2023年工商銀行四川分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

2.005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

3.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理

C.嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內(nèi)部模型法管理流程和計量方法

4.巴塞爾委員會根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風險事故

C.風險發(fā)生的范圍

D.商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因

5.下列選項中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述中，錯誤的是（）。

A.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好

B.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

C.根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應對風險資產(chǎn)可能遭受的災難性損失

B.科學的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化?

8.外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應解保證金

D.外幣定期存款

9.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應確保（

）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會

10.我國要求一級資本充足率不得低于（）。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

12.（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較

13.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化、集中化，負債應當異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負債應當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化、分散化

14.操作風險基本指標法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％

15.場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風險暴露分類有（

）。

A.主權(quán)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

E.股權(quán)類

2.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

3.根據(jù)《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用()方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.購買保險

C.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

D.改變市場定位

E.業(yè)務外包

5.下列各項中，()屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

6.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法，正確的有（）。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

7.制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應商

B.產(chǎn)品供應商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務商

E.經(jīng)銷商

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.不應集中于同一業(yè)務

B.不應集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

E.應當使自己的授信對象多樣化

9.流動性應急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預見性

B.危機處理方案

C.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風險

10.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.推行全面風險管理理念

C.改善公司治理

D.預先做好防范危機的準備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

11.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

12.在操作風險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風險主要有(?)。

A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議

C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險

D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

13.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

14.“假按揭”風險的主要表現(xiàn)形式有（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組

C.所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

15.銀行機構(gòu)的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

三.判斷題(共15題)

1.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團法人客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排，因此國家控制的企業(yè)間因同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（

）

2.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

3.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

4.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

5.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

6.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時.應將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

7.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

8.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

9.監(jiān)事會的職責為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。()

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀監(jiān)會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

11.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

12.商業(yè)銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）

13.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進而轉(zhuǎn)移操作風險和最終管理責任。（）

14.風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標。（）

15.銀監(jiān)會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

四.單選題(共15題)

1.以個人醫(yī)療壽險保單質(zhì)押的，貸款額度最高不超過保單現(xiàn)金價值額的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

2.以下關(guān)于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

3.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)

4.個人醫(yī)療貸款一般由____和____聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

5.()是不以營利為目的，帶有很強的政策性的貸款。

A.自營性個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

6.對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能不包括（）。

A.網(wǎng)上咨詢

B.網(wǎng)上宣傳

C.初步受理和審查

D.網(wǎng)上交易

7.銀行品牌營銷要素不包括()。

A.利益最大化

B.個性鮮明

C.誠信至上

D.定位準確

8.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

9.對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

10.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()。

A.合同制作不合格

B.對內(nèi)容審查不嚴

C.未按權(quán)限審批貸款

D.業(yè)務不合規(guī)

11.個人住房貸款的合同填寫并復核無誤后，()應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人

12.《個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

13.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及()。

A.正確性

B.合理性

C.合法性

D.經(jīng)濟性

14.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

15.對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)務的合作伙伴

B.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

C.經(jīng)營商譽

D.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟效益惡化

D.個人經(jīng)營失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

2.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

3.我國可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的包括（）。

A.本票

B.倉單

C.應收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

4.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

5.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關(guān)注的內(nèi)容的表述，錯誤的是（

）。

A.不時檢查借款人的借款資金使用情況，屬于對企業(yè)財務經(jīng)營狀況的檢查

B.動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，屬于日常走訪企業(yè)要特別檢查的事項

C.對項目投資與建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預算是否變更等問題的檢查，屬于對固定資產(chǎn)貸款項目進展情況檢查的內(nèi)容

D.在日常走訪企業(yè)中，應當關(guān)注項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步等

E.進行項目進展情況檢查時，要注意項目投資缺口問題

6.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

7.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

8.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

9.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求。

A.查詢架構(gòu)

B.技術(shù)架構(gòu)

C.數(shù)據(jù)架構(gòu)

D.應用架構(gòu)

E.基礎(chǔ)架構(gòu)

10.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

11.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

12.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

13.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（）(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，措施主要有有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E.計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

14.下列有關(guān)個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

A.貸款起點一般為人民幣2000元

B.貸款期限一般在1年以內(nèi)

C.貸款期限最長不超過3年（不含）

D.借款人要求信用良好

E.借款人購買商品的目的是為了幫助別人

15.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業(yè)助學貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應當經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應變更協(xié)議

六.判斷題(共15題)

1.住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。（）

2.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

3.貸款人應根據(jù)審慎性原則，實行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

4.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

5.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

6.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

7.商業(yè)助學貸款實行分次放款的形式。()

8.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

9.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。

10.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

11.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

12.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

13.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

14.質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

15.商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費。（）

七.單選題(共15題)

1.外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

2.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

3.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

4.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

6.下列哪一項不屬于社會保險的特點？（）

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

7.客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.—般信息和特殊信息

8.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的（

）原則。

A.正直誠信

B.專業(yè)勝任

C.客觀公正

D.專業(yè)精神

9.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近（）年的財務報告。

A.5

B.3

C.2

D.1

10.20世紀60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

11.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。這指的是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

