2023年工商銀行吉林省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年工商銀行吉林省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（

）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

2.某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

3.假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

5.債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險是指()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

6.新產品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

7.信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

9.設定限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風險限額的作用是（

）。

A.控制最高風險水平

B.提供風險參考基準

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確

10.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

11.以上材料主要體現(xiàn)的是（）的操作風險。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計算出來的風險價值相同

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風險價值更大

13.國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.下列關于核心存款指標的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產

B.核心存款÷總資產

C.核心資產×總資產

D.核心資產×凈資產

15.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

A.固有風險

B.控制措施

C.剩余風險

D.固定風險

二.多選題(共15題)

1.新產品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品/業(yè)務（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發(fā)

D.測試投產

E.售后跟蹤

2.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注（）。

A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開放度

3.有效的聲譽風險管理同樣是（）共同作用的結果。

A.有資質的管理人員

B.高效的風險管理流程

C.先進的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

4.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經濟資本

5.商業(yè)銀行定期對銀行賬簿和交易賬簿進行壓力測試的主要作用有（）。

A.計算資產組合可能產生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產組合在不同市場條件下可能產生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進措施

6.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內部控制

E.反洗錢培訓

7.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

8.商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（

）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

9.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行流動資產和總資產的比率越高，流動性風險越低

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

10.不良資產處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.不良資產證券化

D.貸款核銷

E.國務院接管

11.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容包括（）。

A.危機現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機過程中的信息交流

E.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

12.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不得進行批量轉讓的不良資產有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

C.經國務院批準列入全國企業(yè)政策性關閉破產計劃的資產

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

13.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當?shù)姆€(wěn)健標準

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序

E.任何操作風險內部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數(shù)據(jù)

14.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債權保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

15.下列關于風險和損失的關系，說法正確的有（）。

A.風險并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果

C.風險是一個事中概念，反映損失發(fā)生時的事物發(fā)展狀態(tài)

D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性

E.將風險等同于損失，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移

三.判斷題(共15題)

1.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重統(tǒng)一給予100％的風險權重。（）

2.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

3.從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。(

)

4.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

5.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

6.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構規(guī)范地開展經營活動。

7.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

8.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

9.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

10.證券化是將缺乏流動性的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

11.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

12.經濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。()

13.從資金交易業(yè)務流程來看，資金業(yè)務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。()

14.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。()

15.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

四.單選題(共15題)

1.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

2.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，采取（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.大眾營銷策略

3.在我國，（）是個人貸款信用風險較大的主要原因。

A.人們缺乏誠實信用的精神

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

4.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內容不包括（

）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

5.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

6.流動資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

A.從事生產經營的個人

B.從事合法生產經營的個人

C.從事特殊生產經營的個人

D.從事合法特殊生產經營的個人

7.動產質押是指借款人或第三人將其動產移交（）占用，將該動產作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

8.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少()個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

9.個人經營貸款調查應()。

A.以實地調查為主、間接調查為輔

B.實地調查與間接調查并行

C.實地調查或間接調查

D.間接調查為主、實地調查為輔

10.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.售房人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

11.以下關于個人質押貸款操作流程的說法中有誤的一項是（）。

A.經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請后，應對質物的有效性和真實性進行調查

B.貸款簽約發(fā)放時，對于網點審批的，執(zhí)行質權設定、貸款發(fā)放和貸款結清、解除質權必須換人操作

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.貸后檢查中，質物檢查的內容主要包括質物凍結的有效f生檢查和質物的保管是否存在漏洞

12.不屬于電子銀行的功能的是（）。

A.產品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

13.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

14.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

15.商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）（含）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）（含）以下。

A.25%,40%

B.40%,50%

C.50%,55%

D.60%,65%

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

2.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

3.下列屬于個人抵押授信貸款特點的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途比較綜合

D.先用信，后授信

E.貸款用途比較單一

4.一般情況下，房地產開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗收合格證

D.建設用地規(guī)劃許可證

E.國有土地使用證

5.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會公共利益

6.下列關于出國留學貸款說法中，正確的有（）。

A.借款人需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為擬留學人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護人

