中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行博士后科研工作站2023年招收博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行博士后科研工作站2023年招收博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險

2.從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

3.以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

4.絕大部分金融工具都以（）為定價基礎。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品

5.金融資產(chǎn)的公允價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情.謹慎.非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

6.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律

D.資本比例、外部審計、市場紀律

7.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

8.在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

9.假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)

B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)

C.購買1份買方期權(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)

10.按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險

11.下列關于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確

12.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照()要求，及時、準確、完整地向其報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

13.下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（

）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額

14.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

15.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

二.多選題(共15題)

1.可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

2.信用衍生產(chǎn)品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價差期權

D.信用聯(lián)系票據(jù)

E.股票期權

3.集團法人客戶的信用風險特征包括()。

A.系統(tǒng)性風險較高

B.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.真實財務狀況難以掌握

E.風險識別和貸后管理難度大

4.下列哪些要求符合監(jiān)管當局對商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的規(guī)定()

A.至少逐月重新估值

B.設置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

D.超過限額時，交易員有權繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

5.國別風險的主要類型有（）。

A.轉移風險

B.匯率風險

C.傳染風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.間接國別風險

6.衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

E.易變負債與總資產(chǎn)

7.下列屬于風險緩釋措施的有（）。

A.制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.計提預期損失

8.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構的市場準入包括()。

A.機構準入

B.行業(yè)準入

C.高級管理人員準入

D.區(qū)域準入

E.業(yè)務準入

9.全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業(yè)務納人統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

10.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

11.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

12.根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《關于資本協(xié)議的市場風險補充規(guī)定》，市場風險包括下列哪幾種風險（）。

A.匯率風險

B.結算風險

C.利率風險

D.商品風險

E.股票風險

13.商業(yè)銀行的風險對沖策略是用于管理（

）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.市場風險

E.國別風險

14.商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（

）等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數(shù)量

D.流動性應急計劃具體應包括六部分內(nèi)容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

15.下列各項屬于關鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

三.判斷題(共15題)

1.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個貨幣組合的外匯風險。()

2.應收賬款周轉率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

3.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風險權重統(tǒng)一給予100％的風險權重。（）

4.組合結果數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。（）

5.商業(yè)銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

6.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

7.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

8.聲譽風險是一種單一風險。()

9.經(jīng)濟資本是運營部門設定的商業(yè)銀行應持有的與其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。

10.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

11.銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

12.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

13.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風險。（）

14.商業(yè)銀行風險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉型的過程中，氣候政策轉向、技術革新和市場情緒變化等因素導致銀行發(fā)生損失的風險。

15.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款人不應按照（）建立個人貸款風險限額管理制度。

A.區(qū)域

B.資信

C.品種

D.客戶群

2.審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實。合法時，審查的內(nèi)容不包括（）

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

C.審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

3.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

4.所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過商用房價值的()。

A.50％

B.40％

C.45％

D.55％

5.貸款風險分類應遵循的原則是(

)。

A.全面考慮原則

B.不可拆分原則

C.概率分析原則

D.風險最小化原則

6.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

7.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

9.個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

10.根據(jù)業(yè)務性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

C.公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

11.下列不屬于合作機構風險分析的是（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的競爭對手

12.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

13.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

14.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

15.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80％

B.60％

C.70％

D.50％

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)個人住房貸款的相關規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

2.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料有（）。

A.主債權合同

B.當事人關于預告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權證書或房地產(chǎn)權證書

E.房屋竣工驗收合格證明

3.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

4.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

5.下列關于銀行市場選擇的標準，說法不正確的有（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結構的吸引力

D.突出的特色

E.圍繞目標的凝聚力

6.銀行市場環(huán)境分析的制度化是要從資料的()等方面建立起一定的工作制度和責任制度。

A.收集

B.整理加工

C.流轉使用

D.歸檔保管

E.研究分析

7.以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強

B.產(chǎn)權明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

8.合作機構的()等因素對商業(yè)銀行個人貸款的風險管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽

9.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

10.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上（含1年）的外國人

11.下列關于汽車貸款業(yè)務操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進行貸前調(diào)查

C.信貸員應審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務中，需要提供銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲.信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％

12.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

13.銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容包括()。

A.人力資源

B.資訊資源

C.經(jīng)營績效

D.研究開發(fā)

E.市場營銷部門的能力

14.押品分類是押品管理的基礎和前提，銀行的存量押品包括()。

A.金融質(zhì)押品

B.應收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

15.申請個人汽車貸款的借款申請人要求提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.購車首付款證明

C.銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.涉及保證擔保的,須保證人出具同意提供擔保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料

E.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

六.判斷題(共15題)

1.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。

2.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

3.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

4.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

5.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

6.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

7.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

8.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

9.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

10.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

11.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

12.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務時應做到公平，不可區(qū)別對待。（）

13.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調(diào)整。（）

14.個人汽車貸款相關資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

15.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

七.單選題(共15題)

1.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

3.投資者放棄當前消費而投資，在不考慮通貨膨脹情況下而獲得的增量是()

