




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
2023年徽商銀行市區(qū)支行招聘綜合柜員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解
第1卷
一.單選題(共15題)
1.下列選項中,屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是()。
A.便民
B.合理
C.守法
D.誠信
2.以下模型中,()通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditMonitor模型
D.CreditRisk+模型
3.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法,下列說法正確的是()。
A.增強(qiáng)對客戶的透明度
B.確保及時處理投訴和批評
C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任
D.建立公平的獎懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)
4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述,錯誤的是()。
A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款
B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款,屬于關(guān)注類貸款
C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進(jìn)行分類
D.借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款,屬于可疑類貸款
5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨(dú)立性的表述,錯誤的是()。
A.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上
B.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外
C.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨(dú)立性
D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾,獨(dú)立自主地開展審計工作
6.在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前,()被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能,因而相關(guān)的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。
A.獨(dú)立的壓力情景
B.復(fù)雜的壓力情景
C.簡單的壓力情景
D.極端的壓力情景
7.戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中,下列()活動是在確定風(fēng)險管理方案之后執(zhí)行的。
A.制定戰(zhàn)略實施方案
B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素
C.定期自我評估風(fēng)險管理的效果
D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)
8.()是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分,也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。
A.柜臺業(yè)務(wù)
B.個人信貸業(yè)務(wù)
C.法人信貸業(yè)務(wù)
D.資金交易業(yè)務(wù)
9.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是()。
A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品
B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)
C.接受或排斥合作伙伴
D.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)
10.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保能夠長期、不間斷地運(yùn)行。
A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)
B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制
C.有效的風(fēng)險管理策略
D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)
11.金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計等一系列知識技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理,風(fēng)險管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展,這屬于商業(yè)銀行()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段
B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段
D.全面風(fēng)險管理模式階段
12.2012年6月,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價,并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。
A.行長
B.股東大會
C.監(jiān)事會
D.理事會
13.內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用,下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。
A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果
B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露,促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)
C.內(nèi)部審計具有充足的資源,可以直接向董事會報告
D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露
14.銀行監(jiān)管的依法原則是指()。
A.平等對待所有參與者
B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的,應(yīng)當(dāng)具有透明度
C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定
D.努力降低成本,不給納稅人增添負(fù)擔(dān)
15.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
二.多選題(共15題)
1.風(fēng)險為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及()不足的問題。
A.實效性
B.完整性
C.針對性
D.均衡性
E.獨(dú)立性
2.壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項管理決策中,包括()。
A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策
B.編制經(jīng)營規(guī)劃
C.設(shè)定風(fēng)險偏好
D.調(diào)整風(fēng)險限額
E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估
3.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。
A.當(dāng)久期缺口為正值時,如果市場利率下降,銀行的市場價值將增加
B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時,如果市場利率下降,銀行的市場價值將減少
C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時,如果市場利率上升,銀行的市場價值將減少
D.久期缺口的絕對值越大,銀行對利率的變化越敏感
E.久期缺口的絕對值越小,銀行的利率風(fēng)險暴露量越大
4.以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。
A.中央政府發(fā)行的債券
B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)
C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券
D.黃金
E.銀行存單
5.商業(yè)銀行下列情形中,會面臨匯率風(fēng)險的有()。
A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸
B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為
C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約
D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配
E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸
6.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠()。
A.有效進(jìn)行風(fēng)險排序
B.有效識別信用風(fēng)險
C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險參數(shù)
D.自由調(diào)整評級結(jié)果
E.有效區(qū)分風(fēng)險等級
7.下列關(guān)于VaR的說法中,錯誤的有()。
A.VaR是對現(xiàn)在損失風(fēng)險的總結(jié)
B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況
C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失
D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失
E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失
8.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式包括(
)。
A.備用信用證
B.擔(dān)保
C.承諾
D.期權(quán)合約
E.購買保險
9.反洗錢工作的意義主要有()。
A.做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益的客觀需要
B.反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要
C.反洗錢工作是維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要
D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要
E.做好反洗錢工作是維護(hù)社會利益的客觀需要
10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的理解正確的是()。
A.風(fēng)險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的,或者具有多向交互式、智能化的特點
B.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)
C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作
D.風(fēng)險信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”
E.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性
11.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于()經(jīng)營活動中。
