2023年郵政儲蓄銀行福建分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年郵政儲蓄銀行福建分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.專項準備

C.特殊準備

D.特種準備

2.假設其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（

）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

3.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)

4.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

5.一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對外發(fā)生戰(zhàn)爭、領土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及正常分裂等因素可能造成損失的風險是（）。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.市場風險

6.下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

7.（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

8.（）是商業(yè)銀行最高風險管理/決策機構(gòu),（）承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

A.股東大會,董事會

B.股東大會,監(jiān)事會

C.董事會,高級管理層

D.董事會,董事會

9.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

10.從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務部門）的收入和獎金應當以（）為參照基準。

A.風險價值

B.經(jīng)濟增加值

C.經(jīng)濟資本

D.市場價值

11.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關(guān)注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

12.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎設施嚴重受損以影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過()來進行風險緩釋。

A.購買電子保險

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作

13.下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

14.下列各項屬于現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制

15.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

二.多選題(共15題)

1.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.定性的陳述

B.具有前瞻性

C.定量指標

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

2.在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財務報表真實性差的現(xiàn)象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項

D.企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤

E.母公司財務報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔保情況

3.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風險指標

B.風險成因

C.風險成本

D.風險損失

E.風險發(fā)生頻率

4.商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。

A.利率上開，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變

5.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

6.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，下列關(guān)于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統(tǒng)性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

7.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

8.在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設定維度包括()。

A.交易對象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風險等級

E.擔保

9.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內(nèi)生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標

B.資金實力、技術(shù)以及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

10.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（

）。

A.國家控制的企業(yè)間僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

11.我國商業(yè)銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計

12.財務比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

13.下列關(guān)于正確認識風險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調(diào)風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

14.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

交易對手信用風險的來源包括（）。

A.利率掉期

B.CDS

C.逆回購

D.證券借貸

E.即期外匯買賣

15.個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質(zhì)押貸款

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

2.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

3.從資金交易業(yè)務流程來看，資金業(yè)務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。()

4.商品價格風險的定義中的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

5.聲譽風險是一種單一風險。()

6.戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

7.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

8.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

9.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

10.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價模型是在華爾街的第二次數(shù)學革命中提出的。（）

11.國內(nèi)外金融機構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。（）

12.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

13.商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

14.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

15.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款可實行的擔保方式是()。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

2.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

3.經(jīng)核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

4.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

5.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）和（）．

A.社會功能；經(jīng)濟功能

B.政治功能；服務職能

C.社會職能；服務職能

D.政治功能；經(jīng)濟功能

6.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.審核放款通知

B.業(yè)務部門確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款

C.建立“貸款臺賬”

D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

7.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

8.抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.轉(zhuǎn)移

B.暫時轉(zhuǎn)移

C.不轉(zhuǎn)移

D.暫時享有

9.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

10.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款

C.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

11.個人征信系統(tǒng)的個人基本信息不包括（

）。

A.個人身份

B.職業(yè)信息

C.配偶身份

D.信用交易信息

12.下列對個人經(jīng)營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

B.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

C.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴格

13.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.擔保的落實情況

C.提款申請是否與借款合同約定一致

D.貸款合同的規(guī)范性

14.國家助學貸款的擔保方式采用的是()的方式。

A.個人信用擔保

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

15.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.流動資金貸款

D.個人消費額度貸款

五.多選題(共15題)

1.對于個人助學貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A.借款人申請國家助學貸款。先由其向所在學校提出申請，學校初審后，銀行受理并上報審核

B.借款人申請商業(yè)助學貸款時需要提供貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

C.對于國家助學貸款.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.在商業(yè)助學貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗證正本后在副本(復印件)上簽名證實

E.各經(jīng)辦銀行需嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關(guān)檔案

2.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

3.押品應重點審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

4.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

5.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

6.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實地調(diào)查

E.登記臺賬

7.有效期內(nèi)某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

8.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

9.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

10.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

11.保護個人隱私和信息安全的措施有（

）。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

12.客戶信貸需求包括了（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

13.在我國，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

14.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔保

E.信用記錄良好

15.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.政府的各項經(jīng)濟政策

E.外匯匯率

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

2.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

3.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

4.申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。（）

5.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

6.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

7.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵押物或第三方保證作為擔保。（）

8.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

9.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

10.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。（）

11.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

13.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

14.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

15.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

七.單選題(共15題)

1.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D.利率的波動

2.下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（

）。

A.通過組合投資，可以分散投資風險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

3.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

4.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（

）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

5.商業(yè)銀行銷售風險評級為（）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.二級(含)

B.三級(含)

C.一級(含)

D.四級(含)

6.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

7.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應當在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

8.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

9.每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、股票

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

11.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低的是()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.極低風險產(chǎn)品

