2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)銀行西藏自治區(qū)分行校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)

2.以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

3.風(fēng)險報告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

4.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

5.關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生

6.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移簡單的說是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

7.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

8.在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

9.在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風(fēng)險分析

B.管理風(fēng)險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

11.主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.政治違約

B.不構(gòu)成違約

C.主權(quán)違約

D.國別違約

12.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

13.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（

）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

14.戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括（）。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.以上全對

15.商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風(fēng)險有（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險承受能力

C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險控制系統(tǒng)

3.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有（）。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

5.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

B.在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務(wù)層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

6.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險隱患

7.風(fēng)險限額管理的環(huán)節(jié)有（）。

A.風(fēng)險限額分類

B.風(fēng)險限額設(shè)定

C.風(fēng)險限額監(jiān)測

D.風(fēng)險限額控制

E.風(fēng)險限額處置

8.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

9.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時應(yīng)注意的內(nèi)容不包括()。

A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)

D.分別制定標(biāo)準(zhǔn)，實施單獨控制

E.中央銀行牽頭，避免權(quán)力集中

10.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

11.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理

C.增加對客戶、公眾的透明度

D.與媒體保持良好接觸

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計劃

12.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

13.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

14.自我評估工作應(yīng)堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹(jǐn)慎性

D.及時性

E.前瞻性

15.零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

2.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。()

3.違約風(fēng)險只是針對個人。()

4.信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負(fù)債的流動性。()

5.利率風(fēng)險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

6.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

7.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

8.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風(fēng)險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對風(fēng)險狀況的理解，監(jiān)測風(fēng)險的變動。（）

9.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

10.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

11.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測試結(jié)果編制資本充足率壓力測試報告，報告內(nèi)容包括但不限于測試目的、情景設(shè)定、測試方法、測試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險點分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

13.商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

14.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心，充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

15.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計量市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。()

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是（）。

A.具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是()。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

3.個人商用房貸款的期限通常不超過（

）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

4.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

5.等額本息還款法的特點不包括()。

A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進(jìn)行調(diào)整

C.利息逐月遞增,本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

6.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

7.下列關(guān)于填寫個人貸款合同的說法，錯誤的是（

）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同填寫有錯誤可以涂改

C.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

8.個人教育貸款的還款來源主要是()。

A.中央財政出資

B.學(xué)生家庭負(fù)擔(dān)

C.學(xué)生畢業(yè)后的工作收入

D.地方政府出資

9.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個人住房貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人教育貸款

D.個人消費信貸

10.下列關(guān)于“假個貸”的說法中，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

11.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用()支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

12.客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網(wǎng)上銀行

13.個人住房貸款“假個貸”主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

14.個人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.公證機(jī)關(guān)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.工商部門

D.評估機(jī)構(gòu)

15.下列哪一項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的審查內(nèi)容？()

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

D.對項目的實地考察

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與擔(dān)保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責(zé)任

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準(zhǔn)

C.對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

3.對個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果及償債能力

B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

4.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人

B.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

5.抓住產(chǎn)品屬性的特點，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以（）。

A.節(jié)省成本

B.增加利潤

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

6.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

7.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

8.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

9.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)戶貸款時貸前調(diào)查包括的內(nèi)容有（）。

A.借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況

B.借款人還款能力和還款意愿

C.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

D.借款人、保證人的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢情況

E.借款人(戶)信用狀況

10.申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風(fēng)險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置

11.個人商用房貸款可采用()等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

12.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

13.個人消費貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

14.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.保證金繳存比例

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.貸款總額度

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

15.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

六.判斷題(共15題)

1.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場型營銷組織。（）

2.信用卡自領(lǐng)用之日起開始收取各項費用。（）

3.個人住房貸款風(fēng)險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

4.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

5.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

6.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

7.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。（）

8.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

9.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

10.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

11.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。（）

12.實貸實付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險

13.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

14.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

15.對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

七.單選題(共15題)

