銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力判斷題大全

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力判斷題大全(一)

(總分100分，考試時長90分鐘)

一、判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性越好，銀行的流動性風險越低。

【答案】正確

【解析】資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越

低12、

()2、流動資金貸款僅指期限在一年以內(nèi)的，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、

季節(jié)性資金需要的貸款。

【答案】錯誤

【解析】流動資金貸款是為彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，滿足

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營

過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的

貸款。

()3、貨幣執(zhí)行價值尺度時只能是現(xiàn)實的貨幣。

【答案】錯誤

【解析】貨幣執(zhí)行價值尺度職能是指貨幣表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的

大小.可以是觀念形態(tài)的貨幣。

()4、證券的發(fā)行、交易活動，必須實行公開、公平、公正的原則。三公原

則是《證券法》的最基本原則。

【答案】正確

()5、特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

【答案】正確

【解析】特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

()6、貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外

貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

【答案】正確

【解析】貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手

段，專門從事促進金融機構(gòu)問資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭

金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)

務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外

貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。。

()7、支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，主要用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金。

【答案】錯誤

【解析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

()8、股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應當向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定

的第三人提存。

【答案】正確

()9、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的

差異是歧視客戶的表現(xiàn)。

【答案】錯誤

【解析】根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差

異，不應視為歧視。

()10、商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。

【答案】錯誤

【解析】匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、

通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種

方式。

()11、依據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，我國貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍

僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

【答案】正確

【解析】依據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，我國貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅

限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

()12、董事會應具備持有(包括通過培訓獲得)履職所需的資質(zhì)，清楚了解

其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

【答案】正確

【解析】董事會應具備持有(包括通過培訓獲得)履職所需的資質(zhì)，清楚了解

其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

()13、甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，

又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元

承擔保證責任。

【答案】錯誤

【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，

對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既

有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)

承擔保證責任。

()14、信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無

條件的銀行支付承諾。

【答案】錯誤

【解析】信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付

款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

()15、披露范圍包括：同業(yè)、社會公眾、國際金融組織和境外機構(gòu)所在地監(jiān)

管當局等。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布

會、年報等方式。

【答案】正確

()16、一般程序指不可以適用簡易程序當場做出的行政處罰應適用的程

序.行政機關(guān)必須全面、客觀、公正地調(diào)查，收集有關(guān)證據(jù)。

【答案】正確

()17、因債務(wù)人的欺詐或者其他違法行為而成立的和解協(xié)議。人民法院應當

裁定無效，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。有前款規(guī)定情形的，和解債權(quán)人因執(zhí)行和解協(xié)

議所受的清償，在其他債權(quán)人所受清償同等比例的范圍內(nèi)，不予返還。

【答案】正確

()18、極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額

的資本。

【答案】正確

【解析】極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無

法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損

失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在

具體交易中分攤巨額的成本。

()19、保險業(yè)因為其行業(yè)的特殊性，一般不被人用來洗錢。

【答案】錯誤

【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪

收益表面合法化的行為。一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣

方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。

()20、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等

不同等級。

【答案】錯誤

【解析】一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記

卡和貸記卡兩類。

()21、合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當事人應當遵循誠實信用原則.根據(jù)交易習

慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。

【答案】正確

()22、資本市場是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為交易對象的短期金融市

場。

【答案】錯誤

【解析】資本市場是指以期限在一年以上的金融工具為交易對象的長期金融市

場。

()23、承諾生效時，合同生效。

【答案】錯誤

【解析】承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束

力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別

的，不能等同。

()24、在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而

推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時

禁止的行為。

【答案】正確

【解析】會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時，應嚴格遵守國家有關(guān)法律法

規(guī)，不得有下列行為：①收費標準未提前告知客戶或?qū)蛻暨M行誤導性描述。

②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標準，多收或少收客戶服務(wù)費用。③違反由中國銀

行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標準。④以不正當手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭。⑤

以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)

施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔相關(guān)費用等不正當手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)