A.代理行往來
B.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)
C.對“一帶一路”國家的授信
D.國際資本市場業(yè)務(wù)
E.對境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)
12.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有()。
A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語
B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息
C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度
D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)
E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識
13.戰(zhàn)略風(fēng)險來自()。
A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)
C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷
D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證
14.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。
A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定
B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉
C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)
D.企業(yè)違法違規(guī)
E.地方政府行政干預(yù)
15.利率風(fēng)險按照來源不同,可以分為()。
A.重新定價風(fēng)險
B.收益率曲線風(fēng)險
C.基準(zhǔn)風(fēng)險
D.期權(quán)性風(fēng)險
E.國家風(fēng)險
三.判斷題(共15題)
1.由于不同風(fēng)險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣,因此,各自適應(yīng)不同的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。()
2.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量長期借款(負(fù)債)用于短期貸款(資產(chǎn)),即“借長貸短”。()
3.壓力情景的預(yù)測期間的長短不會影響壓力測試。()
4.與交易賬博相對應(yīng),銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿,對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù),通常采用攤余成本法計價,主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。()
5.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風(fēng)險,是各國銀行開展實質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。()
6.在風(fēng)險緩解的處理中,被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類:一類是現(xiàn)金類資產(chǎn),另一類是高質(zhì)量的金融工具。()
7.國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。()
8.如果某個事件的收益或損失是固定的,并已經(jīng)被事先確定下來,那么這個事件就是存在風(fēng)險的。()
9.實施風(fēng)險管理是有成本的,風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。()
10.經(jīng)濟(jì)資本就是會計資本,經(jīng)濟(jì)資本的計量取決于置信水平(
)
11.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。()
12.風(fēng)險監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()
13.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行,其流動性風(fēng)險相對較低。()
14.壓力測試對情景假設(shè)的敏感度一般,因此,壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。()
15.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果。
四.單選題(共15題)
1.以下不滿足個人質(zhì)押貸款對象條件的是()。
A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民
B.15周歲以下的中華人民共和國公民
C.符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人
D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
2.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的表述中,錯誤的是()。
A.貸款發(fā)放有獨(dú)立的放款管理部門落實放款條件
B.由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的貸款
C.貸款發(fā)放實行一次申請,一次放貸的方式
D.貸款發(fā)放后應(yīng)建立貸款臺賬,并隨時更新數(shù)據(jù)
3.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi),向異議申請人轉(zhuǎn)交。
A.2
B.5
C.10
D.15
4.現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由()出資建設(shè)管理。
A.個人
B.政府
C.銀監(jiān)會
D.證監(jiān)會
5.采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。
A.電話調(diào)查
B.郵件核對
C.現(xiàn)場調(diào)查
D.短信溝通
6.對于個人住房貸款抵押物的處置方式,不正確的是()。
A.與借款人協(xié)商變賣
B.提起訴訟
C.申請強(qiáng)制執(zhí)行
D.自行拍賣
7.下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性,相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款審查要對其進(jìn)行全面審查的是()。
A.合法性
B.合理性
C.準(zhǔn)確性
D.真實性
8.下列不屬于調(diào)查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況的是()。
A.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)
B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力
C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果
D.合作機(jī)構(gòu)的競爭對手
9.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的要點是()
A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法、有效
B.借款人收入來源是否穩(wěn)定
C.借款人及其經(jīng)營實體信譽(yù)是否良好
D.以上都是
10.下列選項中屬于以質(zhì)押方式申請有擔(dān)保流動資金貸款的質(zhì)押權(quán)利范圍的是()。
A.債券、存款單
B.匯票、支票、本票
C.個人壽險保險單
D.倉單、提單
11.下列關(guān)于個人教育貸款的表述,錯誤的是()。
A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式
D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
12.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。
A.審核放款通知
B.業(yè)務(wù)部門確定有關(guān)審核無誤后,進(jìn)行開戶放款
C.建立“貸款臺賬”
D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單
13.借款人所購汽車為二手車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。
A.80%
B.60%
C.70%
D.50%
14.下列各項中,不符合個人商用房貸款申請條件的是()。
A.抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估報告原件
B.申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請
C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件
D.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件
15.就潛在損失的程度而言,()是首要的銀行風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險
五.多選題(共15題)
1.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中,存在下列()情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu),銀行應(yīng)暫停與其合作。
A.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用
B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題
C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為
D.同時與多家銀行合作
E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
2.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括()。
A.提高貸前調(diào)查深度
B.加強(qiáng)真實還款能力和貸款用途的審查
C.合理確定貸款額度
D.加強(qiáng)抵押物管理
E.強(qiáng)化貸后管理
3.從目前情況看,銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有()
A.合作機(jī)構(gòu)營銷
B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷
C.數(shù)字化營銷
D.經(jīng)紀(jì)人營銷
E.大眾營銷
4.下列個人貸款中,既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進(jìn)行還款的有()。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人抵押授信貸款
D.個人質(zhì)押貸款
E.個人信用貸款
5.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護(hù)個人隱私管理要求,商業(yè)銀行必須對信貸人員()(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理,措施主要有()。
A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告
B.每一個用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時都要登記注冊
C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的