1.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險最小化

B.風(fēng)險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

2.李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。

A.7860.35

B.7566.39

C.-7860.35

D.-7566.39

3.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責(zé)任保險

D.意外傷害保險

4.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

5.下列屬于股票最基本的特征的是（

）。

A.收益性

B.流動性

C.永久性

D.風(fēng)險性

6.下列關(guān)于證券投資基金的表述中，正確的是()。

A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

C.證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

D.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

7.下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

8.期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。

A.期貨交易所

B.商業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

9.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.全額交割制度

D.保證金制度

10.在我國，從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的考試是()。

A.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試

B.保險公估從業(yè)人員資格考試

C.保險營銷從業(yè)人員資格考試

D.保險代理從業(yè)人員資格考試

11.房地產(chǎn)投資方式不包括(

)。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)信托

12.債券型基金一般是（）到賬。

A.T﹢1

B.T﹢3

C.T﹢4

D.T﹢5

13.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

14.如果投資者預(yù)期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

15.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

八.多選題(共15題)

1.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

B.融資風(fēng)險可通過融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

2.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券類理財產(chǎn)品

C.股票類理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

3.對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負(fù)債信息

E.信用信息

4.在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

5.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

6.銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供()。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測算方式

D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)

7.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績

8.計算普通年金現(xiàn)值的要素有（

）

A.期數(shù)

B.期初或期末模式

C.利率

D.內(nèi)部報酬率

E.終值

9.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

10.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

11.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

12.金融市場的中介包括（

）。

A.交易中介

B.價格中介

C.經(jīng)營中介

D.服務(wù)中介

E.產(chǎn)品中介

13.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點有（）。

A.主要面臨的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

14.下列（）屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.交易風(fēng)險

15.下列選項中，屬于金融市場特點的有()。

A.市場商品的特殊性

B.市場商品的單一性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易活動的集中性

E.市場交易價格的一致性

九.單選題(共15題)

1.下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長所引起的貸款需求無關(guān)的是()

A.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

2.具有較強(qiáng)競爭力產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

3.（）被用作定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.基準(zhǔn)利率

4.在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時才開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

5.關(guān)系管理因素，相對于其他銀行和債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的（）和關(guān)系盈利能力。

A.貸款利率

B.貸款數(shù)額

C.貸款幣種

D.貸款期限

6.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.達(dá)到

7.用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標(biāo)是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

8.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

9.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

10.關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設(shè)立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計復(fù)利

11.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（

）的比率進(jìn)行比較。

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

12.商業(yè)銀行對企業(yè)發(fā)生債務(wù)重構(gòu)的情況下，為了解該業(yè)務(wù)需求的真實原因，銀行通常需要與企業(yè)的()進(jìn)行相關(guān)討論。

A.監(jiān)事會

B.員工

C.管理層

D.職工代表大會

13.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收人現(xiàn)值

14.項目總投資的組成中不包括（）。

A.建設(shè)投資

B.流動資金

C.投資風(fēng)向調(diào)節(jié)稅

D.建設(shè)期利息

15.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風(fēng)險限額等確定可否貸款屬于（）的內(nèi)容。

A.貸前調(diào)查

B.貸款項目評估

C.貸款審查

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.貸款抵押風(fēng)險的防范措施有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

2.利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務(wù)趨勢與盈利趨勢

3.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

4.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

5.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（

）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效E1期等，一定要銜接一致

6.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

7.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本末超支的證明

8.在下列經(jīng)營中，()可能會產(chǎn)生投資活動的現(xiàn)金流入。

A.出售閑置的辦公樓

B.銷貨現(xiàn)金收入

C.發(fā)行股票或債券

D.出售下個月將到期的國債

E.出口退稅

9.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

10.公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營銷渠道

B.合作營銷渠道

C.代理營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

E.自營營銷渠道

11.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元。總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤率為6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

12.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

13.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務(wù)杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的財務(wù)杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設(shè)公司的銷售凈利率維持當(dāng)前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

14.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

15.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔(dān)保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進(jìn)出

E.余額

十一.判斷題(共15題)

1.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機(jī)場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

2.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

3.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

4.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

5.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加。（

）

6.市場選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

8.專項貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.對那些承認(rèn)債務(wù)確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