C.較低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

13.關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是()。

A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

B.對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50小時，并取得相應理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

14.下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

15.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務的市場準入，應適用()。

A.報告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

八.多選題(共15題)

1.基金銷售機構(gòu)存在(

)情形，情節(jié)嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責任。

A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

B.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

2.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是（

）。

A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

E.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法

3.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

4.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開發(fā)設計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理

C.相關(guān)投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

5.許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施，包括（）。

A.購買情況

B.購買方式

C.購買地點

D.購買頻率

E.購買金額

6.同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

7.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

E.互換

8.對基金銷售機構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括()。

A.未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外

B.基金銷售機構(gòu)應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求

9.商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高情況

C.理財產(chǎn)品的投資情況

D.理財產(chǎn)品收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

10.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

11.出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

12.當基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績

13.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

14.下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

E.看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的

15.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制度框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

九.單選題(共15題)

1.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

2.（）是指借款人的營業(yè)利潤與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.營業(yè)利潤率

B.銷售利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

3.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用981萬元，財務費用1050萬元。B公司的成本費用利潤率為()。

A.44.01%

B.28.10%

C.39.21%

D.35.74%

4.關(guān)于借款人的權(quán)利和義務，下列選項表述錯誤的是（

）

A.應接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉(zhuǎn)讓債務

5.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

6.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權(quán)人

C.債權(quán)人向保證人

D.債權(quán)人向債務人

7.在（）的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

8.信貸授權(quán)不包括（）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.無限期授權(quán)

9.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

10.在貸款質(zhì)押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是()。

A.擔保的合法性

B.擔保的有效性

C.擔保人的資格

D.擔保人的意愿

11.下列關(guān)于流動資金貸款借款人應具備的條件，說法錯誤的是()

A.借款人依法設立，借款用途明確、合法

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

12.下列環(huán)節(jié)中，不屬于貸款管理流程的是()。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款理論

13.（）的行業(yè)代表著最低的風險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

14.下面關(guān)于國民經(jīng)濟劃分方式的說法，不正確的是（）。

A.按產(chǎn)業(yè)劃分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等

B.按生命周期不同，可劃分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)

C.按生產(chǎn)要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產(chǎn)業(yè)、資本(資金)密集型產(chǎn)業(yè)、技術(shù)(知識)密集型產(chǎn)業(yè)等

D.按產(chǎn)生的歷史時期不同，可劃分為物質(zhì)生產(chǎn)部門、網(wǎng)絡部門以及知識、服務生產(chǎn)部門

15.下列選項中,可能引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是（

）

A.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債務

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.用存貨抵償債務

D.將現(xiàn)金存入銀行

十.多選題(共15題)

1.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔保權(quán)益的完整性

E.進行信貸檔案管理

2.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

3.下列項目中，屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.存貨

D.待處理流動資產(chǎn)損失

E.無形及遞延資產(chǎn)

4.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產(chǎn)

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

5.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標定位

6.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產(chǎn)負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現(xiàn)金比率

7.關(guān)于貸款擔保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理

D.改善企業(yè)經(jīng)營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

8.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（）。

A.貸款、擔保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

9.常用的授權(quán)形式包括（）。

A.按授權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務審批部門及其派出機構(gòu)、分支機構(gòu)負責人或獨立授信審批人。

B.按授信品種劃分，可按風險高低進行授權(quán)。

C.按行業(yè)進行授權(quán)

D.按客戶風險評級授權(quán)

E.按擔保方式授權(quán)

10.下列關(guān)于客戶信用評級的表述中，正確的有（）。

A.客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小

B.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的商業(yè)銀行內(nèi)部評級模型，應建立在商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)基礎上

C.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風險應隨信用等級下降呈上升趨勢

D.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應能準備量化客戶的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級高級法對客戶風險評價，包含違約損失率的估計

11.貸前調(diào)查的主要對象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質(zhì))押人

D.抵(質(zhì))押物

E.貸款安全性

12.銀行對貸款項目進行財務分析需要利用的基本財務報表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負債表

13.根據(jù)《建設項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》的規(guī)定，在固定資產(chǎn)貸款項目評估中，基本財務報表包括()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資金來源與運用表

C.借款還本付息表

D.利潤表

E.資產(chǎn)負債表

14.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務利率的相關(guān)規(guī)定

D.應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.以上都對

15.業(yè)務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

2.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

3.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

4.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。

（）

5.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。（

）

6.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

7.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

9.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。（）

10.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

11.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

12.借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P(guān)事項與簽字或蓋章一致。（）

13.保證合同是主合同的從合同。()

14.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應填寫“無”字。()

15.保障性住房和普通商品房項目為25％，其他項目為25％。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風險、聲譽風險、合規(guī)風險

B.信用風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

2.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。

A.連續(xù)營業(yè)

