中國(guó)人民銀行貴州省分行2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)人民銀行貴州省分行2023年招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過對(duì)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

2.自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.客觀性

D.重要性

3.現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。

A.公益活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

4.某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入。如果該銀行預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換

B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換

C.資產(chǎn)A.B都不做利率互換

D.資產(chǎn)A.B都做利率互換

5.貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益

6.巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正

7.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

8.下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。

A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)

B.實(shí)際匯率變量

C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比

D.私人部門信貸增長(zhǎng)的變化率(用對(duì)GDP的百分率表示）

9.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用.市場(chǎng).操作.流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

10.多年來國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

11.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是（）。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

12.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

13.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（

）。

A.計(jì)算債券組合久期

B.計(jì)算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重定價(jià)期限劃分

D.根據(jù)交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

14.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

15.核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”

二.多選題(共15題)

1.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)主要從以下（）方面入手。

A.基本信息分析

B.財(cái)務(wù)狀況分析

C.非財(cái)務(wù)因素分析

D.擔(dān)保分析

E.運(yùn)營(yíng)分析

2.下列屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

E.銷售收入增長(zhǎng)率

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

4.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

E.所有者權(quán)益流動(dòng)性

5.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風(fēng)險(xiǎn)成本

C.經(jīng)營(yíng)成本

D.資金成本

E.災(zāi)難成本

6.市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

A.市場(chǎng)整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

7.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

8.銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

9.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

10.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線

12.下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有()。

A.員工知識(shí)／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

13.在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(?)。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

14.銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的（）設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)

B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)利潤(rùn)

D.業(yè)務(wù)復(fù)雜程度

E.業(yè)務(wù)收入

15.商業(yè)銀行在確定某一客戶的信貸限額時(shí)，所要考慮的因素包括（）。

A.金融產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的具體狀況

B.客戶的最高債務(wù)承受額

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置狀況

D.客戶損失限額

E.客戶資信狀況

三.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

2.銀行在經(jīng)營(yíng)中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

3.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

4.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個(gè)人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

6.如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動(dòng)性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險(xiǎn)較大。()

7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

8.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

10.洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。（）

11.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

12.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

13.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)相反，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

15.巴塞爾委員會(huì)在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào)：有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

2.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

C.金融公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

4.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是（）建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.財(cái)政部

D.銀監(jiān)會(huì)

5.以下不可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是()。

A.匯票

B.債券

C.倉(cāng)單

D.應(yīng)付賬款

6.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了（）。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《貸款通則》

7.其他個(gè)人貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

8.下列不屬于個(gè)人商用房貸款支付管理風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.未核查貸款支付是否符合約定用途

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

9.關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

10.處于（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

A.主導(dǎo)式地位

B.追隨式地位

C.補(bǔ)缺式地位

D.挑戰(zhàn)式地位

11.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

12.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況

13.個(gè)人商用房貸款調(diào)查實(shí)行（）制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

14.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)的是（）。

A.要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作

B.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

C.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限。信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

D.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

15.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠(chéng)信狀況

C.抵押比率

D.擔(dān)保情況

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款審批中需要注意的事項(xiàng)包括（）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

B.確保貸款申請(qǐng)材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度

2.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫作浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率.直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況

3.個(gè)人抵押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循環(huán)使用

C.時(shí)間短，周轉(zhuǎn)快

D.操作流程短

E.貸款用途比較綜合

4.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時(shí)間短

D.手續(xù)簡(jiǎn)便

E.貸款額度小

5.學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，并對(duì)其（）負(fù)責(zé)。

A.一致性

B.完整性

C.真實(shí)性

D.有效性

E.合法性

6.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.信貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

7.個(gè)人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（

）。

A.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

8.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.賠償責(zé)任

E.定金責(zé)任

9.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

10.單筆個(gè)人貸款額度的確定主要依據(jù)（）。

A.申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值

B.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額

C.申請(qǐng)人提供的擔(dān)保額度

D.人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定

E.申請(qǐng)人資信情況

11.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)

12.透支包括（

）。

A.消費(fèi)透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

13.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身的利益，提高透明度

E.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

14.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

15.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

六.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

3.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

4.實(shí)踐中，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

5.個(gè)人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

6.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。()

7.購(gòu)車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

8.分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法。

9.我國(guó)最大的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。（）

10.銀行個(gè)人貸款定價(jià)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn),當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時(shí),減低個(gè)人貸款價(jià)格;反之,提高個(gè)人貸款價(jià)格

11.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。（）

12.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

13.對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬(wàn)元。()

14.個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

15.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

2.對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入、支出結(jié)構(gòu)分析

C.投資結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期（）

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)20年代到60年代

4.()是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

D.現(xiàn)金流量表

5.下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為?

