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文檔簡介

中國郵政集團公司重慶分公司2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于操作風險的說法,錯誤的是()。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性,不會引發(fā)市場風險和信用風險

2.()是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中,愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化

3.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本,其規(guī)模取決于自身的_______和風險管理策略。()

A.預(yù)期損失;實際風險水平

B.非預(yù)期損失;實際風險水平

C.災(zāi)難性損失;預(yù)期風險水平

D.非預(yù)期損失;預(yù)期風險水平

4.假設(shè)其他條件保持不變,則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中,正確的是()。

A.購買票面利率為3%的國債,當期資金成本為2%,則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券,則該交易不存在利率風險

D.資產(chǎn)以固定利率為主,負債以浮動利率為主,則利率上升有助于增加收益

5.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是:資產(chǎn)以中長期項目貸款為主,而負債以活期存款為主,則該銀行負債所面臨的最主要的市場風險是()。

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法,不正確的是()。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理,通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散,實現(xiàn)總量平衡和風險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C.20世紀60年代以前:商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺,標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成

7.假設(shè)某商業(yè)銀行資金交易部門當前在99%的置信水平下,每日VaR為300萬元,則下列表述正確的是()。

A.該組合在一天中的損失有99%的可能性不會超過100萬元

B.該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元

C.該組合當前的市場價值為297萬元

D.該組合當前的損失價值為3萬元

8.下列有關(guān)集團客戶信用風險特征的說法,不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.非系統(tǒng)性風險較高

B.風險識別和貸后管理難度大

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

9.對沖技術(shù)首先是從()市場發(fā)展起來的。

A.互換

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

10.()是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

11.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指()類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級

12.國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括()。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量,以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

13.交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

14.下列屬于風險報告職責的是()。

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內(nèi)容和注意事項

15.(

)是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當包括(

)等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.應(yīng)急計劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從各渠道獲得的資金數(shù)量

D.流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

2.企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風險主要表現(xiàn)為()。

A.行業(yè)風險

B.產(chǎn)品風險

C.生產(chǎn)風險

D.銷售風險

E.總體經(jīng)營風險

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的(),并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。

A.合理性

B.兼容性

C.獨立性

D.真實性

E.一致性

4.操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

5.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

E.信息披露監(jiān)控機制有待完善

6.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求,主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制

7.當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時,下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的敘述,正確的有()。

A.市場利率不變,銀行整體價值不變

B.市場利率下降,銀行整體價值減少

C.市場利率下降,銀行整體價值增加

D.市場利率上升,銀行整體價值增加

E.市場利率上升,銀行整體價值減少

8.超限額報告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時間表

E.可能持續(xù)的時間

9.風險暴露的類型包括()。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

E.股權(quán)風險暴露

10.保證一般分為(?)。

A.部分責任保證

B.連帶責任保證

C.一般責任保證

D.全部責任保證

E.完全責任保證

11.下列關(guān)于賬面資本的說法中,正確的有()。

A.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額,即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實際利用的資本

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤等

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

12.市場風險計量方法包括但不限于()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析

E.風險價值

13.操作風險涉及的領(lǐng)域廣泛,形成原因復(fù)雜,其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看,包括()引起的操作風險。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境

D.組織結(jié)構(gòu)

E.經(jīng)營場所安全性

14.當久期缺口為正值時,下列說法正確的是()。

A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積

B.如果市場利率下降,資產(chǎn)與負債的價值都會增加

C.如果市場利率下降,銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升,資產(chǎn)與負債的價值都會減少

E.如果市場利率上升,銀行的市場價值將增加

15.商業(yè)銀行對保證擔保應(yīng)重點關(guān)注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財務(wù)實力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的債務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

2.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。()

3.從銀行管理的層面,限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。()

4.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

5.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業(yè)目標、企業(yè)的各個層級。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風險管理培訓,確保所有員工都能深入貫徹、理解價值理念,恪守內(nèi)部流程,從微觀處減少戰(zhàn)略風險因素。()

