(guān)系人）或第三方的經(jīng)營場所，包括以借

用、租賃或其他方式取得經(jīng)營使用權(quán)的；

（三）其他非“一般監(jiān)管”情形的。

按照審慎性原則，無法界定監(jiān)管模式的，一律視為輸出監(jiān)管模式進(jìn)行

日常操作和治理。

第七條本方法所稱操作模式分為靜態(tài)、總量操縱和先票（款）后貨

存貨抵（質(zhì)）押三種。

靜態(tài)模式是指抵（質(zhì)）押生效后，出質(zhì)人（或抵押人）未經(jīng)我行同意

不能提取或置換物資的操作模式；

總量操縱模式是指物流監(jiān)管企業(yè)按照我行確定的最低市值對抵（質(zhì)）

押物資進(jìn)行監(jiān)管，超出部分出質(zhì)人（或抵押人）可自由提取或存入的操作

模式；

先票（款）后貨存貨抵（質(zhì)）押模式是指基于核心廠商與經(jīng)銷商或直

供方的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過我行融資提早支付預(yù)付款給核心廠商并以融

資項(xiàng)下所購買物資向我行出質(zhì)（或抵押），我行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度逐

步通知物流監(jiān)管企業(yè)開釋抵（質(zhì)）押物資的操作模式。

第八條我行對物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行資格準(zhǔn)入和資質(zhì)分級治理原則。

“資格準(zhǔn)入”是指我行對合格物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并

按相應(yīng)權(quán)限進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)定；“資質(zhì)分級”是指對與我行建立合作關(guān)系的物流

監(jiān)管企業(yè)實(shí)行評級制度，并按照評級結(jié)果采取不同合作模式，實(shí)行差別化

治理。

第二章資格準(zhǔn)入

第九條我行對物流監(jiān)管企業(yè)實(shí)行資格準(zhǔn)入治理，有權(quán)審批機(jī)構(gòu)按照

物流監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管能力、資金實(shí)力、企業(yè)規(guī)模和信譽(yù)情形等決定是否準(zhǔn)

入。

第十條物流金融業(yè)務(wù)具體授信項(xiàng)目報(bào)審前應(yīng)先行完成對物流監(jiān)管企

業(yè)的資格準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)也可自行在已準(zhǔn)入物流監(jiān)管企業(yè)中選擇使用。

第十一條我行物流監(jiān)管企業(yè)的差不多資格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）具備獨(dú)立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權(quán)）和較

強(qiáng)的資本實(shí)力，財(cái)務(wù)指標(biāo)須達(dá)到如下差不多要求：

1.注冊資本不得低于500萬元（專門類型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求，

具體見附件四）；

2.凈資產(chǎn)不得低于2000萬元（專門類型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求，

具體見附件四）；

3.具備一定違約賠償能力。

（二）具有倉儲、物流或監(jiān)管業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，有固定經(jīng)營場所或合法

的倉儲場院地，行業(yè)體會豐富，從事倉儲、物流、監(jiān)管等業(yè)務(wù)2年以上或

要緊治理人員從業(yè)體會3年以上；

（三）同行業(yè)內(nèi)資信聲譽(yù)較高、有良好的經(jīng)營業(yè)績，商業(yè)信譽(yù)良好，

無不良記錄；

（四）具有較強(qiáng)的監(jiān)管責(zé)任意識，與我行合作意愿強(qiáng)、溝通渠道順暢,

能保證我行對質(zhì)押物資享有實(shí)際出入庫操縱權(quán)和處置權(quán)；

（五）軟、硬件設(shè)施齊備，倉儲地點(diǎn)能夠滿足物資保管、防火、防盜、

防潮等各項(xiàng)差不多要求，具備一定的質(zhì)量檢測技術(shù)及設(shè)備；

（六）內(nèi)部倉儲治理制度健全、完善，出入庫治理制度、內(nèi)部操縱制

度和業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范；

（七）經(jīng)營治理人員及專業(yè)監(jiān)管職員隊(duì)伍相對穩(wěn)固，倉庫治理員專業(yè)

