中國人民銀行青海省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行青海省2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某些資產(chǎn)的預期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

2.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。

A.整體風險報告

B.最佳避險報告

C.風險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告

3.下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內容的是(?)。

A.實體公正

B.監(jiān)管立法和政策標準公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

4.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

5.中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的理念是()。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內控、提高透明度

6.下列不屬于商業(yè)銀行內部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查

7.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（

）內容。

A.模擬訓練和演習

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理

8.從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內部審計

9.本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

10.以下有關資本的說法錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本

B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

11.下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債率=（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用

12.國別風險應當至少劃分為（）個等級。

A.三

B.四

C.五

D.六

13.下列關于操作風險評估流程錯誤的是（）。

A.在準備階段，制定評估計劃內容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等

B.在報告階段，包括整合結果和雙線報告

C.在評估階段，評估后應收集盡可能多的操作風險信息

D.操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟

14.下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃

15.()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

二.多選題(共15題)

1.聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風險交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

2.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求

3.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.國家產(chǎn)業(yè)政策

B.經(jīng)濟周期因素

C.市場供求

D.財政貨幣政策

E.法律法規(guī)

4.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

5.廣義上講，銀行機構的市場準人包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.區(qū)域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入

6.企業(yè)的行業(yè)風險分析主要內容包括()。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略

B.企業(yè)的管理政策

C.行業(yè)的特征和定位

D.行業(yè)的依賴性分析

E.行業(yè)成功的關鍵因素

7.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

8.商業(yè)銀行應當在()等方面給予風險管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵政策

B.人員數(shù)量和資質

C.信息科技系統(tǒng)訪問權限

D.專門的信息系統(tǒng)建設

E.商業(yè)銀行內部信息渠道

9.目前RAROC等經(jīng)風險調整的業(yè)績評信方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.使銀行不再注重盈利性

B.放棄了股東價值最大化的目標

C.RAROC=稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

D.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

E.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

10.商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務進行外包以轉移操作風險，主要包括（）。

A.資金交易

B.消費信貸業(yè)務有關客戶身份的核對

C.網(wǎng)絡中心

D.法律事務

E.賬戶系統(tǒng)

11.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

12.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件

B.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

C.強化內部控制系統(tǒng)和流程

D.避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件

E.持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

13.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

14.客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實施內部會計監(jiān)督

D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

E.是否如實提供會計信息

15.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經(jīng)濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

三.判斷題(共15題)

1.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟因素影響較大的資金來源，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

2.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

3.在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級管理層。()

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求。()

5.商業(yè)銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。()

6.商業(yè)銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

7.零售性融資是流動性的重要來源。（）

8.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

9.戰(zhàn)略規(guī)劃是關于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

10.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

11.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。（）

12.銀行應該至少每年兩次對應急計劃進行評估。（）

13.商業(yè)銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

14.違約風險只是針對個人。()

15.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發(fā)行證券。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于商用房開發(fā)項目“五證”的是（）。

A.國有土地使用證

B.房產(chǎn)證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.商品房預售許可證

2.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

3.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

4.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

5.下面關于個人征信系統(tǒng)說法正確的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)可以根據(jù)用途進行適當修改

B.當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復核，商業(yè)銀行應當在7個工作日內給予答復

C.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款

D.個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的

6.20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。以上表述屬于個人征信發(fā)展的（

）階段。

A.探索

B.發(fā)展

C.起步

D.成熟

7.目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

8.抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.轉移

B.暫時轉移

C.不轉移

D.可以轉移可以不轉移

9.個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

10.不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公基金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

11.下列不屬于個人住房貸款特征的是()。

A.貸款金額大、期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關系

C.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

12.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

13.下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

14.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

15.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

五.多選題(共15題)

1.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。

A.國內尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

2.下列關于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

3.個人教育貸款信用風險的內容包括（）。

A.支付管理中的風險

B.借款人的還款能力風險

C.借款人的還款意愿風險

D.借款人的欺詐風險

E.借款人的行為風險

4.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

5.下列各項中，符合商業(yè)助學貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

6.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

7.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

8.根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.申請代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授權代理

