2023年招商銀行“夢工場”實習(xí)生招募信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行“夢工場”實習(xí)生招募信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。

A.1455.00萬元

B.1455.41萬元

C.957.57萬元

D.960.26萬元

2.下列指標(biāo)中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

3.健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

4.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

5.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力

6.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（

）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

7.在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

8.某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%

9.商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

10.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風(fēng)險最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源

11.在對單一法人客戶進(jìn)行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

12.根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

14.如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

15.“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力

2.零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

3.某2年期債券麥考利久期為2．3年，債券目前價格為105．00元，市場利率為9％，假設(shè)市場利率突然上升l％，則按照久期公式計算，該債券價格()。

A.下降2.11％

B.下降2.50％

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

4.情景分析中的情景（）。

A.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設(shè)定

C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

D.可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機(jī)過程得到

5.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運(yùn)資金)和法定儲備

B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)

C.對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資

D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸

E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險暴露

6.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險（）。

A.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

7.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

8.以下屬于流動性最差的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無法出售的貸款

D.銀行的房產(chǎn)

E.銀行在公司的投資

9.對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注（）等風(fēng)險點(diǎn)。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

10.計算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長

11.流動性應(yīng)急計劃的具體內(nèi)容包括（）。

A.職能分工

B.預(yù)警指標(biāo)

C.溝通披露

D.計劃演練

E.審批更新

12.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了了解機(jī)構(gòu)和風(fēng)險評估，其他的流程有（）

A.規(guī)劃監(jiān)管行動

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.現(xiàn)場檢查結(jié)束后公布監(jiān)管處罰措施，結(jié)束監(jiān)管活動

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

13.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

14.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警主要包括（）情況。

A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素

D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策

15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

C.制訂切實可行的實施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中

E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

2.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

3.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。（）

4.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險通常大于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

5.在大多數(shù)情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

6.在風(fēng)險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨(dú)立經(jīng)紀(jì)商的市場公開報價或權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的市場分析報告。()

7.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋。（）

8.柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

9.威廉·夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。()

10.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

11.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行有效管理。()

12.銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

13.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負(fù)有間接責(zé)任。（)

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡可能提高負(fù)債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

15.國別風(fēng)險內(nèi)部評級需要與國別風(fēng)險分類的對應(yīng)關(guān)系。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于個人耐用消費(fèi)品的是()。

A.臺式電腦

B.樂器

C.家具

D.汽車

2.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

3.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

4.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容，抵押物是否屬于（

）規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《物權(quán)法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險法》

5.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（)。

①制定營銷戰(zhàn)略②設(shè)計營銷方案③分析營銷機(jī)會④調(diào)整業(yè)務(wù)組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

6.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

7.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是（）。

A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費(fèi)，不得用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營運(yùn)用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年(含)以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

8.下列關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

C.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的60％

D.申請展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期申請

9.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。

A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額

B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額

C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額

D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額

10.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

11.個人抵押授信貸款最長授信期限為（

）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

12.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

13.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）支付的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

14.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行()的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

15.某人于2016年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2018年第一季應(yīng)該償還的貸款本息額為（

）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.56000

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.計結(jié)息

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

2.從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來講，開展個人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風(fēng)險

3.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.貸款風(fēng)險

4.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（

）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

B.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

C.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

D.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

5.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責(zé)任的落實

6.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

7.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為()。

A.生源地助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.出國留學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

8.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險

9.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

10.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

11.公積金管理中心應(yīng)（）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

12.下列關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款額度說法正確的是()

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

B.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元

C.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

D.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣4000元

E.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

13.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

14.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

B.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

C.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年

E.國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式

15.個人對自己信用報告中產(chǎn)生異議的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新

B.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內(nèi)容有誤

C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

六.判斷題(共15題)

1.汽車成交價格均含有各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等。()

2.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

3.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

4.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

5.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

6.目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

7.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

8.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

9.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。()

10.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

11.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費(fèi)用。（）

12.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

13.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

14.從嚴(yán)格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

15.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

2.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

3.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是（）。

A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收人的工具

4.金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

5.（）是指為了在約定的未來某一時點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金

B.預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

6.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

7.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金

8.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是()。

A.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資低風(fēng)險型產(chǎn)品

B.家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險越大

C.投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力越高

D.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

9.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護(hù)理類保險

C.適當(dāng)投資債券型基金

D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品

10.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）。

A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

11.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（）。

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.務(wù)產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項目

12.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

13.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D.對投資和風(fēng)險應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

14.在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

15.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

2.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

3.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

E.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

4.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

5.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

6.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（

）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

7.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

E.套期保值

8.家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

9.下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

10.風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

11.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

12.下面關(guān)于股票的描述正確的是（）。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)的有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

E.股票具有票面價值

13.理財師在和客戶交流過程中有哪些注意事項?()

A.把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化

B.用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感

C.要聆聽客戶的需求和困惑

D.不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言

E.適當(dāng)夸大預(yù)期以提高客戶滿意度

14.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

15.基金的基本當(dāng)事人包括()。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.證監(jiān)會

D.證券交易所

E.基金托管人

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費(fèi)用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

