東營銀行2023年招聘高校畢業(yè)生160人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東營銀行2023年招聘高校畢業(yè)生160人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

2.流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（

）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

3.風險文化的精神核心是()。

A.風險管理理念

B.知識

C.制度

D.內(nèi)部控制

4.（）強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本

5.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

6.以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

7.關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率

8.下列（）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

B.《貸款通則》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

D.《銀團貸款業(yè)務指導》

9.根據(jù)不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本

10.對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風險限額

D.頭寸限額

11.()是通過圖解法來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為。

A.分解分析法

B.失誤樹分析法

C.情景分析法

D.資產(chǎn)財務狀況分析法

12.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.應收賬款

B.現(xiàn)金

C.存款

D.貸款

13.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風險價值

14.如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

15.下列關于商業(yè)銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況，模型開發(fā)應做到（）。

A.考慮不同業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設前提和參數(shù)

2.按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

3.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數(shù)的基礎（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

4.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

5.下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

6.商業(yè)銀行的流動性風險包括()。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.資產(chǎn)流動性風險

D.負債流動性風險

E.信用流動性風險

7.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

8.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.經(jīng)濟風險

9.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務比率

E.現(xiàn)金流量

10.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監(jiān)測

E.控制

11.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

12.下列關于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失

13.商業(yè)銀行風險管理組織架構的核心是()

A.構建“三道防線”

B.進行風險計量、評估、測評

C.完成風險評估報告

D.開展風險管理工作

E.清晰界定風險管理職責和風險報告關系

14.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調(diào)整后收益

15.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

三.判斷題(共15題)

1.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

2.申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

3.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險、降低資產(chǎn)流動性風險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。()

4.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。()

5.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

6.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

7.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

8.損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

9.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風險的機構。（）

10.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

11.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

12.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

13.風險規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”。（）

14.當客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務。()

15.風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不問斷地運行。（）

四.單選題(共15題)

1.利率是指一定時期內(nèi)()與本金的比率。

A.成本額

B.利息額

C.利潤額

D.收入額

2.以下對個人住房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的一項是（）。

A.包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查，二是對借款人的調(diào)查

B.對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調(diào)查報告四部分

C.對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成

D.貸前調(diào)查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調(diào)查和評估

3.下列關于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

4.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

5.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

6.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動

C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

7.個人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

8.下列情況不應計人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

9.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

10.下列關于個人住房貸款業(yè)務說法正確的是（）。

A.集資建房不能申請住房貸款

B.個人住房貸款不包含人民幣貸款

C.個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D.個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

11.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

12.個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

13.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎小幅上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

14.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是()。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

15.下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國銀行的個人商用房貸款

D.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

2.下列關于個人信用貸款的說法，不正確的是（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規(guī)定執(zhí)行

B.展期前的利息按照原合同約定的利率計付

C.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

D.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過5年

E.個人信用貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按年還本付息的還款方式

3.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔保措施，以下（）方式符合要求。

A.抵押

B.質押

C.履約保證保險

D.政府擔保

E.個人擔保

4.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)

E.熟悉關于操作風險的管理政策

5.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

6.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《合同法》

B.《擔保法》

C.《民法總則》

D.《物權法》

E.《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)

7.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

8.盡快完善個人征信系統(tǒng)及相關的法律法規(guī)建設，有利于(）。

A.控制風險

B.改善和調(diào)整信貸結構

C.提高資產(chǎn)質量

D.增加貸款覆蓋范圍

E.降低經(jīng)營成本

9.農(nóng)戶小額信用貸款中農(nóng)戶資信評定等級分為（）。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

10.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)

D.學習刻苦，能夠完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

11.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險的狀況

13.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質押擔保包括（）。

A.固定資產(chǎn)質押

B.流動資產(chǎn)質押

C.動產(chǎn)質押

D.不動產(chǎn)質押

E.權利質押

14.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

15.個人貸款申請應具備的條件有（）。

A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

2.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應當有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

3.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

4.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

5.低成本策略強調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

6.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

7.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

8.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

9.個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

10.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風險。

11.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

12.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

13.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

14.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行外，其他機構不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務。（）

15.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

七.單選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（

）：

A.個性化服務

B.綜合化服務

C.規(guī)劃性服務

D.專業(yè)化服務

2.下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比

3.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

4.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

5.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監(jiān)會頒布的相關通知

C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《商業(yè)銀行法》

6.外匯結構性風險來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配

7.保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

8.下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

9.下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是（）。

A.具體經(jīng)營規(guī)劃

B.財務會計報告

C.風險管理狀況

D.董事和高級管理人員變更

10.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

11.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是()

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

12.金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。

A.證券評級機構

B.證券交易所

C.會計師事務所

D.律師事務所

13.理財顧問服務要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財顧問服務的（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

14.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

15.復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

八.多選題(共15題)