9.銀行辦理個人教育貸款時，信用風險的防控措施包括()。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

10.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉庫

11.《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》中規(guī)定的政府指定的擔保機構是指（）。

A.全國貨幣基金會委托的

B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔保基金會委托的

C.各省中小企業(yè)信用擔保機構

D.其他信用擔保機構

E.各市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構

12.在個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

13.以下情況中，可以列入損失貸款的情況有（）。

A.依照《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，宣告借款人失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

B.借款人死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失。但損失金額尚不能確定

D.借款人無力償還貸款

E.履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償?shù)馁J款

14.個人經(jīng)營貸款的擔保機構存在（）情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

15.對于個人貸款，在貸前調查中應注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發(fā).是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項

D.調查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

六.判斷題(共15題)

1.只有中國公民才能在我國境內申請個人汽車貸款。（）

2.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

3.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

4.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

5.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

6.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.質押與抵押的區(qū)別在于，質押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

8.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

9.當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）

10.沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請公積金個人住房貸款。()

11.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

12.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

13.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

14.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

15.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。

A.50

B.55

C.60

D.65

2.一般而言，基金申購和贖回是采用()。

A.昨日價格

B.隨機價格

C.未知價格

D.已知價格

3.商業(yè)銀行在代理銷售投資型保險產(chǎn)品時，應在()進行銷售。

A.設有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

B.設有理財服務區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

C.所有網(wǎng)點

D.設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）網(wǎng)點

4.在個人理財過程中，()是理財活動的關鍵，又是個人理財?shù)膭恿Α?/p>

A.制定個人理財規(guī)劃

B.制定個人理財目標

C.執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D.評估理財環(huán)境和個人條件

5.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

6.商業(yè)銀行對外幣的流動性風險管理不包括()。

A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

C.制訂各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

7.投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

8.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸，籌教育金

B.量人節(jié)出，存自備款

C.提升專業(yè)，提高收入

D.收入增加，籌退休金

9.我國市場的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.憑證式國債

10.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達客戶辦公室。

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

11.下列關于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險

12.私人銀行業(yè)務是一種向（

）提供的金融服務。

A.普通客戶

B.所有客戶

C.基金客戶

D.高凈值客戶

13.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為()人。

A.100

B.300

C.50

D.200

14.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

15.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內幕信息為客戶提供理財建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

2.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

3.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

4.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應稅所得的實現(xiàn)

B.均衡地取得應稅所得

C.推遲納稅義務的發(fā)生

D.充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉化為多次性收人

5.下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務

D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務

E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

6.客戶財務現(xiàn)狀分析的內容包括()。

A.資產(chǎn)負債結構分析

B.收入結構分析

C.支出結構分析

D.儲蓄結構分析

E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

7.個人理財顧問服務業(yè)務的風險揭示管理措施有（）。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C.風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容

D.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

8.下列關于個人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰

D.退休期的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

E.當個人處于維持期時，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段

9.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

10.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A.面談的主要內容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

11.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

12.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

13.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標的物

C.了解產(chǎn)品的風險管理措施

D.了解信息披露方式和項目進展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

14.下列關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

15.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

九.單選題(共15題)

1.下列關于固定資產(chǎn)原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構建固定資產(chǎn)所繳納的進口設備關稅應計入固定資產(chǎn)原值

2.銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

3.下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）。

A.貸款實際收益率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.信貸資產(chǎn)相對不良率

4.下列不屬于對貸款保證人的審查內容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

5.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

6.下列關于各類貸款的主要特征的說法，錯誤的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權人的債務，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

7.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，處于成熟階段的行業(yè)的利潤達到（）。

A.正值

B.零

C.最小化

D.最大化

8.（）是指銀行應預收款人要求，向預付款人保證，如預收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預付款，銀行將受理預付款人的退款要求，按照保函約定承擔保證責任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標保證

C.預收（付）款退款保證

D.付款保證

9.下列哪一項不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書？()