時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資

費服務(wù)項目。

()25、銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可

在復議中附帶審查。

【答案】正確

【解析】銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可

在復議中附帶審查。

()26、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照

一定規(guī)則全額無償轉(zhuǎn)移資金。達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部

經(jīng)營管理模式。

【答案】錯誤

【解析】內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照

一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金.達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部

經(jīng)營管理模式。

()27、追索權(quán)是第一順序請求權(quán)，付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

【答案】錯誤

【解析】付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)。

()28、在現(xiàn)實中，活期存款通常10元起存。

【答案】錯誤

【解析】通常1元起存。

()29、我國刑事訴訟實行“無罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法裁決。對任

何人都不得確定有罪。

【答案】正確

()30、行政處罰的種類包括以下七種：警告；罰款；沒收違法所得、沒收非

法財物；責令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘

留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

【答案】正確

()31、商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性

出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。

【答案】錯誤

【解析】經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與

經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮

階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。

()32、商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。

【答案】正確

【解析】商業(yè)銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高

級管理人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應期限

內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪?、

扣回規(guī)定應同樣適用離職人員。

()33、債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，合同的權(quán)利義務(wù)部分或者全

部終止。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，合同的權(quán)利義務(wù)終止，但涉及第三人利益

的除外。

【答案】正確

()34、銀行工作人員離職時應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在

機構(gòu)的財物和工作資料.但是可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應酬

預算。

［答案］錯誤

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外

支出與公務(wù)支出進行區(qū)分.不能進行混淆.不得向所在機構(gòu)申報不實費用。該

銀行工作人員的行為不符合費用報銷的有關(guān)規(guī)定。

()35、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是

通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

【答案】正確

【解析】存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是

通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。

()36、貨幣的支付手段造成了支付危機和信用危機的可能。

【答案】正確

【解析】貨幣支付手段的消極影響表現(xiàn)在：是商品生產(chǎn)者之間形成錯綜復雜的

債權(quán)債務(wù)關(guān)系，擴大了商品經(jīng)濟的矛盾，存在支付危機和信用危機的可能性。

()37、簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程

中，行為人只需參與其中一個過程即可。

【答案】正確

【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個過程

中.行為人只需參與其中一個過程即可。

()38、銀行業(yè)從業(yè)人員應當愛護機構(gòu)財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應

當遵守工作場所安全保障制度。

【答案】正確

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，遵守工作場所安全

保障制度。

()39、支付結(jié)算業(yè)務(wù)因為要占用銀行的資金，所以不是銀行的中間業(yè)務(wù)。

【答案】錯誤

【解析】支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。

()40、自書遺囑需要有見證人在場才具有法律效力。

【答案】錯誤

【解析】自書遺囑不需要有見證人在場見證即具有法律效力。

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力判斷題大全(二)

(總分100分，考試時長90分鐘)

一、判斷題(每小題2.5分，共100分)

()1、縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。

【答案】錯誤

【解析】縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模不能提高資本充足率，反而會減少銀行的資本充足

率。

()2、訴訟時效期間從權(quán)利侵害時算起。

【答案】錯誤

【解析】訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應當知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之

日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

()3、投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作

用。

【答案】正確

()4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。

［答案］錯誤

【解析】董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在

訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

()5、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。

【答案】正確

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，并遵循以

下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構(gòu)沒有

明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處

理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

()6、金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。

【答案】正確

()7、通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

【答案】錯誤

【解析】通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

()8、目前，銀行風險管理的重點已經(jīng)從關(guān)注單筆交易、單項資產(chǎn)和單個客

戶，擴大到既重視單筆交易和單個客戶的風險管理，又高度關(guān)注所有信用敞口

的總體風險控制。

【答案】錯誤

【解析】目前，銀行風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理擴大到信用風

險、市場險和操作風險的一體化綜合管理。

()9、限額管理是對銀行承擔的風險設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔風險。

【答案】正確

【解析】限額管理是指根據(jù)自身風險偏好、風險承受能力和風險管理策略，對

銀行承擔的風險設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔風險。

()10、從廣義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等

法律文件的有效性和可執(zhí)行力。

【答案】錯誤

【解析】法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關(guān)