D.計算機(jī)系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉
E.計算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作
6.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括()。
A.借款人收支情況
B.借款人資產(chǎn)表
C.借款人現(xiàn)住房情況
D.借款人購房貸款資料
E.擔(dān)保方式
7.對于車貸提前還款,銀行一般約定()。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.借款人提前還款,銀行按規(guī)定計收違約金
D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
8.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。
A.借款人
B.抵押物
C.擔(dān)保保證人
D.質(zhì)押物
E.合作開發(fā)商及項目
9.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。
A.貸款用途
B.借款合同數(shù)字是否正確
C.材料一致性
D.擔(dān)保情況
E.借款人經(jīng)濟(jì)狀況
10.下面對公積金住房貸款的描述,正確的有(
)。
A.是一種商業(yè)性個人住房貸款
B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費(fèi)貸款
C.也稱委托性住房公積金貸款
D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān),而非商業(yè)銀行承擔(dān)
E.實行低進(jìn)低出的利率政策
11.下列關(guān)于個人商用房貸款的表述,錯誤的有()。
A.采用第三方保證方式申請貸款的,借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證
B.借款人原則上為企業(yè)的主要所有人,且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力
C.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度
D.個人商用房貸款期限最長不超過十年
E.貸款前應(yīng)至少付所購房產(chǎn)全部價值50%(商住兩用房45%)
12.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方,應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款,下列表述正確的有()。
A.可在合同簽訂前辦理公證
B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示
C.無論采用何種提示方式,均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款
D.可安排律師對合同進(jìn)行講解
E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容
13.下列房地產(chǎn)類型,屬于按開發(fā)程度分類的有()。
A.倉儲
B.辦公
C.現(xiàn)房
D.出租
E.在建工程
14.對于車貸提前還款,銀行一般約定()
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.銀行按規(guī)定計收違約金
D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
15.借款人風(fēng)險的管理措施包括()。
A.多途徑證實借款人收人證明的真實性
B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級
C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定
D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢
E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪
六.判斷題(共15題)
1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。
2.目前,個人在查詢自己的信用報告時,需要支付一定的成本費(fèi)用。()
3.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70%。()
4.按月還息、到期一次性還本還款法,一般適用于期限在1年以上的貸款。()
5.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。()
6.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保,可以提高貸款的安全性,降低貸款風(fēng)險成本,相應(yīng)地提高貸款利率。()
7.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()
8.客戶還款方式一旦確定,就不得變更。()
9.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。()
10.在我國,16歲以下未成年人可以申請住房貸款。
11.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時,可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。()
12.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時,經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。()
13.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇。()
14.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時,營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。()
15.個人耐用消費(fèi)品貸款期限一般為1~3年,最長不超過5年(含5年)。()
七.單選題(共15題)
1.理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時,下列屬于短期可控預(yù)算的是()。
A.個人所得稅支出
B.旅游支出
C.續(xù)期保險費(fèi)支出
D.房貸本息支出
2.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小,則該只基金最有可能是一只()。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
3.下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險的表述,錯誤的是()。
A.包括企業(yè)財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險等
B.市場風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險
C.是一種微觀風(fēng)險
D.是一種可分散風(fēng)險
4.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點?()
A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度
B.信托財產(chǎn)具有間隔性
C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險
D.信托具有融通資金的職能
5.
張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進(jìn)同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()
A.孔雀型
B.老鷹型
C.貓頭鷹型
D.鴿子型
6.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。
A.4%
B.5%
C.6%
D.7%
7.對于保證收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()。
A.本理財計劃有投資風(fēng)險。您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資
B.本理財計劃有投資風(fēng)險。您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資
C.本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資
D.本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資
8.個人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財務(wù)考驗的同時,還要還清各種中長期債務(wù),這屬于個人生命周期的()。
A.建立期
B.高原期
C.穩(wěn)定期
D.維持期
9.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法正確的是()。
A.,用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程
B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析
C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理,比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高
D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況
10.投保人最基本的義務(wù)是()。
A.交付保費(fèi)
B.預(yù)防危險
C.出險通知
D.索賠舉證
11.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是(
)。
A.專業(yè)勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡職
D.誠實守信
12.我國發(fā)行的債券主要是中期債券,集中在()年這段期限。
A.3~5
B.4~6
C.5~7
D.6~8
13.商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實行(),加強(qiáng)日常風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。
A.左、中、右分離
B.前、中、后臺分離
C.前、后臺分離
D.前、中臺分離
14.與有形市場相比,下列()不屬于無形市場的特征。
A.交易場所不固定、分散交易
B.交易范圍比較廣
C.交易時間較短,是集中、固定的
D.交易的種類多
15.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計等值()美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000
八.多選題(共15題)
1.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中,正確的有(
)。
A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),合理支出積蓄的財富
B.投資以安全為主要目標(biāo),保本是其基本目標(biāo)
C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資
D.中高風(fēng)險的組合投資是其理財主要手段
E.投資組合以固定收益投資工具為主
2.近年來我國國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征(
)
A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速
B.理財師素質(zhì)水平參差不齊
C.市場認(rèn)可度有待提高
D.理財師素質(zhì)水平都很高
E.理財師隊伍擴(kuò)張緩慢
3.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述,正確的有()。
A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)
B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本
