2023年廣發(fā)銀行福州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣發(fā)銀行福州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制

2.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（

）。

A.缺口風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

3.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

4.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（

）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟成本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算(

)，該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的(

)。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%

6.一個典型和完整的洗錢過程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評估

D.融合

7.市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示

8.美國在（）中把原來多個部門負責(zé)的金融消費者權(quán)益保護職能進行了合并，設(shè)立消費者金融保護局。

A.《金融消費者保護高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》

C.《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

9.（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

10.商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

11.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

12.()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.價外期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.賣方期權(quán)

13.()主要負責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務(wù)管理部門

C.風(fēng)險管理部門

D.高級管理層

14.信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

15.下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.不可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔的操作風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.下列選項中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢的有（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

2.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報告關(guān)系清晰

3.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

4.操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個人魅力

5.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

6.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的原則有（

）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

7.下列屬于市場風(fēng)險的有()。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

8.選取風(fēng)險偏好指標的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進性

E.原則性

9.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

10.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的風(fēng)險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素

D.不良貸款風(fēng)險因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險因素

11.銀行應(yīng)該在()以及地理位置上保持適度的分散性。

A.期限

B.貨幣

C.交易對手

D.是否抵押狀態(tài)

E.金融工具類型

12.對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

13.銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

14.操作風(fēng)險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

15.下列關(guān)于超額備付金率的敘述，正確的是（）。

A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率

B.該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力

C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款

D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強

E.關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應(yīng)付客戶提款

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

2.貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準備。()

3.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

4.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。（）

5.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

6.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責(zé)任也不同。()

7.存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。()

8.經(jīng)濟資本就是會計資本，經(jīng)濟資本的計量取決于置信水平（

）

9.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營和發(fā)展的核心。（）

10.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

11.銀行賬簿利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強化銀行賬簿利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

12.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

13.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

14.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

15.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未對貸款使用情況跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

C.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱

D.未按規(guī)定保管重要貸款檔案材料及他項權(quán)利證書

2.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。

A.個人消費類貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人教育貸款

3.（

）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。

A.定向營銷

B.情感營銷

C.單一營銷

D.交叉營銷

4.下列選項中，不是國家助學(xué)貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標準以及學(xué)生的困難程度確定

C.學(xué)校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學(xué)校經(jīng)營的合法性、經(jīng)濟性以及近5年內(nèi)是否有不良貸款記錄

5.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險補償金

6.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

7.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

8.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險管理難度相對較大

9.在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.借款申請書

10.下列關(guān)于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

11.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。

A.按照一般保證承擔保證責(zé)任

B.對全部債務(wù)承擔責(zé)任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

12.在適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)，屬于網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道中的（

）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

13.下列屬于個人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是()。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

14.()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.單一營銷

15.購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動資金貸款

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

2.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

3.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

5.銀行營銷管理的主要活動有()。

A.設(shè)計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

6.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

7.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保包括()。

A.流動資產(chǎn)質(zhì)押

B.固定資產(chǎn)質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

8.以下關(guān)于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

9.下列關(guān)于影響貸款定價的因素的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高

B.在資金成本和風(fēng)險成本一定的情況下，銀行利潤目標越高，信貸產(chǎn)品的定價就越低

C.銀行需要細心考察市場競爭態(tài)勢、競爭對手的經(jīng)營定價策略，并以此作為參照確定產(chǎn)品價格

D.在個人貸款定價時，銀行應(yīng)綜合考慮擔保的整體費用和收益

E.權(quán)利的賦予與否、權(quán)利大小與貸款定價呈正向變化

10.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

11.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

12.以下關(guān)于個人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

13.下列關(guān)于對擔保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業(yè)務(wù)必須是提供擔保

B.由政府部門出資設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)，對外擔?？傤~的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事?lián)I(yè)務(wù)以外的投資經(jīng)營活動

D.要求有較強的評估能力。對擔保項目風(fēng)險評估審查嚴密

E.擔保機構(gòu)提供的擔保為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

14.個人汽車貸款履約保證保險責(zé)任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

15.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

2.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

3.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

4.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

5.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

6.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責(zé)。()

7.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

8.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

9.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

10.個人汽車貸款采用抵押擔保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。()

11.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

12.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

13.個人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

14.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

15.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

七.單選題(共15題)

1.李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8％的理財產(chǎn)品上，那么李先生投資該產(chǎn)品()年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.9

D.10

2.小李年滿18周歲．為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2

年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責(zé)任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行墊付，以后由小李