7.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。()

8.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。()

9.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各,反映單一貨幣的外匯風險。()

10.為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理,資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。()

11.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。()

12.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。()

13.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的,通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。(

14.采用風險為本的監(jiān)管,是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。()

15.集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團的關(guān)聯(lián)交易。()

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款期限最長不超過年。采用保證擔保方式的不得超過年。()

A.5;1

B.3;1

C.4;3

D.4;2

2.個人經(jīng)營貸款可以用于()。

A.借款人的合法經(jīng)營

B.借款人購買證券

C.借款人股權(quán)投資

D.借款人投資房地產(chǎn)

3.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過()年,采用保證擔保方式的一般不得超過()年。

A.5;1

B.3;1

C.4;2

D.4;3

4.對于一手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是(

)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)

5.下列關(guān)于個人貸款合同的說法,錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

6.下列各項中,不屬于借款人權(quán)利的是().

A.在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

7.采用第三方保證方式申請商用房貸款的,第三方提供的保證應(yīng)為()。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

8.授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的(),商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

9.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時,應(yīng)當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

10.以下不屬于信用風險的防控措施的是()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

11.關(guān)于準貸記卡與貸記卡的表述,錯誤的是(

A.一般說的信用卡是指貸記卡

B.準貸記卡與貸記卡透支都有免息期

C.貸記卡與準貸記卡都是信用卡

D.準貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種

12.對于正常貸款,貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查,抽查比例一般為()。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的,應(yīng)立即進行貸后檢查,對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。

A.每季度30%;3個月

B.每月20%;2個月

C.每季度20%;1個月

D.每月30%;1個月

13.個人汽車貸款的特征不包括()。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成

C.營銷渠道單一

D.風險管理難度相對較大

14.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()、準確性進行調(diào)查核實;貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性;真實性、合法性

B.真實性、合法性:完整性、合理性

C.真實性、完整性;合法性、合理性

D.合理性、合法性:真實性、完整性

15.下列市場細分行為中,違反可衡量性原則的是()。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場?

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.年齡在18周歲以上,60周歲以下

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

D.在銀行開立個人儲蓄賬戶

E.具有完全民事行為能力的自然人

2.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

3.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

4.個人貸款定價的一般原則包括()。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

5.采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是()。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

6.個人住房貸款采用抵押方式的,貸款行應(yīng)()。

A.辦理抵押登記手續(xù)

B.收押抵押登記憑證

C.按照抵押物的市場成交價或評估確定抵押物的價值

D.與抵押人簽訂抵押合同

E.辦理房屋產(chǎn)權(quán)證

7.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有()。

A.個人汽車貸款

B.個人商用房貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款

8.經(jīng)當事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

9.如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議,可以通過()步驟進行處理。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

10.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述,錯誤的是(

)。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況,屬于對企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更等問題的檢查,屬于對固定資產(chǎn)貸款項目進展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中,應(yīng)當關(guān)注項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時,要注意項目投資缺口問題

11.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

12.個人質(zhì)押貸款還款方式包括()。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

13.根據(jù)擔保方式的不同,個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

14.客戶可以通過()辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

15.發(fā)放商用房貸款,要落實的條件為()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的,要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

六.判斷題(共15題)

1.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。()

2.國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法,如等額累進還款法。()

3.對于小型銀行業(yè)金融機構(gòu),可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點,在風險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門,但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。()

4.合同履行期間,須變更借款合同主體的,經(jīng)審批同意后,貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。()

5.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

6.目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限:居住用地70年,工用地50年,教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。()

7.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,在貸款期限內(nèi)不浮動。()

8.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔保方式。()

9.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。()

10.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

11.按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

12.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

13.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤,所以,無論貸款期限長短,銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式,這樣銀行管理成本和風險成本都低。()

14.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房.按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定,在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

15.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。()

七.單選題(共15題)

1.信托當事人不包括()。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析,并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

3.遠期匯率反映了貨幣的遠期價值,其決定因素不包括().

