中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對

B.雙人簽字

C.雙人對賬

D.雙人控制資產(chǎn)

2.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風(fēng)險敏感性

3.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

4.在計量信用風(fēng)險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性

5.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險和法律風(fēng)險

C.金融風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

6.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋中用來轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

7.實施風(fēng)險管理的首要步驟是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評價

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

8.不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

9.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

10.以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

11.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的（）。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

12.對企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

13.假設(shè)某銀行在2014會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

14.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿

15.（）應(yīng)按季計提，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專項準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.壞賬準(zhǔn)備

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀

2.商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風(fēng)險作用的有()。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合

B.制定風(fēng)險集中限額

C.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來源

3.下列()屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值

4.以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。

A.中央政府發(fā)行的債券

B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)

C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券

D.黃金

E.銀行存單

5.商業(yè)銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經(jīng)營虧損

E.為存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金

6.壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險管理模型

D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是否與其風(fēng)險偏好一致

7.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）。

A.對聲譽(yù)風(fēng)險事件的有效管理

B.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度

C.有效的公司治理架構(gòu)

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

E.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

8.風(fēng)險管理/控制應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風(fēng)險管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風(fēng)險管理能力

9.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

10.在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

11.對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

12.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點關(guān)注的事項包括（）。

A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利

B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限

E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類

13.下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

14.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額

C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

D.國家風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架

15.風(fēng)險防控措施類型包括但不限于（）。

A.實施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施

三.判斷題(共15題)

1.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

2.操作風(fēng)險的三種計量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸減弱的。（）

3.市場風(fēng)險與信用風(fēng)險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

4.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項目均應(yīng)按歷史成本計價。（）

5.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險管理部門。()

6.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險。()

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的流動性狀況，建立多級流動性準(zhǔn)備，實現(xiàn)彈性的多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風(fēng)險。（）

8.全面風(fēng)險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

9.銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。（）

10.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

11.進(jìn)行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。（）

12.流動性風(fēng)險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險。（）

13.良好的注冊準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。()

14.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

15.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。（）

四.單選題(共15題)

1.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

2.下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

3.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

B.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

4.下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（

）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進(jìn)行

5.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險

C.收益與風(fēng)險平衡

D.收益大于風(fēng)險

6.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

7.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

8.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

9.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.委托性住房公積金貸款

10.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由（）負(fù)責(zé)。

A.貸款經(jīng)辦行

B.信貸管理部門

C.貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同

D.金融公司

11.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

12.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

13.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應(yīng)采取()措施防范抵押權(quán)風(fēng)險。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

B.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

14.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

15.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.項目自有資金的到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售的合作性

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

五.多選題(共15題)

1.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

2.在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當(dāng)月更新

3.根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

4.貸款人受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.規(guī)范支付審核要求

C.完善操作流程

D.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

E.要合規(guī)使用放款專戶

5.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以有（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

6.國家助學(xué)貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細(xì)節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

7.助學(xué)貸款的信用風(fēng)險的防控措施包括（

）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

8.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

9.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.計結(jié)息

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

10.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

11.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

12.電子銀行的特征有（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

D.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營成本低，降低了銀行成本

13.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

14.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費(fèi)動機(jī)

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

15.以下情況中，可以列入損失貸款的情況有（）。

A.依照《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，宣告借款人失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

B.借款人死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失。但損失金額尚不能確定

D.借款人無力償還貸款

E.履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

2.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

3.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

4.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

5.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

6.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

7.銀行在選擇個人經(jīng)營貸款專業(yè)擔(dān)保公司時，可選擇具有良好的信用資質(zhì)并與多家銀行合作的公司。（）

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。()

10.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

11.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

()

12.個人貸款定價中，利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點可相應(yīng)提高。()

13.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

14.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

15.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

七.單選題(共15題)

1.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

2.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.意見代理

3.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

4.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（

）元。(通過系表計算)

A.48630

B.56800

C.58670

D.79000

5.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.中央登記結(jié)算公司

D.中國銀監(jiān)會

6.下列哪一項不可以作為合伙企業(yè)的出資？（）

A.土地所有權(quán)

B.知識產(chǎn)權(quán)

C.實物

D.勞務(wù)

7.馬斯洛需求層次理論認(rèn)為，人的最高需求是（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

8.就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機(jī)制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是()。

A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

9.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

10.一般而言，（

）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（

）僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)

11.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

12.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

13.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個客戶的名義單獨(dú)管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

14.投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指()。

A.基金申購

B.基金交割

C.基金認(rèn)購

D.基金轉(zhuǎn)換

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令鋃行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼并決策

八.多選題(共15題)

1.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括（

）。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

2.以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

3.以下的現(xiàn)金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

4.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

5.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備

B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合?