C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本
D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本
E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)
4.下列對遞延年金的理解中,正確的有()。
A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值
B.遞延年金的終值與遞延期無關(guān)
C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關(guān)
D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后
E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金
5.收藏品投資主要遵循的原則包括()。
A.選擇收藏品要少而精
B.正確估算收藏品的投資價值
C.注意收藏品的政策風(fēng)險
D.選擇收藏品要量財力而行
E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步
6.按照我國法定夫妻財產(chǎn)制,夫妻共同財產(chǎn)的范圍包括婚姻關(guān)系存續(xù)期間()。
A.一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產(chǎn)
B.一方或雙方的知識產(chǎn)權(quán)收益
C.一方或雙方繼承、受贈的財產(chǎn)或取得的債權(quán)
D.一方或雙方的其他合法收入
E.雙方共同設(shè)立的企業(yè)利潤
7.下列投資者中,屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有()。
A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
B.小李購買理財產(chǎn)品時,出示120萬元個人儲蓄存款證明
C.小秦是私人銀行客戶
D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元
E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明,每年超過20萬元
8.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循()原則。
A.適當(dāng)性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內(nèi)員工優(yōu)先
9.下列關(guān)于股票市場的說法,正確的有(
)。
A.股票屬于有價證券,本身具有價值
B.股票價格波動較為劇烈,難以進(jìn)行有效的預(yù)測,風(fēng)險相對較大
C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能
D.上市公司是不會退市的
E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本
10.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。
A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后,與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議,開設(shè)托管賬戶,在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi),向外匯局報送正式托管協(xié)議
B.在發(fā)售產(chǎn)品時,向投資者全面詳細(xì)的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險,由投資者自主選擇
C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息
D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)
E.購買的境外金融產(chǎn)品,必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定
11.通過“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時間管理,其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。
A.具體的
B.可以計量的
C.可以達(dá)到的
D.合理的
E.有時限性的
12.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有()。
A.銀行承兌匯票
B.證券投資基金
C.商業(yè)票據(jù)
D.短期政府債券E、短期企業(yè)債券
13.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。
A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料
B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓
C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
D.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或重組
E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶
14.下列有哪些屬于外匯(
)
A.可自由兌換的外國貨幣
B.外幣支票
C.匯票
D.外幣股票
E.外幣債券
15.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有()。
A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求
B.突出核心價值、展示亮點
C.言簡意賅
D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異
E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明
九.單選題(共15題)
1.下列()不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形。
A.對借款人基本信息重視程度不夠
B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)
C.擔(dān)保方式的約定不明確
D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格
2.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法,錯誤的是()。
A.擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行
B.擔(dān)保人可以是法人,也可以是自然人
C.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人
D.若借款人未按期還款,擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任
3.對于貸款檔案的保存期限,說法錯誤的是()。
A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第1年起計算
B.5年期,一般適用于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年
C.20年期,一般適用于中、長期貸款,結(jié)清后原則上再保管20年
D.永久,經(jīng)風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存
4.盈虧平衡點是指(),通過此點來分析項目成本與收益平衡的關(guān)系。
A.利潤總額最大化的點
B.邊際利潤最大化的點
C.邊際成本最小化的點
D.銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點
5.企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元,利息總計為201.16萬元,企業(yè)乙為擔(dān)保人,企業(yè)乙的信用風(fēng)險額度為3000萬元,乙對銀行的負(fù)債為500萬元,其中或有負(fù)債為100萬元,則保證率為()。
A.38.46%
B.40%
C.48.05%
D.46.20%
6.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的()。
A.企(事)業(yè)法人
B.個人
C.政府機(jī)關(guān)
D.部門
7.加強(qiáng)合同管理的實施要點不包括()。
A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件
B.建立完善有效的貸款合同管理制度
C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理
D.做好行政工作
8.某國的政治風(fēng)險評分為2.7分,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評分為3.5分,法律風(fēng)險評分為1.3分,稅收風(fēng)險評分為2.8分,運(yùn)作風(fēng)險評分為2.4分,安全性評分為1.1分,則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是()。
A.2.215
B.2.315
C.2.415
D.2.515
9.2008年,A公司以手中擁有價值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬元,對X銀行而言,此種貸款方式屬于()。
A.信用貸款
B.擔(dān)保貸款
C.抵押貸款
D.票據(jù)貼現(xiàn)
10.關(guān)于信貸承諾的含義,說法不正確的是()。
A.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾
B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下,銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持
C.它為客戶的交易作出了一種減免安排
D.它是狹義的銀行信貸的組成部分
11.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理,下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說法中,錯誤的是()。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來消費(fèi)的需求
C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D.滿足財富積累的需求
12.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述,不正確的是()。
A.衰退階段:銷售量平穩(wěn)或快速下降,利潤由正變負(fù),現(xiàn)金流減小
B.成長階段:銷售量大幅增長,利潤為負(fù)值,現(xiàn)金流為正值
C.成熟階段:銷售量增長放緩,利潤為最大化,現(xiàn)金流為正值
D.啟動階段:銷售量很小,利潤為負(fù)值,現(xiàn)金流為負(fù)值
13.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場后,會經(jīng)歷一個產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過程,其行業(yè)成熟度可以分為四個階段,其中沒有(
)。
A.成長階段
B.成熟階段
C.衰退階段
D.重整階段
14.對于銀行和企業(yè),決定資產(chǎn)價值的主要是()。
A.資產(chǎn)賬面價值
B.預(yù)計的市場價格
C.當(dāng)前的市場價格
D.資產(chǎn)歷史成本
15.()的強(qiáng)弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。
A.盈利能力
B.長期償債能力
C.償債能力
D.營運(yùn)能力
十.多選題(共15題)
1.根據(jù)貸款五級分類制度,下列貸款可劃入關(guān)注類的有()。
A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款
B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款
C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級類