體會豐富，關(guān)于所監(jiān)管物資的屬性、品質(zhì)等辨別能力較強(qiáng)；

（八）原則上應(yīng)擁有較為先進(jìn)的電子化系統(tǒng)，能夠較為快速和準(zhǔn)確地

對質(zhì)押物資的情形進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。如不具備，則必須對質(zhì)押給我行的物

資建立分賬冊或?qū)ｉT的賬頁，內(nèi)部治理賬冊完備、清晰；

（九）原則上要求具有完整的針對我行質(zhì)押物資的應(yīng)急預(yù)案；

（十）交通條件便利，我行有能力對其進(jìn)行監(jiān)控；

（十一）我行規(guī)定的其他準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

第十二條關(guān)于顯現(xiàn)如下任一情形的物流監(jiān)管企業(yè)，我行不得對其進(jìn)

行資格準(zhǔn)入：

（一）有不良資信記錄或不良監(jiān)管記錄，整改后仍不符合我行要求的;

（二）主營業(yè)務(wù)客戶集中度過高，可能對獨(dú)立監(jiān)管造成不良阻礙的；

（三）缺乏合作意愿，甚至存在較大道德風(fēng)險(xiǎn)隱患的；

（五）經(jīng)營前景不穩(wěn)固，存在較嚴(yán)峻財(cái)務(wù)、經(jīng)營咨詢題的；

（六）要緊經(jīng)營資產(chǎn)差不多設(shè)定抵押或質(zhì)押，或提供對外擔(dān)保、連帶

負(fù)債超過自身凈資產(chǎn)5倍的（不含物流監(jiān)管責(zé)任形成的連帶負(fù)債）；

（七）涉及專門可能需要賠付超過凈資產(chǎn)50%以上重大訴訟的；

（A）其他我行認(rèn)定的禁止準(zhǔn)入情形。

物流監(jiān)管企業(yè)與借款人、出質(zhì)人或其股東有關(guān)聯(lián)關(guān)系，或在業(yè)務(wù)上與

借款人、出質(zhì)人有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性，有關(guān)聯(lián)交易或資金往來的，原則上不得認(rèn)

定其監(jiān)管關(guān)聯(lián)借款人、出質(zhì)人的被監(jiān)管物資，但其他監(jiān)管資格不受阻礙；

其他專門情形確需托付有以上禁入情形監(jiān)管方監(jiān)管的，應(yīng)在業(yè)務(wù)提報(bào)時(shí)講

明上述情形，隨業(yè)務(wù)報(bào)總/分行審批。

第十三條我行須要求物流監(jiān)管企業(yè)提供以下資料并按規(guī)定留存原件

或復(fù)印件：

（一）企業(yè)差不多情形、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東背景、行業(yè)地位、倉儲及經(jīng)

營能力等介紹材料；

（二）經(jīng)有效年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記

證書；

（三）企業(yè)法定代表人（及要緊負(fù)責(zé)人）身份證復(fù)印件、個(gè)人簡歷及

簽名樣式；

（四）法定代表人授權(quán)托付書及被授權(quán)人身份證復(fù)印件、簽名樣式；

（五）公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；

（六）最近兩個(gè)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注）和最近一期會

計(jì)報(bào)表；

（七）貸款卡及查詢信息（如有）；

（A）物流監(jiān)管企業(yè)內(nèi)控治理制度（包括但不限于監(jiān)管物資出入庫制

度、安全治理制度、監(jiān)管人員治理制度和考核制度等）；

（九）倉庫場地權(quán)屬證明文件（或租賃協(xié)議）及倉儲場所倉位總圖；

（十）與銀行歷史合作情形及資信記錄；

（十一）物流監(jiān)管企業(yè)所持有的專門行業(yè)運(yùn)輸、經(jīng)營許可證（如有）;

（十二）我行要求的其他材料。

對大型港口、保稅區(qū)倉庫等物流監(jiān)管企業(yè)，我行確因?qū)ｉT情形無法取

得上述全部資料的，可僅提供前五項(xiàng)資料，其他資料酌情提供。

第十四條倉儲場所治理

倉儲場所原則上應(yīng)為同城，在輸出監(jiān)管模式下，倉儲場所實(shí)際所有權(quán)

人或使用權(quán)人應(yīng)提供有關(guān)權(quán)屬證明材料，物流監(jiān)管企業(yè)須事先簽訂租賃協(xié)