6.（）是指雙方約定在未來的某一時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

7.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯(cuò)誤的是（）

A.商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則

B.專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求

D.告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的

8.下列（）財(cái)產(chǎn)不可以抵押。

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運(yùn)輸工具

9.下列（）不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。

A.非營(yíng)利性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.社會(huì)公平性

D.強(qiáng)制性

10.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

11.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

12.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

14.某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，

則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行()元。

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

15.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

D.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

2.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財(cái)富的積累

B.理財(cái)需求上升

C.大眾理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

3.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》

4.在當(dāng)前的發(fā)達(dá)國(guó)家，下列選項(xiàng)中屬于20~30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征的是()。

A.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

B.收入與開支穩(wěn)步增長(zhǎng)

C.開支往往超過收入

D.開支主要是由于購(gòu)買房屋所致

E.子女接受大學(xué)教育的支出

5.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

6.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購(gòu)買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

7.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽(yù)和社會(huì)積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

8.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

9.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

10.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

11.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.交易市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

12.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

13.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

14.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

15.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料

C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

2.2016年，A公司以手中擁有價(jià)值200萬(wàn)的商業(yè)票據(jù)為抵押(2017年到期)向X銀行貸款100萬(wàn)元，對(duì)X銀行而言，此種貸款方式屬于（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

3.在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中，最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是（）。

A.配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

B.評(píng)估人員深入實(shí)際，調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案

C.認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)

D.搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估

4.項(xiàng)目可行性報(bào)告是（）進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，因此，項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。

A.項(xiàng)目業(yè)主

B.審批部門

C.貸款人

D.擔(dān)保人

5.司法型債務(wù)重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下()對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

6.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

7.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

8.寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人不用還本

9.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少,即收回的應(yīng)收賬款（

）本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

10.普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例（）。

A.—般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

D.由監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

11.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額，下列選項(xiàng)中，不屬于凈資產(chǎn)的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應(yīng)收賬款

12.銀行一般用()方法來判斷公司應(yīng)收賬款、存貨及應(yīng)付賬款方面的變化是否會(huì)導(dǎo)致借款需求。

A.比較分析

B.現(xiàn)金流分析

C.動(dòng)態(tài)模擬法

D.回歸

13.對(duì)于長(zhǎng)期投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是（）。

A.債務(wù)融資

B.股權(quán)性融資

C.證券融資

D.商業(yè)融資

14.由外部環(huán)境變化引起的貶值或增值是指（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.技術(shù)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

15.（）是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

十.多選題(共15題)

1.一般的，以下屬于一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.當(dāng)前營(yíng)銷狀況

B.機(jī)會(huì)與問題分析

C.營(yíng)銷目標(biāo)

D.行動(dòng)方案

E.利潤(rùn)預(yù)算表

2.信貸人員在對(duì)客戶進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.對(duì)內(nèi)部控制人的約束和激勵(lì)機(jī)制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會(huì)決策規(guī)則

D.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

3.下列關(guān)于貸款期限的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)符合相應(yīng)授信品種的具體規(guī)定

B.應(yīng)控制在經(jīng)營(yíng)有效期限內(nèi)

C.應(yīng)與借款人還款來源的到賬時(shí)間相匹配

D.應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

E.一旦確定就不再變動(dòng)

4.對(duì)借款人貸后監(jiān)控的內(nèi)容主要包括（）。

A.與銀行往來情況監(jiān)控

B.擔(dān)保狀況監(jiān)控

C.管理狀況監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

E.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

5.波特五力模型中涉及的5種力量包括（）。

A.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

E.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

6.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)的內(nèi)容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

D.核保必須是現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核保

E.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

7.客戶的長(zhǎng)期資金是由（）構(gòu)成的。

A.經(jīng)營(yíng)水平

B.銷售模式

C.凈資本

D.長(zhǎng)期負(fù)債

E.所有者權(quán)益

8.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

9.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對(duì)于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎

10.競(jìng)爭(zhēng)程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.行業(yè)分散和行業(yè)集中

B.經(jīng)營(yíng)杠桿

C.產(chǎn)品差異

D.市場(chǎng)成長(zhǎng)

E.退出市場(chǎng)的成本

11.貸款人有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正；逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以處以5千元以上1萬(wàn)元以下罰款的選項(xiàng)是()

A.違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B.沒有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的

C.沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的

D.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的

E.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的

12.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對(duì)

13.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上不超過一年

D.對(duì)于生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際周期確定，但最長(zhǎng)不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評(píng)定分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)信用等級(jí)

14.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

15.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項(xiàng)目的盈利能力

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款償還的法律責(zé)任

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過12個(gè)月。()

2.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

3.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差；反之，則說明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。()

4.信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。（）

5.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長(zhǎng)期。()

6.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。（

）

7.因?yàn)殂y行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢(shì)。()

8.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

9.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

10.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測(cè)與重評(píng)估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

11.通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對(duì)貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。()

12.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

13.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

14.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

15.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

十二.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

2.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.信托公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.汽車金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

3.下列不屬于資本市場(chǎng)的是（

）。

A.債券市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

4.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.二級(jí)資本充足率

C.杠桿率

D.一級(jí)資本充足率

5.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（

），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

6.發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

7.下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（

）

A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

8.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

9.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.柜臺(tái)審核

10.商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（

）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤(rùn)

11.以不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。

A.依法公開消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

D.營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

12.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

13.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.內(nèi)部審計(jì)部門

14.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

15.（

）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險(xiǎn)