6.下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

7.金融市場的交易對象有（）。

A.實物商品

B.貨幣

C.資金

D.信用

E.金融工具

8.可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)

9.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

10.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

11.根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進(jìn)取型

12.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（

）機(jī)制。

A.清算

B.結(jié)算

C.利率

D.匯率

E.價格

13.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

14.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.股票價格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

15.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯誤的是()。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

2.關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準(zhǔn)備金后確定普通準(zhǔn)備金的方法略微復(fù)雜，但更為合理

C.在貸款風(fēng)險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準(zhǔn)備金的方法相對簡便，但計算出的普通準(zhǔn)備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計算風(fēng)險的可能

3.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映。

A.財務(wù)狀況變化

B.經(jīng)營狀況變化

C.管理狀況變化

D.生產(chǎn)狀況變化

4.對公司高管人員素質(zhì)的評價不包括（）。

A.修養(yǎng)品德

B.相貌

C.經(jīng)營作風(fēng)

D.商業(yè)經(jīng)驗

5.資產(chǎn)收益率的，公式：資產(chǎn)收益率=稅前凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100％中，資產(chǎn)平均總額為（）。

A.(期初資產(chǎn)總額+期未資產(chǎn)總額)÷2

B.期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額

C.(期初資產(chǎn)總額一期末資產(chǎn)總額)÷2

D.期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額

6.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎(chǔ)，_____作為現(xiàn)金流入，____和作為現(xiàn)金流出。()

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對傳統(tǒng)的信用風(fēng)險管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險量化模型

8.下列不屬于規(guī)定的擔(dān)保范圍的是（

）。

A.主債權(quán)

B.損害賠償金

C.無形資產(chǎn)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

9.市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

10.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的是（）。

A.利率越高，時間越長，復(fù)利的現(xiàn)值越大

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

11.根據(jù)我國票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()商業(yè)票據(jù)。

A.未到期的未承兌

B.已到期的已承兌

C.未到期的已承兌

D.已到期的未承兌

12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用（）年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起（）年內(nèi)，權(quán)利人不向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強(qiáng)制業(yè)務(wù)人履行義務(wù)的勝訴權(quán)。

A.2，2

B.1，1

C.3，3

D.2，1

13.銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風(fēng)險管理

14.關(guān)于對借款人的貸后財務(wù)監(jiān)控，下列說法正確的是()。

A.企業(yè)提供的財務(wù)報表如為復(fù)印件，需要公司蓋章

B.企業(yè)提供的財務(wù)報表如經(jīng)會計師事務(wù)所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

C.財務(wù)報表應(yīng)含有資金運(yùn)用表

D.對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較

15.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

十.多選題(共15題)

1.信貸審查崗位的職責(zé)包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

2.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟(jì)效益

3.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

4.當(dāng)企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書

5.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

6.銀行防范虛假質(zhì)押風(fēng)險的措施有（）。

A.對調(diào)查不清，認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

D.選擇價值穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物

E.確認(rèn)一個對銀行有利的質(zhì)押率

7.下列選項中，屬于提款條件的有()。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.財務(wù)維持

8.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

9.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

10.對于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人資格證明

B.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

C.擔(dān)保意向書

D.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

E.有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

11.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進(jìn)行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

12.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

13.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

14.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

A.收入

B.存款

C.結(jié)算

D.結(jié)售匯

E.貸款

15.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險

B.分析特定區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險

D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配

十一.判斷題(共15題)

1.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)。（）

2.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

3.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程。（）

4.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求客戶信用評級必須能有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。()

6.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

7.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

8.在利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

9.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，并提出整改要求。（）

10.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。（）

11.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

12.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實情況，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）

13.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

14.（2018年真題）商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

15.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。

十二.單選題(共15題)

1.下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

2.下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

3.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

4.金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

5.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

6.根據(jù)有關(guān)要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本滿足。

A.1％

B.2％

C.3％

D.4％

7.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費(fèi)者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

9.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

10.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級分明

11.金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

12.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

13.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

14.()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.忠于職守

B.公正廉潔

C.審慎經(jīng)營

D.依法合規(guī)

15.下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.財政部門

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

3.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

4.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

5.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

6.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負(fù)債

C.持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項

E.可供出售金融資產(chǎn)

7.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

8.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

9.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

10.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

11.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

E.期權(quán)交易保證金

12.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

13.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

14.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

15.薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持()原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

十四.判斷題(共10題)

1.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

2.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險的管理工作。

3.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司，標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

4.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

5.信貸審批崗位完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放。

6.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險。

7.基準(zhǔn)利率是被用做定價基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。

8.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真是準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動

