中國工商銀行天津市分行2023年校園招聘450名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行天津市分行2023年校園招聘450名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

2.()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.因果模型法

3.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.業(yè)務部門

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.風險管理委員會

4.假設美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194

5.單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

6.風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度

7.商業(yè)銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況

D.以上都不對

8.銀行機構(gòu)市場準人中的（）指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設立。

A.機構(gòu)準入

B.客戶準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

9.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹慎性

10.（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

11.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（

）。

A.降低

B.負相關(guān)

C.增加

D.不變

12.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。

A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批

B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應急預案

13.某銀行2015年貸款應提準備為ll00億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

14.已知商業(yè)銀行某業(yè)務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務單位配給的經(jīng)濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬

15.銀行機構(gòu)市場準入的內(nèi)容不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.從業(yè)人員準入

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權(quán)，這應用了風險轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

2.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

3.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

4.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

C.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

D.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

E.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤,保證在分行分散管理、配置資金

5.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財務實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責任

6.下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風險誘因

C.是定性分析

D.運用了VaR技術(shù)對操作風險進行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關(guān)聯(lián)度

7.以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

8.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權(quán)風險暴露

D.金融機構(gòu)風險暴露

E.股權(quán)風險暴露

9.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關(guān)性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風險

10.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

11.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

12.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

13.以下關(guān)于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是標準化的

B.期貨合約是非標準化的

C.期貨合約是標準化的

D.期貨合約通常在交易所交易

E.期貨合約流動性較好，遠期合約流動性差

14.以下哪些是聲譽風險管理中應強調(diào)的內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建設學習型組織

15.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

三.判斷題(共15題)

1.損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

2.增強企業(yè)社會責任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

3.銀行應避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

4.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場利率下降，資產(chǎn)價值降低的幅度比負債的減少幅度要大，則銀行的市場價值將降低。（）

5.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

6.新產(chǎn)品（業(yè)務）的風險防控措施應根據(jù)不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

7.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

8.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結(jié)果。（）

9.商業(yè)銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

10.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

11.操作風險的三種計量方法在復雜性和風險敏感性上是逐漸減弱的。（）

12.質(zhì)押是指債務人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

13.市場約束無論是從保護公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

14.壓力情景描繪時，被描繪的風險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設計出矛盾的情景。（）

15.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權(quán)、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

四.單選題(共15題)

1.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

2.自2008年1月1日起．下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。

A.2

B.1

C.4

D.3

3.()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A.個人征信系統(tǒng)

B.貸后檔案管理

C.風險管理

D.貸后檢查

4.根據(jù)《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

5.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

6.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動表

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

8.在個人貸款業(yè)務中，出現(xiàn)（

）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

9.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.中國銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

10.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C.信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D.信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗

11.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。

A.貸款審批人應分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.對需補充材料后再審批的，貸款審批人應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務部門

12.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人消費貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

13.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

14.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書

15.商業(yè)銀行在二手個人住房貸款業(yè)務中最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.國家行政機關(guān)

D.國家房屋管理部門

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

2.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

3.下列選項中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔保貸款說法錯誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下

B.在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)擔保

4.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）的全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查）閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

5.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款受理和調(diào)查中的風險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風險

D.借款人調(diào)查中的風險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風險?

6.申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風險限額設置

7.有下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

8.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

B.將借款人休學、轉(zhuǎn)學爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權(quán)保護措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

9.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務質(zhì)量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

10.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.組合擔保方式貸款

11.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在()。

A.控制信用風險

B.擴大信貸范圍

C.維護金融穩(wěn)定

D.形成誠實守信的社會風氣

E.促進經(jīng)濟增長

12.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

13.下列關(guān)于保證擔保的表述中，正確的有()。

A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責任保證

C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任

E.保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人

14.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

15.下列屬于押品的種類的有()。

A.應收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設備

六.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實抵押權(quán)，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設定抵押。

2.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

3.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

4.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

5.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

6.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

7.審貸分離的要義是貸款審批通過即放款。()

8.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

9.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務中還沒有委托性個人貸款。

10.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

11.國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

12.辦理分期付款業(yè)務的當日可辦理提前還款或展期。

13.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

14.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

15.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務資料。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶定性信息的是（

）。

A.資產(chǎn)和負債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預期

2.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.企業(yè)

D.政府部門

3.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.較低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

4.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

5.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于()。

A.個人理財業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業(yè)務

D.投資規(guī)劃服務

6.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

7.下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金

8.（

）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。

A.金融機構(gòu)

B.金融工具

C.企業(yè)

D.證券交易所

9.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務

B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標

C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程

D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準

10.下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的投資偏好

B.客戶預見的收支情況

C.客戶當前收支情況

D.客戶的財務安排

11.商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

13.在理財業(yè)務中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務服務

C.私人銀行業(yè)務服務

D.理財業(yè)務服務

14.下列有關(guān)發(fā)行市場的描述中，錯誤的是()。

A.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的

B.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

D.投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)