12.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額()外匯局批準的投資購匯額度。

A.應計入

B.不計入

C.由投資者選擇是否計入

D.由商業(yè)銀行選擇是否計入

13.風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！钡睦碡斢媱澥牵ǎ?。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

14.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金

15.QDII為()。

A.合格個人投資者

B.合格境外機構(gòu)投資者

C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D.合格機構(gòu)投資者

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.投資經(jīng)驗

C.理財狀況

D.風險認識

E.流動性要求

2.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策權(quán)

B.股票贖回權(quán)

C.利潤分配權(quán)

D.剩余財產(chǎn)分配權(quán)

E.優(yōu)先認股權(quán)

3.目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

5.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

6.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()。

A.客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

B.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

C.理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異

D.通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

E.理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

7.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務行為

B.完善銀行理財業(yè)務行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務流程

D.維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

8.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現(xiàn)在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投資收益率

C.投資者蒙受通脹風險

D.增加了現(xiàn)金流的不確定性

E.限制了債券的潛在資本增值

9.下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

10.目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（

）。

A.定期存款

B.保險

C.活期存款

D.理財

E.基金

11.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

12.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)的知識和技能外，還應當滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

15.一般來說，下列選項中，可能會導致房地產(chǎn)價格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于申請支付令，以下說法正確的是（）。

A.債權(quán)人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令

B.債務人應當自收到支付令之日起10日內(nèi)向債權(quán)人清償債務，或者向人民法院提出書面異議

C.債務人在收到支付令之日起20內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行

D.申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多

2.某公司2017年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負債5973萬元，所有者權(quán)益4866萬元，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

3.貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括()。

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.計算稅收的公式是否正確

C.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

D.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

4.一般銀行在設(shè)定行業(yè)風險限額時，通常會同時從風險和（）角度綜合考慮。

A.“兩高一剩”

B.收益

C.客戶名單制

D.控制總量

5.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

6.（）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

7.在一般情況下，速動比率合理的范圍在（）。

A.1

B.小于1

C.小于2

D.2

8.下列選項中，不屬于借款合同必備條款的是()。

A.貸款種類

B.借款用途

C.借款金額

D.借款幣種

9.某大型超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因

10.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現(xiàn)值

11.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

12.若單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的（），商業(yè)銀行應有經(jīng)驗數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會證明該級別違約風險概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

13.目前所使用的定量分析方法中使用的各類違約概率模型不包括（）。

A.穆迪的CreditMonitor

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.KPMG的死亡概率模型

D.穆迪的RiskCalc

14.廣義的貸款期限不包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

15.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應特別關(guān)注股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制和（）三方面。

A.公司章程變更

B.經(jīng)營方式改變

C.所有者缺位

D.信息披露的實際質(zhì)量難以保證

十.多選題(共15題)

1.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

2.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，發(fā)生下列（）情況時，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

3.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度指授予集團本部的授信額度，

B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信管理

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度

D.企業(yè)授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風險敞口額度

4.下列關(guān)于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

5.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務指標的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

6.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會出具的同意擔保的決議

B.董事會出具的授權(quán)書

C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

7.銀行自身實力分析包括()。

A.銀行對金融業(yè)務的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現(xiàn)有資本實力

E.銀行的股東支持力

8.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務

D.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

9.貸款合同的制定原則有（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.全面性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

10.市場需求預測的內(nèi)容包括()。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計產(chǎn)品價格

C.評估公司的市場占有率

D.估計區(qū)域市場潛量

E.評估行業(yè)的實際銷售額

11.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

12.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

13.下列關(guān)于貸款擔保的表述，正確的有（

）．

A.對有擔保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財產(chǎn)時，方可追索擔保人

B.貸款擔保增加貸款最終償還的可能性

C.擔保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔保是一種法律行為

E.擔保為銀行提供第一還款來源

14.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

15.客戶的長期資金主要由()構(gòu)成。

A.長期負債

B.流動負債

C.所有者權(quán)益

D.長期投資

E.銀行存款

十一.判斷題(共15題)

1.當有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

2.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

3.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應及時將合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

4.銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的．明確相互權(quán)利義務關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

5.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

6.（2016年真題）對公司高管人員素質(zhì)的評價主要包括（

）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗

C.經(jīng)營作風

D.政治背景

E.進取精神

7.企業(yè)過度使用應付賬款來應對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

8.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

9.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

10.信用風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

11.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權(quán)。（）

12.波特五力模型主要考慮新進入者進入壁壘、買賣方討價還價能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

13.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

14.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

15.商業(yè)銀行對抵押物的要求權(quán)級別越高，抵押物的市場價值越大，變現(xiàn)能力越強，則貸款的風險也越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.不良資產(chǎn)定價應關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

2.從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（

）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

3.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

4.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設(shè)立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息

