2023年山西省運(yùn)城農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年山西省運(yùn)城農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法

2.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少是（）。

A.資產(chǎn)損失

B.對(duì)外賠償

C.賬面減值

D.其他損失

3.(?)是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

4.商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄

5.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

6.（

）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

7.無論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會(huì)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

8.（）是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.市場(chǎng)價(jià)值法

D.回收現(xiàn)金流法

9.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

10.在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)中，一國(guó)外債本息償付額與該國(guó)當(dāng)年出口收入之比是指()。

A.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值

B.償債比例

C.應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比

D.國(guó)際儲(chǔ)備與應(yīng)付未付外債總額之比、

11.壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是（）。

A.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

B.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

C.客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度

D.客觀地預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)因子的波動(dòng)情況

12.關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種

B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

13.假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

14.下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

15.我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

2.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

3.集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有()

A.交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

E.表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)

4.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪的有()。

A.貸款詐騙罪

B.保險(xiǎn)詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.有價(jià)證券詐騙罪

5.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

7.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門職責(zé)不清晰

8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

9.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

10.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確

11.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

C.風(fēng)險(xiǎn)分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響

12.以下哪些屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問題的能力（）。

A.預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以進(jìn)行更恰當(dāng)?shù)耐獠炕貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，降低問題擴(kuò)大為危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

E.采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行危機(jī)評(píng)估

13.匯率風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

15.擔(dān)保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

三.判斷題(共15題)

1.在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，可以合理隱瞞事實(shí)。()

2.個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

4.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

5.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會(huì)帶來新的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

7.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

8.資本充足率壓力測(cè)試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

9.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

10.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。（）

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別／分析是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。（）

12.壓力測(cè)試有助于協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。（）

13.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

14.巴塞爾委員會(huì)2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時(shí)間推遲為2023年12月31日。

15.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對(duì)特定階段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過去特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。（）

四.單選題(共15題)

1.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

2.如果申請(qǐng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，須核實(shí)（）的身份。

A.企業(yè)

B.個(gè)人

C.申請(qǐng)人

D.審批人

3.中國(guó)人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.在國(guó)內(nèi)率先開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.交通銀行

5.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過()萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.50

D.80

6.下列選項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

7.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均開辦國(guó)家助學(xué)貸款

D.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款

8.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。

A.信用卡匯總信息

B.貸款匯總信息

C.為他人貸款擔(dān)保匯總信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

9.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)商用房的了解程度判斷其購(gòu)房行為的

A.有效性

B.真實(shí)性

C.合法性

D.合理性

10.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.專家判斷法

D.模型分析法

11.個(gè)人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

12.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮5％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

13.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過()年(含)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.國(guó)家助學(xué)貸款的原則不包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

15.（）是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C.策略風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

2.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.過去3個(gè)月的工資流水單

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水

E.驗(yàn)資報(bào)告

3.個(gè)人住房貸款合同的有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)

D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

E.文本格式不規(guī)范

4.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

5.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

6.押品價(jià)值的評(píng)估方式包括（）

A.內(nèi)部評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.直接評(píng)估

D.間接評(píng)估

E.雙向評(píng)估

7.我國(guó)的合同法規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有（）。

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.賠償責(zé)任

D.違約金責(zé)任

E.強(qiáng)制履行

8.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

9.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

10.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有（）的重要意義。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到相當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)收入

D.無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用

11.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

12.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

13.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付條件

B.支付金額

C.支付方式

D.支付時(shí)間

E.支付對(duì)象(范圍)

14.個(gè)人貸款中，可作為權(quán)利質(zhì)押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

E.倉單

15.《中華人民共和國(guó)民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

六.判斷題(共15題)

1.在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

2.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

3.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

4.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營(yíng)銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)。（）

5.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

6.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

7.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

8.在個(gè)人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。（）

9.在個(gè)人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛的購(gòu)買指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

11.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

12.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象不包括自然人。（）

13.銀行在選擇個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款專業(yè)擔(dān)保公司時(shí)，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

14.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無關(guān)。（）

15.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

2.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源.因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的.由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái).存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權(quán)

B.國(guó)債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

4.銀監(jiān)會(huì)通過實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.等級(jí)制和報(bào)告制

5.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

6.小趙現(xiàn)投資200萬元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

7.2000年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。

A.7%

B.5%

C.4%

D.3%

8.下列債券不是按照債券的發(fā)行主體不同而分類的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.貼現(xiàn)債券

D.國(guó)際債券

9.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財(cái)產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

10.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資風(fēng)格

11.對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)需要注意的方面不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個(gè)籃子里”

B.隨著時(shí)間推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力

D.定期評(píng)估，修正策略?

