中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行云南省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行云南省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（

）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12

2.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽(yù)風(fēng)險事件的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

3.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

4.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯誤的是（）。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶／項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包

B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營效益

D.從回收率角度來看，不會存在處置損失

5.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風(fēng)險?（）

A.競爭對手風(fēng)險

B.客戶風(fēng)險

C.項(xiàng)目風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

6.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

7.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

8.客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

9.以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.文件安全

10.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

11.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的以下說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

12.（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

13.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

14.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實(shí)收資本、資本公積、盈余資本

15.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險暴露涵蓋了一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

B.國家風(fēng)險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進(jìn)銀行通常對國家風(fēng)險限額采取彈性管理

二.多選題(共15題)

1.基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。

A.基本指標(biāo)法需要的資本

B.前三年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計(jì)量的總的年數(shù)

2.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系應(yīng)（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓(xùn)

3.關(guān)于債權(quán)評級和客戶評級，下列表述說法正確的有（）。

A.客戶信用評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

C.債權(quán)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評級

E.—個債務(wù)人可以有多個客戶評級

4.下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準(zhǔn)利率變化

5.商業(yè)銀行可以從以下()等方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

A.建立并完善貸后管理制度體系

B.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

C.強(qiáng)化貸后激勵約束考核

D.計(jì)提壞賬準(zhǔn)備

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

6.商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)識別和評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項(xiàng)作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力

C.在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)平臺

D.為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計(jì)量奠定基礎(chǔ)

E.風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進(jìn)行識別并推動對其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患

7.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

8.下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風(fēng)險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風(fēng)險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險分散化效果較好

9.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。

A.當(dāng)限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風(fēng)險

B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風(fēng)險容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶損失限額或信用風(fēng)險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果

11.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.公平性原則

12.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有（）。

A.是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

13.商業(yè)銀行在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

B.了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)

C.識別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信

D.分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

E.對成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

14.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風(fēng)險

B.相關(guān)性風(fēng)險

C.收益率曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

15.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

三.判斷題(共15題)

1.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動比率。（）

2.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

3.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。（）

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險在短期內(nèi)會導(dǎo)致流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險，以至于出現(xiàn)危機(jī)。()

5.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

6.資本金被稱為保護(hù)債務(wù)人，是債務(wù)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。()

7.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

8.離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。（）

9.貸款五級分類主要用于貸前審批。()

10.與交易賬博相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計(jì)價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。（）

11.風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動對商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

12.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格定價。()

13.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

14.擴(kuò)張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財務(wù)費(fèi)用增加出現(xiàn)虧損。（）

15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

四.單選題(共15題)

1.銀行要將關(guān)于（）的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫馁Y訊資源。

A.營銷與績效狀況

B.人員與會計(jì)狀況

C.人員與財務(wù)狀況

D.會計(jì)與財務(wù)狀況

2.下列財產(chǎn)不可以抵押的是（

）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

3.對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作方式。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.住房公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

4.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

5.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息

B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

6.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

7.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。

A.客戶經(jīng)理

B.信貸人員

C.系統(tǒng)分析員

D.信貸分析員

8.下列關(guān)于押品管理基本流程說法錯誤的是（

）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環(huán)節(jié)

B.審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品返還與處置：對抵質(zhì)押物的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理

9.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

10.下列關(guān)于專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評估的要素較多，因此評估周期較長

11.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是()。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

12.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

13.采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

14.下列關(guān)于個人留學(xué)貸款的表述，正確的是（

）。

A.個人留學(xué)貸款所解決的是留學(xué)人員在境外求學(xué)所需的各種學(xué)雜費(fèi)用

B.擬留學(xué)人員的配偶可以作為個人留學(xué)貸款的貸款對象

C.攻讀境外高等院校學(xué)士學(xué)歷的留學(xué)人員，可以申請個人留學(xué)貸款

D.留學(xué)人員未辦妥擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證前，可以先申請個人留學(xué)貸款

15.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。

A.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉(zhuǎn)

D.貸款資金用于投資購買住房

五.多選題(共15題)

1.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以進(jìn)行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

3.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)困難的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權(quán)

4.個人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實(shí)施成本

5.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

6.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

7.如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進(jìn)行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

8.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)包括()。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