議且租賃期限必須長于我行授信期間。此外，輸出監(jiān)管的倉儲場所還應(yīng)滿

足如下條件：

（一）具有相對封閉的物資倉儲場地，如為堆場等室外場所，須以柵

欄、戒備線、銘牌等方式將監(jiān)管場地與其他場地區(qū)分；

（二）具備能夠保證現(xiàn)場監(jiān)管人員能夠24小時(shí)對質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管的各種

必要設(shè)施；

（三）具備必要的倉儲物資安全保證設(shè)備、設(shè)施，具備能夠及時(shí)妥善

處理質(zhì)押物資顯現(xiàn)不良情形的條件和能力，如自燃、腐爛等；

（四）有必要的質(zhì)物數(shù)量、質(zhì)量檢測、化驗(yàn)有關(guān)設(shè)備；

（五）有必要的安全保衛(wèi)措施與作業(yè)設(shè)備，以免質(zhì)押物遭到損毀；

（六）物流監(jiān)管企業(yè)事前對倉儲場所進(jìn)行過必要的考察評估，必要時(shí)

應(yīng)提供有關(guān)評估報(bào)告；

（七）我行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員已進(jìn)行過實(shí)地考察，對有關(guān)資料進(jìn)行了必要

核實(shí)；

（A）其他必要條件。

第十五條準(zhǔn)入流程

物流監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入走紙質(zhì)審批流程，暫不需通過信貸治理系統(tǒng)進(jìn)行。

審批流程威海地區(qū)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起的準(zhǔn)入申請由總行審批，分行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

發(fā)起的準(zhǔn)入申請由分行審批，成立期未滿兩年的分行準(zhǔn)入審批完后需報(bào)總

行審批，分行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)名單需報(bào)總行公司銀行部備案。

各經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)起物流監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入發(fā)起，在實(shí)地調(diào)查收集資料

基礎(chǔ)上填寫《物流監(jiān)管企業(yè)資格準(zhǔn)入審查表》（附件一）和《物流監(jiān)管企業(yè)

評分卡》（附件二），同時(shí)按照《物流監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)》（附件四）給

出初始評級。

第三章資質(zhì)評判

第十六條物流監(jiān)管企業(yè)按照評級結(jié)果的不同可劃分為A、B、C、C

以下四級資質(zhì)，我行對具體資質(zhì)等級對應(yīng)的有效期限、操作模式和監(jiān)管模

式等進(jìn)行差異化治理。

第十七條與我行合作的物流監(jiān)管企業(yè)均須進(jìn)行資質(zhì)等級評判（對物

流監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行的初次評判在該企業(yè)的準(zhǔn)入認(rèn)定過程中完成。），評判

結(jié)果的有效期A級為2年，B級和C級為1年。在實(shí)際合作過程中，如顯

現(xiàn)本方法第三十一條所列預(yù)警信號導(dǎo)致物流監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)等級可能下調(diào)

的，不論其資質(zhì)評判結(jié)果是否在有效期內(nèi)，都應(yīng)趕忙啟動(dòng)資質(zhì)評判程序，

對其資質(zhì)進(jìn)行重新認(rèn)定。

第十八條我行許可的物流監(jiān)管企業(yè)監(jiān)管模式與其資質(zhì)評級對應(yīng)關(guān)系

如下：

物流監(jiān)管企業(yè)評級

監(jiān)管模式

A、B級C級

一般監(jiān)管VV

輸出監(jiān)管-第三方倉庫VV

輸出監(jiān)管-出質(zhì)人自有倉庫VX

注：“義”表示不同意，最終批復(fù)對業(yè)務(wù)合作方案有專門要求的可不遵

循上述對應(yīng)關(guān)系，按照批復(fù)要求執(zhí)行。

第十九條我行許可的物流監(jiān)管企業(yè)操作模式與其資質(zhì)評級對應(yīng)關(guān)系

如下：

物流監(jiān)管企業(yè)評級

操作模式

A、B級C級

靜態(tài)模式V

總量操縱模式VX

先票（款）后貨存貨抵（質(zhì)）押模式VX

注：“義”表示不同意，最終批復(fù)對業(yè)務(wù)合作方案有專門要求的可不遵

循上述對應(yīng)關(guān)系，按照批復(fù)要求執(zhí)行。

第四章退出治理

第二十條對顯現(xiàn)以下任一情形的物流監(jiān)管企業(yè)，須納入退出范疇：

（-）顯現(xiàn)本方法第三十一條所列明的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號后整改不力的或

