上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司貴陽分行2023年3月招聘24名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司貴陽分行2023年3月招聘24名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。

A.長期性的

B.短期性的

C.臨時(shí)性的

D.永久性的

2.下列選項(xiàng)中，不屬于零售銀行2級(jí)目錄的是（

）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

4.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個(gè)獨(dú)立于營銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。

A.收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中

B.顯示總體組合和各個(gè)子組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況

5.目前，中國銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

6.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分，這個(gè)國家屬于（）。

A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

B.高國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.低國別風(fēng)險(xiǎn)

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

9.下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念

10.影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素不包括（）。

A.外匯儲(chǔ)備

B.央行公開市場操作

C.超額準(zhǔn)備金率

D.稅款繳納

11.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法識(shí)別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

12.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

13.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

14.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計(jì)量數(shù)據(jù)和分散計(jì)量數(shù)據(jù)

15.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，不正確的有()。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

2.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。其中后臺(tái)清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括()。

A.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

B.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

E.未及時(shí)監(jiān)測和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

3.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

4.下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時(shí)間購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉

E.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)

5.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.加大內(nèi)部各管理層級(jí)、各業(yè)務(wù)條線對(duì)風(fēng)險(xiǎn)胃口迥異，各自為政

C.追求財(cái)務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)

E.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的態(tài)度

6.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和

B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度

C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖分為自我對(duì)沖和市場對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

8.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度

E.確保實(shí)現(xiàn)承諾

9.國別風(fēng)險(xiǎn)可分為（??）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.表外流動(dòng)性

B.表內(nèi)流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.負(fù)債流動(dòng)性

E.市場流動(dòng)性

11.在評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會(huì)狀況

E.自然資源

12.分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容有（

）。

A.短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期或長期負(fù)債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財(cái)務(wù)報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整

E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負(fù)債來支持

13.在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機(jī)構(gòu)有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

D.資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)

E.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)

14.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

15.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃主要包括哪些內(nèi)容（）。

A.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

B.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

C.嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播

D.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

E.在內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險(xiǎn)因素的假設(shè)變動(dòng)對(duì)組合價(jià)值的影響。()

2.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營和發(fā)展的核心。（）

3.信用評(píng)分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時(shí)發(fā)生變化。（）

4.損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。（

）

5.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要由于高管在媒體的言論、前臺(tái)人員的不當(dāng)行為而產(chǎn)生。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

8.對(duì)于應(yīng)急計(jì)劃的定期審批和更新，董事會(huì)必須審批計(jì)劃的所有細(xì)節(jié)。（）

9.VaR值的局限性包括無法預(yù)測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動(dòng)性因素。

(

)

10.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長期有效。（）

11.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()

12.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

13.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中采用較多的方法。（）

14.公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表，，上報(bào)分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行.由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃人對(duì)應(yīng)賬戶

2.下列關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.縮短期限是指借款人申請(qǐng)?jiān)谠瓉斫杩畹幕A(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率仍按原來的期限檔次利率執(zhí)行

3.王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價(jià)132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請(qǐng)到的貸款金額是人民幣（）萬元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

4.個(gè)人抵押授信貸款，其特點(diǎn)說法正確的是（

）。

A.先授信，后用信

B.授信不可循環(huán)使用

C.貸款用途比較單一

D.在額度獲批后申請(qǐng)用款時(shí)，不需要提供貸款使用用途證明

5.對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計(jì)劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

6.宏觀環(huán)境包括政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策，下列選項(xiàng)不屬于政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的是（）。

A.財(cái)政政策

B.稅收政策

C.經(jīng)濟(jì)增長速度政策

D.外匯政策

7.個(gè)人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

8.()是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。

A.信用評(píng)分模型法

B.模型分析法

C.專家判斷法

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)法

9.在個(gè)人商用房貸款中，銀行對(duì)貸款人購買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

10.目前，我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫更新個(gè)人信息的頻率是（）更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

11.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放有獨(dú)立的放款管理部門落實(shí)放款條件

B.由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

C.貸款發(fā)放實(shí)行一次申請(qǐng)，一次放貸的方式

D.貸款發(fā)放后應(yīng)建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新數(shù)據(jù)

12.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

13.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類不包括()。

A.催收評(píng)分卡

B.行為評(píng)分卡

C.申請(qǐng)?jiān)u分卡

D.信用評(píng)分卡

14.在等額累進(jìn)法中，對(duì)收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長間隔期

D.增大累進(jìn)額、延長間隔期

15.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

2.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

4.對(duì)于個(gè)人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

D.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類貸款合同在各方當(dāng)事人簽章前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應(yīng)確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定的限制性條件準(zhǔn)確、完備

C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規(guī)范要求

6.合作機(jī)構(gòu)的()等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽(yù)

7.一般來講，個(gè)人信用貸款申請(qǐng)需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

E.貸款對(duì)象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力

9.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

10.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款需要提供的材料包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照