A.預期收益率

B.貨幣純時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

4.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風險由低到高排序，正確的是()。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場金融工具；國債；基金；股票

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

5.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（

）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

7.關于投連險，下列說法錯誤的是（）。

A.投連險適合于長期的理財規(guī)劃

B.投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的

C.投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障

D.進入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風險

8.下列不屬于人身保險的是()。

A.人壽保險

B.健康保險

C.責任保險

D.意外傷害保險

9.保險產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品相比，特殊的功能不包括()。

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富增值

D.財富傳承

10.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是（）。

A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

11.當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權叫做（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.美式期權

D.歐式期權

12.理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負債額度

D.家庭儲蓄額度

13.境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

14.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復利年利率3％的情況下，王阿姨現(xiàn)在應該存入銀行（

）元。(通過系數(shù)表計算)

A.8630

B.8800

C.7500

D.9000

15.下列哪一項不屬于合格理財師的標準（

）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

2.下列屬于有限合伙制私募股權基金內(nèi)部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經(jīng)營者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

3.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

4.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有()。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

5.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。

A.流動性高

B.期限短

C.風險低、收益低

D.交易量巨大

E.交易頻繁

6.下列屬于貨幣市場特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高

D.風險相對較低

E.流動性強

7.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利

8.關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的有()。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

9.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資經(jīng)驗

D.流動性要求

E.風險認識

10.我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券類理財產(chǎn)品

C.股票類理財產(chǎn)品

D.結構性理財產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

11.我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

12.結構性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.外匯掛鉤型

C.商品掛鉤型

D.股票掛鉤型E、指數(shù)掛鉤型

13.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

14.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別

15.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有()。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合

九.單選題(共15題)

1.紅色預警法重視（

）。

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

2.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.當前經(jīng)營情況

B.過去三年的經(jīng)營效益情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

3.實務操作中，建議采用()方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

4.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是（）。

A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

B.企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉向餐飲服務業(yè)

C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店

5.下列關于貸款損失準備金計提比例，說法錯誤的是（）。

A.普通準備金的計提比例一般應確定一個固定比例

B.普通準備金的計提比例一般應確定計提比例的上限或下限

C.專項準備金的計提比例由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率規(guī)定

D.專項準備金計提比例時，對于沒有內(nèi)部風險計算體系的銀行，往往由各個銀行自行規(guī)定

6.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

7.以下關于貸前調(diào)查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)研通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩種

C.非現(xiàn)場調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法

D.委托調(diào)查可通過中介機構或銀行自身網(wǎng)絡開展調(diào)查

8.根據(jù)《貸款通則》的有關規(guī)定，下列關于借款人權利的表述中，錯誤的是（）。

A.有權按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

C.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

D.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉讓債務

9.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是()。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的

C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

10.對于保證類貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務履行屆滿之日起（）個月。

A.六

B.三

C.十

D.九

11.下列關于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率

12.()的強弱是反映客戶財務狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.償債能力

D.營運能力

13.下列關于貸款擔保作用的說法中，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，降低信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

14.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

15.下列關于計算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是（）。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

十.多選題(共15題)

1.加強合同管理的實施要點有（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

2.在貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

3.下列關于銀行公司信貸產(chǎn)品三層次理論的說法中，正確的有()。

A.按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個層次

B.核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用

C.擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎產(chǎn)品的基礎上，為客戶提供的系列化服務

D.從營銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個層次

E.基礎產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品

4.考慮設備的使用壽命應結合項目所在行業(yè)的技術發(fā)展趨勢和技術更新周期。對設備使用壽命的評估主要考慮的因素有（）。

A.設備的物質(zhì)壽命

B.設備的潛在壽命

C.設備的技術壽命

D.設備的經(jīng)濟壽命

E.設備的剩余壽命

5.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

6.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調(diào)查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質(zhì)量

7.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻性調(diào)查

8.當企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關企業(yè)信息

C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機構收集企業(yè)信息

E.凍結企業(yè)資金

9.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括（）。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

10.人力資源結構包括（）。

A.人力資源自然結構

B.人力資源文化結構

C.人力資源專業(yè)技能結構

D.人力資源流動結構

E.人力資源業(yè)務或工種結構

11.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（

）。

A.業(yè)務性質(zhì)改變

B.財務報表造假

C.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

D.設備更新緩慢

E.基建項目工期延長

12.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款

E.提前還款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

13.下列關于審貸分離的說法中，正確的有()。

A.對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義

B.是將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離

C.由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔

D.目的是實現(xiàn)相互制約

E.核心是將負責貸款調(diào)查的管理部門與負責貸款審查的業(yè)務部門相分離

14.借款人除了應當如實提供貸款人要求的資料，應當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查的義務外，還應當包含()。

A.應當按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人

C.應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督

D.應當按借款合同約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

15.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

2.企業(yè)的三類財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

3.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

4.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

5.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

6.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

7.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負債表為基礎，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