2.甲和乙于2000年結(jié)婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應(yīng)如何處理（）

A.作為甲的個人債務(wù)，由甲負(fù)責(zé)償還

B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務(wù)，以夫妻共同財產(chǎn)償還

D.主要由甲償還，不足部分由乙償還

3.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（

）。

A.貨幣增長率

B.經(jīng)濟(jì)增長率

C.商品供應(yīng)率

D.通貨膨脹率

4.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

5.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

6.關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)僅指各種外國貨幣之間的交易

B.外匯交易業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求

C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠(yuǎn)期外匯交易，遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

D.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)

7.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

8.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

9.下列不屬于金融工具特點的是（）。

A.流動性

B.收益性

C.風(fēng)險性

D.杠桿性

10.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

11.下列選項中，（

）不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。

A.犯罪主體不同

B.犯罪對象不同

C.主觀客觀方面不同

D.刑罰處罰幅度不同

12.（）是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

13.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（

）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

14.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（

）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

15.下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.辦理各項貸款

B.提供購車貸款業(yè)務(wù)

C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.辦理貸款項下的結(jié)算

十六.多選題(共15題)

1.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

2.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對權(quán)

B.絕對權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請求權(quán)

3.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

4.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（）

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

5.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

6.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

7.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

8.出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口票據(jù)貼現(xiàn)

C.國際保理

D.提貨擔(dān)保

E.出口押匯

9.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（

）方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

10.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

11.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

12.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保的范圍

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

13.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

14.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

15.中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。

A.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險識別

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益

十七.判斷題(共15題)

1.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

2.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

3.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

4.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實質(zhì)判斷。

5.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

6.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

7.我國境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

8.轉(zhuǎn)賬卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

9.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。()

11.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

12.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

14.從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）

15.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨(dú)變價出售。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：考查制衡機(jī)制的相關(guān)內(nèi)容。制衡機(jī)制包括：職能分離、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字。

2.答案：B

本題解析：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法可基于自我評估法和因果分析模型，選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風(fēng)險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風(fēng)險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標(biāo)，用以評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險水平。選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則包括：相關(guān)性、可計量性、風(fēng)險敏感性、實用性。B項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則。故本題選B。

3.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％=(10+6+5)÷(60+20+10+6十5)x100％≈20．8％。

4.答案：D

本題解析：答案為D。標(biāo)準(zhǔn)法的缺點包括：①過分依賴于外部評級；②對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性；③沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性。D選項是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的優(yōu)點。

5.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

6.答案：A

本題解析：信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險暴露的下降。貸款定價屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

7.答案：A

本題解析：實施風(fēng)險管理的首要步驟是風(fēng)險識別。

8.答案：B

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項("戶"指獨(dú)立企業(yè)法人，"項"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

9.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》第8條的規(guī)定，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。

10.答案：D

本題解析：財務(wù)報表分析是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項內(nèi)容：識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險；識別和評價經(jīng)營管理狀況；識別和評價資產(chǎn)管理狀況；識別和評價負(fù)債管理狀況。

11.答案：A

本題解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

12.答案：A

本題解析：就國內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。

13.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件:在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險;能夠準(zhǔn)確估值;能夠進(jìn)行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價。

15.答案：B

本題解析：銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全管理要素中，應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀?？键c：信息安全

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

為降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，采用以下做法：(1)控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；(2)在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；(3)制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產(chǎn)品或市場；(4)制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；(5)以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來源。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系還應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括：(1)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；(2)建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；(3)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；(4)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；(5)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求。

4.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機(jī)構(gòu)財務(wù)狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險；②提高商業(yè)銀行對其自身風(fēng)險特征的理解，推動其對風(fēng)險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風(fēng)險偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險模型的補(bǔ)充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風(fēng)險和重估模型假設(shè)；⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險事件的有效管理。

8.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風(fēng)險，而是風(fēng)險與收益相匹配。E選項不是應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。選項A、E屬于人員因素；選項B屬于外部事件；選項C、D屬于系統(tǒng)缺陷。

10.答案：C、D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

11.答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風(fēng)險不可管理，那么就轉(zhuǎn)移出去，或者直接規(guī)避，或者承擔(dān)下來提前對風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注以下事項：①可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)/權(quán)利范圍及種類。②質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項等。③質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。④權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。⑤債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

13.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項屬于人員因素；C項屬于系統(tǒng)缺陷；B、D、E三項均屬于外部事件。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架，所以E正確；區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額，我國由于國土遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的，所以A、B、C正確；區(qū)域風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，所以D項錯誤。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風(fēng)險處置和緩釋措施、建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

三.判斷題1.答案：正確