9.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

10.下列關(guān)于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率

11.個人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

12.個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括（）。

A.個人身份

B.配偶身份

C.居住信息

D.職業(yè)信息

E.負(fù)債賬戶

13.公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

14.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

15.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的期限最長可達(dá)50年。

2.目前國際上主要有美國運(yùn)通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

3.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

4.住房置業(yè)擔(dān)保公司提供一般責(zé)任保證。（）

5.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

6.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

7.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()

8.辦理國家助學(xué)貸款時，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

9.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

10.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＃ǎ?/p>

11.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

12.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

13.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

14.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

15.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財計(jì)劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計(jì)劃終止時，或理財計(jì)劃投資收益分配時，向客戶提供理財計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報告

C.商業(yè)銀行銷售理財計(jì)劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

3.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品分類的說法錯誤的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.按投資性質(zhì)的不同：固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

C.按運(yùn)作方式的不同：封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

D.按期限類型的不同：6個月以內(nèi)、1年以內(nèi)、1年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

4.根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

5.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由（）承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

6.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單

7.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

8.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是()。

A.理財計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料

9.金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能

10.理財師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗(yàn)

11.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

12.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

13.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。

A.43124.4

B.39931

C.33120

D.31170

14.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

15.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.中間銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

2.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

3.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

4.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

5.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

6.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。

A.短期政府債券

B.銀行定期存單

C.短期企業(yè)債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.長期企業(yè)債券

7.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于（

）。

A.與理財經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入能力

E.社會背景

8.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

A.20年后將有40萬元的退休金

B.4年后將有10萬元的購房首付款

C.5年后有15萬元用于南極旅行

D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃

9.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

10.客戶的個人理財行為影響到個人資產(chǎn)負(fù)債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會增加

11.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的()等，對客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險承受能力

12.后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標(biāo)有短期的也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護(hù)一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

13.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

14.組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。

A.產(chǎn)品的信息透明度不高

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平

15.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（

）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

九.單選題(共15題)

1.對于適用政府資金投資建設(shè)的項(xiàng)目，實(shí)行（

）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.以上都不對

2.下面哪一項(xiàng)不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會計(jì)原則

C.及時性原則

D.風(fēng)險性原則

3.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

4.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取（）的辦法來計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.批量處理

B.固定比率

C.逐筆計(jì)算

D.審查比率

5.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.信貸業(yè)務(wù)后臺部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

6.為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料不包括（）。

A.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款人的驗(yàn)資證明

D.借款近5年和最近一期的財務(wù)報表

7.貸款項(xiàng)目評估的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

8.藥品屬于()行業(yè)。

A.周期性

B.反周期性

C.非周期性

D.以上皆錯

9.（）是在同一張財務(wù)報表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

10.下列商業(yè)銀行各部門中，（）負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規(guī)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.信貸業(yè)務(wù)前臺部門

11.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.3

B.4

C.5

D.10

12.貸款的效益性、安全性和流動性三者間存在矛盾的一面主要體現(xiàn)在（）。

A.安全性與流動性成反比，與效益性也成反比

B.安全性與流動性成正比，但與效益性成反比

C.安全性與流動性成正比，與效益性成也正比

D.安全性與流動性成反比，但與效益性成正比

13.20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險量化模型

14.下列關(guān)于藍(lán)色預(yù)警法的描述，錯誤的是()。

A.該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

B.這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

C.根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

15.實(shí)貸實(shí)付的基本要求是（）

A.滿足有效信貸要求

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.降低信用風(fēng)險

D.將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險的重要保證

2.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

3.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場特點(diǎn)的有（）。

A.很多企業(yè)為了生存發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅打折的策略

B.由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大化

C.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

D.銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤轉(zhuǎn)變成正值

E.銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加

4.融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔(dān)保

C.票據(jù)承兌擔(dān)保

D.貿(mào)易融資擔(dān)保

E.受托投資

5.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時，及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

6.非零售類業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

7.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.首次提款

B.提款次數(shù)

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

8.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

9.貸款分類的考慮因素主要包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款的擔(dān)保

10.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35％

B.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55％

C.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75％

D.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40％

E.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60％

11.以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

B.對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款

C.如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求的增加

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的上升意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

E.對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨

12.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的原則確定其價值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，不得同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除

13.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

14.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有()。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

15.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

十一.判斷題(共15題)

1.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

2.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

3.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。（）

4.相對于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

5.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

6.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

7.兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。()