D.借新還舊貸款,企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息
E.借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段取得貸款
2.貸后管理中,需關(guān)注的企業(yè)理狀況風(fēng)險包括()。
A.企業(yè)核心管理人員離職
B.企業(yè)流失一大批財力雄厚的客戶
C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決
D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理
E.客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化
3.與其他產(chǎn)品一樣,銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期,下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中,正確的有()。
A.在介紹期,研制費(fèi)用可以減少
B.在衰退期,銀行利潤日益減少
C.在成熟期,銀行的利潤較穩(wěn)定
D.在成熟期,銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢
E.在成長期,銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳
4.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)()確定的。
A.銀行貸款意愿
B.銀行評估意見
C.投資項目的經(jīng)濟(jì)效益
D.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率
E.國家產(chǎn)業(yè)政策
5.貸款擔(dān)保包括()。
A.人的擔(dān)保
B.動產(chǎn)擔(dān)保
C.不動產(chǎn)擔(dān)保
D.股票擔(dān)保
E.債券擔(dān)保
6.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法,正確的有()。
A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量
B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時,說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平
C.不良率變幅為負(fù)時,說明資產(chǎn)質(zhì)量下降
D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況
E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)
7.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。
A.產(chǎn)品組合的寬度極小
B.產(chǎn)品組合的寬度極大
C.產(chǎn)品組合的深度不大
D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)
E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)
8.下列各項中,是借款人的義務(wù)的有()。
A.如實提供銀行要求的資料
B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督
C.按借款合同約定用途使用貸款
D.按借款合同的約定及時清償貸款本息
E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意
9.貸款項目評估的內(nèi)容包括()。
A.借款人的人員情況及管理水平評估
B.項目財務(wù)和銀行效益評估
C.項目建設(shè)配套條件評估
D.項目建設(shè)的必要性評估
E.項目技術(shù)評估
10.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類?()
A.借新還舊,或者需通過其他融資方式償還
B.改變貸款用途
C.本金或者利息逾期
D.逾期(含展期后)超過一定期限,其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益
E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良
11.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。
A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸
B.不具有客觀性且不便于核查
C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值
D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值
E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想,但在銀行中并未得到廣泛采用
12.銀行的信貸投放,要考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,不能超越地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)置超常規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo),下列區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相關(guān)評價指標(biāo),表述正確的有()
A.地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)指標(biāo),能夠反映區(qū)域總體經(jīng)濟(jì)水平和實力。很大程度決定了銀行合理信貸投入的總量空間
B.地方財政收入(或可支配財力)指標(biāo),反映了地方政府的財政實力和財政支持地力,對銀行開展政府合作類融資業(yè)務(wù),具有重要決策參考意義
C.固定資產(chǎn)投資總量是拉動國民經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎,該指標(biāo)能夠反映區(qū)域經(jīng)濟(jì)活躍程度和未來增長的前景
D.進(jìn)出口貿(mào)易總量指標(biāo),可以反映出一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)的外向型程度和在國際化分工中的競爭實力
E.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比能夠反映一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度
13.下列關(guān)于借款需求分析意義的說法中,正確的有()。
A.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素
B.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效地評估風(fēng)險
C.在一個結(jié)構(gòu)合理的貸款中,企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的
D.銀行只有通過借款需求分析,才能把握公司借款需求的本質(zhì),從而作出合理的貸款決策
E.借款公司有明確的借款需求原因,借款需求分析就是不必要的
14.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其()。
A.用途
B.可能繼續(xù)使用的年限
C.原來的造價
D.現(xiàn)在的造價
E.經(jīng)濟(jì)效益
15.關(guān)于貸款展期,下列說法錯誤的有(
)。
A.對于保證貸款的展期,其保證金額為借款人在整個貸款期間內(nèi)應(yīng)償還的本金和費(fèi)用之和
B.抵押貸款展期后,銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)
C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日當(dāng)日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶
D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半
E.長期貸款展期的期限累計不得超過2年
十一.判斷題(共15題)
1.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定:只有查驗注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。()。
2.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核。()
3.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時,應(yīng)圍繞具體對象進(jìn)行全面調(diào)查,特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。()
4.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表,應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬,經(jīng)逐級上報,由銀行總行(總公司)審批核銷。
5.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的,在審核通過后,將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。()
6.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人,自然人除外,企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。()
7.自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()
8.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式,是貸款支付的主要方式。
9.付款條件只取決于市場供求方面,如果貨品供不應(yīng)求,供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()
10.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額,是貸款合同的必備條款,否則合同不能成立。()
11.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè),可考慮申請其破產(chǎn)。()
12.貸款逾期后,銀行對貸款的本金計收利息,對應(yīng)收未收的利息不計收利息。()
13.到期還本付息是借款人的義務(wù),銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。()
14.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例,該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動性水平。()
15.實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求,將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()
十二.單選題(共15題)
1.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則,不包括()。
A.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益
B.私自吸收存款
C.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制
D.以合法正當(dāng)方式吸收存款
2.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國人民銀行
C.中國證監(jiān)會
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
3.中國財務(wù)公司協(xié)會是()的行業(yè)自律組織,是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。
A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司
