2023年中信銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中信銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對(duì)銀行的交易對(duì)手而言，違約損失率則針對(duì)銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級(jí)密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級(jí)無關(guān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計(jì)算違約概率和違約損失率

2.下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.市場變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度

3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

4.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的()作出評(píng)估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

5.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益

6.下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

7.某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

8.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

9.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

10.監(jiān)事會(huì)向（）負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

11.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

12.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是（

）。

A.通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率是判斷借款人違約概率的重要指標(biāo)之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資

14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn)信息

15.()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

二.多選題(共15題)

1.下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。

A.息稅前收益/總資產(chǎn)

B.股票市場價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

C.(流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債)/總資產(chǎn)

D.銷售額/總資產(chǎn)

E.留存收益/總資產(chǎn)

2.以下（）屬于個(gè)人零售貸款。

A.汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

3.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評(píng)級(jí)為AA-的國家發(fā)行的債券

E.銀行存單

4.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的核心是()

A.構(gòu)建“三道防線”

B.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、評(píng)估、測評(píng)

C.完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作

E.清晰界定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告關(guān)系

6.集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有()

A.交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

E.表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

8.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

9.利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

11.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)

C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

13.下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續(xù)期

B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當(dāng)市場利率變化時(shí)，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價(jià)格變動(dòng)幅度越大

E.利率大幅變動(dòng)時(shí)，用久期估計(jì)固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變化并不準(zhǔn)確

14.總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。

A.銀行支付相應(yīng)的融資成本

B.投資者支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

C.投資者承擔(dān)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的所有風(fēng)險(xiǎn)

D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益

E.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格上升時(shí)，銀行就支付給投資者一定的金額

15.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。

A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃

B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃

C.資本規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

E.薪酬機(jī)制

三.判斷題(共15題)

1.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會(huì)帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不同，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

3.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨(dú)立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立的子公司。（）

4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

5.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

6.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()

7.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長期有效。()

8.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

9.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

10.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中采用較多的方法。（）

11.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣方來說是買入一個(gè)賣出交易的物的權(quán)利。（）

12.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價(jià)值。（）

13.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

14.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

15.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。()

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元

2.下列關(guān)于利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標(biāo)

D.利率是借貸人民幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

3.個(gè)人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險(xiǎn)

B.信用

C.抵押

D.保證

4.房地產(chǎn)按()分類，可分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

A.用途

B.開發(fā)程度

C.使用方式

D.是否產(chǎn)生收益

5.以下不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分散責(zé)任

C.分類管理

D.特定用途

6.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

7.下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

8.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯(cuò)誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D.對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

9.商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

10.下列關(guān)于人工催收的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務(wù)人主張債權(quán)

11.反映個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個(gè)人身份信息

B.居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

12.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫（），提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

A.貸前調(diào)查意見

B.貸前調(diào)查報(bào)告

C.貸前調(diào)查分析

D.貸前調(diào)查方案

13.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算

B.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

14.王某首次購買商品房，房子的價(jià)值為50萬，欲向住房公積金申請(qǐng)貸款買房。請(qǐng)你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

五.多選題(共15題)

1.對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

2.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

3.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（

）。

A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4.下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺(tái)的營銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營銷隊(duì)伍

5.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款是由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款

B.國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學(xué)生可使用國家助學(xué)貸款購買高級(jí)流行服飾、數(shù)碼相機(jī)等產(chǎn)品

D.學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款不需要提供擔(dān)保

E.國家承擔(dān)國家助學(xué)貸款的全部利息

6.對(duì)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

7.市場細(xì)分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

E.績效性原則

8.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

9.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.采取補(bǔ)救措施

E.賠償責(zé)任

10.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

C.擔(dān)保公司

D.律師事務(wù)所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

11.個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

E.無拖欠本金

12.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對(duì)象(范圍)

C.支付時(shí)間

D.支付金額

E.支付條件

13.借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個(gè)人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上（含1年）的外國人

14.個(gè)人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠完成學(xué)業(yè)

E.誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違規(guī)違紀(jì)行為

15.在個(gè)人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.解除貸款合同

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

2.個(gè)人質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()

3.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

4.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

5.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務(wù)的場所）資金需求的貸款。（）

6.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

7.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

8.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

9.合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行。（）

10.在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

11.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

12.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

14.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

15.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

2.相信市場有效的投資人通常會(huì)采?。ǎ?/p>

A.主動(dòng)投資策略

B.被動(dòng)投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

3.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買賣關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