注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上

講，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

()11、追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

【答案】錯誤

【解析】付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)。

()12、中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這

會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

【答案】錯誤

【解析】中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并

不會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于這是由于銀行業(yè)

監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機

構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

()13、基金管理公司的業(yè)務(wù)主要包括證券投資基金業(yè)務(wù)、特定客戶資產(chǎn)管理

業(yè)務(wù)和投資咨詢業(yè)務(wù)。

【答案】正確

【解析】基金管理公司的業(yè)務(wù)主要包括證券投資基金業(yè)務(wù)、特定客戶資產(chǎn)管理

業(yè)務(wù)和投資咨詢業(yè)務(wù)。

()14、增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。

【答案】正確

【解析】增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速

度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、

新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

()15、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。

【答案】錯誤

【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

()16、我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%,最長貸款期限為5

年。

［答案］錯誤

【解析】我國個人汽車消費貸款的貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用

車80%、商用車70%、二手車50%。

()17、信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

【答案】正確

【解析】信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

()18、固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短

期貸款。

【答案】正確

【解析】固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短

期貸款。

()19、無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都

必須經(jīng)過清算

【答案】正確

【解析】無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都

必須經(jīng)過清算

()20、銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。

【答案】正確

【解析】信用風險也是銀行面臨的一張成本，銀行需要通過風險定價加以覆

蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

()21、“雙峰”監(jiān)管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。

【答案】錯誤

【解析】澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

()22、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

【答案】錯誤

【解析】當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買進證券。

()23、動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或

質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。

【答案】錯誤

【解析】《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被

留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

()24、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決

定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關(guān)決定不予受理或者受理后

超過行政復議期限不作答復的.公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理

決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內(nèi).依法向人民法院提起行政訴

訟。

【答案】正確

()25、在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的

監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

【答案】正確

【解析】在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的

監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)，關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條

件上的不同。

()26、監(jiān)事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

【答案】錯誤

【解析】董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

()27、資本管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制。

【答案】錯誤

【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額管理體制。

()28、高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。

【答案】錯誤

【解析】高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有

貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)。

()29、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

［答案］錯誤

【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性輟行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策

性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出

口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

()30、在間接標價法下，外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著

外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。

［答案］錯誤

【解析】在間接標價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本

國貨幣幣值的對比變化而變動。

()31、企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。

【答案】錯誤

【解析】《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利

和義務(wù)由

()32、經(jīng)風險調(diào)整的資本回報率(RAR0C)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設(shè)定、

業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。

【答案】正確

【解析】風險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣

泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀

行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核

心指標。

()33、公民、法人或者其他組織依法提出行政復議申請，行政復議機關(guān)無正

當理由不予受理的.上級行政機關(guān)應當責令其受理；必要時，上級行政機關(guān)也

可以直接受理。

【答案】正確

()34、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年

齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

【答案】錯誤

【解析】勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

()35、通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資

下降。

【答案】錯誤

【解析】通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資

下降。

()36、商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。

【答案】錯誤

【解析】中間價由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自

當日的買入價和賣出價。

()37、國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會

【答案】正確

【解析】國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會

()38、檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融

機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

【答案】正確

【解析】檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融

機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

()39、信托的委托人沒有民事行為能力的限制。

【答案】錯誤

【解析】委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人

沒有行為能力限制。

()40、市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

［答案］錯誤

【%析】市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力判斷題大全（三）

（總分100分，考試時長90分鐘）

一、判斷題（每小題2.5分，共100分）

（）1、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

【答案】錯誤

【解析】中央銀行增加貨幣供應量，市場中流通的貨幣增加，此時需要降低存

款準備金率。

（）2、投資標的可以分為標準化理財投資和非標準化理財投資。

【答案】正確

【解析】按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非

標準化理財投資。

（）3、官方匯率只能由中國人民銀行公布。

［答案］錯誤

【解析】官方匯率是指中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。

（）4、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風

險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯?/p>

作委托他人代為履行。

【答案】錯誤

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風

險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩３墙?jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批