B.金融租賃公司
C.貨幣金融公司
D.信托公司
4.下列選項中,不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是()。
A.全額罰息
B.余額計息
C.容差全額罰息
D.超授信額度罰息
5.《商業(yè)銀行法》明確指出:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的監(jiān)事
C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員
D.一般普通借款人
6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。
A.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則
B.全面原則、審慎原則、獨(dú)立原則、有效原則
C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則
D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則
7.從交割時間來看,現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。
A.交易協(xié)議達(dá)成前,就辦理交割
B.交易協(xié)議達(dá)成后,不能辦理交割
C.交易協(xié)議達(dá)成后,立即辦理交割
D.交易協(xié)議達(dá)成前,不能辦理交割
8.()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
9.()主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果,通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離,實現(xiàn)查錯防弊的目的。
A.內(nèi)部牽制階段
B.內(nèi)部控制制度階段
C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段
D.內(nèi)部控制整體框架階段
10.()是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。
A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)
B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)
C.新興產(chǎn)業(yè)
D.衰退產(chǎn)業(yè)
11.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展(),應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險,明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。
A.現(xiàn)場檢查
B.非現(xiàn)場監(jiān)督
C.非現(xiàn)場檢查
D.抽查
12.不良貸款不包括()類貸款。
A.關(guān)注
B.次級
C.可疑
D.損失
13.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定,中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括()。
A.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則
B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策
C.組織會員制定維權(quán)公約
D.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制
14.()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會
C.銀監(jiān)會
D.中國銀行業(yè)協(xié)會理事會
15.()是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。
A.關(guān)注貸款
B.政策貸款
C.不良貸款
D.信用貸款
十三.多選題(共15題)
1.貨幣政策的“三大法寶”是指包括()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.存款準(zhǔn)備金
C.再貸款與再貼現(xiàn)
D.利率政策
E.匯率政策和窗口指導(dǎo)
2.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策,政府機(jī)關(guān)可以()。
A.通過許可和認(rèn)可等手段,對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制
B.通過許可和認(rèn)可等手段,對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制
C.通過許可和認(rèn)可等手段,對企業(yè)的價格加以規(guī)制
D.通過許可和認(rèn)可等手段,對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制
E.通過許可和認(rèn)可等手段,對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制
3.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括()
A.市場利率
B.法定利率
C.行業(yè)公定利率
D.年利率
E.月利率
4.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的()。
A.年齡
B.資質(zhì)
C.經(jīng)驗
D.專業(yè)技能
E.個人素質(zhì)
5.現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次,分別是()。
A.M0=流通中現(xiàn)金
B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
C.M1=M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
D.M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款
E.M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款
6.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括()。
A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資,變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)
B.嚴(yán)格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開
C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營
D.實行前、中、后臺操作分開
E.防范交易對手風(fēng)險,嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理
7.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。
A.合規(guī)文化的核心是道德
B.合規(guī)文化是銀行的外部需求
C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向
D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)
E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要
8.2007年至今,信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展,信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。
A.跨境優(yōu)勢
B.跨界優(yōu)勢
C.靈活優(yōu)勢
D.收益優(yōu)勢
E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
9.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。
A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策
B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策
C.市場秩序政策
D.產(chǎn)業(yè)合理化政策
E.產(chǎn)業(yè)布局政策
10.不良貸款早期預(yù)警信號中,屬于微觀方面的是(
)。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化
B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整
C.企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常
D.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常
E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化
11.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務(wù)公司的出資人()
A.公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷
B.股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常
C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多
D.代他人持有財務(wù)公司股權(quán)
E.資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平
12.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于()。
A.防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容
B.化解金融風(fēng)險的重要內(nèi)容
C.幫助提升金融消費(fèi)者信心
D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定
E.促進(jìn)社會公平正義
13.流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含()基本要素。
A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)
B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序
C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制
D.完備的管理信息系統(tǒng)
E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)
14.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法,正確的有()。
A.成立于2000年
B.是全國性非營利社會團(tuán)體
C.是中國銀行業(yè)自律組織
D.維護(hù)銀行業(yè)市場秩序
E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨
15.當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象,不包括()。
A.大型企業(yè)
B.農(nóng)民
C.貧困人群
D.殘疾人
E.城鎮(zhèn)高收入人群
十四.判斷題(共10題)
1.長期借款是指期限在一年以上的借款。
2.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件,這是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。()
3.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()
4.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()
5.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f.)