5.設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和()。

A.目標(biāo)客戶清晰

B.收益可計(jì)

C.信息充分披露

D.投向明晰

6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

7.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

8.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

9.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

10.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

12.在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

13.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實(shí)信用原則

D.自愿原則

14.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查

15.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。

A.中央銀行

B.財(cái)政部

C.證監(jiān)會(huì)

D.私營企業(yè)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據(jù)表明對(duì)方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行

C.造成對(duì)方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效

D.在訂立合同時(shí)顯示公平屬于可撤銷合同

E.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

2.遠(yuǎn)期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

3.萬能保險(xiǎn)是一種（

）的新型壽險(xiǎn)。

A.交費(fèi)靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分

4.按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

5.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

6.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

7.保險(xiǎn)中介人包括（）。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公估人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

8.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

9.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）

A.銀行活期存款

B.國庫券

C.公司債券

D.資產(chǎn)抵押債券

E.期權(quán)

10.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

11.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

12.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的

13.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（）。

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對(duì)較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

14.在充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應(yīng)()。

A.請(qǐng)?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷售

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預(yù)警法只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，說明固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，結(jié)構(gòu)合理

B.不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值有影響

C.不同行業(yè)的固定資產(chǎn)狀況不同

D.固定資產(chǎn)的凈值會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

3.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點(diǎn)

D.利率實(shí)收率

4.關(guān)于對(duì)借款人進(jìn)行破產(chǎn)重整，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議時(shí)，必須由法院作出裁決

C.債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序應(yīng)該加快進(jìn)度.配合執(zhí)行

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

5.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.平等自愿

D.公正公開

6.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)200萬元，已處置抵債資產(chǎn)100萬元，待處置抵債資產(chǎn)100萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

7.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

8.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

9.某企業(yè)2020年利潤總額是500萬元，凈利潤為300萬元，利息費(fèi)用為100萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)是（）

A.4

B.1

C.6

D.5

10.LGD模型開發(fā)是債項(xiàng)評(píng)級(jí)的（）。

A.重點(diǎn)內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎(chǔ)內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

11.項(xiàng)目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項(xiàng)目建設(shè)期貸后管理

B.項(xiàng)目探索期貸后管理

C.項(xiàng)目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項(xiàng)目經(jīng)營期貸后管理

12.某市四家兩有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

13.下列（）不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形。

A.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B.對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.擔(dān)保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

14.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1000萬元，經(jīng)過重新評(píng)估，該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

15.銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為三個(gè)環(huán)節(jié)，不屬于三個(gè)環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸前管理

B.客戶調(diào)查

C.貸中管理

D.貸后管理

十.多選題(共15題)

1.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

2.關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，下列說法正確的有（）。

A.前者的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，后者的標(biāo)的物為可以是動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)常見

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)

C.前者不存在受償?shù)捻樞騿栴}，后者存在

D.前者存在重復(fù)擔(dān)保問題，后者不存在

E.不論天然孳息還是法定孳息，抵押權(quán)人無權(quán)收取，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取

3.下列選項(xiàng)中，屬于企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.預(yù)收賬款

4.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品潛在威脅

C.相對(duì)不良率

D.行業(yè)不良貸款剪刀差

E.經(jīng)濟(jì)周期

5.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價(jià)

B.資本和撥備計(jì)量和管理

C.不良資產(chǎn)處置與回收

D.授信審批

E.二維評(píng)級(jí)體系

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

7.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

8.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評(píng)分預(yù)警法

9.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

10.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

11.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

12.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估包括（）。

A.貸款項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要

B.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析

C.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求

E.項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)

13.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計(jì)提

D.應(yīng)用于貸款定價(jià)

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

14.影響行業(yè)內(nèi)競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業(yè)分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產(chǎn)品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經(jīng)營杠桿增加競爭

15.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

十一.判斷題(共15題)

1.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。

2.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

3.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

4.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

5.信貸人員在對(duì)客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

6.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率。()

7.“相對(duì)于銷售額（利潤）而言,總資產(chǎn)增加過快”,這屬于商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)借款人管理狀況的預(yù)警信號(hào)。

8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。()

9.合同填寫完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。()

11.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時(shí)也表明客戶的營運(yùn)能力和盈利能力的強(qiáng)弱。（）

12.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

13.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)部分的賠償責(zé)任并處以罰款。

14.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

15.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料

2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

3.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級(jí)類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

4.（）是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

6.銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

7.企業(yè)化管理要求()，加強(qiáng)責(zé)任感，防止資金損失。

A.分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.集中風(fēng)險(xiǎn)