12.銀保產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

13.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉及外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向(??)申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。

A.外匯局

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.商務(wù)部

14.房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購(gòu)買

15.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

八.多選題(共15題)

1.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的場(chǎng)所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

2.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.代理繳稅服務(wù)

D.資產(chǎn)管理服務(wù)

E.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

3.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

4.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券類理財(cái)產(chǎn)品

C.股票類理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

5.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件

E.有必要的從業(yè)人員

6.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)包括()。

A.無法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)較高

E.不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格

7.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，描述正確的有()。

A.會(huì)給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷

8.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括(

)。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

9.下列因素中，會(huì)影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（

）

A.GDP

B.計(jì)息方式

C.時(shí)間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

10.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。

A.資產(chǎn)管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務(wù)咨詢

11.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個(gè)性化服務(wù)

12.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

13.下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有（

）。

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強(qiáng)

14.成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)

15.基金分紅分為()兩種形式。

A.股利分紅

B.現(xiàn)金分紅

C.實(shí)物分紅

D.紅利再投資

E.送股

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

2.銀行信貸業(yè)務(wù)中較少用到的擔(dān)保形式是(）

A.抵押

B.定金

C.質(zhì)押

D.保證

3.（）是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.專門委員會(huì)

4.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款()。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險(xiǎn)程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

5.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑()開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當(dāng)?shù)氐你y行

C.擔(dān)保商

D.進(jìn)口商當(dāng)?shù)氐你y行

6.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0.5％

B.1％

C.1.5％

D.2％

7.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是（）的目的。

A.市場(chǎng)選擇

B.市場(chǎng)定位

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)營(yíng)銷

9.關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說法正確的是（）。

A.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況

B.指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快

C.指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過慢

D.擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

10.某企業(yè)年初資產(chǎn)總額為190萬元，年末資產(chǎn)總額為210萬元，稅前凈利潤(rùn)為20萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)收益率為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.客戶關(guān)系管理的核心是（）。

A.客戶質(zhì)量管理

B.客戶數(shù)量管理

C.客戶服務(wù)管理

D.客戶價(jià)值管理

12.風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口是（）。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸前調(diào)查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

13.根據(jù)我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()商業(yè)票據(jù)。

A.未到期的未承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的已承兌

D.已到期的未承兌

14.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，（）不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.貸款償還期

D.流動(dòng)比率

15.對(duì)于質(zhì)押物的存貨骨架，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的（）

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買成本

C.生產(chǎn)成本

D.歷史價(jià)值

十.多選題(共15題)

1.貸款分類揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.全面

D.動(dòng)態(tài)

E.及時(shí)

2.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析的說法中，正確的有()。

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用

3.金融企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社

E.農(nóng)村信用社

4.項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時(shí)間

E.項(xiàng)目實(shí)施

5.信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

B.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

6.信貸是指以承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括（）等活動(dòng)。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

7.效率比率包括的指標(biāo)有（??）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤(rùn)率

8.進(jìn)行財(cái)務(wù)評(píng)估時(shí)，可能需要編制的輔助報(bào)表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動(dòng)資金估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

E.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

9.信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的（）過程的總稱。

A.籌集

B.運(yùn)用

C.分配

D.增值

E.收回

10.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計(jì)提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提

C.對(duì)于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

11.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，在銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

B.利潤(rùn)：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

D.利潤(rùn)：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低.利潤(rùn)為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)持續(xù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.授信的償還情況

13.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

14.抵債資產(chǎn)的管理原則包括（）。

A.妥善保管原則

B.及時(shí)處置原則

C.嚴(yán)格控制原則

D.公開拍賣原則

E.合理定價(jià)原則

15.在對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行成本審查時(shí)，外購(gòu)?fù)度宋锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運(yùn)雜費(fèi)

B.裝卸保險(xiǎn)費(fèi)

C.途中合理損耗

D.人庫前加工整理費(fèi)用

E.入庫前的挑選費(fèi)用

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

2.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為。（）

3.通常，處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應(yīng)該大于流出。（）

4.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

5.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

6.商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)處置按照階段劃分，可以分為預(yù)控性處置與實(shí)質(zhì)性處置。（）

7.評(píng)級(jí)認(rèn)定是指評(píng)級(jí)人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過程。（）

8.連續(xù)幾年低利潤(rùn)的企業(yè)往往有借款需要。（）

9.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

10.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

11.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評(píng)估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。（）

12.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同。()

13.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動(dòng)資產(chǎn)的重要來源。（）

14.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

15.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

2.（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

3.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

4.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

5.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

6.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)

9.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。

A.收購(gòu)、管理和處置金融不良資產(chǎn)

B.提供綜合金融服務(wù)

C.收購(gòu)、管理和處置非金融不良資產(chǎn)