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的利率差

C.期限

D.交易金額

4.()是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù),決定了客戶的目標和期望是否合理,以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

5.商業(yè)銀行應(yīng)當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理,宣傳銷售文本應(yīng)當由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區(qū)域分行

6.()是稅收規(guī)劃最基本的原則,是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

7.在理財方案跟蹤和定期評估方面,下列表述錯誤的是()。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期,收入增長較快;或者正面臨退休,就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之,家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高,就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估

C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分,每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整,不應(yīng)是較大規(guī)?;蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產(chǎn)品,投資風格積極主動;有的客戶屬于風險厭惡型的投資者,投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

8.一般而言,寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長,導(dǎo)致()。

A.利率上升;金融資產(chǎn)價格下跌

B.利率上升;金額資產(chǎn)價格上升

C.利率下跌;金融資產(chǎn)價格上升

D.利率下跌;金額資產(chǎn)價格下跌

9.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法,不正確的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸人模型,計算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

10.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡,風險厭惡者在投資時通常會選擇()。

A.50%的概率得2000元,50%的概率得0元

B.30%的概率得2000元,70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元,80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

11.下列()不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

12.實物投資的標的物不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

13.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時,下列做法中不正確的是()。

A.評估客戶的財務(wù)狀況

B.考慮客戶所處的理財生命周期

C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

D.因時間安排緊張,未進行風險偏好測試

14.金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”,分別指的是金融市場的(

A.集聚功能,反映功能

B.重復(fù)功能,反映功能

C.重復(fù)功能,資源配置功能

D.財富功能,資源配置功能

15.由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風險()。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術(shù)風險

D.交易風險

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中,錯誤的是()

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

2.關(guān)于黃金的表述,正確的有()。

A.一般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢會影響黃金價格

C.黃金具有內(nèi)在價值和實用性,但也存在市場不充分風險和自然風險

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

E.一般而言,黃金流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差

3.下列選項中,關(guān)于個人獨資企業(yè)的表述中,說法正確的包括(?)。

A.投資人自行清算的,應(yīng)當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人,無法通知的,應(yīng)當予以公告。債權(quán)人應(yīng)當在接到通知之日起30日內(nèi),未接到通知的應(yīng)當在公告之日起60日內(nèi),向投資人申報其債權(quán)

B.個人獨資企業(yè)解散的,財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償:所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的,投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

D.個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制,不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動

4.基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動,不得有下列(

)情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

5.理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.節(jié)稅性原則

C.規(guī)劃性原則

D.綜合性原則

E.目的性原則

6.內(nèi)部報酬率是指(??)。

A.投資報酬與總投資的比率

B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率

7.按照我國法定夫妻財產(chǎn)制,夫妻共同財產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。

A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產(chǎn)

B.一方或雙方的知識產(chǎn)權(quán)收益

C.一方或雙方繼承、受贈的財產(chǎn)或取得的債權(quán)

D.一方或雙方的其他合法收入

E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤

8.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準,“4E”是指(

)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)遵守()。

A.法律

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政法規(guī)

E.國家有關(guān)政策規(guī)定

10.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

11.外匯市場的參與者主要包括()。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

12.一般而言,下列風險中,長期國債面臨的主要風險包括().

