2023年湖南省人民銀行系統(tǒng)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年湖南省人民銀行系統(tǒng)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

2.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)超限

D.非實質(zhì)超限

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是()。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商

C.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去

4.以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值

5.在商業(yè)銀行市場風險管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率

6.（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

7.關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

8.假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

9.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產(chǎn)管理業(yè)務

D.代理業(yè)務?

10.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.風險數(shù)據(jù)加總

B.風險偏好

C.風險文化

D.風險管理信息系統(tǒng)

11.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

12.風險管理的第一道防線是（）。

A.風險管理制度

B.風險管理職能部門

C.前臺業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計

13.下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風險種類。

A.信息風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

14.員工人均培訓費用是操作風險關(guān)鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。

A.員工培訓效率下降

B.部分員工沒有受到應有的培訓

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確

15.銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風險治理

B.計量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標準化計量框架

二.多選題(共15題)

1.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

2.戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與（）等交織在一起。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.效益性風險

3.商業(yè)銀行進行流動性風險預警的內(nèi)部指標/信號包括（）等指標的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平

4.基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

5.聲譽風險管理的基本做法包括（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

D.找到合適的機構(gòu)將風險外包

E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

6.不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.不良資產(chǎn)證券化

D.貸款核銷

E.國務院接管

7.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風險

8.下列選項中，屬于市場風險限額指標的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.損失限額

E.幣種限額

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

10.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

11.商業(yè)銀行風險控制／緩釋策略應當實現(xiàn)的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

12.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

B.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配

D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險

E.出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

13.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應避免過度復雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

14.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發(fā)送范圍

B.報告內(nèi)容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料

15.流動性風險主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的錯配

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

2.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風險。（

）

3.失誤樹分析方法是通過將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。（）

4.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

5.了解你的客戶（KYC）既是銀行業(yè)務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

6.流動性風險是由單一因素形成的。（）

7.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的流動性狀況，建立多級流動性準備，實現(xiàn)彈性的多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風險。（）

8.在實施外部審計前應與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

9.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

10.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

11.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果。（）

12.壓力測試的核心目的是降低風險發(fā)生的可能性，或緩釋風險發(fā)生后造成的損失。（）

13.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

14.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

15.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

四.單選題(共15題)

1.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年

D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年

2.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

3.以下不屬于信用風險的防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

4.下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.驗證投資收入的真實性

D.驗證還款意愿的真實性

5.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

6.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.保險經(jīng)紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

7.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

8.個人貸款還款方式不包括（

）。

A.等額本息還款法

B.差額等息還款法

C.等額本金還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

9.下列關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

10.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

11.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。

A.父母

B.監(jiān)護人

C.沒有正常收入的同學

D.法律允許的其他管理人

12.以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

13.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

14.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

15.()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

五.多選題(共15題)

1.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

2.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

3.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

4.下列情形中，抵押無效的有()。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

5.下列屬于個人汽車貸款信用風險內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

6.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

7.下列屬于個人貸款貸后檢查對象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項目

8.個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

9.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

10.商業(yè)銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.雖然在個人征信系統(tǒng)中存在過違約記錄.但沒有違法行為

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實的使用用途

11.網(wǎng)點機構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

12.下列可引發(fā)借款人風險的情況有（）。

A.失業(yè)

B.借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰

C.市場形勢變化

D.國家宏觀政策調(diào)整

E.職業(yè)變更

13.關(guān)于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

14.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

15.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

六.判斷題(共15題)

1.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

2.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

3.操作風險包括法律風險，也包括策略風險和聲譽風險。（）

4.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

5.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限二年之前變更所有權(quán)并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。（）

7.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

8.個人經(jīng)營貸款的風險控制難度較小。（）

9.到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

10.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

11.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

12.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

13.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

14.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

15.商業(yè)性助學貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務關(guān)系

D.貸款業(yè)務關(guān)系

2.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（）。

A.現(xiàn)金、債務管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

3.下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

4.下列理財目標中屬于短期目標的是()。

A.子女教育儲蓄

B.按揭買房

C.退休

D.休假

5.理財目標確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）

6.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策—投資組合—股票投資分析—評估業(yè)績—修正投資策略

B.股票投資分析—評估業(yè)績—投資政策—投資組合—修正投資策略

C.投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略

D.評估業(yè)績—股票投資分析—投資政策—投資組合—修正投資策略

7.銀行職業(yè)道德首先應該具備的職業(yè)操守是()。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信

