2023年交通銀行廣西區(qū)分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行廣西區(qū)分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于國際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定

2.假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券

3.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.（）是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

C.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

7.下列說法正確的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

8.根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

9.()承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長

10.下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，對(duì)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

11.銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）。

A.各項(xiàng)貸款總額

B.各項(xiàng)存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭

12.可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

13.采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

14.股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。

A.二級(jí)

B.四級(jí)

C.五級(jí)

D.三級(jí)

15.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場有關(guān)的因素，以下不屬于與市場有關(guān)的因素的是（

）。

A.收益波動(dòng)性

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

二.多選題(共15題)

1.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

2.一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴(kuò)張的貨幣政策

C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動(dòng)性變大

3.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（

）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

4.市場約束機(jī)制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

5.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

6.《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的(

)的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實(shí)

E.嚴(yán)重處罰

7.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)

8.我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優(yōu)先股及其溢價(jià)

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.資本公積

9.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級(jí)計(jì)量

10.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

11.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級(jí)管理人員

D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

13.投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

14.以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

15.根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

E.目標(biāo)性超限

三.判斷題(共15題)

1.市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

2.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。()

3.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。（）

4.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

6.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到內(nèi)部評(píng)級(jí)體系分析三個(gè)主要發(fā)展階段。()

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動(dòng)性（）

8.風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險(xiǎn)誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險(xiǎn)管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。()

9.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

10.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

11.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。()

12.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

13.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

14.商業(yè)銀行只能通過風(fēng)險(xiǎn)分散來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。()

15.貸款核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中提前還款的表述,錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費(fèi)用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

2.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于（）。

A.借款人風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

3.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

4.個(gè)人住房貸款中，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.90；10％

B.100；10％

C.90；20％

D.100；20％

5.以下各項(xiàng)中，貸款對(duì)象與其他三項(xiàng)不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

6.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價(jià)格

7.根據(jù)最新規(guī)定，個(gè)人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過()

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

8.以下選項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

9.下列關(guān)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征

C.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

10.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

11.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。

A.融資收入的真實(shí)性

B.經(jīng)營收入的真實(shí)性

C.租金收入的真實(shí)性

D.工資收入的真實(shí)性

12.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

13.下列屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)收到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤造成沖擊

14.個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

15.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請(qǐng)的一筆個(gè)人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時(shí)，小王未按時(shí)償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個(gè)償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個(gè)償還全部金額

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

2.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

3.下列可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

4.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

5.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

6.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有（）。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

E.個(gè)人住房貸款辦法

7.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

8.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理

C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)、合法

D.借款申請(qǐng)人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

9.對(duì)個(gè)人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對(duì)經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

10.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.稅務(wù)部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.司法部門

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

11.對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

12.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管

D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理

13.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

14.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.恢復(fù)原狀

E.賠償責(zé)任

六.判斷題(共15題)

1.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（）

2.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

3.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

4.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

5.個(gè)人商用房貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。

6.在我國，非銀行金融機(jī)構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

8.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

10.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

11.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

12.對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

13.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

14.個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對(duì)質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

15.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

2.某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

3.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

4.資本市場的特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

5.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點(diǎn)

D.付息頻率

6.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12％，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

7.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

8.甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

9.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

10.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

11.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（

）

A.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

B.籌集資金

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.穩(wěn)定物價(jià)

12.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（

）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

13.商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括()。

A.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制訂各幣種的流動(dòng)性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

14.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托具有融通資金的職能

15.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是(??)。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

2.下列客戶信息中鳳于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個(gè)人愛好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)

3.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（

）。

A.它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級(jí)市場

C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對(duì)流通市場起著積極的推動(dòng)作用

D.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場價(jià)格

4.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國際金融活動(dòng)的樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

6.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.實(shí)物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

E.股票投資收益

7.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中正確的有()。

A.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算

B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來單位貨幣的價(jià)值

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤率

E.貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

8.下列關(guān)于債券市場功能的說法，錯(cuò)誤的有（

）。

A.債券市場具有融資功能.是資源有效配置的重要渠道

B.債券市場為債券投資者提供了交易的場所.進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候.中央銀行會(huì)在債券市場上賣出債券

D.社會(huì)投資過度時(shí)，資金閑置，中央銀行就買入債券，回籠貨幣

E.債券市場具有宏觀調(diào)控功能

9.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

10.下列各項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)影響因素中社會(huì)環(huán)境的是（）。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.利率

11.對(duì)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)

C.市場資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略

12.申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請(qǐng)人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

13.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

14.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

15.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo).進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

3.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括（）。

A.按授權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)

B.按授信品種

C.按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.按行業(yè)

4.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表分析的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的

