2023年人民銀行湖南分支機(jī)構(gòu)行員招錄信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年人民銀行湖南分支機(jī)構(gòu)行員招錄信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率

C.行業(yè)銷售利潤率

D.行業(yè)資本積累率

2.有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計(jì)量

B.識別→計(jì)量→控制→監(jiān)測

C.計(jì)量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計(jì)量→監(jiān)測→控制

4.()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.替代標(biāo)準(zhǔn)法

5.（

）應(yīng)建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備

6.反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

7.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

8.（）是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

9.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降

B.當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

10.（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

11.商業(yè)銀行的核心競爭力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

12.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

13.()是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

14.（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個(gè)人信貸

C.法人信貸

D.代理

15.商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定

二.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

2.國別風(fēng)險(xiǎn)可分為（??）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

3.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯誤的有()。

A.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般不存在相關(guān)性

B.貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

C.將信貸資產(chǎn)分散有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.信貸資產(chǎn)越集中，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)越小

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

4.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（

）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

5.運(yùn)用信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。

A.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

B.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行修正

E.不斷利用數(shù)字模擬對模型進(jìn)行壓力測試和修正

6.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計(jì)量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項(xiàng)的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國家主權(quán)評級數(shù)據(jù)

7.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

C.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

E.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比不低于60％

8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

9.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.借貸審批部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.監(jiān)察稽核部門

10.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用

12.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營運(yùn)計(jì)劃

13.商品風(fēng)險(xiǎn)源于商品合約價(jià)值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經(jīng)濟(jì)形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價(jià)格波動

D.國際炒家的投機(jī)行為

E.中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金政策

14.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)

15.恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營管理模式

C.經(jīng)營特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。()

2.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

3.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動對商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

5.隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能。

6.會計(jì)資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

7.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較低。()

8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶,市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域。（??）

9.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

10.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是名義價(jià)值。()

11.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。（）

12.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提高精細(xì)化管理水平。（）

13.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

14.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

15.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

四.單選題(共15題)

1.零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.強(qiáng)化等級

2.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

3.2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（

）。

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

4.當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，采取（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.大眾營銷策略

5.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人教育貸款

6.具體地說，營銷人員應(yīng)掌握的知識不包括()。

A.產(chǎn)品知識

B.市場知識

C.企業(yè)知識

D.人力資源知識

7.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.僅為商業(yè)銀行帶來正常的利息收入

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效需求

8.中國人民銀行出臺助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”是在()。

A.2002年2月

B.2003年8月

C.2004年10月

D.2005年7月

9.機(jī)動車押品的登記部門為（）。

A.財(cái)稅所在地的工商管理部門

B.機(jī)動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結(jié)算公司

D.中國人民銀行征信中心

10.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計(jì)事務(wù)所

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公安部門

D.電信部門

11.社會存款的增加或者減少一般不會受到（）因素的影響。

A.利率

B.物價(jià)水平

C.收人狀況

D.匯率

12.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

13.（）個(gè)人住房貸款．是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

14.以下關(guān)于個(gè)人貸款流程的說法中錯誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款審查與審批中，貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查與風(fēng)險(xiǎn)評估

B.在個(gè)人貸款簽約和發(fā)放時(shí)，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制

D.在個(gè)人貸款貸后管理過程中，貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門應(yīng)對貸款檢查部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評價(jià)

15.當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用()結(jié)構(gòu)。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系

B.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整

C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度.規(guī)范審批操作流程

D.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限.實(shí)行審貸分離.貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

2.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

3.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過程

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)不連續(xù)的過程

5.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人信用貸款

6.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求。

A.查詢架構(gòu)

B.技術(shù)架構(gòu)

C.數(shù)據(jù)架構(gòu)

D.應(yīng)用架構(gòu)

E.基礎(chǔ)架構(gòu)

7.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述正確的有（）

A.信用卡資金一般用于投資，房地產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

B.兩種業(yè)務(wù)均需支付手續(xù)費(fèi)

C.個(gè)人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期

E.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計(jì)入“中間業(yè)務(wù)收入”

8.個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.材料一致性

B.借款人身份、資信

C.抵押物的合法性

D.擔(dān)保情況

E.質(zhì)押權(quán)利的合法性

9.我國個(gè)人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。

A.探索

B.起步

C.發(fā)展

D.成熟

E.先進(jìn)

10.根據(jù)使用對象的不同，個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告，包括()。

A.銀行版

B.個(gè)人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

11.審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將（）作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

12.銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

13.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫“個(gè)人質(zhì)押貸款申請表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款

E.對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

14.在市場選擇中，有五種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補(bǔ)產(chǎn)品

E.替代商品

15.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

六.判斷題(共15題)

1.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

2.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識。（）

3.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

4.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。（

）

5.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

6.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

7.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

8.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

9.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。（）

10.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。()

11.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

12.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

13.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款一樣，學(xué)生需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸＃ǎ?/p>