A.人民法院發(fā)生法律效力的調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書

D.銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

10.下列選項中，屬于現(xiàn)貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

11.商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提，這體現(xiàn)的是押品管理中的（）

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.從屬性

12.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的（）。

A.最高授信額度

B.平均授信額度

C.最低授信額度

D.授信總額

13.商業(yè)銀行評價企業(yè)經(jīng)營管理狀況時，對企業(yè)供應階段分析的內容不包括（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.設備狀況

14.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進行信用分析去辨別和評估風險

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

15.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

十.多選題(共15題)

1.貸放分控的現(xiàn)實意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強內部控制，防范操作風險

E.有利于建設流程銀行，提高專業(yè)化操作

2.下列關于質押的說法正確的有（）。

A.質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現(xiàn)債權的費用

B.在質押擔保中，質押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次設定抵押

C.債權人有權以該質押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.貸款質押以轉移質物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息

3.下列關于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.對于設立了保證的貸款，銀行無權向擔保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應按規(guī)定加罰利息，并對應收未收利息計復利

4.國內商業(yè)銀行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

5.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風險增大

D.追加新貸款

E.抵(質)押物出現(xiàn)不利變化

6.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.資本構成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

8.銀行對借款人擬建項目原輔料供給分析的內容主要包括()

A.分析和評價原輔料的質量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

B.分析和評價原輔料的供應數(shù)量能否滿足項目的要求

C.分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

D.分析和評價原輔料的存儲設施條件

E.分析項目所在行業(yè)銷售額和企業(yè)市場占有率

9.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

10.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款

11.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下（）情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

12.商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風險分類指引》提出的標準和要求

13.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應（）。

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉讓、出租等處置行為

B.發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應及時查明原因并采取有效措施

C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

D.如抵押人行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

E.如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

14.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

15.計算盈虧平衡點時，通常以（

）來表示。

A.產(chǎn)量

B.銷售收入

C.生產(chǎn)能力利用率

D.銷售單價

E.固定成本

十一.判斷題(共15題)

1.由于公司信貸產(chǎn)品的同構性越來越強，銀行要維持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能通過市場爭奪。()

2.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

3.當債務人不能償還到期債務而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉時，應當果斷申請對債務人實施破產(chǎn)。（）

4.專項貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

5.通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

6.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

7.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

8.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內容的翔實程度，可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理方面的情況。（）

9.如保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應該密切保持關注。（）

10.銀行不能為公司并購提供債務融資。

11.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

12.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復借貸。

13.貸前調查中的委托調查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

14.（2017年真題）銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（

）

15.信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

2.銀行貸款合同的簽訂強調（）原則。

A.誠實守信

B.公開、公正、公平

C.協(xié)議承諾

D.信息披露

3.以下不屬于高級管理層的職責的是（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會及其成員履行內部控制職責

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

4.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務電子商務發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務

D.為社會提供信貸服務

5.下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

6.目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產(chǎn)品定位

D.目標市場分析

7.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

8.根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

9.在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理

C.分級授權和閉口風險管理

D.分級授權和敞口風險管理

10.銀行損益是一種()指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

11.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

12.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（

）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

13.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

14.未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處()的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

15.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟調節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

十三.多選題(共15題)

1.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

2.單位協(xié)定存款賬戶下設（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結算戶

3.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

4.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

5.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財務維持

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準

6.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y構

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

7.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

8.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

9.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

10.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

11.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

12.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

13.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

14.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關聯(lián)方轉移財產(chǎn)

15.外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

十四.判斷題(共10題)

1.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

2.銀行內部審計人員原則上按員工總人數(shù)的1％配備。（）

3.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

4.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

5.大額存單發(fā)行采用紙質的方式。

6.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

7.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

A．正確

B．錯誤

8.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

9.銀行業(yè)金融機構應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

10.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

2.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.意思表示真實

B.行為人具有相應的民事行為能力

C.不違反法律或者社會公共利益

D.行為人具有完全民事行為能力

3.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

4.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

5.許多企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

6.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

7.（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

8.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行是()。

A.委托行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

9.（

）是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

A.實質要件

B.形式要件

C.關系要件

D.內容要件

10.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

11.下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

12.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

14.我國自()年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

十六.多選題(共15題)