D.明確的用款計(jì)劃

E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

11.客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

12.對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.借款人的基本收入情況

B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

13.個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

14.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬元，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

15.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

六.判斷題(共15題)

1.自營性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

2.資產(chǎn)規(guī)模很小的商業(yè)銀行可以采取追隨式定位。()

3.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

4.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

5.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

6.個(gè)人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

7.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

8.對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

9.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨(dú)立的。（）

10.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

11.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

12.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型．通過催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

13.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

15.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價(jià)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場

B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率

C.在回購市場上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)

D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

2.下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場的特點(diǎn)？（）

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.期限較長

3.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

4.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

5.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是()。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

6.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（

）

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

7.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（）。

A.填寫登記表

B.與客戶交談

C.向第三人打聽

D.使用心理測試問卷

8.假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資82．64萬元人民幣，2年后可獲得100萬元，則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.10％

B.21％

C.17.36％

D.8.68％

9.下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能?（

）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

10.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（

）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

11.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（

）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％

12.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

13.關(guān)于債券的下列說法，錯(cuò)誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

14.金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（

）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.期權(quán)衍生工具

15.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶分類，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點(diǎn)

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

2.當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

3.某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有（

）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

4.可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在（

）。

A.附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購回債券.投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D.由于贖回價(jià)格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E.可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

5.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標(biāo)規(guī)劃

7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

8.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

9.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

10.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等

11.一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

A.直接發(fā)行

B.代銷發(fā)行

C.承購包銷發(fā)行

D.競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

E.非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行

12.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求層次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

13.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.損毀風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

15.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

九.單選題(共15題)

1.下列不能以市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.國債

B.上市公司流通股股票

C.存款單

D.非上市公司法人股權(quán)

2.下列財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中，屬于效率比率的指標(biāo)是（）。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.存貨持有天數(shù)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

3.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是()。

A.差別定價(jià)策略

B.關(guān)系定價(jià)策略

C.高額定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

4.下列不能用于反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是()

A.總值產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

5.通常根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為（

）。

A.浮動(dòng)利率和固定利率

B.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

C.直接利率和間接利率

D.本幣貸款利率和外幣貸款利率

6.在面談過程中，調(diào)查人員應(yīng)了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品價(jià)值

B.抵押品的用途

C.抵押品種類

D.抵押品權(quán)屬

7.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對(duì)手定位

8.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之目開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

9.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價(jià)格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶

D.進(jìn)貨渠道

10.以下屬于動(dòng)產(chǎn)的是（）。

A.產(chǎn)成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權(quán)

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.要考慮擔(dān)保的充分性

B.要考慮擔(dān)保的有效性

C.要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度

D.在沒有市場的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場價(jià)值

12.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

13.某企業(yè)2018年末流動(dòng)比率為150%，年末流動(dòng)資產(chǎn)為3000萬元,則該企業(yè)2018年末的流動(dòng)負(fù)債率為（）萬元

A.4500

B.3000

C.2000

D.5500

14.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

15.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人的信用等級(jí)

B.統(tǒng)一授信（或公開授信）情況

C.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

2.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

3.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評(píng)估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

4.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

5.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

6.下列選項(xiàng)中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團(tuán)

B.XX大學(xué)

C.XX醫(yī)院

D.市財(cái)政局

E.中國聯(lián)通XX分公司(有總公司書面授權(quán))

7.國別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系

E.國別風(fēng)險(xiǎn)之中可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部

8.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制訂情況進(jìn)行認(rèn)定

B.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

D.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

9.市場價(jià)值法（）。

A.按照市場價(jià)格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值

B.如果完全實(shí)行市場價(jià)值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價(jià)方法，被廣泛的使用

E.能較為及時(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

10.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

11.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

12.抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

14.借款人有下列哪些情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的

B.違反國家外匯管理規(guī)定的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

E.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

15.下列關(guān)于盈利能力分析的說法中，正確的有()。

A.盈利能力簡單地說就是獲取利潤的能力

B.盈利能力越強(qiáng)，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.銷售利潤率是指銷售利潤和產(chǎn)品銷售收入凈額的比率

D.銷售利潤率越高，表明單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

E.稅前利潤率是客戶利潤總額和銷售收入凈額的比率

十一.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營運(yùn)資金高，可用于抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小，所以該比率越高越好。()

2.專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

3.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進(jìn)行拆分分類。

4.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

6.銀行應(yīng)盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長期。（）

7.對(duì)于大額的次級(jí)貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

8.目標(biāo)市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場。（）

9.（2018年真題）在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（

）

10.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

11.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

12.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

13.結(jié)構(gòu)分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

14.對(duì)于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。（）

15.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

3.合規(guī)管理的最終目標(biāo)是()。

A.盈利

B.安全

C.合規(guī)

D.合法

4.國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.商務(wù)主管部門

5.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.做好消費(fèi)者信息管理

D.完善消費(fèi)者金融知識(shí)教育

6.消費(fèi)金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

7.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.稅收管理

8.下列關(guān)于銀行績效考評(píng)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評(píng)是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)