14.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

15.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

2.（）是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

3.（

）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

4.處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

5.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

6.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

7.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A.第一周

B.第一個(gè)月前10日

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月

8.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F莫迪利亞尼

9.理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

10.貨幣型基金一般是（）到賬。

A.T+2

B.T+3

C.T+4

D.T+5

11.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

12.下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯誤的是()。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對較高、收益穩(wěn)定的特征

13.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

14.一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率

15.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.永續(xù)年金

八.多選題(共15題)

1.下列屬于設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有必要的從業(yè)人員

2.下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說法，正確的有()。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

3.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

C.如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品

E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲取收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動性之間的精準(zhǔn)平衡

4.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個(gè)因素

5.我國金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（

）。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實(shí)守信

6.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

7.下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場價(jià)格水平的是（）。

A.股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

8.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

10.下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢會影響黃金價(jià)格

B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

11.按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會保險(xiǎn)

12.下列（）因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

14.以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（

）。

A.客戶的理財(cái)知識水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

15.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。

A.客戶理財(cái)目標(biāo)

B.家庭財(cái)務(wù)信息

C.非財(cái)務(wù)信息

D.客戶理財(cái)需求

E.生活品質(zhì)要求

九.單選題(共15題)

1.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過()核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

A.司法機(jī)關(guān)

B.財(cái)政部

C.商務(wù)部

D.工商行政管理機(jī)關(guān)

2.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

D.根據(jù)前一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

3.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計(jì)報(bào)表、會計(jì)報(bào)表附注及財(cái)務(wù)狀況說明書、會計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告、其他資料等

B.會計(jì)報(bào)表指資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表

C.財(cái)務(wù)報(bào)表附注主要說明借款人會計(jì)處理方法事項(xiàng)

D.財(cái)務(wù)狀況說明書是對資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表的補(bǔ)充

4.處于衰退階段的行業(yè)可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.轉(zhuǎn)移策略

C.擴(kuò)張策略

D.淘汰策略

5.某企業(yè)利潤總額和為10萬元，利息費(fèi)用為5萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

7.債務(wù)人或者第三人移交給債權(quán)人的動產(chǎn)或權(quán)利為（）。

A.擔(dān)保物

B.抵押物

C.質(zhì)物

D.保證物

8.在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

9.下列內(nèi)容不體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

10.我國中央銀行目前主要按（）的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

11.下列比率不屬于營運(yùn)能力分析常用的比率的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.流動比率

D.資產(chǎn)收益率

12.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

13.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購買了一臺長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長短期結(jié)合貸款

14.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.1個(gè)月；2個(gè)月

B.1個(gè)星期；1個(gè)月

C.1個(gè)星期；2個(gè)月

D.1個(gè)月；1個(gè)月

15.下列情況中，意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形是（）。

A.主要領(lǐng)導(dǎo)者突然死亡，管理團(tuán)隊(duì)陷入混亂，無法正常履行職責(zé)

B.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

十.多選題(共15題)

1.下列指標(biāo)中，用于分析企業(yè)長期償債能力的有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

2.財(cái)務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

3.在商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，屬于非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

B.自然及社會因素分析

C.擔(dān)保狀況分析

D.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

4.對于中長期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問題中，風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

C.工程拖期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

5.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

6.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

7.貸款人處于下列()之一的情況，處以5000元以上1萬元以下的罰款。

A.強(qiáng)令發(fā)放貸款

B.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

C.對借款人未提供擔(dān)保的

D.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

E.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的

8.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德(Character)

B.競爭(Competition)

C.資本(Capital)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Control)

9.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

10.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對抵押物的價(jià)值評估情況進(jìn)行調(diào)查

11.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶控股股東行為評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

12.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金有（）。

A.特種準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.臨時(shí)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

13.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

14.關(guān)于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個(gè)別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報(bào)廢設(shè)備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報(bào)廢設(shè)備的情況

E.不能反映折舊會計(jì)政策的變化情況

15.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費(fèi)用

十一.判斷題(共15題)

1.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。（）

2.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

3.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。（）

4.當(dāng)消費(fèi)者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個(gè)行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。（）

5.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

6.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

7.只是基于財(cái)務(wù)動機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)()

8.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

9.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.趨勢分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。（）

11.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

12.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

13.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

14.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）

15.貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%。

十二.單選題(共15題)

1.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

2.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.2

B.3

C.4

D.5

3.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)

B.銀行對設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件也可進(jìn)行記錄和積累

C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)

4.內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（

）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

5.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

6.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團(tuán)貸款”

C.“財(cái)產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

7.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強(qiáng)制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

8.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

9.在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時(shí)，金融消費(fèi)者有權(quán)依據(jù)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

10.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

11.用于評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況的績效考評指標(biāo)是（）。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

C.社會責(zé)任類指標(biāo)

D.經(jīng)營效益類指標(biāo)

12.工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個(gè)行業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇()。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

13.下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評價(jià)制度，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評價(jià)指標(biāo)，定期對金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評價(jià)結(jié)果

C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力

D.目前，我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

14.()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

15.在銀行合規(guī)管理中，管理地位與職責(zé)明確原則要求（）。

A.應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

B.應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實(shí)施，各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定

