2023年哈爾濱銀行佳木斯分行招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年哈爾濱銀行佳木斯分行招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本

2.假設某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04

3.巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險

4.下列關于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

5.()是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

6.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護金融穩(wěn)定

7.商業(yè)銀行信用風險預警的正確程序是（）。

A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

8.下列屬于按風險誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風險和社會風險

B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

9.關于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

D.久期分析能計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響

10.在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法

11.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

12.()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

13.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任

14.下列關于商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應評估風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應接受獨立檢查

C.驗證應是一個特殊的過程

D.驗證應當由監(jiān)管當局進行

15.()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場準人

C.現(xiàn)場檢查

D.風險評級

二.多選題(共15題)

1.常用的風險事后控制的方法有()

A.風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移

B.風險資本的重新分配

C.提高風險資本水平

D.限額管理

E.風險定價

2.薪酬機制應堅持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

E.業(yè)績與激勵平衡

3.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

4.下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求

5.國別風險管理應建立與風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風險。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務

E.主體

6.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風險資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟資本

7.總風險加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

E.操作風險

8.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

9.流動性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

10.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

11.風險轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

12.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

13.風險信息系統(tǒng)精確性的要求體現(xiàn)在()。

A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高

B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經(jīng)成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報告中的重要部分

C.風險管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計量結(jié)果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化

D.數(shù)據(jù)的完整性

E.從經(jīng)過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數(shù)據(jù)信息最為準確

14.市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進人某一領域并從事相關活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.資質(zhì)準入E,風險控制水平

15.市場上可得的流動性監(jiān)測指標很多，下列（

）屬于市場流動性風險監(jiān)測指標。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務行業(yè)的信息

三.判斷題(共15題)

1.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

2.在內(nèi)部操作風險損失事件數(shù)據(jù)收集時，操作風險損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

3.商業(yè)銀行應充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。（）

4.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

5.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響。（）

6.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段。()

7.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

8.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

9.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

10.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

11.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

12.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

13.銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

14.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準備金和儲備是否充分。（

）

15.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于盡職調(diào)查所遵循的原則的是（）。

A.真實

B.準確

C.完整

D.合法

2.下列關于貸款審查的表述錯誤的是（）。

A.應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

B.應重點關注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

3.下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是()。

A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

4.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

5.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.擔保的落實情況

C.提款申請是否與借款合同約定一致

D.貸款合同的規(guī)范性

6.（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

7.農(nóng)戶貸款期限的確定應根據(jù)的因素不包括（）。

A.項目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

8.填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務操作流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款申請

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發(fā)放

9.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質(zhì)押擔保的質(zhì)物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債?

10.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應()。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.對全部債務承擔責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式

11.關于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是()。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或?qū)⒂嘘P合同文本交合同復核人員進行復核

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

12.下列關于填寫和審核借款合同的表述，錯誤的是（）

A.合同填寫必須要做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改

B.需要填寫空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

D.合同填寫完畢后，填寫人員應及時交其他合同填寫人員進行復核

13.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體具有擔保資格的是（）。

A.有代償能力的與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

14.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

15.以下情形中，不能申請個人醫(yī)療貸款的是()。

A.本人就醫(yī)

B.配偶就醫(yī)

C.直系親屬就醫(yī)

D.購買健身器材

五.多選題(共15題)

1.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

2.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

3.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產(chǎn)

E.宅基地

4.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

5.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

6.個人基本信息包含的內(nèi)容有（）。

A.個人身份信息

B.個人家族信息

C.居住信息

D.個人職業(yè)信息

E.信用交易信息

7.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

8.銀行在進行營銷決策前，應首先對()進行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

9.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保包括()。

A.流動資產(chǎn)質(zhì)押

B.固定資產(chǎn)質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

10.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

11.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

12.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

13.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

14.中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

15.關于個人教育貸款業(yè)務中的風險管理措施，下列做法正確的（）。

A.對以學生父母為借款人的.要審查其收入的真實性

B.學校扣發(fā)貸款學生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學生資質(zhì)審核、風險防控等方面的職責

E.自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押

六.判斷題(共15題)