6.貸款期限有廣義和狹義兩種。
7.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格,可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能,并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()
8.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。
9.保險公司、社?;鸩荒芡顿Y大額存單。()
10.在資本市場上,發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資,融通的資金期限長、流動性相對較差、風(fēng)險較大而收益相對較高。()
十五.單選題(共15題)
1.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為()。
A.支票、股票、匯票
B.支票、股票、本票
C.支票、匯票、本票
D.商業(yè)活動中的票證
2.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中,錯誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)具有不可分性
C.留置財產(chǎn)為可分物的,留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額
D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn),都可以設(shè)定留置權(quán)
3.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是()
A.二級資本工具及其溢價
B.資本公積可計入部分
C.超額貸款損失準(zhǔn)備
D.少數(shù)股東資本可計入部分
4.()是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。
A.個人消費(fèi)額度貸款
B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.個人住房最高額貸款
5.下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是()。
A.普通破產(chǎn)債權(quán),破產(chǎn)人所欠稅款,應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款,普通破產(chǎn)債權(quán),應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款,應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險,普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險,破產(chǎn)人所欠稅款,普通破產(chǎn)債權(quán)
6.行業(yè)生命周期最長的階段是()。
A.初創(chuàng)期
B.成長期
C.成熟期
D.衰退期
7.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類
B.與一般的流動性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高,許多達(dá)不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持
C.福費(fèi)廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)
D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具
8.()是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險。
A.銀行監(jiān)督
B.銀行管理
C.銀行自律
D.銀行監(jiān)管
9.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.證券公司
C.信托公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
10.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理,孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為()。
A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動
B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作
11.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票,不得超過該上市公司可流通股票的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
12.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。
A.實收資本
B.盈余公積
C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備
D.次級債券
13.下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是()。
A.績效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
14.下列銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的是()。
A.住房貸款
B.理財業(yè)務(wù)
C.信用證業(yè)務(wù)
D.吸收存款
15.在我國,適用刑罰的根本目的是為了()。
A.預(yù)防和減少犯罪
B.保護(hù)公民的合法權(quán)益
C.維護(hù)社會秩序
D.建立法治國家
十六.多選題(共15題)
1.借款人的權(quán)利包括()。
A.按合同約定使用貸款
B.無條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)
C.按合同約定提取貸款
D.拒絕借款合同以外的附加條件
E.將貸款用于股本權(quán)益性投資
2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的,處以()。
A.50萬元以上500萬元以下罰款
B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款
C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證
E.處以20萬元以上50萬元以下罰款
3.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括(
)。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.增加了二手車貸款
E.擴(kuò)大了貸款購車的品種
4.下列選項中,可以稱為非零售信用風(fēng)險暴露的有()。
A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露
B.零售信用風(fēng)險暴露
C.股權(quán)風(fēng)險暴露
D.公司信用風(fēng)險暴露
E.主權(quán)信用風(fēng)險暴露
5.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民總收入的變動及其與()的關(guān)系。
A.單個經(jīng)濟(jì)單位
B.社會就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)周期波動
D.單個生產(chǎn)要素市場
E.經(jīng)濟(jì)增長
6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(
)。
A.審慎性原則
B.制衡性原則
C.效益性原則
D.全覆蓋原則
E.相匹配原則
7.根據(jù)評價的對象不同,信用評級可分為()。
A.客戶評級
B.公司評級
C.資產(chǎn)評級
D.債項評級
E.風(fēng)險評級
8.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
9.M1是由以下()組成。
A.流通中現(xiàn)金
B.企業(yè)單位活期存款
C.農(nóng)村存款
D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款
E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款
10.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公園
D.公立學(xué)校
E.公民的房屋、儲蓄和生活用品
11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中,“三道防線”分別是()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”
B.決策團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”
C.風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”
D.內(nèi)部審計團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”
E.風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險管理的“第三道防線”
12.以下選項中,屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有()。
A.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由
B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
C.使用虛假的證明文件
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
E.超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
13.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。
A.最低資本要求
B.資本規(guī)模
C.監(jiān)督檢查
D.市場紀(jì)律
E.安全運(yùn)營
14.實踐中,商業(yè)銀行對降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。
A.貸款證券化
B.貸款出售
C.發(fā)放高風(fēng)險的貸款
D.購買高質(zhì)量的債券
E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模
15.列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。
A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款
B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種
C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款
D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款
E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款
十七.判斷題(共15題)
1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時的資本充足率不低于8%。()
2.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()
3.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額。()
4.貸款人受理借款人申請后,應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查,核實抵押物.質(zhì)物.保證人情況,測定貸款的風(fēng)險度。()
5.高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是特殊主體。()
6.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
7.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中,包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。()
8.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。()
9.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。
10.公民是一個政治上的概念,自然人是法律上的概念,二者所指的范圍是相同的。()
11.平均總資產(chǎn)回報率一凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額。()
12.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立,同年7月1日正式開業(yè)。()
13.實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()
14.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,但離職后可以不受此約束。(
)
15.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。(
)
第1卷參考答案
一.單選題1.答案:A
本題解析:銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。
2.答案:C
本題解析:KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系,借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中,從而通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率,即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency,EDF)。