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

7.盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關的法律法規(guī)建設，有利于(）。

A.控制風險

B.改善和調整信貸結構

C.提高資產質量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經營成本

8.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續(xù)

9.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

10.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調查

B.對項目融資的合法性的調查

C.對項目開發(fā)的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

11.下列屬于押品價值外部評估方式的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業(yè)務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

12.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權中的財產權

D.依法可以轉讓的商標專用權

E.倉單

13.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

14.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。

A.固定資產質押

B.流動資產質押

C.動產質押

D.不動產質押

E.權利質押

15.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業(yè)銀行經營效益

六.判斷題(共15題)

1.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

2.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)就應越多、頻率應越高。（）

3.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

4.銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

5.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

6.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

7.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

8.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

9.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

10.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

11.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

12.個人住房貸款貸前調查時，通過對開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

13.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

14.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

15.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于個人理財業(yè)務供給方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.銀行業(yè)機構

D.監(jiān)管機構

2.一個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？()

A.-1135.95

B.1135.95

C.-1250.36

D.1250.36

3.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

4.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

5.由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（

）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

6.商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過（)來進行操作風險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營業(yè)方案

C.購買電子保險

D.IT系統(tǒng)災難備援外包

7.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

8.下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動

C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險

9.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

10.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100

11.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

12.投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是()。

A.風險最小化

B.收益最大化

C.風險和收益的平衡

D.效用最大化

13.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現(xiàn)

14.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

15.根據(jù)生命周期理論，處于老年期的投資者的理財工具應為（）。

A.追求高風險高收益，在儲蓄基礎上，適當考慮較高風險的投資

B.建立不同風險收益的投資組合

C.建立低風險產品為主的投資組合

D.投資主要以固定收益為主，對投資流動性要求較高

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣市場的有（

）。

A.短期政府債券市場

B.回購市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.同業(yè)拆借市場

E.銀行承兌匯票市場

2.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

3.國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

4.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22日以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（

）。

A.合同自始無效

B.乙可追認該合同，使得合同生效

C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認

D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認

E.合同有效

5.委托代理終止的情形有()。

A.代理人喪失償債能力

B.代理期間屆滿或者代理事務完成

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

6.個人理財業(yè)務的相關主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.監(jiān)管機構

E.政府職能部門

7.債務人或者第三人有權處分的資產中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產設備、原材料、半成品、產品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

8.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括()。

A.投連險

B.家庭財產險

C.萬能險

D.分紅險

E.房貸險

9.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產的35%做抵押

10.《中華人民共和國保險法》制定的目的是(

)。

A.規(guī)范保險活動

B.保護保險活動當事人的合法權益

C.加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理

D.維護社會經濟秩序

E.促進保險事業(yè)的健康發(fā)展

11.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

12.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標準化合約

B.有履約擔保

C.場外交易

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

13.按照保險標的不同，保險產品可以劃分為（

）。

A.醫(yī)療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

14.關于投資規(guī)劃，下列表述正確的有（）。

A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

B.理財師根據(jù)客戶的需求和風險屬性，按不同比例把客戶的資產科學地配置在不同資產類別中，這就是資產配置

C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經營權進行實業(yè)投資

D.為不同時期的理財目標而設計的

E.為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，主要是為了獲得更高的投資收益

15.個人生命周期中維持期的主要理財活動是（

）。

A.對應年齡45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

九.單選題(共15題)

1.與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司（）。

A.銷售層

B.采購層

C.管理層

D.技術層

2.某商業(yè)銀行市場定位于“服務地方、服務中小、服務民營”。這分別是按()標準進行市場細分的。

A.所有者性質和組織形式、區(qū)域、規(guī)模

B.規(guī)模、區(qū)域、所有者性質和組織形式

C.區(qū)域、規(guī)模、所有者性質和組織形式

D.所有者性質和組織形式、規(guī)模、區(qū)域

3.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

4.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環(huán)擔保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