1.關于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

2.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關系存續(xù)期間，妻子受贈所得財產(chǎn)

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

E.在婚姻關系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

3.根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境外非金融機構企業(yè)法人

D.境內非金融機構企業(yè)法人

E.境內自然人

4.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

5.下列業(yè)務中，屬資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財政

D.購買國債

E.吸收存款

6.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（

）。

A.全部責任保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.一般保證

7.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執(zhí)行

8.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

9.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

10.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經(jīng)濟資本指標有（

）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負債率

C.股東權益收益率

D.經(jīng)濟增加值

E.經(jīng)風險調整的資本收益率

11.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（

）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

13.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

14.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。

A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

15.商業(yè)銀行定價管理可分為（

）。

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負債產(chǎn)品定價

D.內部價格管理

E.內部資金轉移定價管理

十七.判斷題(共15題)

1.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

2.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

3.在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

4.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

5.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

6.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權必然優(yōu)于質權。（）

7.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

8.金融機構協(xié)助扣劃時，應當將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶，或者由有關機關直接提取現(xiàn)金。（

）

9.動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

10.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

11.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團體法人。

12.貨幣供給是一個流量概念。（）

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

14.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

15.商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：該資產(chǎn)的預期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

2.答案：B

本題解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

3.答案：A

本題解析：公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：實體公正和程序公正。?

4.答案：D

本題解析：。常用的市場限額風險有交易限額、風險限額、止損限額。

5.答案：A

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行內部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。

7.答案：B

本題解析：管理危機過程中的信息交流是指嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應當以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”（前臺業(yè)務部門、風險管理職能部門、內部審計）劃分風險管理職責，設置風險管理部門。

9.答案：A

本題解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

10.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本。

11.答案：D

本題解析：利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用=（經(jīng)營活動現(xiàn)金流量+利息費用+所得稅）/利息費用=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用+所得稅］/利息費用。

12.答案：C

本題解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

13.答案：C

本題解析：C選項錯誤，評估前應收集盡可能多的操作風險信息。

14.答案：C

本題解析：為了避免因盲目承擔風險造成的重大經(jīng)濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風險管理就是基于這種前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。C項屬于事后控制措施。

15.答案：C

本題解析：風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。

考點：戰(zhàn)略風險管理的基本做法

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。

4.答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

5.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行機構的市場準入包括機構準入、業(yè)務準入、高級管理人員準入。

6.答案：C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

7.答案：A、C、D

本題解析：

國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當在人員數(shù)量和資質、薪酬和其他激勵政策、信息科技系統(tǒng)訪問權限、專門的信息系統(tǒng)建設以及商業(yè)銀行內部信息渠道等方面給予風險管理部門足夠的支持。

9.答案：C、D、E

本題解析：

采用RAROC來度量交易人員和業(yè)務部門的業(yè)績，促使商業(yè)銀行將收益與風險直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展與風險管理的內在平衡，實現(xiàn)了經(jīng)營目標與績效考核的協(xié)調一致，可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平。RAROC并非不再注重盈利性，它促使商業(yè)銀行實現(xiàn)在可承受風險水平之下的收益最大化，以及最終實現(xiàn)股東價值最大化。

10.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務外包有以下幾類：（1）技術外包，如呼叫中心、計算機中心、網(wǎng)絡中心、IT策劃中心等處理。

（2）程序外包，如消費信貸業(yè)務有關客戶身份及親筆簽名的核對、信用卡客戶資料的輸入與裝封等。

（3）業(yè)務營銷外包，如汽車貸款業(yè)務的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營銷等。

（4）專業(yè)性服務外包，如法律事務、不動產(chǎn)評估、安全保衛(wèi)等。

（5）后勤性事務外包，如貿易金融服務的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉讓時要注意的事項。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處：1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；2.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉變?yōu)槌砷L機會；3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；4.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致