D.收購(gòu)、管理和處置固有資產(chǎn)

10.商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。

A.實(shí)在性

B.客觀性

C.真實(shí)性

D.獨(dú)立性

11.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.相互查核

12.1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

13.()是在不同國(guó)家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國(guó)境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款。

A.背對(duì)背貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

14.（

）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

15.在一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

2.下列關(guān)于金融債券的說法錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

3.規(guī)場(chǎng)檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)

C.堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合

D.通過推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

5.2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說法正確的有()。

A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)

B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)

6.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

7.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

8.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

9.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

10.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

11.按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

12.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

13.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

14.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對(duì)手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對(duì)金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤(rùn)分配后及時(shí)補(bǔ)足

15.績(jī)效考評(píng)的基本要素包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)對(duì)象

十四.判斷題(共10題)

1.超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

2.回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

3.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議上約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)15%以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

4.惠普金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

5.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

6.在交易所回購(gòu)交易開始時(shí)其申報(bào)買賣部位為賣出。

7.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

8.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務(wù)是以債務(wù)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。（）

10.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。()

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)

B.某農(nóng)村合作銀行

C.某網(wǎng)絡(luò)公司

D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司

2.由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

3.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

4.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡購(gòu)物

B.乙某使用信用卡購(gòu)房

C.丙某使用信用卡時(shí)透支

D.丁某同時(shí)持有兩家銀行發(fā)售的信用卡

5.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

6.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D.采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

8.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)監(jiān)控

D.市場(chǎng)績(jī)效

9.中央銀行是從（

）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國(guó)家政府職能中分離出來

C.財(cái)政部分離出來

D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而

10.下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

11.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

12.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

13.國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司

14.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

15.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

十六.多選題(共15題)

1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

3.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。

A.國(guó)民生產(chǎn)總值

B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國(guó)際收支

4.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

5.下列對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說法中，正確的有（

）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機(jī)制

B.最低資本要求中引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正

D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對(duì)其他兩個(gè)支柱的補(bǔ)充

6.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（

）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

7.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括（）。

A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率

C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整

8.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（

）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

10.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件

12.貿(mào)易融資方式包括（

）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項(xiàng)目貸款

13.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

14.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

15.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

十七.判斷題(共15題)

1.目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

2.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

3.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

4.折扣是一種商業(yè)賄賂。()

5.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

6.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

7.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

8.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

9.國(guó)家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

10.撤銷是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

11.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置的功能。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

13.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（

）

15.國(guó)際上通行的監(jiān)管評(píng)價(jià)體系有駱駝評(píng)級(jí)體系和ARROW評(píng)級(jí)體系。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：答案為C。我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種定性和定量相結(jié)合的分析法。

2.答案：A

本題解析：

3.答案：D

本題解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)往往由各國(guó)銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)定義乾地明確要求。?

4.答案：C

本題解析：。利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況，除了A、B、D三種途徑，還可以通過法院獲得，這些都是權(quán)威部門。

5.答案：D

本題解析：為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國(guó)家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。

6.答案：D

本題解析：違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間的對(duì)比分析是事后檢驗(yàn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

7.答案：B

本題解析：無論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。故本題選B項(xiàng)。

8.答案：A

本題解析：違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

10.答案：B

本題解析：償債比例是一國(guó)外債本息償付額與該國(guó)當(dāng)年出口收入之比。

11.答案：C

本題解析：壓力情景所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子確定后，情景設(shè)計(jì)的主要工作是客觀地決定風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度。

12.答案：C

本題解析：調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。C選項(xiàng)寫反了，故本題選C。

13.答案：B

本題解析：此題中6.5億元相當(dāng)于合約的執(zhí)行價(jià)格，項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當(dāng)于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當(dāng)于賣出了看跌期權(quán)。

14.答案：C

本題解析：長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可以列入附屬資本。

15.答案：C

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

2.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有：(1)風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有：交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)和其他集中風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、D、E

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪。

5.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按照市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

6.答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)該是能夠在未來一定時(shí)間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)量模型；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失敗；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾。(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。

10.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項(xiàng)既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項(xiàng)商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、審計(jì)。外部機(jī)構(gòu)職能是作為一種補(bǔ)充。

11.答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。D項(xiàng)，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預(yù)先識(shí)別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶?duì)外回應(yīng)；改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級(jí)為危機(jī)；定期測(cè)試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施；采用壓力測(cè)試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評(píng)估。

13.答案：A、D

本題解析：

此題暫無解析

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，容易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)包括：未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)；未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)；未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變?cè)焘n；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金。進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益、提高貸款償還的可能性、降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對(duì)貸款本息的償還或其他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障，為商業(yè)銀行提供一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)