1.個人理財產(chǎn)品的風險主要包括()。

A.操作風險

B.延期風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.信用風險

2.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（

）

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

3.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段

E.無須再承擔投資風險

4.目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設國債

5.下列有關證券組合風險的表述，正確的有()。

A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關

B.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零

C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

E.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

6.某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達到預期目標的有（

）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限

7.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

8.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.大數(shù)據(jù)分析

9.若將債券看成理財產(chǎn)品，則債券的收益來源包括（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

10.金融市場功能包括（）。

A.財富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避險功能

E.資源配置

11.理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

12.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

13.基金子公司產(chǎn)品特征有（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢較弱

14.按照不同的財富觀，有人將客戶分為（）。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

E.逃避者

15.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的有()。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

B.高通貨膨脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場平穩(wěn)漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.紅色信貸

B.綠色信貸

C.能效信貸

D.減排信貸

2.受托支付是實貸實付的（）。

A.根本目的

B.基本要求

C.外部執(zhí)行依據(jù)

D.重要手段

3.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本

4.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長短期結合貸款

5.借款人的借款資格中，除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

6.下列市場環(huán)境中，不屬于宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競爭狀況

D.社會與文化環(huán)境

7.銀團貸款存續(xù)期間，銀團會議通常由（）負責定期召集。

A.牽頭行

B.協(xié)調(diào)行

C.代理行

D.托管行

8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）個月。

A.3

B.6

C.10

D.12

9.波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。

A.20世紀70年代初

B.20世紀80年代初

C.19世紀70年代初

D.20世紀90年代初

10.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

11.在企業(yè)集團授信額度中，復雜的企業(yè)組織結構之所以更容易產(chǎn)生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.集團客戶整體實力更強大

B.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

C.內(nèi)部集團資金流有可能轉化為現(xiàn)金并用于債務清償

D.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

12.某公司2020年利潤總額為1580萬元，銷售成本為1200萬元，銷售費用為2390，管理費用為981萬元，財務費用為1050萬元。B公司的成本費用利潤率為（

）。

A.35.74%

B.28.11%

C.44.01%

D.39.21%

13.()用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標越高，區(qū)域風險越大。該指標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質量。

A.加權平均期限

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.信貸余額擴張系數(shù)

14.LGD模型開發(fā)是債項評級的（）。

A.重點內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

15.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競爭者

D.購買者

十.多選題(共15題)

1.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，評價的內(nèi)容一般為()。

A.董事會結構和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務報表與信息披露的透明度

E.所有股東的行為

2.下列選項中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.稅務類文件

3.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術評估

4.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.保證業(yè)務

D.并購貸款

E.貿(mào)易融資

5.構成新企業(yè)發(fā)展障礙的行業(yè)進入壁壘包括（

）

A.專利權和版權

B.政府方面的政策方針和管制

C.產(chǎn)品同質化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

6.下列關于資產(chǎn)轉換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉換周期是以資金開始，以資本結束

D.資本轉換周期是通過幾個生產(chǎn)轉換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉換周期中的重要一環(huán)，面臨的風險是可以避免的

7.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

8.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

9.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括()。

A.借款企業(yè)的需求和借款原因，借款金額需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策及關系管理因素

10.下列關于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風險能力低

11.下列關于財務凈現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.財務凈現(xiàn)值是反映項目在計算期內(nèi)獲利能力的動態(tài)評價指標

B.—個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照財務內(nèi)部收益率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設起點的現(xiàn)值之和

C.財務凈現(xiàn)值等于總投資現(xiàn)值乘以凈現(xiàn)值率

D.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過設定的收益率

E.—般來說，財務凈現(xiàn)值大于零的項目是可以接受的

12.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人、擔保人法人資格

B.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

E.對購銷合同的真實性進行認定

13.銀行產(chǎn)品定價的目標包括()。

A.盈利

B.擴大市場份額和占有率

C.被市場認可

D.被消費者認可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

14.授權書應當載明（）等內(nèi)容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規(guī)定

E.授權書生效日期和有效期限

15.貸放分控的現(xiàn)實意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強內(nèi)部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

2.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表。（）

3.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進行拆分分類。

4.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。（）

5.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

6.公司流動資產(chǎn)周轉效率下降導致的融資需求必然是長期的。(

)

7.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

8.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

9.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。

（）

10.審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到相互制約的目的。

11.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

12.費率一般以信貸業(yè)務金額為基數(shù)按一定比率計算。（

）

13.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

14.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

15.當有危及銀行債權安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。

A.向高級管理層提交的全面審計工作報告

B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構

C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況

D.外部中介機構對銀行的審計報告

2.金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機構

B.金融監(jiān)督機構

C.金融救助機構

D.金融業(yè)務機構

3.銀行從業(yè)人員的行為規(guī)范不包括()。

A.熱心公益，奉獻愛心

B.公私分明，勤儉節(jié)約

C.遇到利益沖突，應主動回避

D.執(zhí)業(yè)過程中，不得越級報告

4.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

5.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

6.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

7.內(nèi)部審計的質量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

8.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

9.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理

10.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

11.針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。

A.樹立全面風險管理理念

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理

C.完善資金營運內(nèi)部控制

D.建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度

12.金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

13.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。

A.國家立法

B.國家憲法

C.國家法律

D.國家法規(guī)