D.學(xué)校

3.下列哪一項不屬于保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定（）

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.預(yù)測投保收益

D.挪用或侵占保險費

4.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

5.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（

）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

6.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)（）。

A.按照通常理解予以解析

B.做出有利于提供格式條款一方的解析

C.做出不利于提供格式條款一方的解析

D.以上均不正確

7.按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（

）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少

8.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000

元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為()元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

9.直接標價法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，

則直接標價法下人民幣與英鎊的匯串為()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

10.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

11.以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

12.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當包括為時至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

13.理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針對()開發(fā)設(shè)計的投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

14.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

15.（

）的理財服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

八.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有（）。

A.對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則

E.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

2.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

3.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括（

）等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

4.外匯市場的功能，包括()。

A.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險功能

B.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

D.形成外匯價格體系功能

E.國際金融活動樞紐功能

5.下列不屬于客戶財務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

6.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

7.一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險中的激進賬戶

E.存款

8.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（

）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行期限

E.發(fā)行費用

9.下列各項屬于金融市場構(gòu)成要素的是()。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機構(gòu)

10.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

11.Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務(wù)計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，Excel表財務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

12.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

13.退休規(guī)劃的認識誤區(qū)包括（）。

A.計劃開始太遲

B.對收入和費用的估計太樂觀

C.投資過于保守

D.盲目投資

E.過分投資

14.依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中正確的有()。

A.受托人必須保存處理信托實物的完整記錄

B.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C.受益人只能是自然人

D.信托當事人包括委托人、受托人、受益人

E.受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)

15.下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

E.降低保險費率

九.單選題(共15題)

1.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

2.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標準原則不包括()。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

3.在商業(yè)銀行的依法收貸過程中，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

4.在使用福費廷時，一般進口方銀行應(yīng)為（）提供擔保，擔保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質(zhì)押

B.遠期匯票或遠期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠期匯票或遠期本票；抵押和質(zhì)押

5.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應(yīng)（

）。

A.再次向公司確認

B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規(guī)定

C.索要董事會決議書

D.索要借款授權(quán)書

6.（）的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動對資金的大量需求。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.杠桿融資業(yè)務(wù)

C.基金托管業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

7.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

8.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為()。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

9.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

10.貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當事人以外的第三人擔保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（）制度。

A.保證

B.擔保

C.抵押

D.質(zhì)押

11.下列選項中，屬于經(jīng)濟上合理的項目的是（）。

A.財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益都不好的項目

B.社會影響力大，財務(wù)效益好的項目

C.財務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟效益不好的項目

D.財務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟效益好的項目

12.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全的公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

13.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

14.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機構(gòu)

D.風(fēng)險管理部門

15.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中注意應(yīng)該依賴于訴訟手段

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中。正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

2.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

3.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù).并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

4.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

5.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

6.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

A.供方能夠方便地實行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進行后向聯(lián)合或一體化

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

E.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

7.1949年，赫伯特?V．普羅克諾提出的預(yù)期收入理論所帶來的問題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟的波動

C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系，因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險

D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

8.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

9.在銀行信貸市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內(nèi)部資源狀況

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

E.銀行的自身實力狀況

10.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

11.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.利息保障倍數(shù)

D.負債與所有者權(quán)益比率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

12.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應(yīng)提供的材料包括（）。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔保意向書

13.以下屬于有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號的有()。

A.財務(wù)報表呈報不及時

B.存貨激增

C.流動資產(chǎn)狀況惡化

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

14.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

15.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

十一.判斷題(共15題)

1.普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的125%，超過部分不再計入。（）

2.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

3.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

4.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

5.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

6.權(quán)責(zé)對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

7.特別準備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業(yè)等)計提的貸款損失準備金，其計提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

8.同筆貸款可進行拆分分類。

9.經(jīng)濟資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到的。()

10.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

11.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

12.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

13.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

14.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

15.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

十二.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會

2.光票托收是()向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)。

A.托收行

B.委托人

C.付款行

D.受托人

3.銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系

4.在我國，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

6.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號不包括()。

A.借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B.借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常

C.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常

D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化

7.下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

8.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

9.我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

10.對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險管理的實施

C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

D.促進銀行又好又快發(fā)展

11.2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標

C.控制實施

D.控制效率

12.()是一種見票即付、無需提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A.銀行本票

B.銀行支票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

13.自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度實施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

14.下列不屬于財政政策工具的是（

）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

15.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)辦理，體現(xiàn)了銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護消費者信息

D.遵守相關(guān)法律

十三.多選題(共15題)