8.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

9.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

10.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是（

）。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.債務人或者第三人有權(quán)處分的應收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設立

11.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

12.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A.證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務

C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務

D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

13.理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（

）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

14.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

15.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.綜合化服務

B.規(guī)劃性服務

C.個性化服務

D.專業(yè)化服務

八.多選題(共15題)

1.企業(yè)是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

2.下列屬于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

3.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（

）原則。

A.自愿

B.公開

C.公平

D.誠實信用

E.保守秘密

4.組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。

A.產(chǎn)品的信息透明度不高

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平

5.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

6.客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇

7.有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.預測基金的證券投資業(yè)績

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法正確的有()

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不得對客戶進行誤導銷售

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

10.短期政府債券的特征包括（

）

A.交易成本高

B.違約風險小

C.收入免稅

D.流動性強

E.面額較大

11.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

12.關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費

D.LP一定會參與基金業(yè)務

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

13.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

14.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（）。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

15.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

九.單選題(共15題)

1.()行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A.水泥

B.軟件

C.金融

D.服裝

2.假設無到賬風險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。

A.當前未償還貸款總額

B.歷史貸款總額

C.當前已償還貸款總額

D.歷史已還貸款總額

3.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產(chǎn)品性價比

B.產(chǎn)品品牌

C.產(chǎn)品包裝

D.產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

4.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）。

A.銷貨成本÷平均存貨余額×100％

B.存貨平均余額×計算期天數(shù)÷銷貨成本

C.計算期天數(shù)÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)÷2

5.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

6.紅色預警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風險分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

7.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人的信用等級

B.統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

C.已占用的風險限額情況

D.審查保證人的資格及其擔保能力

8.下列外部環(huán)境中，不屬于宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

9.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風險

D.防止貸款詐騙

10.以下關(guān)于我國和解與整頓程序說法不正確的是（）。

A.和解是破產(chǎn)程序的一個部分

B.沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C.破產(chǎn)程序只有在整頓程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持

11.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（

）。

A.經(jīng)濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

12.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（

）。

A.貸款承諾性質(zhì)

B.貸款意向書性質(zhì)

C.貸款邀請性質(zhì)

D.貸款發(fā)放性質(zhì)

13.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

14.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（?）。

A.質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標的物的義務，而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物則負有善良管理人的注意義務

D.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

15.某廠購進一價值100萬元的機器設備，預計凈殘值率為10%，折舊年限IO年，按照平均年限法計算，則第九年應計提折舊為()萬元。

A.9

B.11

C.11.1

D.10

十.多選題(共15題)

1.貸款檔案管理應遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

2.關(guān)于風險因素加權(quán)打分法的說法中，正確的是（）。

A.國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權(quán)打分的方法

B.風險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風險量化

C.風險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大

D.風險因素加權(quán)打分方法具有較高的準確性

E.如果風險因素設置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭

3.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

4.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.抵押物的名稱、數(shù)量

B.抵押擔保的范圍

C.債務人履行債務的期限

D.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

E.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

5.會談紀要的撰寫應力求()。

A.條理清晰

B.言簡意賅

C.內(nèi)容詳盡

D.準確客觀

E.突出問題

6.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

7.下列貸款非財務因素審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（

）

A.借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

B.借款人法定代表人的個人信用記錄

C.保證人的對外擔保情況

D.擔保方式的合法、足值、有效性

E.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況

8.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

9.貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

10.金融活動遵循的基本原則有()。

A.效益性

B.安全性

C.流動性

D.風險性

E.波動性

11.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批

C.應用于貸款定價

D.應用于資本和撥備計量

E.應用于風險監(jiān)測和績效考核

12.下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權(quán)

13.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最髙貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

14.下列關(guān)于產(chǎn)品組合概念的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

15.貸款擔保包括（）。

A.人的擔保

B.動產(chǎn)擔保

C.不動產(chǎn)擔保

D.股票擔保

E.債券擔保

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

C.由不同層次機構(gòu)和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的管理部門與負責貸款審查的業(yè)務部門相分離

2.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

3.如果借款人貸款時約定的還款來源發(fā)生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

4.如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應該接受它。（）

5.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

6.抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時效期間未行使抵押權(quán)，人民法院不予保護。()

7.關(guān)于借款需求與負債結(jié)構(gòu)，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實現(xiàn)，也可通過長期融資實現(xiàn)。()