其資質(zhì)等級復(fù)評打分在C級以下的；

（二）業(yè)務(wù)規(guī)模較小或與我行長期沒有合作，治理和愛護(hù)成本較高，

保留合作關(guān)系意義不大的；

（三）發(fā)生重大責(zé)任事故、遭遇重大缺失事件，拒不履行約定賠付責(zé)

任的；

（四）被吊銷營業(yè)執(zhí)照，或因經(jīng)營范疇改變不能承擔(dān)物資監(jiān)管義務(wù)的;

（五）進(jìn)入我行或他行“黑名單”，或涉及逃廢債企業(yè)名錄，或被公布

追債的；

（六）我行認(rèn)為有必要退出的其他情形。

第二十一條對符合退出條件的物流監(jiān)管企業(yè)，經(jīng)查證屬實(shí)后，須趕

忙著手退出，采取終止業(yè)務(wù)合作、按合同約定提早終止監(jiān)管合作關(guān)系等風(fēng)

險(xiǎn)防范措施。確定退出的物流監(jiān)管企業(yè)，在我行尚有存續(xù)業(yè)務(wù)的，各經(jīng)營

機(jī)構(gòu)須做好業(yè)務(wù)的退出清理工作，如有條件可辦理轉(zhuǎn)倉至符合我行規(guī)定的

物流監(jiān)管企業(yè)倉儲場所。

第二十二條物流監(jiān)管企業(yè)顯現(xiàn)超經(jīng)營范疇開展物流監(jiān)管經(jīng)營活動(dòng)，

不符合工商行政治理規(guī)定，或其特定監(jiān)管行為不能夠滿足當(dāng)?shù)叵馈h(huán)保、

衛(wèi)生等要求的，須將相對應(yīng)的質(zhì)押物資授信業(yè)務(wù)個(gè)別實(shí)施退出，但符合資

格條件的業(yè)務(wù)仍可保留，并須對該監(jiān)管企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行關(guān)注。

第五章風(fēng)險(xiǎn)操縱

第二十三條各經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對物流監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的具體授信項(xiàng)

目進(jìn)行貸后治理，客戶經(jīng)理應(yīng)通過日常走訪、對賬、核庫等手段緊密關(guān)注

物流監(jiān)管企業(yè)能否按照具體授信業(yè)務(wù)的需要和監(jiān)管合作協(xié)議的約定，履行

或協(xié)助履行質(zhì)押物品種的辨論、質(zhì)押物質(zhì)量的審核、質(zhì)押物數(shù)量或價(jià)值的

操縱、保證質(zhì)押物處于獨(dú)立不間斷的占有等工作，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號

和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二十四條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括：

（-）物流監(jiān)管企業(yè)近期經(jīng)營及財(cái)務(wù)情形顯現(xiàn)重大不利變化；

（二）在具體業(yè)務(wù)操作過程中兩次以上（含兩次）不按照我行與其約

定進(jìn)行日常監(jiān)管、贖放貨治理、單據(jù)治理的；

（三）監(jiān)管過程中顯現(xiàn)不符合工商、環(huán)保、衛(wèi)生、消防等行政治理規(guī)

定要求的情形；

（四）其他可能阻礙物流監(jiān)管企業(yè)監(jiān)管行為和成效的一切不良情形或

征兆。

第二十五條在物流監(jiān)管企業(yè)對具體項(xiàng)目監(jiān)管過程中顯現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信

號的，由業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)書面提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警講明，并報(bào)總/分行風(fēng)險(xiǎn)治理部審