1.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務流程中的信用風險。（）

2."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

3.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

4.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責審批。（）

5.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔任保證人。（）

6.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

7.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

8.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

9.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇。（）

10.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

11.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內(nèi)部評估方式。（）

12.個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

13.個人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風險。

14.有擔保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

15.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

2.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通功能

3.下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。

A.教育投資險

B.家庭財產(chǎn)險

C.房貸險

D.企業(yè)財產(chǎn)保險

4.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

5.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

6.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

7.下列說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

8.關于個人理財業(yè)務，下列說法中不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件

9.下列哪一項屬于境外主要股票價格指數(shù)？（）

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標準普爾債券價格指數(shù)

D.道瓊斯股票價格平均指數(shù)

10.—般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券普通股票國債

B.國債普通債券普通股票

C.普通股票國債普通債券

D.普通股票普通債券國債

11.（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

12.下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運輸工具

13.境外個人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

14.對于個人投資者而言，在進行股票投資時需要注意的方面不包括（）。

A.風險分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個籃子里”

B.隨著時間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對股票的評價、對收益的預期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準備和實際承受能力

D.定期評估，修正策略?

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入大多可以歸類為()。

A.利差收入

B.自營收入

C.中間業(yè)務收入

D.投行收入

八.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

2.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

3.下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

A.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

4.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

5.下列有關證券組合風險的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風險降低的速度會越來越慢

C.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關.還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關

D.投資越分散.風險越小E、當組合中的證券個數(shù)足夠大時.可消除所有風險

6.保險原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，它包括()。

A.保險利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

7.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高

E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

8.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

9.下列對基金申購的表述，正確的有()。

A.以申購T-1日的凈值為基礎計算

B.以申購日的凈值為基礎計算

C.以申購T+1日的凈值為基礎計算

D.采取“未知價”原則

E.以申購T-2日的凈值為基礎計算

10.個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式有（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

12.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

13.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

15.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國家機關的財產(chǎn)

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn)

2.信貸檔案實行（）。

A.業(yè)務人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

3.以下關于債務重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調(diào)整

C.司法型債務重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導下債權(quán)人對債務進行適當?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

4.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（

）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無須自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡

D.直接銷售應收賬款較多

5.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

6.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動負債為40萬元，速動比率為1．5，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

7.按本金的萬分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

8.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風險國別風險

B.經(jīng)濟風險區(qū)域風險

C.利率風險國別風險

D.清算風險市場風險

9.擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額（）的，實行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

10.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

11.（

）請求（

）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。

A.債權(quán)人；債務人

B.債務人；債務人

C.債權(quán)人；債權(quán)人

D.債務人；債權(quán)人

12.財務報表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應收賬款

13.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

15.商業(yè)銀行中，經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

十.多選題(共15題)

1.下列關于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

2.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

3.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結(jié)果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

4.下列關5Cs系統(tǒng)的說法，錯誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負責人的品德

B.資本是指借款人的財務狀況及資本金狀況，財務杠桿越低，意味著債務負擔和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來現(xiàn)金流量變動趨勢方面衡量

D.抵押貸款中，商行對抵押品的要求權(quán)級別越高，抵押品市場價值越小，貸款風險越低

E.經(jīng)營環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

5.財務報表分析的資料包括（

）。

A.注冊會計師查賬驗證報告

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.上市公司所提供的盈利報告

E.會計報表

6.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

7.下列關于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

8.當企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業(yè)信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

9.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

10.下列關于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說法中，正確的有()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

E.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的

11.現(xiàn)代主要的風險預警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

12.以下有關借款人的權(quán)利義務的說法中正確的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

E.應當按照合同約定用途使用貸款

13.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

14.關于托收業(yè)務，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

15.關于貸款展期，下列說法錯誤的有（

）。

A.對于保證貸款的展期，其保證金額為借款人在整個貸款期間內(nèi)應償還的本金和費用之和

B.抵押貸款展期后，銀行應要求借款人及時到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

十一.判斷題(共15題)

1.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。()

2.貸款協(xié)議的附加條款都是義務性的。（）

3.負債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

4.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

5.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

6.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

7.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

8.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

9.實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

10.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

11.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

12.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

13.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

14.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

15.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

十二.單選題(共15題)

1.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

2.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

3.下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

4.商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”