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

13.根據(jù)市場有效假說,市場可以劃分為()。

A.強型有效市場

B.半弱型有效市場

C.弱型有效市場

D.中度有效市場

E.半強型有效市場

14.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為()。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

15.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

九.單選題(共15題)

1.下列不可以作為保證人的是()。

A.經(jīng)商業(yè)銀行認可的企業(yè)法人的職能部門

B.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的金融機構(gòu)

C.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的從事經(jīng)營活動的事業(yè)法人

D.經(jīng)商業(yè)銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的自然人

2.下列選項中,屬于信貸審查崗職責的是()。

A.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查,對明顯虛假的資料提出審查意見

B.積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人中請

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.提交貸前調(diào)查報告,并承擔調(diào)查失誤、風險分析失誤和貸后管理不力的責任

3.短期貸款報審材料中,借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括()。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務(wù)狀況變動表

4.貸款()是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

5.在對抵押物進行估價時,對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價,應(yīng)當是評估其()。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

6.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

7.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負債率及利息覆蓋倍數(shù),這屬于財務(wù)報表分析中的()。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

8.下列選項中,不屬于具有較強的討價還價能力的購買者的條件是()。

A.購買者的總數(shù)較少,而每個購買者的購買量較大,占了賣方銷售量的很大比例

B.購買者由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品,同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化,而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

9.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是()

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

10.下列借款需求不合理的是(

)。

A.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制,想要歸還現(xiàn)有借款

B.公司上年度嚴重虧損,仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

C.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

D.公司銷售快速增長,需要增加資金支付應(yīng)付賬款

11.其他條件相同時,下列各行業(yè)中,進入壁壘較高的是()。

A.各公司絕對成本水平相當?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

12.借款人還款意愿下降,對銀行的貸后監(jiān)控要求不予配合時,其貸款至少可以歸為()。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

13.在綠色信貸的組織管理方面,銀行業(yè)金融機構(gòu)()應(yīng)當明確一名高管人員及牽頭管理部門,配備相應(yīng)資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

14.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》,商業(yè)銀行在對集團客戶授信時,應(yīng)在授信協(xié)議中約定,要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

15.某生產(chǎn)企業(yè)2016年年末的速動比率為1.2,該企業(yè)的流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分,其中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%,則該公司的現(xiàn)金比率為()。

A.70%

B.無法計算

C.60%

D.80%

十.多選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)的剩余壽命與()有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

2.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中,正確的有()。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的,應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿,確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn),出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.認真查驗抵押物的權(quán)屬,確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的,應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

3.市場定位步驟包括()

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關(guān)形象定位

E.識別重要屬性

4.投資活動的現(xiàn)金流量來源于()等的變化。

A.無形資產(chǎn)

B.有價證券

C.股東權(quán)益

D.固定資產(chǎn)

E.長期投資

5.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有()。

A.協(xié)議處置

B.招標處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

6.銀行要定期檢查抵押品,主要的檢查內(nèi)容有()。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

7.關(guān)于委托貸款的表述,錯誤的有(

)。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

8.銀行應(yīng)該實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施,包括()。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因,防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當及時整改

9.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中,項目配套條件落實情況調(diào)查主要包括()。

A.廠址選擇和土地征用的落實情況

B.是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會經(jīng)濟發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實情況

D.配套水、電、氣條件的落實情況

E.經(jīng)濟效益和社會效益評價

10.在商業(yè)銀行貸款風險分類過程中,屬于非財務(wù)因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業(yè)風險分析

11.下列關(guān)于擔保手續(xù)完善的說法中,正確的有()。

A.對于提供抵(質(zhì))押擔保的,可以辦理登記或備案手續(xù)的,無需先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B.如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門,則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管,并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證

C.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的,應(yīng)在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后,才能允許借款人提款

D.對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證,必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見,獲得書面法律意見,并完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后,才能允許借款人提款

E.如遇特殊項目,無法及時辦理抵押登記,造成抵押生效滯后的,應(yīng)采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風險

12.供應(yīng)階段的核心是進貨,信貸人員應(yīng)重點分析以下方面()。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

13.不良貸款的處置方式包括()。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.長期掛賬

D.以資抵債

E.呆賬核銷

14.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

15.進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從()來考慮。

A.運輸方式的選擇:是陸路運輸還是水路運輸,是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質(zhì)的取得:是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié):直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨,是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質(zhì)量:供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近:是國內(nèi)供貨還是國外供貨,是本埠供貨還是外埠供貨