C.債券

D.委托

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場(chǎng)承兌匯票

2.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

3.在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資()。

A.金額較大

B.期限較長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.還款來源不夠可靠

E.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配

4.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

5.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

6.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（

）。

A.商譽(yù)和其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級(jí)資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本

C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同

D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

8.就操作風(fēng)險(xiǎn)而言，商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動(dòng)性管理

E.現(xiàn)金庫(kù)箱管理

9.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

10.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

11.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

12.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.違約概率模型

E.二維評(píng)級(jí)體系

13.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

14.政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政局風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的舉措有（）。

A.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

B.強(qiáng)化普惠金融宣傳

C.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

D.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

E.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

十四.判斷題(共10題)

1.公司債券信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。（

）

2.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時(shí)，不用回避。

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)證券、銀行和保險(xiǎn)的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。（）

4.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。()

5.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

6.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

7.2016年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國(guó)。

8.我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

9.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

10.由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡(jiǎn)便易行，所以被廣泛使用。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.行業(yè)自律

2.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

3.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

4.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.非預(yù)期損失

5.個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于()。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

6.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

7.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

8.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過程

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，平時(shí)無需組織培訓(xùn)和演練

C.銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制

D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)

9.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.股東會(huì)

D.董事會(huì)

10.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行有較為充足的資本時(shí).就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境

D.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí).更需要的是現(xiàn)金流入

11.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

12.一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

13.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

14.在社會(huì)需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是()。

A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

C.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

D.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

15.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債

B.降低資本

C.增加總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.增加資本

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

2.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)?？梢苑譃?)。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人貸款

E.信用貸款

3.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

4.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函

5.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是（）

A.依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)

B.維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

6.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

7.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

8.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

9.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

10.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于l00萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過l00萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于l0萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶

11.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

12.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E.境外個(gè)人外匯賬戶

13.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

14.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測(cè)試

E.應(yīng)急計(jì)劃

15.借記卡具備（）功能。

A.消費(fèi)

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

2.中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()

3.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

4.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）

5.存貸比是衡量銀行安全性的主要指標(biāo)。（）

6.商業(yè)銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。()

7.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

8.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立多個(gè)基本賬戶。（）

9.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

10.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()

11.在我國(guó)，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

13.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

14.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

15.目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：C

本題解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

3.答案：A

本題解析：B、C、D三項(xiàng)內(nèi)容均為現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容。

4.答案：B

本題解析：。利率互換是指兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。本題中，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，存在較大的利率風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)對(duì)A做利率互換；而資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入，不必做利率互換。

5.答案：B

本題解析：答案為B。貸款轉(zhuǎn)讓（又稱貸款出售）通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓，是貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，主要目的是為了分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、增加收益、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率。

6.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會(huì)《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

7.答案：B

本題解析：假設(shè)目前收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品。B項(xiàng)正確。故本題選B。

8.答案：A

本題解析：答案為A。私人部門信貸增長(zhǎng)的變化率（用對(duì)GDP的百分率表示）、實(shí)際匯率變量、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、利差變量5個(gè)指標(biāo)都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量；A選項(xiàng)的連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)是CP模型原有的8個(gè)變量之一。

9.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。

10.答案：A

本題解析：資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

11.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計(jì)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中發(fā)揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)；第二，監(jiān)控和評(píng)價(jià)組織風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的效果；第三，評(píng)價(jià)與組織的治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露；第四，把在咨詢業(yè)務(wù)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解結(jié)合到發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)組織的重大風(fēng)險(xiǎn)暴露的過程中去。

12.答案：A

本題解析：名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

13.答案：D

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。其中，缺口分析用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段。（C選項(xiàng)正確）外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。例如，在某一個(gè)時(shí)段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，其差額就形成了外匯敞口。（B選項(xiàng)正確）久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（A選項(xiàng)正確）故本題選D。

14.答案：D

本題解析：選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)沒有獨(dú)立的，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：D

本題解析：核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)主要從基本信息分析、財(cái)務(wù)狀況分析、非財(cái)務(wù)因素分析、擔(dān)保分析四個(gè)方面入手。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

對(duì)于相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種風(fēng)險(xiǎn)分散策略完全消除。故A錯(cuò)誤。

4.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失，即預(yù)期損失=違約概率X違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。

6.答案：A、B、C

本題解析：

市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有：市場(chǎng)整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

7.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率，AB項(xiàng)正確。C項(xiàng)預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)差是隨機(jī)變量方差的平方根；E項(xiàng)方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)都是保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。其中，銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識(shí)／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審批；協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)；建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，所以B、D、E項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)，C項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)。?

14.答案：A、B、D

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和流程、選擇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和控制方法,以在風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與收益（安全性）之間達(dá)到適當(dāng)?shù)钠胶狻?/p>

15.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮兩方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額；②銀行的損失承受能力，銀行對(duì)某一客戶的損失承受能力用客戶損失限額表示，代表了商業(yè)銀行愿意為某一具體客戶所承擔(dān)的損失限額。當(dāng)客戶的授信總額超過上述兩個(gè)限額中的任一限額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

抵押與質(zhì)押兩者最大區(qū)別：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。抵押則不用移交。

2.答案：錯(cuò)誤