5.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

6.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

7.財務分析是對商業(yè)銀行在某一時點的財務狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財務分析的結(jié)果提供的信息必然包括對()的總體評價。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營成果

C.發(fā)展前景

D.財務狀況

8.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

9.金融機構(gòu)應堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

11.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

12.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內(nèi)容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

13.我國存款保險制度的資金來源于()。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準備金

14.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

15.風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

十三.多選題(共15題)

1.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

2.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

3.銀行績效考評的原則不包括（）。

A.獨立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠實信用原則

D.激勵約束原則

E.審慎性原則

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

5.貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

6.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

7.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

8.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

9.金融消費者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息依法受保護。

A.姓名

B.年齡

C.財產(chǎn)狀況

D.信用信息

E.健康狀況

10.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

11.公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

12.公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

13.國別風險的主要類型有()。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權(quán)風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

14.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構(gòu)

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

15.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團結(jié)協(xié)作

B.促進發(fā)展

C.誠實守信

D.自我管理

E.公平公正

十四.判斷題(共10題)

1.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

2.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

4.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

5.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風險暴露的資本要求。()

6.合規(guī)文化的核心是自覺高。

7.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

8.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

9.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當適當降低其授信額度。()

10.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

2.以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

3.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（

）。

A.以債務人的所有債務為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

4.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應量

C.基礎貨幣

D.經(jīng)濟增長

5.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

6.下列選項中，不屬于非融資類保函的是（

）。

A.延期付款保函

B.投標保函

C.預付款保函

D.關稅保函

7.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

9.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

10.下列關于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（

）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設立分支庫

11.下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C.保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業(yè)務分為單保理和雙保理

12.下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

14.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

15.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

2.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

3.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

4.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

5.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（

）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

7.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權(quán)力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

8.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構(gòu)

9.相較于資產(chǎn)與負債業(yè)務，銀行中間業(yè)務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

10.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

11.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當增加財政赤字

12.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

14.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

15.下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的有（）。

A.提高銀行業(yè)風險管理水平

B.放大商業(yè)銀行的風險事件

C.減少銀行資金來源

D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失

E.提供客戶評價和風險管理的參考標準

十七.判斷題(共15題)

1.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

2.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

3.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

4.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

5.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

6.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

7.根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

8.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實體資金交易部門。

9.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

10.人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務人有不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

11.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

12.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

13.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

15.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

2.答案：A

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)=(8+12)÷2000=0．01。

3.答案：B

本題解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險?！緦＜尹c撥】這一定義包含了法律風險，但不包含策略風險和聲譽風險。

4.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合，所以C項錯誤。

5.答案：B

本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額。

6.答案：D

本題解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行信用風險預警的正確程序是：信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價?？键c：風險預警

8.答案：C

本題解析：選項A是按風險事故劃分；選項B是按風險的范圍劃分；選項C是按誘發(fā)的原因劃分，所以C項正確。選項D是按損失結(jié)果劃分。

9.答案：B

本題解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

10.答案：B

本題解析：答案為B。根據(jù)運作機制將風險預警方法分為：①黑色預警法，指不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；②藍色預警法，側(cè)重定量分析；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

11.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

12.答案：D

本題解析：。資金交易業(yè)務可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

13.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。B項正確。故本題選B。

14.答案：D

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系進行監(jiān)督檢查，而不是進行驗證。

15.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風險事后控制的方法有：(1)風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移。(2)風險資本的重新分配。(3)提高風險資本水平。

2.答案：B、D

本題解析：

銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”、“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅,因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。

5.答案：A、B

本題解析：

應當建立與國別風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風險，監(jiān)測信息應當妥善保存于國別風險評估檔案中。

6.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟資本，又稱為風險資本，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。故選ABE。

7.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。總風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險、市場風險和操作風險加權(quán)資產(chǎn)的總和。

8.答案：C、D

本題解析：

預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動性資產(chǎn)和流動性負債的基本概念。D、E項是流動性負債。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。

11.答案：A、D

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

12.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調(diào)整為低風險品種，從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務品種或貼現(xiàn)。（2）減少貸款額度。（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）。（4）調(diào)整貸款利率。（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果私營企業(yè)設有董事長，判斷應為私營有限