5.一家銀行為牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于()。

A.10%

B.30%

C.40%

D.50%

6.貸款管理責任制不包括（）。

A.建立審貸分離制

B.建立貸款分級審批制

C.建立離職審計制

D.貸款人對小額借款人建立駐廠信貸員制度

7.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

8.購買存貨可以延遲付款，在資產負債表上表現(xiàn)為應付賬款，是因（）的存在。

A.企業(yè)信用

B.長期銷售增長

C.供銷關系

D.商業(yè)信用

9.在貸款風險的預警信號系統(tǒng)中，經營者的信號不包括（）。

A.流動資產占總資產的比例下降

B.各部門職責分裂

C.還款意愿降低

D.冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場

10.貸款銀行最直接關心的應該是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量

B.借款人的營運能力

C.借款人的盈利能力

D.借款人的償債能力

11.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

B.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商

C.對已提前償還的部分不得要求再貸

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

12.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是(）。

A.借款人財務狀況

B.借款人經濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

13.處于成長階段的行業(yè)，產品價格（），利潤為（）。

A.下降；負值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負值

14.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

15.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

十.多選題(共15題)

1.授信額度的確定流程主要包括（）。

A.通過與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產生的特殊情況

C.進行償債能力分析，評估滿足未來債務清償所需的現(xiàn)金流量

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度

E.進行信用分析去辨別和評估關鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風險，以及所有影響借款企業(yè)的資產轉換周期和債務清償能力的因素

2.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

3.以下關于面談訪問的說法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶

E.面談后，業(yè)務人員應及時撰寫會談紀要

4.下列負債項目中，屬于流動負債的有（）

A.短期借款

B.應付工資

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付票據(jù)

5.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產的期限結構

6.影響貸款價格的主要因素包括()。

A.貸款成本

B.貸款占用的經濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.貸款的用途

7.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.抵債資產年處置率

B.抵債資產損失年掛賬率

C.抵債資產變現(xiàn)率

D.抵債資產完好率

E.抵債資產損失率

8.下列選項中，屬于依法收貸步驟的有（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產

E.重組

9.商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統(tǒng)一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

10.下列關于風險預警的說法中，正確的有()。

A.風險預警的后評價排在風險預警及風險處置過程之后

B.后評價要對風險預警的結果進行科學的評價

C.目的是發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)

D.只關注是否有風險本身，而不針對預警系統(tǒng)和風險管理進行修正或調整

E.風險預警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術來檢驗其有效性

11.進入壁壘（）。

A.是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系

E.都是長期的、可持續(xù)的

12.抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強變現(xiàn)能力的財產，主要包括（）。

A.動產，包括機器設備、交通運輸工具

B.借款人的原材料、產成品、半成品等

C.不動產，包括土地使用權、建筑物及其他附著物等

D.無形資產，包括專利權、著作權、期權等

E.有價證券，包括股票和債券等

13.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

14.歷史成本法的缺陷有()。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

C.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

D.市場會產生逆向選擇

E.計算方法較復雜

15.加強合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

十一.判斷題(共15題)

1.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

2.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息和費用之和。（）

3.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經營風險。（）

4.小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務的機構負責人、管理部門及經辦分支機構負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務經辦人員。

5.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進行拆分分類。

6.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

7.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

8.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

9.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

10.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

12.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（

）

13.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

14.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

15.對季節(jié)性生產借款人，可按每年的連續(xù)生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（

）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構經營同業(yè)業(yè)務需經總行授權

2.（

）是債券票面利率與購買價格之間的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

3.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

4.（）是經國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經營證券業(yè)務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結算公司

D.金融租賃公司

5.下列選項中，（

）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

6.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

7.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風險控制

8.()不屬于互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現(xiàn)金支付

9.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構監(jiān)管體系

D.售后服務

10.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

11.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（

）。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

12.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

13.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

14.不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

15.商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務素質

B.嚴格規(guī)范自身行為

C.保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

2.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

3.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

4.按照發(fā)行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

5.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理

6.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

7.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內容有（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準人許可

C.人員準人許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

9.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

10.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

11.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

12.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

13.建立誠信舉報機制的好處有（

）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強合規(guī)管理績效考核

14.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

15.關于同業(yè)業(yè)務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業(yè)拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務，應當根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內部管理規(guī)章制度。

2.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

3.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

4.不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入固定資產貸款范疇。

5.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學的基本原理，為金融企業(yè)經營者及其有關方面提供財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