3.答案:C
本題解析:戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括:(1)明確董事會和高級管理層的責(zé)任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程;(3)采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。選項A、B屬于聲譽(yù)風(fēng)險的管理方法;選項D屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。
4.答案:D
本題解析:D項,借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款,屬于次級類貸款。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款。
5.答案:A
本題解析:獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨(dú)立的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾。獨(dú)立性可以理解為內(nèi)部審計部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計人員的獨(dú)立性。組織上的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中,享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨(dú)立性,不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓,獨(dú)立地開展內(nèi)部審計活動。人員的獨(dú)立性是指內(nèi)部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾,獨(dú)立自主地開展審計工作。選項A,客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。
6.答案:D
本題解析:在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前,極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能,因而相關(guān)的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。
7.答案:C
本題解析:。戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程包括:明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),制定戰(zhàn)略實施方案,識別、評估、檢測戰(zhàn)略風(fēng)險要素,執(zhí)行風(fēng)險管理方案,并定期自我評估風(fēng)險管理的效果,確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。
8.答案:C
本題解析:法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分,也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。
9.答案:A
本題解析:通常,戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面人手。其中,在宏觀戰(zhàn)略層面,董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如,進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策,應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性,并有助于支持短期目標(biāo)的實現(xiàn)。A項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的中觀管理層面的內(nèi)容。
10.答案:D
本題解析:風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保能夠長期、不間斷地運(yùn)行。
11.答案:D
本題解析:金融學(xué)、數(shù)學(xué)、概率統(tǒng)計等一系列知識技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理,風(fēng)險管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展,由以前單純的信用風(fēng)險管理模式,轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉,信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。
12.答案:C
本題解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價,并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。
13.答案:C
本題解析:內(nèi)部審計活動應(yīng)監(jiān)測和評價組織的風(fēng)險管理系統(tǒng)的有效性,應(yīng)評估與組織治理、經(jīng)營、信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露,即財務(wù)和經(jīng)營信息懂得可靠和完整,經(jīng)營的效果和效率,資產(chǎn)的安全維護(hù)以及法律、法規(guī)及合同的遵循情況。
14.答案:C
本題解析:銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
15.答案:B
本題解析:商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
二.多選題1.答案:A、C、D
本題解析:
風(fēng)險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題,也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。
2.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項管理決策中,包括但不限于:制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險偏好、調(diào)整風(fēng)險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風(fēng)險改進(jìn)措施以及應(yīng)急計劃等。
3.答案:A、B、D
本題解析:
久期缺口是用來測量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險的工具,即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額:①當(dāng)久期缺口為正值時,如果市場利率下降,銀行最終的市場價值將增加,如果市場利率上升,銀行最終的市場價值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時,市場利率上升,銀行凈值將增加;市場利率下降,銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大,銀行對利率的變化越敏感,銀行的利率風(fēng)險暴露量越大。
4.答案:A、B、C
本題解析:
D、E兩項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)。
5.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險通常源于以下業(yè)務(wù)活動:①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易;②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù),如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。
6.答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本,應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。
7.答案:A、B、C
本題解析:
風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險價值并不是即將發(fā)生的真實損失,也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風(fēng)險的事前預(yù)測,無法預(yù)測尾部極端損失情況。
8.答案:A、B、D、E
本題解析:
風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費(fèi)為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。非保險轉(zhuǎn)移,擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。此外,在金融市場中,某些衍生產(chǎn)品(如期權(quán)合約)可看作是特殊形式的保單,為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。
9.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動,反洗錢工作的意義主要有以下方面:
(1)做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益和社會利益的客觀需要。
(2)做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。
(3)做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。
(4)做好反洗錢工作是維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要。
10.答案:A、B、C、D
本題解析:
風(fēng)險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的,或者具有多向交互式、智能化的特點,風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù),風(fēng)險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作,所以ABC正確;風(fēng)險管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性,所以E項錯誤;風(fēng)險管理信息系統(tǒng)屬于商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),所以D項正確。
11.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。
12.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。除以上五項外,風(fēng)險報告的職責(zé)還包括:①傳遞銀行的風(fēng)險偏好;②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持;③保證風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。
13.答案:A、C、D、E
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 遂寧遂寧市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局公開招聘編外人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解
- 江西科技師范大學(xué)《創(chuàng)業(yè)管理》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 貴州工貿(mào)職業(yè)學(xué)院《數(shù)字孿生與智能設(shè)計》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 遼寧職業(yè)學(xué)院《地下水污染與防治》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 冀中職業(yè)學(xué)院《疲勞與斷裂基礎(chǔ)》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 衡水學(xué)院《功能合成材料與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 浙江財經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院《法語語法》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 正德職業(yè)技術(shù)學(xué)院《深度學(xué)習(xí)應(yīng)用》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 揚(yáng)州中瑞酒店職業(yè)學(xué)院《商業(yè)展示設(shè)計》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 湖北科技學(xué)院《水景設(shè)計》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 商務(wù)標(biāo)評審表
- 2021版《安全生產(chǎn)法》培訓(xùn)課件
- 英美文學(xué)選讀教材翻譯
- 大學(xué)語文說課課件
- 古建筑施工合同
- 大連理工大學(xué)畫法幾何自學(xué)片段課件
- 慢性心功能不全護(hù)理查房
- 雙新轉(zhuǎn)常規(guī)申請表
- 公司企業(yè)接收證明
- 畢業(yè)設(shè)計論文小型風(fēng)力發(fā)電機(jī)畢業(yè)設(shè)計
- 區(qū)域急救及醫(yī)院急診信息系統(tǒng)建設(shè)方案
評論
0/150
提交評論