準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

（）5、金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換

取貨幣的行為。

【答案】正確

【解析】金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他

金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。

（）6、銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于

內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能

性。

【答案】錯誤

【解析】題干為銀行的負債流動性風險的定義；銀行資產(chǎn)的流動性風險是指資

產(chǎn)不能到期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需

要，從而給銀行帶來損失的可能性。

()7、遺囑人以不同形式立有多份內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，

以最后所立的公證遺囑為準。

【答案】正確

【解析】遺囑人以不同形式立有多份內(nèi)容相抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，

以最后所立的公證遺囑為準。

()8、破產(chǎn)財產(chǎn)的分配應當以貨幣分配方式進行。但是，債權(quán)人會議另有決

議的除外。

【答案】正確

()9、風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，

識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限

錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。

【答案】正確

()10、銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，銀監(jiān)會可以責

令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

【答案】正確

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，銀監(jiān)會可以責

令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

()H、一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求

要高于普通流動資金貸款。

【答案】正確

【解析】本題說法正確，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款

能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。

()12、全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過

程。

【答案】正確

【解析】全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過

程。

()13、我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

【答案】錯誤

【解析】我國貨幣經(jīng)紀公司不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

()14、中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌集資金。

【答案】錯誤

【解析】中央銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是為了籌資而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金

融體系的流動性。

()15、增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)緊密，主要依靠經(jīng)濟周期的變

化而呈現(xiàn)增長形態(tài)。

【答案】錯誤

【解析】增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大，主要依靠技術(shù)進步、新

產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)濟呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

()16、無權(quán)代理如果得不到被代理人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表

示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任。

【答案】正確

()17、貨幣的本質(zhì)在于貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

【答案】錯誤

【解析】貨幣的本質(zhì)表明：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊

商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

()18、內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。

【答案】正確

【解析】內(nèi)部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎(chǔ)

上確定資本要求。

()19、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率

除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。

【答案】正確

【解析】使用年利率除以360天得出的日利率比除以365天得出的日利率高。

()20、國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定

【答案】正確

【解析】國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定

()21、資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風

險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)

構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

【答案】錯誤

【解析】資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風

險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)

構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

()22、風險識別指了解各種潛在的風險，分析引起風險事件的原因。

【答案】正確

【解析】風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風險

和分析引起風險事件的原因。

()23、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的輟行卡。

【答案】錯誤

【解析】先消費后存款銷賬的銀行卡是信用卡。

()24、市場約束也被稱為“市場紀律”，就是指銀行的債權(quán)人或所有者。借

助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審

計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu)等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的