8.普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的125%，超過部分不再計(jì)入。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)劃。

10.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

11.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

12.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

13.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

14.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

15.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。

A.留存復(fù)印件，按會計(jì)檔案保管

B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管

C.留存原件，按會計(jì)檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管

3.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說法不正確的是（

）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

4.商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％

5.建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門

D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門

6.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

7.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

8.下列不屬于金融企業(yè)會計(jì)特點(diǎn)的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

9.甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

10.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

11.下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（

）。

A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

12.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

13.非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計(jì)量法

15.從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割

十三.多選題(共15題)

1.非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

2.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

3.下列關(guān)于市場細(xì)分的說法中，正確的有()。

A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程

4.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

5.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

6.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場營銷和詢價、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

8.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷

E.合作營銷渠道

9.中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

10.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

11.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

12.董事會應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，其中包括（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)

13.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析

14.中國證監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

15.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

十四.判斷題(共10題)

1.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張。（）

2.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

3.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限。()

4.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

5.2008年國際金融危機(jī)以來，金融消費(fèi)者保護(hù)在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

6.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

8.信用貸款的風(fēng)險較大、期限較短。（）

9.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取存款利息。（）

10.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

十五.單選題(共15題)

1.下面關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

2.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

3.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

4.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀(jì)律

D.最低資本要求

5.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉(zhuǎn)換公司債券

6.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是()。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

7.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

8.個人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C.營銷渠道單一

D.風(fēng)險管理難度相對較大

9.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

C.調(diào)査客戶信用記錄

D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

10.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費(fèi)者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

11.我國存款保險制度的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.目的

B.投保機(jī)構(gòu)

C.時間

D.保險幣種

12.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

13.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認(rèn)無效時無效

14.采用加押電傳進(jìn)行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

15.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

十六.多選題(共15題)

1.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

2.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.融資活動的參與者

B.金融市場的交易對象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場的管理者

E.間接融資行為的中介

3.儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實(shí)名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

4.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運(yùn)用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

5.下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

6.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

7.下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

8.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

9.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

10.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

11.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

12.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

13.商業(yè)銀行公司項(xiàng)目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術(shù)改造的資金需求

B.借款人基本建設(shè)資金需求

C.借款人生產(chǎn)性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款

14.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

15.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為五個風(fēng)險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

十七.判斷題(共15題)

1.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

3.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

4.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

5.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

6.如果在合同訂立之后，因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更，則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

8.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

9.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

10.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

11.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

12.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

13.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

14.在間接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

15.董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實(shí)施監(jiān)督。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔(dān)保公司，其可在余額不超過凈資產(chǎn)10倍（小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50％以上且戶數(shù)占比80％以上為15倍）之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

2.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。故本題選A。

3.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險在外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題目中屬于外部事件引起的操作風(fēng)險。

4.答案：D

本題解析：從回收率角度來看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％，即會存在處置損失。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風(fēng)險。

6.答案：C

本題解析：重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項(xiàng)，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

8.答案：B

本題解析：基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo)

9.答案：D

本題解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

10.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，擠兌行為使銀行面臨流動性風(fēng)險。

11.答案：B

本題解析：市場價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。所以B項(xiàng)錯誤。

12.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出頭寸的價值。

14.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。

15.答案：D

本題解析：國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的信用風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風(fēng)險暴露包含一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景。D選項(xiàng)：區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

?；局笜?biāo)法的計(jì)算中涉及基本指標(biāo)法需要的資本、前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)、前三年各年為正的總收入。

2.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。

考點(diǎn)：信息安全

3.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級主要是針對交易主體，其等級主要是由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率，C項(xiàng)錯誤。一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級，E項(xiàng)錯誤。A、B、D項(xiàng)正確。故本題選ABD。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

A、B、C、E四個選項(xiàng)均可以提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風(fēng)險的自我評估，有助于：①建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險動態(tài)識別和評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化；②優(yōu)化和完善各項(xiàng)作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力；③在自我評估的基礎(chǔ)上建立操作風(fēng)險時間數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；④為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計(jì)量奠定基礎(chǔ)；⑤風(fēng)險關(guān)口前移，在風(fēng)險事件發(fā)生和風(fēng)險惡化前對風(fēng)險進(jìn)行識別并推動對其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險隱患；⑥促進(jìn)風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)移，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主