8.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

9.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時轉移物權。（）

10.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

11.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

12.明確借款需求是確定貸款結構和期限的重要環(huán)節(jié)。

13.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

14.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

15.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

2.大額存單轉讓可以通過第三方平臺開展，轉讓范圍限于()。

A.金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構

B.非金融機構投資人及人民銀行認可的其他機構

C.銀行業(yè)金融機構投資人

D.中國銀行認可的其他機構

3.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

4.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

5.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險

6.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

7.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

8.（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層

9.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

10.發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機構資產(chǎn)負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

11.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證方式的說法中，不正確的是（）。

A.保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種

B.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

C.當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證

12.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

13.合規(guī)培訓與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業(yè)務培訓

D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓

14.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

15.銀行業(yè)消費者的（）中消費者對銀行產(chǎn)品和服務有監(jiān)督批評的權利。

A.監(jiān)督權

B.隱私權

C.受尊重權

D.損害賠償權

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

2.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

3.商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

4.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

5.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件的有（）。

A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件

B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件

D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災害

E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件

6.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

7.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

8.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

9.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

10.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業(yè)銀行對所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

11.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

12.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

13.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

14.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

15.下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

十四.判斷題(共10題)

1.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

2.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）

3.信托公司應可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

4.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

5.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查屬于審計。（）

6.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

7.商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。

8.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

9.金融創(chuàng)新是將金融領域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。

10.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時.根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

2.下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

3.下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

4.在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權利憑證票面價值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

5.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。

A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供便利

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

6.（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

8.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

9.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

10.從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

11.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)為()。

A.低負債經(jīng)營

B.合伙制經(jīng)營

C.自有資本較多

D.高負債經(jīng)營，自有資本較少

12.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

13.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

14.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致（）。

A.貨幣供應量減少

B.貨幣供應量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

15.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A.權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

2.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

3.以下情況屬于公開發(fā)行的是（

）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對象發(fā)行證券

C.可轉債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)）

E.向特定對象發(fā)行證券

4.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

5.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

6.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

7.根據(jù)《民法典》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

8.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

9.以下各項屬于銀行風險的有（

）。

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.國家風險

E.商品價格風險

10.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

11.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

12.商業(yè)銀行的風險管理組織架構包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

13.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

14.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

15.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

十七.判斷題(共15題)

1.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

2.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

3.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

4.被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內(nèi)金融機構不得自行解凍。

5.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

6.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

7.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

8.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

9.經(jīng)濟資本回報率最核心的特點是考慮機會成本，其表示經(jīng)營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。()

10.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

12.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

13.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

14.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

15.同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風險不屬于市場風險。

2.答案：B

本題解析：從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：首先，由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配；其次，總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配；最后，總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配。B項是內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容。

3.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

4.答案：A

本題解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預期、中央銀行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

5.答案：C

本題解析：A項是指名義價值；B項是指市場價值；D項是指市值重估。

6.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

7.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

8.答案：A

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

9.答案：C

本題解析：交易對手信用風險是指由于交易對手在合約到期前違約而造成損失的風險。由于購買1份買方期權的收益是無限大的，因此合約到期前交易對手違約，投資者面臨的交易對手信用風險最大。

10.答案：A

本題解析：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。

11.答案：A

本題解析：本題考查久期分析的知識點，久期分析是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，而不僅僅是短期收益。只能計量利率變動對銀行短期收益的影響的是缺口分析。B、C兩項中標準久期分析法使用的是平均久期，無法很好地反映基期風險，也不能很好地反映期權性風險。D項中，由于利率的大幅變動(大于1％)，頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，所以結果會不夠準確。

12.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。

13.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％，所以A項正確；人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分，所以B項正確；核心負債比率不得低于60％，所以C項正確；流動性缺口為90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負債的差額。

14.答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

15.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差期權、信用聯(lián)系票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團法人客戶的信用風險特征。題中五個選項均符合題意。

4.答案：B、C、E

本題解析：

記人交易賬戶的頭寸應當滿足以下基本要求：一是具有經(jīng)高級管理層批準的書面的頭寸，金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控；交易員可以在批準的限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應逐日按照市場價值計價：按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層；根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控。同時，還要評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序，包括監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

考點：國別風險類型

6.答案：B、C

本題解析：

。考查流動性比率的相關知識。貸款總額與核心存款的比率=(貸款總額/總資產(chǎn)）÷(核心存款/總資產(chǎn)），可知貸款總額與核心存款的比率可以通過貸款總額與總資產(chǎn)的比率和核心存款與總資產(chǎn)的比率（核心存款比例）這兩種比率換算得到。

7.答案：A、C、D

本題解析：

風險緩釋可以通過制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。

8.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括三個方面：(1)機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。(2)業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務。(3)高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍，所以A選項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E選項正確。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)實施過程的質(zhì)量難以保證。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

13.答案：A、D

本題解析：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面：第一，危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負債的處置措施。

第二，彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求中央銀行的緊急支援等。應急計劃應盡可能明確預期從上述渠道獲得的資金數(shù)量，在何種情形下才能使用上述資金渠道，以及資金未來的償還安排。

流動性應急計劃具體應包括六部分內(nèi)容：職能分工