6.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

7.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產的種類或者對信托財產管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過5％。()

9.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務。

10.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

3.備用信用證實質上是（）。

A.擔保業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.代理業(yè)務

4.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

5.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

6.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

7.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

8.A企業(yè)由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

9.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

10.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

11.內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

12.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。

A.經營的杠桿性

B.資本的稀缺性

C.資本的稀缺性和經營的杠桿性

D.資本的外來性

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司

C.北京銀行

D.中國銀聯(lián)股份有限公司

14.（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經理

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風險監(jiān)管，加大市場風險監(jiān)管力度，下列關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風險經營

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風險為核心，對風險進行跟蹤監(jiān)控

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風險控制

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔金融風險損失

十六.多選題(共15題)

1.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產品

2.下列關于托收業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.購買舊船的貿易通常使用跟單托收

D.光票托收廣泛用于非貿易結算

E.進口托收一般用于進出口貿易項目的收付，貿易銀行信用介入

3.矩陣型組織架構的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

4.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有()。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

5.以下哪些權利可以出質？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

6.下列貸款屬于固定資產貸款的有（）。

A.技術改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網點貸款

D.基本建設貸款

E.法人賬戶透支

7.下列屬于內部控制原則的是()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

8.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產出關系

B.體現(xiàn)的是經營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產密集型產業(yè)

9.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

10.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經營

C.自擔風險

D.自作合作

E.自負盈虧

11.浮動匯率制度分為（

）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

12.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

13.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

14.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

15.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

十七.判斷題(共15題)

1.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（

）

2.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營。

3.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

4.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

5.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

6.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

7.操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。（）

8.破產人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產人所欠稅款受償。（）

9.存款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

10.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

11.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進行監(jiān)管。（）

12.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

13.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

14.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

15.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

2.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

3.答案：D

本題解析：

不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%?？键c：風險監(jiān)測主要指標

4.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

5.答案：D

本題解析：宏觀經濟風險指債務人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

6.答案：A

本題解析：市場風險：指新產品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

7.答案：C

本題解析：考查信用評分模型的相關內容。信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。

8.答案：B

本題解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，自2013年1月1日開始施行。

9.答案：D

本題解析：風險限額是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)，風險限額起著三個作用：①控制最高風險水平，風險限額確保風險帶來的損失不會超過銀行的承受能力，為銀行管理提供不能逾越的底線；②限額為決策制定者和風險管理者提供風險參考基準；③滿足監(jiān)管要求，設立風險限額也是各國監(jiān)管機構的要求。故本題選D。

10.答案：A

本題解析：

單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

11.答案：A

本題解析：盡管興業(yè)銀行此次事件的操作風險涉及ABC，但主要體現(xiàn)的是人員的失職違規(guī)。

12.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。即第二種方案計算出來的風險價值更大。

13.答案：C

本題解析：國際儲備與應付未付外債總額之比。該指標衡量一國國際儲備償付債務的能力，一般限度為20%，如果這項指標低于20%說明該國國際儲備償還外債的能力不足。

14.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產。對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好。故本題選B。

15.答案：A

本題解析：固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

在新產品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產或引入前，也要充分評估其固有風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品/業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

區(qū)域風險識別應特別關注：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；(2)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度，區(qū)域主導產業(yè)的擴張、持平或衰退，區(qū)域經濟整體的上升或下滑等：(3)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性。例如，地方政府提出的產業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應：(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化：(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化.如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。

3.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。

4.答案：B、C、D

本題解析：

資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。故A項錯誤。賬面資本與經濟資本是兩個不同的概念。賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，反映了銀行實際擁有的資本水平。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經濟資本并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

5.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關注新產品或新業(yè)務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進措施。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢內部控制、反洗錢培訓。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易與非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理對于商業(yè)銀行經營的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面。（1）健全的風險管理體系能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

（2）良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

（3）風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

（4）風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

（5）風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

9.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，定額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

不良資產處置手段包括清收處置、貸款重組/債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化、債轉股等

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容還包括：①模擬訓練和演習；②提高發(fā)言人的溝通技能。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產不得進行批量轉讓：（1）債務人或擔保人為國家機關的資產。（2）經國務