查，同時(shí)報(bào)總/分行公司銀行部備案；并下發(fā)整改通知書，責(zé)令物流監(jiān)管企

業(yè)限期整改，暫停新業(yè)務(wù)開展，同時(shí)對其資質(zhì)進(jìn)行復(fù)評。物流監(jiān)管企業(yè)整

改后符合我行要求的，可復(fù)原其資質(zhì)評判等級并重新開展業(yè)務(wù)合作。

第二十六條我行對具體授信項(xiàng)目貸后治理的差不多要求與物流監(jiān)管

企業(yè)資質(zhì)評級對應(yīng)關(guān)系如下：

常規(guī)監(jiān)管輸出監(jiān)管

監(jiān)管評級

對賬頻率核庫頻率對賬頻率核庫頻率

A級每月二次每季一次每月二次每季二次

B級每月二次每季二次每周一次每月一次

C級每周一次每月一次每周一次每月二次

注：1.核庫是指對物流監(jiān)管企業(yè)監(jiān)管倉庫的現(xiàn)場檢查，客戶經(jīng)理應(yīng)現(xiàn)場

清點(diǎn)實(shí)物，保證賬賬相符、賬實(shí)相符；對賬是指我行通過傳真、郵件等方

式與監(jiān)管企業(yè)記錄的出入庫臺賬進(jìn)行核對，確保賬賬相符。

2.客戶經(jīng)理完成核庫后應(yīng)制作《物流金融業(yè)務(wù)核庫情形表》（附件五）

作為重要貸后治理資料入貸后治理卷，以備查閱。

3.上述標(biāo)準(zhǔn)為最低要求，授信批復(fù)或貸后治理環(huán)節(jié)有專門要求的，應(yīng)遵

照執(zhí)行；

4.對賬和核庫由業(yè)務(wù)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。

第二十七條我行與物流監(jiān)管企業(yè)簽訂的合作協(xié)議，原則上使用我行

協(xié)議版本，專門情形下可在不削弱我行權(quán)益的基礎(chǔ)上修改或使用非我行協(xié)

議版本，但必須經(jīng)總行法律事務(wù)崗審查。

第六章附則

第二十八條本方法由總行公司銀行部負(fù)責(zé)講明、修訂。

第二十九條本方法自下發(fā)之日起實(shí)施。

附件一：

物流監(jiān)管企業(yè)資格準(zhǔn)入審查表

物流監(jiān)管企業(yè)名稱辦公地址

下屬監(jiān)管倉1、名稱地址：

庫名稱及具2、名稱：地址：

體地址（可另附）3、名稱：地址：

經(jīng)營范疇

要緊業(yè)務(wù)

及經(jīng)營狀況

法定代表人組織形式所屬集團(tuán)

成立日期企業(yè)規(guī)模口大口

注冊資本（股本）

中口小

是否為貿(mào)易企業(yè)是否附帶加工其他經(jīng)營項(xiàng)目

倉庫容量露天堆場面積吞吐能力（年）

企業(yè)行業(yè)地位行業(yè)信譽(yù)狀況

倉儲和監(jiān)管收

場地使用權(quán)情形

費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

倉庫封閉形式

人員出入庫手續(xù)

物資檢、化驗(yàn)設(shè)施

是否具備監(jiān)管業(yè)務(wù)專項(xiàng)

制度

銀行借款及對外擔(dān)保情

形

歷史資信記錄

已合作監(jiān)管業(yè)務(wù)的

銀行及合作年限

我行歷史合作情形

監(jiān)管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式

前五大客戶（按業(yè)務(wù)收入金額）

客戶名稱儲運(yùn)物資名稱年吞吐量年均倉儲量年均業(yè)務(wù)收入合作銀行（如有）

1

2

3

4

5

要緊治理人員情形

姓職務(wù)本公司工作（從業(yè)）年限姓名職務(wù)本公司工作（從業(yè)）年限

名

16

27

38

49

510

要緊固定資產(chǎn)明細(xì)（可另附補(bǔ)充）

名數(shù)量賬面凈值估量現(xiàn)值目前使用狀已使用年權(quán)益憑證是否抵押

稱況限

或有負(fù)債情形:

、企業(yè)差不多情形介紹（包括企業(yè)差不多情形、監(jiān)管業(yè)務(wù)從業(yè)人員情形、監(jiān)

管業(yè)務(wù)制度建設(shè)情形、監(jiān)管業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)情形等）。