B.績效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

9.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

10.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

11.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務(wù)

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代銷開放式基金

12.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.在公平公正、誠實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

14.下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動(dòng)資金貸款

15.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.堅(jiān)持規(guī)范行為

十三.多選題(共15題)

1.金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。

A.金融資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

2.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

3.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

4.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

6.銀行績效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

7.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

8.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為()。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購卡

E.貸記卡

9.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

10.內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

11.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

12.在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

13.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.流動(dòng)性較強(qiáng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

14.下列符合商業(yè)銀行消費(fèi)者信息管理要求的有()。

A.遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則

B.對(duì)消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理

C.任何情況下，不得對(duì)外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料

D.保障消費(fèi)者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利

E.采取適當(dāng)?shù)姆绞?，提醒消費(fèi)者采取有效措施，保護(hù)賬戶信息安全

15.商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”包括（）。

A.維持穩(wěn)定客戶

B.了解你的客戶

C.重視潛在客戶

D.了解你的業(yè)務(wù)

E.盡職盡責(zé)

十四.判斷題(共10題)

1.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

2.消費(fèi)金融公司可以吸收公眾存款。()

3.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

4.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()

5.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

6.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。

7.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。（）

8.商譽(yù)不屬于資本扣減項(xiàng)目。（）

9.中國銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

10.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。()

十五.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

D.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

2.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

3.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

4.非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

5.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

7.金融業(yè)屬于我國的（）。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

8.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C.存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時(shí)支取的存款

9.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

11.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

12.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)由董事會(huì)召集。并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召開。

A.2

B.4

C.5

D.6

13.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

14.在我國能夠制定和調(diào)整基準(zhǔn)利率的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

十六.多選題(共15題)

1.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

2.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

4.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

5.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

6.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.—年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

7.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

8.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（

）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E.向媒體披露

9.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

10.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

11.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

12.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

13.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

14.屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的是（

）。

A.買房時(shí)享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

15.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

十七.判斷題(共15題)

1.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

2.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

4.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

5.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

6.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

7.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

8.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

9.貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

10.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

11.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

12.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

13.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

14.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

15.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。

2.答案：D

本題解析：零售銀行的2級(jí)目錄有零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于代理服務(wù)的2級(jí)目錄。

3.答案：A

本題解析：盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。效率比率體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

4.答案：A

本題解析：。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語；④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外，還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資本協(xié)議》信息披露框架的風(fēng)險(xiǎn)匯總和報(bào)告流程。

5.答案：A

本題解析：目前，中國銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

6.答案：B

本題解析：中等國別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。較高國別風(fēng)險(xiǎn)：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。高國別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。低國別風(fēng)險(xiǎn)：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。

7.答案：B

本題解析：由于各國監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

8.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)。

9.答案：C

本題解析：(CreditMetriCs)是從資產(chǎn)組合而不是單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)。①信用風(fēng)險(xiǎn)取決于債務(wù)人的信用狀況，而債務(wù)人的信用狀況用信用等級(jí)來表示；②信用工具(貸款、私募債券)的市場價(jià)值取決于信用等級(jí)；③從資產(chǎn)組合來看，而不是單一資產(chǎn)的角度，資產(chǎn)組合理論；④采用邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)率；⑤解析法與蒙特卡羅模擬法；⑥本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型；⑦是一個(gè)無條件組合風(fēng)險(xiǎn)模型。

10.答案：C

本題解析：影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素:外匯儲(chǔ)備、央行公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率、稅款繳納等。

11.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。

12.答案：C

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計(jì)總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

13.答案：D

本題解析：目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng)，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。

14.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

15.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越??；行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶?；行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)。

2.答案：A、C、D

本題解析：

B選項(xiàng)屬于前臺(tái)交易需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；E選項(xiàng)屬于中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查遠(yuǎn)期合約和期貨合約的區(qū)別。(1)遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的；(2)遠(yuǎn)期合約一般通過金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)；(3)遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉。

5.答案：A、D、E

本題解析：

制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，同時(shí)也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

7.答案：A、B、D

本題解析：

本題考點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A項(xiàng)主要是風(fēng)險(xiǎn)分散的方法；B項(xiàng)考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的兩種分類；C項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)分散只能是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無能為力；D項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾；(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)；(4)從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

9.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個(gè)關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)。這3種風(fēng)險(xiǎn)正是國別風(fēng)險(xiǎn)的分類。信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是與國別風(fēng)險(xiǎn)并列的。

10.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在評(píng)估國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。主要分析資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，如長期融資是否支持長期資產(chǎn)，短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期融資或長期融資匹配等。

資產(chǎn)配置即對(duì)長短期資產(chǎn)負(fù)債的配置。

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立以下機(jī)構(gòu)：(1)負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。(2)負(fù)責(zé)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)。(3)負(fù)責(zé)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的市場風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)。(4)負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的