C.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結(jié)構(gòu)不僅要從總額上滿足經(jīng)營活動(dòng)需要，而且資金的搭配也要適當(dāng)

5.（）與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價(jià)值法

6.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價(jià)

B.法定財(cái)產(chǎn)重估

C.接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D.法定盈余公積

7.以下關(guān)于客戶財(cái)務(wù)分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強(qiáng)，債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)越小

B.客戶財(cái)務(wù)分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結(jié)構(gòu)等方面的分析

C.客戶營運(yùn)能力不僅反映其資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權(quán)益代表投資者對(duì)凈資產(chǎn)的所有權(quán)，凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額

8.貸款執(zhí)行階段的操作程序?yàn)椋ǎ?/p>

①銀行受理借款人提款申請(qǐng)書；②借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料；③簽訂貸款合同；

④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)

用款憑證辦理提款手續(xù)；⑥所提貸款款項(xiàng)入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；⑦建

立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

9.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的()個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.12

B.6

C.2

D.1

10.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

11.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現(xiàn)金

12.某公司上一期的經(jīng)營費(fèi)用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元。應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

13.下列有關(guān)國別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種并列關(guān)系

B.國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

D.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬泛

14.下列選項(xiàng)中，不會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收賬款增加的是（

）。

A.現(xiàn)金折扣增加

B.信用政策放寬

C.企業(yè)銷售規(guī)模擴(kuò)大

D.市場競爭加劇

15.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款的是()。

A.計(jì)劃放款原則

B.比例放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.資本金足額原則

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發(fā)放前的審核要求

D.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

E.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

2.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

A.收入

B.存款

C.結(jié)算

D.結(jié)售匯

E.貸款

3.影響客戶的還貸能力的因素有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.貸款用途

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

4.下列關(guān)于對(duì)抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí)，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

5.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

6.貸款合同的制定原則有（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.全面性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

7.客戶的長期資金主要由（）構(gòu)成。

A.銀行存款

B.長期負(fù)債

C.長期投資

D.流動(dòng)負(fù)債

E.所有者權(quán)益

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

9.對(duì)借款人的借款資格條件審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況

B.企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請(qǐng)中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

10.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內(nèi)容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.財(cái)務(wù)因素審查

D.非財(cái)務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

11.固定資產(chǎn)融資測算時(shí)需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目資本金

C.建設(shè)期利息

D.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)

E.基本預(yù)備費(fèi)

12.以下關(guān)于銀行公司信貸五層次理論說法正確的是（）。

A.核心產(chǎn)品即客戶所購買的的基本服務(wù)和利益

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品是核心產(chǎn)品借以實(shí)現(xiàn)的形式

C.期望產(chǎn)品表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)

D.延伸產(chǎn)品即某種產(chǎn)品衍生增加的服務(wù)和收益

E.延伸產(chǎn)品即購買者購買產(chǎn)品期望和默認(rèn)的一組屬性和條件

13.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

14.下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的有()。

A.破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（如有無擔(dān)保），債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進(jìn)行

15.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如果借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。()

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)（InternalRatings）是相對(duì)于資本市場獨(dú)立的外部信用評(píng)級(jí)而言的，指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)其自身的交易對(duì)手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個(gè)高度簡化的等級(jí)符號(hào)來反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。（

）

3.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理（）

5.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核。（）

6.一般情況下，流動(dòng)比率小于速動(dòng)比率。（）

7.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

8.在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備貸款發(fā)放。（）

9.貸后債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作主要是評(píng)級(jí)推翻。

10.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

11.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

12.銷售增長旺盛時(shí)期，公司新增核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實(shí)際上屬于短期融資需求。（）

13.通過實(shí)貸實(shí)付制度的推行和完善，當(dāng)前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

14.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

15.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

十二.單選題(共15題)

1.目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.產(chǎn)品定位

D.目標(biāo)市場分析

2.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

3.商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.大額存單

4.（）不屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機(jī)制與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

5.常用的存款定價(jià)方法不包括（）。

A.市場競爭定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.集合競價(jià)

6.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

7.（

）用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

8.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

9.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)發(fā)行的國庫券

C.人壽保險(xiǎn)單

D.企業(yè)債券

10.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

11.下列關(guān)于我國消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費(fèi)金融公司22家

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

12.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應(yīng)量

B.促使市場利率相應(yīng)上升

C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

13.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評(píng)級(jí)授信

14.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理

D.電話

15.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實(shí)信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對(duì)客戶的要求絕對(duì)服從

B.設(shè)計(jì)客戶服務(wù)管理組織體系

C.明確中心服務(wù)職責(zé)與要求

D.成立項(xiàng)目管理工作小組工作職責(zé)