—―、經(jīng)營情形分析（包括但不限于自有倉儲資源情形、合作客戶情形等）。

三、財(cái)務(wù)情形分析、與銀行合作情形等。

物流監(jiān)管企業(yè)監(jiān)管四、擬與我行合作的具體方案如監(jiān)管模式、操作模式等。

能力、與我行的監(jiān)

管合作意愿等方面

的綜合評判

其他情形講明

評分卡得分評級建議

支行意見

客戶經(jīng)理意見：業(yè)務(wù)科長意見：支行行長意見:

簽名：年月H簽名：年月H簽名：年月日

分行公司銀行部

審查員意見：副總經(jīng)理意見：總經(jīng)理意見：

簽名：年月簽名：年月

0H簽名：年月H

分行授信審批部

審查員意見：副總經(jīng)理意見：總經(jīng)理意見：

簽名：年簽名：年月

月HH簽名：年月日

分行分管行長意見：

簽名：年月H

分行行長意見：

簽名：年月0

注：上表適用于分行準(zhǔn)入審批及威海地區(qū)支行準(zhǔn)入提報(bào)。

附件二：

物流監(jiān)管企業(yè)資格準(zhǔn)入審批表

提報(bào)行：

企業(yè)名稱

準(zhǔn)入內(nèi)容

法定代表人組織形式所屬集團(tuán)

注冊資本成立日期企業(yè)規(guī)模

注冊地辦公地址

與銀行合作情形

與我行合作情形

有關(guān)部門意見會簽

會簽部門包括公司銀行部、小企業(yè)銀行部、授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)治理部等有關(guān)部門。

分管行領(lǐng)導(dǎo)意見:

簽名:年月日

注：上表適用于總行準(zhǔn)入審批。

附件三：

物流監(jiān)管企業(yè)評分卡

物流監(jiān)管企業(yè)名稱：

項(xiàng)目分值實(shí)績得分

物流監(jiān)管專業(yè)經(jīng)營兩年（含）以下。分；兩年以上四年以下（含）2分；

年限四年以上4分；七年以上5分

資信記錄和商業(yè)信有不良資信紀(jì)錄T5分；不詳-5分；無記錄2分；資

譽(yù)信一樣5分；信用良好、信譽(yù)佳8分。

治理制度不完整（或雖有制度，但執(zhí)行不力形同虛設(shè)）

有無完善、健全的內(nèi)

-8一-13分；治理制度比較完善、運(yùn)作規(guī)范，3-7分；

部治理和操縱制度*

治理嚴(yán)謹(jǐn)完善、運(yùn)作高效規(guī)范，10分。

網(wǎng)絡(luò)信息化治理水低或者無，0分；功能一樣，與手工操作結(jié)合，3分；

平信息化程度高，治理運(yùn)作兩年以上，6分。

有無穩(wěn)固的治理團(tuán)一樣，專業(yè)特長不明顯，1分；比較專業(yè)，差不多穩(wěn)

治隊(duì)固，4分；專業(yè)團(tuán)隊(duì)、三年內(nèi)差不多穩(wěn)固，5分。

理

無相應(yīng)制度、設(shè)備（或雖有，但形同虛設(shè)），-3分；

指有無完善的商品檢、

標(biāo)要緊制度、設(shè)備完善，運(yùn)行差不多正常，2分；制度、

化驗(yàn)制度和設(shè)備

設(shè)備完善，運(yùn)行規(guī)范，4分

與其他銀行的合作一年以下（含）1分；一年以上三年以下（含）3分；

年限三年以上5分。

一年以下（含）2分；一年以上三年以下（含）4分；

與我行的合作年限

三年及以上6分。

專門差-8分；較差-3—-5分；未曾輸出監(jiān)管0分；較

輸出監(jiān)管能力

強(qiáng)2—6；強(qiáng)10分。

不愿配合銀行監(jiān)管或態(tài)度消極-15分;差錯(cuò)較多-6分；

與銀行監(jiān)管合作經(jīng)未曾合作。分；配合一樣，偶有差錯(cuò)2分；比較主動(dòng)

歷配合銀行監(jiān)管6分；主動(dòng)配合銀行質(zhì)押監(jiān)管，無投訴

10分。

50萬元以下（含）0分；50-200萬元（含）2分；200-500

年利潤總額

（含）萬元4分；500萬元以上6