2.下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長期債務(wù)成本

3.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

4.為確保受理貸款申請的合理性，業(yè)務(wù)人員在必要情況下應(yīng)向（）征求意見，或按程序匯報主管行領(lǐng)導(dǎo)。

A.央行

B.銀監(jiān)會

C.市場信用評級機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險管理部門

5.貸款展期審批實行（）。

A.分級審批制度

B.集中審批制度

C.部門審批制度

D.負(fù)責(zé)人審批制度

6.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。它不包括（）。

A.訴訟費(fèi)

B.公證費(fèi)

C.執(zhí)行費(fèi)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

7.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率變化()。

A.既可能導(dǎo)致短期融資需求，又可能導(dǎo)致長期融資需求變化

B.只導(dǎo)致長期融資需求變化

C.只導(dǎo)致短期融資需求變化

D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求，又不可能導(dǎo)致長期融資需求變化

8.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營業(yè)收入(Y)<200萬元

D.營業(yè)收入(Y)<50萬元

9.銀團(tuán)貸款的收費(fèi)原則是()。

A.誰借款、誰付費(fèi)

B.貸款人付費(fèi)。

C.保證人付費(fèi)

D.委托人付費(fèi)

10.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6c”標(biāo)準(zhǔn)原則，從多個方面集中獲取客戶的相關(guān)信息?！?C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.技巧

D.資本

11.某企業(yè)在銀行辦理了一筆4年的抵押貸款，在貸款到期日之前。企業(yè)因經(jīng)營困難需要申請貸款展期。按照《貸款通則》的規(guī)定，該筆貸款展期，最長期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.()主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.自主性貸款重組

B.行政性貸款重組

C.司法性貸款重組

D.杠桿性貸款重組

13.依法收貸的順序是（）。

A.信用貸款、保證貸款、抵押貸款

B.保證貸款、抵押貸款、信用貸款

C.保證貸款、信用貸款、抵押貸款

D.抵押貸款、信用貸款、保證貸款

14.信貸業(yè)務(wù)中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

15.財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運(yùn)能力

十.多選題(共15題)

1.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

2.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為收入

C.能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化

D.被認(rèn)為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

3.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

4.銀行制訂公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括（）基本步驟。

A.分析市場機(jī)會

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

5.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

6.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

7.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實貸實付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

8.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

9.按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括（）。

A.登門拜訪營銷

B.代理營銷

C.網(wǎng)點(diǎn)營銷

D.自營營銷

E.電子銀行營銷

10.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)凋整的利率

C.浮動利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論巾場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

11.下列關(guān)于依法收貸的說法，正確的有（

）。

A.應(yīng)先向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，若債務(wù)人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B.若勝訴后債務(wù)人自動償還債款的，則無須申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D.對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

12.影響客戶的還貸能力的因素有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.貸款用途

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力

13.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評分預(yù)警法

14.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動階段的說法正確的有()。

A.對銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報不成比例

E.本階段末期會出現(xiàn)行業(yè)動蕩期

15.下列選項中，屬于影響區(qū)域風(fēng)險的外部因素有（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度

E.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

十一.判斷題(共15題)

1.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）

2.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費(fèi)廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

3.呆賬核銷賬務(wù)處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

4.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

5.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

6.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。（）

7.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

8.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

9.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，銀行可以進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。()

10.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

11.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

12.普通準(zhǔn)備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本的作用是彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失。（

）

14.中國人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。

15.上市公司流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

2.以下不屬于合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

3.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

4.下列說法正確的一項是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

5.資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

7.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

8.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強(qiáng)制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

9.在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（

）。

A.最終目標(biāo)

B.增長目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

10.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

11.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

12.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺目前已經(jīng)出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，不包括（）。

A.純線上模式

B.線上線下結(jié)合的模式

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

D.資金信托模式

13.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

14.金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

15.績效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟(jì)增加值法

十三.多選題(共15題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)

C.堅持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合

D.通過推動非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

2.下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

3.下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（

）。

A.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

B.銀行風(fēng)險強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果

C.風(fēng)險等同于損失本身

D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

4.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)

C.智能柜員機(jī)

D.網(wǎng)上銀行

E.手機(jī)銀行

5.銀行產(chǎn)品設(shè)計的趨勢有（）

A.同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展

B.投資組合保險策略的逐步嘗試

C.動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁榮

E.另類投資的逐步興起

6.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量

7.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

8.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報告

E.評價對象

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

10.下列選項中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制

11.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

12.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

13.綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)有（）。

A.明顯的集團(tuán)化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強(qiáng)

E.經(jīng)營利潤高

14.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

15.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導(dǎo)性

十四.判斷題(共10題)

1.個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。

2.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

3.合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

6.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。（

）

8.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

9.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()

10.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

十五.單選題(共15題)

1.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款?