8.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

9.上市公司流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

10.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

11.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

12.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

13.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

14.銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

15.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

2.管理聲譽風險的最好辦法不包括（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.改善公司合規(guī)管理流程

3.下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務

4.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

5.銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

6.下列不屬于財政政策工具的是（

）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

7.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

8.下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

9.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

10.經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

11.定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

12.下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

13.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

14.貸款撥備率基本標準為()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％

15.下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

十三.多選題(共15題)

1.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

2.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

3.市場領導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

4.管理聲譽風險的最好辦法是（）。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

5.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

6.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

7.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

8.外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

9.銀行對消費者的主要義務包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

10.對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

11.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

12.銀行合規(guī)文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

13.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

14.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

15.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術(shù)

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

2.金融創(chuàng)新是將金融領域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。

3.單利計息是指在計息周期內(nèi)對已計算未支付的利息不計利息。（）

4.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

5.審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

6.金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能。

7.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓與教育制度。()

8.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

9.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

10.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

十五.單選題(共15題)

1.下列說法不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

2.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

3.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

4.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

5.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

6.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是()。

A.應收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

7.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

8.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法

D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

9.下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

10.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

11.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財務人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級

12.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

13.GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

14.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

15.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關(guān)系時，對于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應該（

）。

A.立即銷毀

B.退還給該客戶

C.賣給其他公司

D.至少保存5年

十六.多選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（

）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的市場規(guī)模和凈利潤持續(xù)增長

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

4.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

6.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

7.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

8.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

9.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受（

）的監(jiān)督。

A.社會公眾

B.司法機構(gòu)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

E.銀行業(yè)自律組織

11.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（

）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓

E.人力資源管理

13.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的行為包括（

）。

A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益

B.對客戶進行風險提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

14.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

15.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（

）。

A.規(guī)劃業(yè)務

B.信貸業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.營運業(yè)務

E.綜合金融業(yè)務

十七.判斷題(共15題)

1.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

2.從廣義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

3.法定存款準備金率由銀監(jiān)會決定。（）

4.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

5.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

6.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。()

7.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

8.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標。（）

9.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)。（)

10.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

11.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權(quán)債務同歸于一人時，債權(quán)債務終止。（）

13.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()

14.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

15.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

2.答案：C

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動超限，因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限。②被動超限，因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非實質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。

3.答案：B

本題解析：B選項應改為：商業(yè)銀行通過業(yè)務外包不能將最終責任轉(zhuǎn)移給外部服務提供商。

4.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標。

5.答案：D

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。

6.答案：A

本題解析：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。考點：風險限額的種類和限額設定

7.答案：D

本題解析：D選項應改為：商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

8.答案：B

本題解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[50+20×(1-25％)]／180=36％。

9.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理業(yè)務、代理業(yè)務的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

10.答案：D

本題解析：風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

11.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于操作風險。

12.答案：C

本題解析：第一道防線——前臺業(yè)務部門（風險承擔部門）。

13.答案：A

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

14.答案：B

本題解析：如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，表明有部分員工沒有受到應用的培訓，可能會留下操作隱患。

15.答案：D

本題解析：銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，包括總則、風險治理、風險計量和壓力測試、計量系統(tǒng)與模型管理、計量結(jié)果應用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設計要求、客戶行為性期權(quán)風險考慮因素、模型管理要求、標準化計量框架、監(jiān)管評估六個附件。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)(評級機構(gòu))和其他參與方。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

考點：聲譽風險管理的基本做法

3.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。本題考查商業(yè)銀行流動性風險預警。C、D項是外部指標/信號的變化，與題干不符。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒。(3)資產(chǎn)損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

5.答案：A、B、C

本題解析：

聲譽風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的聲譽風險管理流程、采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

考點：聲譽風險管理的基本做法

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

不良資產(chǎn)處置手段包括清收處置、貸款重組/債務重組、貸款核銷、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等

7.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應承擔四類。高級管理人員欺詐操作風險屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風險，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險來降低或轉(zhuǎn)移風險。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。

10.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估。

11.答案：C、D、E

本題解析：

略

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配。2流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險。3負債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。5信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。6出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽風險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮以下要素：(1)集中度管理。負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定。資產(chǎn)組合過度集中也會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中。(2)變現(xiàn)能力管理。由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級。同時，流動性組合應避免過度復雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品。低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降。

14.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報