十一.判斷題(共15題)

1.客戶關(guān)系管理不會影響銀行核心競爭力的主要指標。

2.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應(yīng),逐項調(diào)整計量的。

3.(2016年真題)信貸產(chǎn)品主要包括(

)。

A.貸款

B.擔保

C.承兌

D.保函

E.信用證

4.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于:借款需求強調(diào)借款發(fā)生的原因,而借款目的強調(diào)借款的用途。(

5.信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險,因此該指標越低越好。()

6.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時,可以利潤表為基礎(chǔ),根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù),進行調(diào)整。()

7.當主合同無效時,為了保護債權(quán)人的利益,抵押權(quán)仍然有效。()

8.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備。()

9.內(nèi)部評級(InternalRatings)是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的,指金融機構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析,對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。(

10.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

11.無論何種情況,銀行不能代客戶填寫借款憑證,一般情況下,應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。()

12.在計算現(xiàn)金流量時,折舊費支出、無形資產(chǎn),與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

13.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

14.企業(yè)過度使用應(yīng)付賬款來應(yīng)對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少,從而引發(fā)借款需求。()

15.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進行調(diào)查,認定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因?qū)儆趯J款效益性的調(diào)查。()

十二.單選題(共15題)

1.任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立是(

)的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

2.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

3.一般來說,商業(yè)銀行規(guī)模越大,抵抗風險的能力越強,對其聲譽的潛在威脅(

)。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

4.金融穩(wěn)定理事會成立后,取得了重大進展不包括()。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系

5.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

6.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行會計準則與制度,及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易,確保財務(wù)會計信息(

)。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

7.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于()。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是()。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還,該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

9.在巴塞爾協(xié)議中,違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

10.高級管理層負責執(zhí)行()制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

11.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施,說法正確的是()。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事,監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度,即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

12.信托制度起源于中世紀末期的(

)。

A.英國

B.美國

C.法國

D.德國

13.內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是(

)。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的,應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

14.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化

15.新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國會計法》

B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定,下列各項中,存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預(yù)算外資金

2.()屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

3.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

4.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

5.按照突發(fā)事件的性質(zhì)、過程和機理的不同,《突發(fā)事件應(yīng)對法》將突發(fā)事件分為(

)。

A.自然災(zāi)害

B.事故災(zāi)難

C.公共衛(wèi)生事件

D.社會安全事件

E.重大經(jīng)濟案件

6.下列選項中,關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風險管理機制

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

8.從投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

9.與信用風險、市場風險相比,商業(yè)銀行操作風險的特點有(

)。

A.來源廣泛

B.可以是損失,也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

10.內(nèi)部評級法下的合格保證,應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔保法》規(guī)定,具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握,具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估,確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理,在保證合同有效期間,應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查,每年不少于一次

11.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

12.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

13.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

14.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù),應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

15.企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位,提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率,最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新,推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品,促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢,為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.2016年3月,國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

2.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題,有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

3.風險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

4.按收購不良資產(chǎn)來源分類,主要包括兩類:傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

5.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()

6.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價值。()

7.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護銀行業(yè)合法權(quán)益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

8.銀行接到大規(guī)模投訴,或者投訴事項重大,涉及眾多消費者利益,可能引發(fā)群體性事件的,應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

9.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。()

10.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是()。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

2.()是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營目標,經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機構(gòu)

3.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中,()的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

4.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是()。

A.經(jīng)濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

5.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時,刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標,則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A.應(yīng)當及時提示、制止,并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定,與自己無關(guān),不應(yīng)過問

C.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

D.應(yīng)當帶領(lǐng)同事隱瞞,以便增加銀行銷售額

6.下列關(guān)于國家風險的表述,正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

7.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金,因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保,并且為了防止道德風險,一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