E.設(shè)立客戶服務(wù)監(jiān)督考核

2.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

3.高級(jí)管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會(huì)決策

B.監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估

4.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

5.美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

7.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為

D.防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E.維護(hù)市場穩(wěn)定

8.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程

B.受董事會(huì)、管理層和其他人員的影響

C.從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)中

D.可用來識(shí)別可能影響企業(yè)的潛在事件

E.是未來結(jié)果的不確定性

9.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

10.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

11.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)

C.堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合

D.通過推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

12.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)

C.大數(shù)據(jù)金融

D.眾籌

E.信息化金融機(jī)構(gòu)

13.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估

B.在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

14.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

15.績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬

十四.判斷題(共10題)

1.二級(jí)市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性。（）

2.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

3.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

4.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

5.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

7.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）

8.惠普金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

9.保證金存款是具有結(jié)算功能的信用工具。()

10.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為()。

A.個(gè)人卡和單位卡

B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃

C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

3.債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

4.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。

A.實(shí)物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正

C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個(gè)月

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需凍結(jié)，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，銀行視情況決定是否解凍

6.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（

）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

7.下列職業(yè)操守中，（

）要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

A.依法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉履職

D.誠實(shí)守信

8.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

9.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假看病，下列行為中符合要求的是（）。

A.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱的鑰匙交于乙暫時(shí)保管

B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

10.下列關(guān)于資本的說法中，不正確的是()

A.會(huì)計(jì)資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

11.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

12.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

13.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請(qǐng)開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

14.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

15.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級(jí)（含）以上

B.市級(jí)（含）以上

C.縣級(jí)（含）以上

D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

十六.多選題(共15題)

1.抵押合同的內(nèi)容包括()。

A.擔(dān)保人的收入情況

B.債務(wù)人的收入情況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

2.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報(bào)

E.電子郵件

3.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財(cái)政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

4.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時(shí)，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

5.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

6.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

7.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

8.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A.代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

9.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款

10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

11.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

12.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

13.效益性對(duì)銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險(xiǎn)

C.增強(qiáng)實(shí)力

D.實(shí)現(xiàn)安全性

E.激勵(lì)員工

14.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

15.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

十七.判斷題(共15題)

1.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

2.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

5.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請(qǐng)。（）

6.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

7.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。()

8.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

9.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

10.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

11.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

12.人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但各有分工和側(cè)重，不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處理。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

14.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

15.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：理事會(huì)為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡稱巴塞爾委員會(huì))，專門研究對(duì)國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

2.答案：D

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定性造成損失的可能性。時(shí)間越長，風(fēng)險(xiǎn)越大；票面利率越低，利率風(fēng)險(xiǎn)越高。因此，就本題來說，D項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)最小。

3.答案：A

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

4.答案：C

本題解析：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。

5.答案：B

本題解析：代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A

本題解析：A項(xiàng)的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。

7.答案：D

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置方面的支出，同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)和可能；C項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前（損失發(fā)生前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。故本題選D。

8.答案：A

本題解析：除A項(xiàng)外，公開的主要內(nèi)容還包括監(jiān)管執(zhí)行和行為標(biāo)準(zhǔn)公開以及行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

9.答案：B

本題解析：。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

11.答案：D

本題解析：銀行體系的流動(dòng)性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的超額備付金頭寸。影響超額備付金頭寸的主要因素包括外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

12.答案：D

本題解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

13.答案：D

本題解析：本題考查違約損失率的計(jì)算方法。其中回收現(xiàn)金流法是根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流，并計(jì)算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

14.答案：D

本題解析：股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為三級(jí)：一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備、二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備、三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。

15.答案：A

本題解析：專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)和與市場有關(guān)的因素。與借款人有關(guān)的因素：借款人的聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。與市場有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。故本題選A。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。A、C、D、E項(xiàng)都可能造成借款人的資金緊張，所以會(huì)影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高。

3.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性。

D、E兩項(xiàng)是與市場有關(guān)的因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會(huì)秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

7.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項(xiàng)是與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列的概念，其他則是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的具體劃分。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

9.答案：A、B、C

本題解析：

內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告（ICAAP報(bào)告）是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測試。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括但不限于：完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制度；建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

11.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級(jí)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

12.答案：D、E

本題解析：

A項(xiàng)為內(nèi)部預(yù)警信號(hào)的內(nèi)容，B、C兩項(xiàng)為外部預(yù)警信號(hào)的內(nèi)容。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個(gè)大類：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換。

15.答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，類別有：(1)主動(dòng)超限。(2)被動(dòng)超限。(3)非實(shí)質(zhì)性超限。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。

4.答案：錯(cuò)誤