C.應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制

D.應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

十三.多選題(共15題)

1.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

2.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

4.EVA的缺點(diǎn)包括（）。

A.評價(jià)指標(biāo)的一致性和可比性難以保障

B.指標(biāo)明確

C.指標(biāo)調(diào)整復(fù)雜

D.指標(biāo)未關(guān)注到非財(cái)務(wù)指標(biāo)，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導(dǎo)向清晰

5.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

6.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動性相對較差

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

E.償還期短

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

8.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

9.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者

10.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

11.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場份額”

12.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

13.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

14.績效考評系統(tǒng)的主要評價(jià)對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

15.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

2.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

3.保險(xiǎn)公司、社保基金不能投資大額存單。()

4.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項(xiàng)。()

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。()

6.《中國銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。

7.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。

8.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

9.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括土地使用權(quán)。

10.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f．)

十五.單選題(共15題)

1.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（

）。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實(shí)際價(jià)值減少

C.外匯儲備的實(shí)際價(jià)值增加

D.外匯儲備規(guī)模減少

2.下列選項(xiàng)中，能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，且是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

3.平均總資產(chǎn)回報(bào)率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權(quán)益

B.股東的資金

C.債權(quán)人提供的資金

D.貸款

4.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得()

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

5.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時(shí)王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個(gè)互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅(jiān)決拒絕

6.（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

7.提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.提高違約概率

9.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

10.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。??

A.浮動理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.私募理財(cái)產(chǎn)品

D.公募理財(cái)產(chǎn)品

11.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

12.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.價(jià)格

B.價(jià)值

C.面值

D.交易

13.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實(shí)收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

14.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

15.債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

十六.多選題(共15題)

1.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

2.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

3.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

4.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（

）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

5.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

6.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

7.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還

C.挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有

8.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

9.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)

10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)?？梢苑譃?)。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

11.市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

E.壓力測試

12.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

13.重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)

B.對債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使

C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件

D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外

14.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)政策

15.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

2.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋，債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

3.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。（）

4.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

5.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補(bǔ)充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

6.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

7.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準(zhǔn)備金。（）

8.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

9.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

11.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

12.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

13.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

14.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

15.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。系數(shù)越大，相關(guān)性大，受制約越多，風(fēng)險(xiǎn)就越大。另外，排除其他選項(xiàng)，對一個(gè)行業(yè)來說，產(chǎn)銷率越高，說明供不應(yīng)求，前景良好；利潤率越高，獲利能力強(qiáng)；資本積累率高，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力就強(qiáng)。

2.答案：D

本題解析：集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大。

3.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

4.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

5.答案：B

本題解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備和三級流動性儲備。其中，二級流動性儲備應(yīng)建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶，主要配置流動性最好的國債。故本題選B項(xiàng)。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機(jī)情況下流動性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請對這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動性管理團(tuán)隊(duì)對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

7.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不、同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度，所以D項(xiàng)錯誤。

8.答案：B

本題解析：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

9.答案：B

本題解析：當(dāng)市場利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值下降。

10.答案：B

本題解析：

董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實(shí)施監(jiān)管。

11.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制；有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程，用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐；應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查；制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀；對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

13.答案：C

本題解析：。法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

14.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)。(2)確?？蛻粜畔⒌陌踩?3)選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機(jī)構(gòu)對公司治理進(jìn)行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權(quán)利、義務(wù)；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制；④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制。

2.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個(gè)關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟(jì)、社會。這3種風(fēng)險(xiǎn)正是國別風(fēng)險(xiǎn)的分類。信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是與國別風(fēng)險(xiǎn)并列的。

3.答案：A、D

本題解析：

貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之問通常存在一定程度的相關(guān)性。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：A、B、C

本題解析：

信用評分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本過程就是三個(gè)步驟：首先，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)關(guān)系式；其次，利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對這一類借款人違約的影響程度；最后，將同類的潛在借款人的相關(guān)變量代人函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)。

6.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。

8.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的概念。

9.答案：D、E

本題解析：

第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。除了審慎且負(fù)責(zé)任的前臺業(yè)務(wù)人員，商業(yè)銀行還需具備高效、高素質(zhì)且受到尊重的風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門。風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要對業(yè)務(wù)及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有清晰的理解，從而對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動提供專業(yè)支持，并對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)控、報(bào)告，控制業(yè)務(wù)部門過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告。(2)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

?？疾轱L(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行的一個(gè)非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要對資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計(jì)劃等作出預(yù)測和分析。

13.答案：A、B、D

本題解析：

商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。其變動取決于國家的經(jīng)濟(jì)形勢、商品市場的供求狀況和國際炒家的投機(jī)行為等。

14.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動性管理方法，包括嘗試建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況，進(jìn)行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理。B、C、D三項(xiàng)正確。故本題選BCD。

15.答案：C、D

本題解析：

恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中外部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

2.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。非利息收入比率測量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率；非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占資產(chǎn)總額的比率。

3.答案：錯誤

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險(xiǎn)限額一般會選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)，也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。

4.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

5.答案：錯誤