1.金融租賃的功能優(yōu)勢有()。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

2.下列關(guān)于維護存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強制存款

E.限期取款

3.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

4.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

5.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

6.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

7.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

8.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

9.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務(wù)費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

10.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

11.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

12.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

13.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

14.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

15.中國證監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計的目標就是審查評價。

2.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

3.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。()

4.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

5.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

A．正確

B．錯誤

6.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

7.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

9.目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。

10.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責(zé)對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。（）

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

2.為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是()。

A.會計資本

B.賬面資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

3.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請法院宣告合同無效

D.申請法院宣告合同終止

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（

）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

5.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

6.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

7.保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8.求取資本利潤率的財務(wù)指標不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產(chǎn)

D.總負債

9.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

10.《商業(yè)銀行法》限制對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（

）。

A.為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.提高貸款收回率

C.創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動中的內(nèi)幕交易

11.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括()。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

12.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠實信用原則

C.等價有償原則

D.公平原則

13.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

14.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

15.能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是（）。

A.債權(quán)人會議

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

2.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

3.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的行為有（）。

A.以恐嚇、威脅的方式催收貸款

B.實施內(nèi)幕交易

C.向客戶暗示以虛假資料騙取信貸資金

D.挪用所在機構(gòu)資金

E.利用職務(wù)便利實施偽造信用卡

4.資產(chǎn)價格渠道主要有（）

A.貨幣政策效應(yīng)

B.規(guī)模效應(yīng)

C.斯賓塞效應(yīng)

D.托賓效應(yīng)

E.消費財富效應(yīng)

5.以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟周期變動為基礎(chǔ)進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為（）。

A.周期型行業(yè)

B.防守型行業(yè)

C.增長型行業(yè)

D.朝陽型行業(yè)

E.夕陽型行業(yè)

6.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

7.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

8.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

9.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

10.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

11.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

12.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

13.以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)

E.金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

14.中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機構(gòu)

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

E.以上選項都正確

15.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款的（

）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

十七.判斷題(共15題)

1.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。

2.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）

3.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

4.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

6.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

7.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

8.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（

）

9.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。

10.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

11.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

12.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）

13.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

14.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）

15.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的具體措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制七項。內(nèi)部控制框架的核心要素不包括人員控制。

2.答案：C

本題解析：基準風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

3.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

4.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險控制通常是指由前臺業(yè)務(wù)部門在全行的風(fēng)險偏好和限額體系下，根據(jù)不同交易策略，采用遠期、掉期、期權(quán)等金融產(chǎn)品開展主動的風(fēng)險對沖管理，以降低風(fēng)險敞口，保障金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健運營。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%。

6.答案：C

本題解析：一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式。

7.答案：D

本題解析：解析]答案為D。A、B、C選項都是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的局限性；D選項是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點。

8.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中把原來多個部門負責(zé)的金融消費者權(quán)益保護職能進行了合并，設(shè)立消費者金融保護局（CFPB）。

9.答案：B

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。負債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性?？键c：流動性風(fēng)險基本概念

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，對于市場風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法進行計算。

12.答案：B

本題解析：價外期權(quán)是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

13.答案：A

本題解析：后勤保障部門主要負責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

14.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

15.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險管理能力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔的操作風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，招募和保留最佳雇員，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險管理中的關(guān)鍵風(fēng)險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務(wù)人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的原則。

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則：

統(tǒng)一性原則。

全面性原則。

適應(yīng)性原則。

有效性原則。

統(tǒng)籌性原則。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

選取風(fēng)險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。（1）全面性是指偏好應(yīng)反映主要利益相關(guān)人的期望，涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實質(zhì)性風(fēng)險，兼顧風(fēng)險和收益；

（2）重要性是指風(fēng)險偏好重在明晰長期目標和方向，重點突出核心指標、關(guān)鍵指標，不宜頻繁調(diào)整；

（3）先進性是指在相關(guān)指標選取時，采用新協(xié)議高級方法成果，保持同業(yè)先進性，具有國際可比性；

（4）原則性是指簡明扼要的風(fēng)險偏好指標，既便于抓住實質(zhì)問題，又便于適應(yīng)發(fā)展需要。

9.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

10.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險預(yù)警包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素。(3)行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經(jīng)不起原材料價格波動都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實現(xiàn)。很少開具發(fā)票說明企業(yè)會隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負面的。而產(chǎn)品多樣化是一種分散風(fēng)險的做法，不能稱作風(fēng)險點，這種做法對銀行是有利的。

13.答案：C、E

本題解析：

銀行的交易性外匯風(fēng)險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。

14.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。