8.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

9.抵銷的作用不包括()。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

10.下列關(guān)于貨幣政策的說法,正確的是()。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長

11.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,二級清算業(yè)務(wù)是()。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)

B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會員與登記結(jié)算公司之間的資金往來

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法,不正確的是()。

A.資本充足率不得低于8%

B.負債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

13.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金支取

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

D.現(xiàn)金繳存

14.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司,此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

15.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是()。

A.消費者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

十六.多選題(共15題)

1.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

2.下列支票,可以支取現(xiàn)金的有()。

A.普通支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現(xiàn)金支票

3.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章,并印刷了空白存單,然后制作了一張50萬元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,王某的行為()。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的,因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

4.公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括()。

A.借款人恪守誠實守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的

D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

5.下列屬于商業(yè)銀行面臨的風險有()。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

E.操作風險

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括()。

A.業(yè)務(wù)準入

B.機構(gòu)準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構(gòu)準人

E.從業(yè)人員準入

7.下列()可以開設(shè)基本存款賬戶。

A.個體工商戶

B.居民委員會

C.社區(qū)委員會

D.社會團體

E.民辦非企業(yè)組織

8.按具體的交易工具類型,可將金融市場分為()。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述.合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

10.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度,著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤,凈化經(jīng)濟金融環(huán)境,一體推進(),構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的(

)組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

13.區(qū)域勞動人口應(yīng)重點分析()等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

14.電子銀行的渠道主要包括(

)。

A.自助終端

B.手機銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

15.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要,可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

十七.判斷題(共15題)

1.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。()

2.人民法院受理破產(chǎn)申請后,有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當繼續(xù)履行,執(zhí)行程序應(yīng)當中止。

3.貸記卡的免息還款期,一般在20~60天,具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。()

4.對大多數(shù)銀行來說,信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中,而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費,一般不存在信用風險。()

5.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

6.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ),而派生存款是信用擴張的條件。()

7.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人,單位不能構(gòu)成該罪。()

8.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。()

9.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

10.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉,社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中,就會發(fā)展為金融危機。()

11.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。()

12.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。

13.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()

14.良好的資金管理是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

15.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:D

本題解析:操作風險是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風險方面出現(xiàn)問題而引發(fā)的風險,這些風險因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個角落。操作風險一旦發(fā)生了就會給銀行帶來損失,如果沒有發(fā)生,那么銀行就只是在正常的運轉(zhuǎn),不能像市場風險一樣可能會給銀行帶來收益,操作風險不能為銀行帶來盈利。風險沒有獨立性,操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。故D項錯誤。

2.答案:C

本題解析:

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中,愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

3.答案:B

本題解析:經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。根據(jù)經(jīng)濟資本的定義,經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本,商業(yè)銀行的整體風險水平高,要求的經(jīng)濟資本就多,反之則要求的經(jīng)濟資本就少。

4.答案:B

本題解析:利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項,購買國債存在基準風險,又稱利率定價基礎(chǔ)風險;C項,以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券,其利率會隨市場狀況波動,存在利率風險。D項會造成收益減少。

5.答案:C

本題解析:利率風險按照來源不同,分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。其中,重新定價風險也稱期限錯配風險,是最主要和最常見的利率風險形式,源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

6.答案:B

本題解析:缺口分析和久期分析是資產(chǎn)負債風險管理模式的重要分析手段。

7.答案:B

本題解析:風險價值(VaR),又稱在險價值、風險收益、風險報酬,是指在給定的時間區(qū)間內(nèi)和給定的置信水平下,利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時,投資組合所面臨的潛在最大損失。即該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元。

8.答案:A

本題解析:與單一法人客戶相比,集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征:1.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁2.連環(huán)擔保十分普遍3.真實財務(wù)狀況難以掌握4.系統(tǒng)性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