D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

9.在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序之一——制訂監(jiān)管計(jì)劃中，下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管人員重點(diǎn)關(guān)注的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.現(xiàn)場檢查建議

D.監(jiān)管效果

10.再貸款是()對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

11.《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

12.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財(cái)政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

13.企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個(gè)人信用

C.銀行信用

D.政府信用

14.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

15.制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。

A.客戶開發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護(hù)

十三.多選題(共15題)

1.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

2.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

3.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費(fèi)者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會(huì)公平正義

4.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

5.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財(cái)務(wù)公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財(cái)務(wù)公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

6.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

8.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

9.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

10.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

11.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

A.項(xiàng)目發(fā)起人

B.借款人

C.項(xiàng)目合規(guī)性

D.項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性

E.項(xiàng)目融資方案

12.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

13.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

15.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.股東

B.實(shí)際控制人

C.經(jīng)營管理者

D.財(cái)務(wù)人員

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

十四.判斷題(共10題)

1.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔(dān)保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

2.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

3.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

5.法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶存款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。()

6.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

7.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。()

8.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。（）

9.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

10.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

十五.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

2.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

3.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

4.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

5.公司解散時(shí)可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

D.公司被責(zé)令關(guān)閉

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入的重要手段

D.按照管理運(yùn)作方式的不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

7.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

8.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

9.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員。

A.股東大會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.國務(wù)院

10.下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

11.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

12.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

13.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現(xiàn)金

C.債券投資

D.貸款

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.當(dāng)有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?

15.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。

A.流動(dòng)性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運(yùn)用

D.擁有廣泛的資金來源

十六.多選題(共15題)

1.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟(jì)政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

3.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

4.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

5.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無關(guān)的信息

6.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴(kuò)大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

7.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.咨詢顧問業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

E.貸款業(yè)務(wù)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格

E.以排擠競爭對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易

9.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

10.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

12.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

13.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

E.建設(shè)流程銀行

14.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

15.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

2.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()

4.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

5.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

6.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則。（）

9.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

10.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

11.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

12.我國目前沒有對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行專門立法。（）

13.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

14.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

15.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約損失率指估計(jì)的某一債項(xiàng)違約后損失的金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

2.答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)敞口，通過反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

3.答案：B

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

4.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估。

5.答案：A

本題解析：答案為A。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預(yù)期損失（ExpectedLoss,EL）和以經(jīng)濟(jì)資本（EconomicCapital)計(jì)量的非預(yù)期損失（UnexpectedLoss，UL)調(diào)整后的收益率，其計(jì)算公式RAROC=(收益-預(yù)期損失）/經(jīng)濟(jì)資本（或非預(yù)期損失）。

6.答案：C

本題解析：易變負(fù)債是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對(duì)商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，C項(xiàng)正確；現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率三項(xiàng)指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越小，A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

7.答案：A

本題解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

8.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)多承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

9.答案：D

本題解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項(xiàng)，公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；A、C兩項(xiàng)，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。

10.答案：C

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

11.答案：A

本題解析：超額備付金率=[（在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）／各項(xiàng)存款]×100％=（43+11）／2138≈2.53％。

12.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。

14.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險(xiǎn)信息，在正確的時(shí)間傳遞給正確的人。

15.答案：B

本題解析：擔(dān)保不等同于保險(xiǎn)。保險(xiǎn)就是找保險(xiǎn)公司，本題題干沒有提到保險(xiǎn)，只是說明擔(dān)保，所以這是非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。Altman認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素主要有五個(gè)：流動(dòng)性、盈利性、杠桿比率、償債能力和活躍性。在對(duì)美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman選擇五個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映上述五大因素，題中所給選項(xiàng)均為正確項(xiàng)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等多種方式。

考點(diǎn)：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊(cè)的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。

5.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的核心是構(gòu)建由業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、審計(jì)部門組成的風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”，清晰界定風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告關(guān)系。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有：交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)和其他集中風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)。

9.答案：A、B、C

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：C、D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：①通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；②非現(xiàn)場監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；③現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；④通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；⑤非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期(也稱持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項(xiàng)說法正確。久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價(jià)格變化與利率變化的方向相反，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。當(dāng)市場利率變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長短，久期越長，其變動(dòng)幅度也就越大，D項(xiàng)說法正確。對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整，E項(xiàng)說法正確。故本題選ABDE。

14.答案：A、B

本題解析：

考查總收益互換的內(nèi)容。在總收益互換中，銀行支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益，投資者反