6.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點

D.電話銷售

7.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責任的是（

）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風險管理部門

8.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

9.合規(guī)管理的最終目標是()。

A.盈利

B.安全

C.合規(guī)

D.合法

10.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D.綠色信貸

11.風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

12.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

13.銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

14.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

15.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（

）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

2.商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

3.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管體系。

A.管理目標

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務規(guī)模

4.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

5.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

E.風險補償

6.外部事件引發(fā)的操作風險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

7.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

8.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

9.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.中國進出口銀行

10.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

11.客戶風險管理手段包括()。

A.風險預防

B.風險化解

C.風險控制

D.風險測量

E.風險估計

12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

13.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

14.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

15.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術(shù)

十四.判斷題(共10題)

1.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

2.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

3.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

4.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

5.目前我國開展的國債回購業(yè)務，都是隔日回購方式。（）

6.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

7.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

8.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

9.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調(diào)整功能。f．)

10.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

2.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產(chǎn)管理人

3.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務

C.中間業(yè)務和負債業(yè)務

D.表外業(yè)務和中間業(yè)務

4.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.4

B.3

C.2

D.1

5.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據(jù)承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

6.銀行在支付結(jié)算業(yè)務中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

7.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

8.儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.信用

D.管理

9.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

10.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對

11.銀團貸款的主要成員中，（

）經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

12.關(guān)于民事權(quán)利主體，下列說法不正確的是（）。

A.自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人

B.自然人不包括在本國的外國人和無國籍人

C.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔民事義務的自然人、法人以及非法人組織

D.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織

13.金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

14.下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

15.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（

）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關(guān)機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

5.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

6.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內(nèi)容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質(zhì)物的權(quán)屬

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（

）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

8.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務

D.有全部外匯業(yè)務

E.有全部人民幣業(yè)務

9.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有()。

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

10.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

11.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業(yè)務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

12.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司

E.其他金融機構(gòu)

13.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

14.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為成立

15.銀行金融機構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責令改正。

A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

十七.判斷題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

2.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

4.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

5.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

6.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

7.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

8.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

9.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

10.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

11.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()

12.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

13.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

14.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應層級。（）

15.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各為市場風險。故本題選B。

2.答案：D

本題解析：答案為D。外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)（資金）及違反法律而對商業(yè)銀行的客戶、員工、財務資源或聲譽可能或者已經(jīng)造成負面影響的事件。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風險。

3.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監(jiān)管資本計量角度規(guī)范交易臺管理。

三是嚴格規(guī)范內(nèi)部風險轉(zhuǎn)移交易的計量管理。

4.答案：D

本題解析：根據(jù)不同的分類標準可以將風險分為不同的類型。按誘發(fā)原因分類可分為信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰(zhàn)略風險八大類；A項按損失的結(jié)果可分為純粹和投機風險；B項按風險事故可分為經(jīng)濟風險、政治風險和社會風險；C項按風險發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風險。

5.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任，而不是對風險事件承擔直接責任。

7.答案：B

本題解析：A項，經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少；D項，經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。

8.答案：B

本題解析：外匯各項存款包括外幣活期存款、外幣定期存款、應解匯款、應解保證金，不合外匯儲備存款。

9.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務戰(zhàn)略、財務穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風險管理與合規(guī)義務承擔最終責任。

10.答案：A

本題解析：我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施。其中，一級資本充足率不得低于6％。

11.答案：C

本題解析：C選項應改為：分散型風險管理部門自身不一定要包含完善的風險管理功能。

12.答案：B

本題解析：

趨勢分析通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比。得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當異質(zhì)化、分散化

14.答案：A

本題解析：此題暫無解析

15.答案：C

本題解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：主權(quán)類、金融機構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應收款及資產(chǎn)證券化）。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除選項中的五項外。其主要內(nèi)容還包括地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。

3.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案，購買保險、業(yè)務外包等方式來緩釋。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查風險評估環(huán)節(jié)的內(nèi)容。在風險為本的監(jiān)管框架中，風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包括四個階段：(1)了解銀行的業(yè)務和風險管理制度；(2)界定其主要的業(yè)務領(lǐng)域；(3)用風險矩陣對每一業(yè)務領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量；(4)形成風險評估報告。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風險與價值評估缺乏透明度，而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易，E項錯誤。故本題選ABCD。

7.答案：A、B、D

本題解析：

制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商）。

考點：信息科技風險管理

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

9.答案：B、C

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機處理方案、彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務或業(yè)務中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計．／開發(fā)的戰(zhàn)略風險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

12.答案：A、D、E

本題解析：

知識／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。?

13.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“假按揭”風險的主要表現(xiàn)形式有：(1)開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結(jié)，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款。(2)以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款。(3)以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組。(4)信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款。(5)所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。(6)開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制。

15.答案：A、B、C

本題解析：

銀行機構(gòu)的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側(cè)重披露總量指標，謹慎披露結(jié)構(gòu)指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人，國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。

3.答案：正確