約束.把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的

過程。

【答案】正確

()25、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機

關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

【答案】錯誤

【解析】在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民

銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬

元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣

而運輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由

公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

()26、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

【答案】錯誤

【解析】應為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

()27、我國刑法的任務(wù)，是用刑罰同一切犯罪行為作斗爭，以保衛(wèi)國家安

全，保衛(wèi)人民民主專政的政權(quán)和社會主義制度.保護國有財產(chǎn)和勞動群眾集體

所有的財產(chǎn)。

【答案】正確

()28、使用假幣進行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。

【答案】正確

【解析】假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨

幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于

賭博等。

()29、貨幣的職能包括價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨

幣，其中兩個最基本職能是價值尺度和貯藏手段。

【答案】錯誤

【解析】貨幣的兩個最基本職能是價值尺度和流通手段。

()30、董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

【答案】錯誤

【解析】董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。

()31、國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。

【答案】錯誤

【解析】國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中

央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀

團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

()32、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部

門反映和申訴。

【答案】錯誤

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，參照行政處分的相

關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。

()33、同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。

【答案】錯誤

【解析】同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

()34、道德風險和操作風險均是銀行日常經(jīng)營中面臨的兩種主要風險。

【答案】正確

【解析】道德風險和操作風險均是銀行日常經(jīng)營中面臨的兩種主要風險。

()35、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行

告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或

者進行強制性交易。

【答案】正確

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行

告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或

者進行強制性交易。

()36、合同部分無效，則合同全部無效。

【答案】錯誤

【解析】合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

()37、非國家工作人員受賄罪主體為特殊主體，即國有金融機構(gòu)的工作人

員。

【答案】錯誤

【解析】本罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國家工作人員。

()38、商業(yè)銀行是能吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，不以

盈利為目的的金融企業(yè)。

【答案】錯誤

【解析】商業(yè)銀行是能吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈

利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

()39、操作風險應包括法律風險和聲譽風險。

【答案】錯誤

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風

險。

()40、存款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。

［答案］錯誤

【解析】貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力判斷題大全（四）

（總分100分，考試時長90分鐘）

一、判斷題（每小題2.5分，共100分）

（）1、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行金融債券。

【答案】正確

【解析】發(fā)行金融債券是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)之一。

（）2、當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分

支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。

［答案］錯誤

【解析】當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支

機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。判斷題AB

（）3、轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個人的各種款項結(jié)算，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字

樣，可以用于轉(zhuǎn)賬或者支取現(xiàn)金。

【答案】錯誤

【解析】轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個人的各種款項結(jié)算，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字

樣，可只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

（）4、受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托

財產(chǎn)。

【答案】錯誤

【解析】信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財

產(chǎn)。受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

（）5、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)不一定是法人機構(gòu)。

【答案】正確

【解析】法人的成立要件為依法成立；有必要財產(chǎn)和經(jīng)費；有名稱、組織機

關(guān)、場所；獨立承擔民事責任。

（）6、實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的

原則。

【答案】正確

（）7、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)

的合法行為。

【答案】正確

【解析】民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義

務(wù)的合法行為。

()8、審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括

風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)

交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容

【答案】正確

()9、金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。

【答案】錯誤

【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

()10、設(shè)立質(zhì)權(quán)的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。

【答案】錯誤

【解析】根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)

權(quán)合同。

()11、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建

議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)

進行必要的報告等多個方面。

【答案】正確

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應當樹立依法合規(guī)意識.不得向客戶

明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)

管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。

()12、企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對

象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服

務(wù)。

［答案］錯誤

【解析】企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員。

()13、保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

【答案】正確

()14、根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保

護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

【答案】正確

【解析】根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保

護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

()15、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權(quán)的擔保，給付

定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行

約定的債務(wù)的，應當全額返還定金。

【答案】錯誤

【解析】《擔保法》第八十九條規(guī)定：”當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作

為債權(quán)的擔保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的

一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的

債務(wù)的，應當雙倍返還定金。”

()16、直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、

公司股票等。

【答案】正確

【解析】直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票

據(jù)、公司股票等。

()17、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，挪用資金罪的犯罪主體是非國

有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

【答案】正確

【解析】根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，挪用資金罪的犯罪主體是非國

有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

()18、與其他行業(yè)相比，商業(yè)銀行風險的外部負效應最大。

【答案】正確

【解析】商業(yè)銀行風險的外部負效應最大。

()19、保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用。

【答案】正確

【解析】保證是由第三人作為保證人，當債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行

債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主

債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應取得保證人書面同意。保證擔保

的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

()20、公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)

利，承擔民事義務(wù)。

【答案】錯誤

【解析】根據(jù)《民法通則》第九條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民

事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)。

()21、商業(yè)輟行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時

有效的解決。

【答案】正確

【解析】商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時

有效的解決。

()22、票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支

力WgO

【答案】錯誤

【解析】票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

()23、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

【答案】錯誤

【解析】我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是交通銀行。

()24、監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事