10.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

11.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

12.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

13.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

14.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

15.貸款項目評估是以擔(dān)保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

2.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

3.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

4.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

5.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

6.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

7.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

8.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

9.()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險預(yù)防

10.金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

11.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以（

）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

13.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

14.商業(yè)銀行在風(fēng)險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

15.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險借貸

十三.多選題(共15題)

1.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

2.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風(fēng)險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會

E.不得實施混淆行為

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為()。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

6.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

7.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

8.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

9.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

10.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

11.以下屬于全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風(fēng)險應(yīng)對

E.風(fēng)險評估

12.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

13.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

14.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

15.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

2.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

3.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。（）

5.根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。

6.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()

7.銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

8.全面審計一般以2年為一個周期。()

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。

十五.單選題(共15題)

1.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

2.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

3.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.高層領(lǐng)導(dǎo)

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

4.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

5.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益

7.在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為()。

A.銀團(tuán)代理行

B.銀團(tuán)牽頭行

C.銀團(tuán)管理行

D.銀團(tuán)參加行

8.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（

）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

9.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

10.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

11.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

12.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.組織架構(gòu)

B.履職要求

C.職責(zé)邊界

D.決策執(zhí)行

13.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

14.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

15.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

十六.多選題(共15題)

1.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該()。

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報

E.情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告

2.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點有()

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.以收取服務(wù)費的方式獲得效益

E.種類多

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

4.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項都正確

5.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

7.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

8.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級審批

E.貸款管理責(zé)任制

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

C.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估

10.銀行卡按清償方式可以分為（）。

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

11.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

12.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

13.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

14.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

15.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

2.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

3.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理條款的效力。（）

4.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

5.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

6.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

7.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

8.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風(fēng)險資本要求為一般風(fēng)險價值的12.5倍。（）

9.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

10.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

11.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

12.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

13.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

14.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

15.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

2.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值、敏感性分析、壓力測試、情景分析和返回檢驗。

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險報告負(fù)責(zé)報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注多采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。風(fēng)險報告的職責(zé)之一是使得員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息；A、C、D三個選項符合風(fēng)險報告的職責(zé)。

4.答案：D

本題解析：外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是因為銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負(fù)債表的會計處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時因匯率變動產(chǎn)生的風(fēng)險。

5.答案：D

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時作用的結(jié)果。所以A、B、C項正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購買好的保險，總會有操作風(fēng)險的發(fā)生，所以D項不正確。

6.答案：B

本題解析：對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除；風(fēng)險規(guī)避簡單的說是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，是可以降低系統(tǒng)風(fēng)險的；風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

7.答案：D

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

8.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風(fēng)險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。

9.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔(dān)保申請人的還款意愿。故選C。

10.答案：A

本題解析：后臺結(jié)算人員應(yīng)及時與前臺交易員核對交易明細(xì)。

11.答案：C

本題解析：主權(quán)違約，指主權(quán)債務(wù)人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和／或本金。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評有助于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，但同時商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，而應(yīng)該通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險。

13.答案：C

本題解析：品牌風(fēng)險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。

14.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：按照操作風(fēng)險損失事件類型可以分為七大類：

（1）內(nèi)部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件

（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

（5）實物資產(chǎn)的損壞

（6）信息科技系統(tǒng)事件

（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：管理能力和行業(yè)地位；財務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

3.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風(fēng)險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法是以經(jīng)濟(jì)資本配置為基礎(chǔ)的。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險隱患；其他認(rèn)定的情形。

7.答案：B、C、D

本題解析：

風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項均屬于不良貸款分析報告的內(nèi)容。不良貸款分析報告還包括對不良貸款變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。

9.答案：D、E

本題解析：

由于集團(tuán)客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜，因此在對其進(jìn)行授信限額管理時應(yīng)重點做到以下幾點：（1）統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實施總量控制。（2）掌握充分信息，避免過度授信。（3）主辦銀行牽頭，協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)，一般由集團(tuán)公司總部所在地的銀行機(jī)構(gòu)或集團(tuán)公司核心企業(yè)所在地的銀行機(jī)構(gòu)作為牽頭行或主辦行，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)督工作。

10.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

13.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。?

14.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?。④前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。⑤重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。因此，建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。

2.答案：正確

本題解析：

市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品