2.下列關(guān)于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

3.中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

4.下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是（

）。

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收入低

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

6.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

8.（）不屬于同業(yè)存單的投資和交易主體。

A.基金管理公司

B.全國銀行間同業(yè)拆借市場成員

C.基金托管公司

D.基金類產(chǎn)品

9.下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險資本

10.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.項目評估

B.企業(yè)信用評估

C.驗證企業(yè)的注冊資金

D.稅務(wù)服務(wù)

11.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（

）。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

B.2008年我國信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

12.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

13.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

15.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)入了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

十六.多選題(共15題)

1.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

3.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

4.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格、影響中標(biāo)票面利率

5.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

6.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

7.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。

A.補(bǔ)救措施

B.定金責(zé)任

C.繼續(xù)履行

D.支付違約金

E.賠償損失

8.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（

）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

10.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

11.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

12.目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。

A.遞增還款法

B.組合還款法

C.按周還本付息

D.等額本息還款法

E.等額本金還款法

13.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)

14.下列（

）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

15.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機(jī)制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

十七.判斷題(共15題)

1.跟單托收僅附發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

2.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

3.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

4.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

5.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反映。（）

7.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

8.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

9.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

10.大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應(yīng)列為使用假幣罪。()

12.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

14.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

15.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實質(zhì)判斷。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預(yù)計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預(yù)計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。

2.答案：B

本題解析：在風(fēng)險管理實踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。

3.答案：D

本題解析：健全的風(fēng)險管理體系具有的功能包括自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等功能。

4.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素，包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

5.答案：C

本題解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面。

6.答案：B

本題解析：P(μ-2δ<X<μ+2δ)≈95%,μ是平均收益率,δ是標(biāo)準(zhǔn)差。95%的可能性落在[0.1%-0.15%*2,0.1%+0.15%*2]=[-0.2%,0.4%]

7.答案：D

本題解析：在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

8.答案：B

本題解析：。將題中的已知條件代入公式，即可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額）X100%=100/(600-150)?22.22%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款金額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。

9.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部或部分服務(wù)，或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失，B項正確。A屬于外部事件造成風(fēng)險；C屬于內(nèi)部流程造成風(fēng)險；D屬于人員因素造成風(fēng)險。故本題選B。

10.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風(fēng)險增大。

11.答案：D

本題解析：

D項屬于行業(yè)風(fēng)險分析。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

13.答案：B

本題解析：對于執(zhí)行效果不好的戰(zhàn)略規(guī)劃，也應(yīng)當(dāng)同樣注重發(fā)掘內(nèi)在原因。例如，恰逢宏觀經(jīng)濟(jì)政策緊縮，那么即使設(shè)計再完美的房屋貸款計劃也難以取得理想的結(jié)果。這種因時機(jī)問題導(dǎo)致的“不良效果”則不能被認(rèn)為是“失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃”，無須對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的流程進(jìn)行調(diào)整。

14.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E項為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

3.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)久期計算公式可得

公式中，P表示債券價

麥考利久期。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設(shè)定(如直接使用歷史上發(fā)生過的情景)，也可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到，或通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機(jī)過程得到。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險暴露是指結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的非交易性的匯率風(fēng)險暴露。結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債。可包括：①與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運(yùn)資金)和法定儲備；②經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)；③對海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資；④為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸。

6.答案：A、B、E

本題解析：

對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應(yīng)發(fā)行浮動利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價格下跌。當(dāng)銀行預(yù)計利率上升時，傾向于發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以降低負(fù)債成本。

7.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。?

8.答案：C、D、E

本題解析：

股票和銀行可出售的貸款組合流動性強(qiáng)。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險點(diǎn)一般描述出來都是對銀行有負(fù)面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經(jīng)不起原材料價格波動都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實現(xiàn)。很少開具發(fā)票說明企業(yè)會隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負(fù)面的。而產(chǎn)品多樣化是一種分散風(fēng)險的做法，不能稱作風(fēng)險點(diǎn)，這種做法對銀行是有利的。

10.答案：A、D

本題解析：

VaR的計算涉及置信水平和持有期，所以A項正確；一來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而增加，所以B項錯誤；如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高，所以C項錯誤；如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該短，所以D項正確，E項錯誤。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃的具體內(nèi)容應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟:

①了解機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)的情況可以從準(zhǔn)入申請文件、機(jī)構(gòu)自身對外公開的資料、日常監(jiān)管過程中積累的各類信息以及專門會談和走訪等方式獲得。

②風(fēng)險評估。風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。

③規(guī)劃監(jiān)管行動。該步驟的主要任務(wù)是根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果有針對性地制定監(jiān)管和檢查計劃，起到連接風(fēng)險評估與實施監(jiān)管行動的橋梁作用。

④準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。在確定了監(jiān)管和檢查計劃后,便進(jìn)入監(jiān)管行動的實施階段。

⑤實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查。根據(jù)機(jī)構(gòu)大小、復(fù)雜程度和風(fēng)險狀況，按照檢查前準(zhǔn)備工作確定的思路進(jìn)行有目的、有限度地檢查和測試，是風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查有別于以往檢查的一大特色。

⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。這個步驟是風(fēng)險為本監(jiān)管的后續(xù)階段,也是最能體現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管的階段。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)入重組流程，對此應(yīng)該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估。

14.答案：A、B、C

本題解析：

。區(qū)域風(fēng)險預(yù)警通常表現(xiàn)的情況有：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)