14.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（

）。

A.一級清算業(yè)務

B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務

D.四級清算業(yè)務

15.()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應期限和面值的零息債券。

A.結構性債券

B.本息合一債券

C.可交換債券

D.本息分離債券

十三.多選題(共15題)

1.按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

2.公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

3.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。

A.黑社會性質的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

4.柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（）。

A.輕視柜臺業(yè)務內(nèi)控管理和風險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監(jiān)管難度大

5.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

7.下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

8.商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

9.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

10.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉移支付

11.代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

E.代理貸款項目管理

12.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

13.下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

14.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產(chǎn)安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

15.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（）的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.其他風險

E.系統(tǒng)性風險

十四.判斷題(共10題)

1.信用貸款的風險較大、期限較短。（）

2.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

3.外部審計是內(nèi)部審計的基礎。()

4.在委托貸款業(yè)務中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

5.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

6.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

7.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。

8.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

9.在中國境內(nèi)批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

10.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

十五.單選題(共15題)

1.（）承擔聲譽風險管理的監(jiān)督責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

2.根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?/p>

）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

4.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

5.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

6.發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.金融市場業(yè)務

C.投行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

7.銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎是（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.內(nèi)部環(huán)境

C.風險評估

D.控制活動

8.我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

9.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.商品租賃

C.融資租賃

D.轉租賃

10.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（

）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

12.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

13.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平.公開.公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營.分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

14.洗錢的過程是()。

A.獲取階段—處置階段—融合階段

B.處置階段—培植階段—融合階段

C.處置階段—融合階段—培植階段

D.獲取階段—培植階段—處置階段

15.票據(jù)行為中，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

2.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

4.關于票據(jù)權利，下列說法正確的是()。

A.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

C.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利

5.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

6.下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

7.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協(xié)助將資金匯往境外

8.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

9.下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

10.關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

11.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

12.資產(chǎn)負債管理的策略包括（

）。

A.利用金融衍生工具杠桿化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.內(nèi)部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風險

13.下列關于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應經(jīng)濟的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

B.銀行間債權債務關系、票據(jù)清償和結算日益復雜，需要一個統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務的中心機構

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統(tǒng)一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定，必須建立專門金融機構對金融業(yè)務經(jīng)營活動進行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

14.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（

）等環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

15.我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.在銀行托收業(yè)務中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

2.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

3.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

4.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

5.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

6.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

7.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

8.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

9.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，我們一般所說的貨幣供應量就是指M1。（）

10.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

11.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產(chǎn)的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

12.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

13.從廣義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

14.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。()

15.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的，且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。故本題選B。

2.答案：C

本題解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

3.答案：A

本題解析：風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

4.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權歸屬。

5.答案：A

本題解析：答案為A。隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

6.答案：D

本題解析：假按揭風險屬于個人住房按揭貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸，信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容，不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風險分析，本題答案為D。

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標，所以A、B兩項正確；各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，因此戰(zhàn)略目標各不相同，但也存在一些共性，所以C項錯誤；戰(zhàn)略目標確立后，商業(yè)銀行應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率，所以D項正確。

8.答案：C

本題解析：以《貸款通則》、《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀團貸款業(yè)務指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風險的主要依據(jù)。

9.答案：D

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

10.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額?？傤^寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

11.答案：B

本題解析：答案為B。失誤樹分析法是通過圖解法來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為。

12.答案：D

本題解析：因為銀行具有獨特的高杠桿經(jīng)營特點，所以對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

13.答案：C

本題解析：。國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是風險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

14.答案：D

本題解析：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=1200-300=900（億元），因此，借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產(chǎn)=900+100=1000（億元）。

15.答案：C

本題解析：對于從事國際業(yè)務的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業(yè)務的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負債期限結構。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。因此，商業(yè)銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險(包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。

3.答案：B、C、D

本題解析：

違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎。

4.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務。

5.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

6.答案：A、B

本題解析：

暫無解析

7.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

8.答案：A、C、E

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的最主要類型之一。

9.答案：D、E

本題解析：

對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測、控制聲譽風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

12.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。商業(yè)銀行可以在短期便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。因此，B、E項錯誤。

13.答案：A、E

本題解析：

風險管理組織架構的核心是構建由業(yè)務部門、風險管理職能部門、審計部門組成的風險管理“三道防線”，清晰界定風險管理職責和風險報告關系。

14.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

15.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。

2.答案：正確

本題解析：

申請授信的單一法人客戶應向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。

3.答案：正確

本題解析：

信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)(如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等)，通過一