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.加強內(nèi)部控制體系的建設

3.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

4.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

5.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

6.商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

7.以下不屬于國家風險的類別的是（）

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

8.我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

10.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實事求是原則

11.有兩個或兩個以上委托人的信托為（

）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

12.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

13.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團財務公司

14.傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（

）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

15.下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

十三.多選題(共15題)

1.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術(shù)風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

2.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

3.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應熱心公益。奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則

4.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

5.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

6.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

7.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

8.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

9.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

10.匯款業(yè)務中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

12.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

13.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)

14.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

15.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

十四.判斷題(共10題)

1.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

2.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

3.根據(jù)《突發(fā)事件應對法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，制定和完善銀行業(yè)相關(guān)的配套法規(guī)制度和規(guī)范性文件，加大執(zhí)法力度，實現(xiàn)依法應急。

4.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

5.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。()

6.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）

7.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

8.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

9.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）

10.商業(yè)銀行財務管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

2.我國《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

3.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

4.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

6.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

7.（）設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

8.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

9.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

10.完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

11.小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

12.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（）。

A.不得低于8%

B.不得低于9%

C.不得低于10%

D.不得低于11%

13.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團財務公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

14.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是指（

）。

A.進口押匯

B.保理

C.福費廷

D.出口押匯

15.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國工商銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

十六.多選題(共15題)

1.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

2.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

3.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位

B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

5.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

6.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款應當依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財產(chǎn)品投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

8.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（

）。

A.應當歸還相關(guān)辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.歸還所欠公司費用

E.離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

9.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務有（

）。

A.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務

10.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

11.商業(yè)銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經(jīng)濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

12.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

13.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

14.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

15.儲蓄業(yè)務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

十七.判斷題(共15題)

1.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

2.操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。（）

3.合同權(quán)利義務終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理條款的效力。（）

4.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

5.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。()

6.受托人因管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財產(chǎn)。（）

7.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

8.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

9.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

10.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務。（）

11.代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

12.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

13.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

14.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

15.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

2.答案：B

本題解析：利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。大部分金融工具都是以利率為定價基礎，匯率、服票和商品的價格皆離不開利率，而影響利率變動的因素主要有通貨膨脹預期、貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。利率風險按照來源不同，分為缺口風險、基準風險和期權(quán)性風險。B項正確，對發(fā)行人來說，發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風險。C項當利率上升時，資產(chǎn)收益固定，負債成本上升，收益減少；D項該交易存在基準風險，又稱利率定價基礎風險；A項以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險。

3.答案：B

本題解析：。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重為50%。

4.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

5.答案：A

本題解析：答案為A。國家風險可分為：①政治風險，指商業(yè)銀行受特定國家的政治原因限制，不能把該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險，主要包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面；②社會風險，指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè)銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險；③經(jīng)濟風險，指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制，而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。

6.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產(chǎn)的質(zhì)量無關(guān)。

7.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

8.答案：D

本題解析：董事會是商業(yè)銀行最高風險管理/決策機構(gòu),董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

9.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

10.答案：B

本題解析：從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務部門）的激勵機制應當以經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟增加值為參照基準。如果交易人員（或業(yè)務部門）在交易過程中承擔了很高的風險，則其所占用的經(jīng)濟資本必然很多，因此，即便交易人員（或業(yè)務部門）在當期獲得了很高的收益，其真正創(chuàng)造的價值（經(jīng)濟增加值）也是有限的。

11.答案：A

本題解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關(guān)注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

12.答案：D

本題解析：提高電子化水平以取代手工操作可以降低人員因素帶來的操作風險，但信息系統(tǒng)的風險是固有的，在商業(yè)銀行信息技術(shù)基礎設施嚴重受損的情況下，此方法不可以進行風險緩釋。

13.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等?？键c：市場流動性風險與融資流動性風險

14.答案：B

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

15.答案：A

本題解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。最高管理層及相關(guān)部門在控制操作風險方面承擔了重要職責。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設；與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)；考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；定量指標；定性的陳述；具有前瞻性。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE?，F(xiàn)實中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。例如：①合并報表與承貸主體報表不分；②制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項、應收/應付款項；③人為夸大承貸主體的資產(chǎn)、銷售收入和利潤；④母公司財務報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔保情況。

3.答案：A、B、D

本題解析：

在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

4.答案：A、D

本題解析：

當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：A、E

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。對基礎金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。

7.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內(nèi)容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

A項錯誤，國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

BC項正確，根據(jù)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團和橫向多元化企業(yè)集團。

（1）縱向一體化企業(yè)集團。這類集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

（2）橫向多元化企業(yè)集團。這類集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組。

DE項正確，與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征。集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制，動機之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財務報表。

故本題選BCDE。

11.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法，包括嘗