9.答案:C

本題解析:早期的對沖是指通過在期貨市場做一手與現(xiàn)貨市場商品種類、數(shù)量相同但交易部位相反的合約交易,來抵消現(xiàn)貨市場交易中所存價格風險的交易方式。

10.答案:B

本題解析:董事會向股東大會負責,是商業(yè)銀行決策機構(gòu)。董事會對銀行總體負責,包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負責對高管層實施監(jiān)管。

11.答案:A

本題解析:關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

12.答案:C

本題解析:。A、B、D項是國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點;缺點是財務(wù)會計意義上的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響,不直接面對風險管理的各項要求。

13.答案:C

本題解析:交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

14.答案:A

本題解析:選項B應(yīng)為:使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之問分享風險信息;選項C應(yīng)為:傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度;選項D應(yīng)為:告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責。

15.答案:B

本題解析:從商業(yè)銀行流動性來源看,流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。(B選項符合題意)資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。商業(yè)銀行持有的流動性資產(chǎn)到期收回本金和產(chǎn)生的利息亦能形成流動性。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力,表外金融工具較為復(fù)雜,不確定性強,可產(chǎn)生流動性,亦可消耗流動性。故本題選B。

二.多選題1.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面:第一,危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序,明確在危機情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施,以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負債的處置措施。

第二,彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度,以及尋求中央銀行的緊急支援等。應(yīng)急計劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從上述渠道獲得的資金數(shù)量,在何種情形下才能使用上述資金渠道,以及資金未來的償還安排。

流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

2.答案:B、C、D、E

本題解析:

企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營風險主要表現(xiàn)為:①總體經(jīng)營風險;②產(chǎn)品風險;③原料供應(yīng)風險;④生產(chǎn)風險;⑤銷售風險。

3.答案:A、B、E

本題解析:

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性,并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。

4.答案:B、C、D、E

本題解析:

。操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。

5.答案:A、B、D、E

本題解析:

我國銀行信息披露的時間是按照有關(guān)要求做出的,不存在不及時的問題。

6.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

國際上許多組織和機構(gòu)對公司治理進行了廣泛研究,我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則,提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求,主要內(nèi)容包括:①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序;②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù);③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制;④建立完善的信息報告和信息披露制度;⑤建立合理的薪酬制度,強化激勵約束機制。

7.答案:A、C、E

本題解析:

當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時,市場利率不變,銀行的市場價值不變;如果市場利率下降,則資產(chǎn)與負債的價值都會增加,但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大,銀行的市場價值將增加;如果市場利率上升,則資產(chǎn)與負債的價值都將減少,但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大,銀行的市場價值將減少。

8.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

超限額報告應(yīng)包含超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關(guān)建議、解決的時間表。

9.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、股權(quán)風險暴露以及其他風險暴露。

10.答案:B、C

本題解析:

保證分為連帶責任保證和一般責任保證兩種。?

11.答案:B、C、D

本題解析:

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映,反映了銀行實際擁有的資本水平。故A項錯誤。經(jīng)濟資本又稱為風險資本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額,是銀行抵補風險所要求擁有的資本,并不必然等同于銀行所持有的會計資本,可能大于賬面資本,也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

12.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

13.答案:A、B、D

本題解析:

操作風險涉及的領(lǐng)域廣泛,形成原因復(fù)雜,其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看,包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風險;從外部因素來看,包括經(jīng)營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等,所以A、B、D屬于內(nèi)部因素。

14.答案:A、B、D

本題解析:

久期缺口用來測量銀行資產(chǎn)負債的利率風險,久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債/總資產(chǎn))×負債加權(quán)平均久期。當久期缺口為正值時,如果市場利率下降,則資產(chǎn)與負債的價值都會增加,但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大,銀行的市場價值將增加;市場利率上升,則資產(chǎn)與負債的價值都將減少,但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大,銀行的市場價值將減少。

15.答案:A、B、D

本題解析:

保證是指保證人和債權(quán)人約定,

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