15.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

八.多選題(共15題)

1.銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.當?shù)劂y監(jiān)局

E.社會公眾

2.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的

4.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

5.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

6.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單應列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

7.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產(chǎn)品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

8.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可以分為()。

A.開放式產(chǎn)品

B.封閉式產(chǎn)品

C.期次類

D.滾動發(fā)行

E.股票式產(chǎn)品

9.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

10.風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標準差

E.期望收益率

11.代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（

）承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

12.在理財產(chǎn)品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售(??)的理財產(chǎn)品。

A.風險評級與客戶風險承受能力匹配

B.風險評級等于客戶風險承受能力評級

C.風險評級與客戶風險承受能力不匹配

D.風險評級低于客戶風險承受能力評級

E.風險評級高于客戶風險承受能力評級

13.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確認兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費用

B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過相應培訓

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業(yè)代理許可證

14.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預測客戶未來收入時應該進行的兩項收入預測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計

D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進行合理的估計

E.根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進行合理的估計

15.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是(）。

A.借款人財務狀況

B.借款人經(jīng)濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

2.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

3.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

4.以下()不是貸后管理原則的主要內(nèi)容。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

5.下列選項中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負債與有形凈資產(chǎn)比率

B.資產(chǎn)負債率

C.流動比率

D.速動比率

6.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務為（）。

A.存款

B.貸款

C.投資

D.中間業(yè)務

7.下列關(guān)于實貸實付的現(xiàn)實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險

D.有利于徹底消除信貸風險

8.處于行業(yè)發(fā)展啟動階段通常的行業(yè)年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

9.下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。

A.銷售階段的核心是市場

B.市場階段的核心是管理

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.供應階段的核心是進貨

10.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設備抵押出具的批復文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

11.下列關(guān)于歷史成本法的說法中，錯誤的是()。

A.優(yōu)點是具有客觀性且便于核查

B.與審慎的會計準則相抵觸

C.能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.在市場經(jīng)濟條件下，資產(chǎn)的當前價值往往與賬面價值有很大差距

12.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用（）年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

15.以下關(guān)于風險預警法，表述不正確的是()。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

十.多選題(共15題)

1.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預期性支出

2.對項目進行財務分析評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費計算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

3.以下屬于黑色預警法的應用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

4.抵債資產(chǎn)進行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

5.銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括（）基本步驟。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

6.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應的產(chǎn)品設計和技術(shù)問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟形勢變化而有所下降

E.項目進度落后于資金使用進度

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務實體經(jīng)濟。

A.環(huán)保經(jīng)濟

B.綠色經(jīng)濟

C.生態(tài)經(jīng)濟

D.低碳經(jīng)濟

E.循環(huán)經(jīng)濟

9.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)負債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經(jīng)濟效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

10.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì)）押物

E.申請支付令

11.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為（）。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.存貨

E.應收賬款

12.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

13.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項目可研報告批復及其主要內(nèi)容

D.銀行從項目獲得的受益預測

E.項目效益情況

14.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

15.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

十一.判斷題(共15題)

1.各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。()

3.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不僅應計入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時也應計入現(xiàn)金支出中。()

4.債務人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

5.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

6.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

7.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

9.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應。（）

10.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設定專門的資金回籠賬戶。（）

11.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財產(chǎn)和權(quán)利。（）

12.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

13.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

14.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對營業(yè)利潤的影響就越小。

15.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

2.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

3.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

4.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責（）。

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

5.金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商

C.業(yè)務外包必須有嚴格的合同或服務協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去

8.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

9.商業(yè)銀行的（）實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動。

A.風險管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

10.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

11.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

12.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準

13.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于（）。

A.利潤最大化

B.價值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

14.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

15.商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件

B.授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源

C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用

十三.多選題(共15題)

1.客戶風險管理機制應主要包括()。

A.收集和整理客戶系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案

B.及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風險規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶風險管理負責制度

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

2.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務和技術(shù)風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災難時的風險緩釋措施

3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場秩序政策

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應充分尊重并自覺保障金融消費者權(quán)利包括（）。

A.自主選擇權(quán)

B.財產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

5.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

6.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨立二級科目進行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算

7.中央銀行基準利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

8.市場領(lǐng)導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

9.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

10.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

11.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

12.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

13.公司貸款業(yè)務種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

14.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

15.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()

2.個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

3.代理政策性銀行業(yè)務由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔業(yè)務。

4.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

5.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

6.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

7.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

8.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實現(xiàn)對客戶信息的收集與整理。

9.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

10.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（

）。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

2.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.高效性

D.風險性

3.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

4.教育儲蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬元

5.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.指定代理

D.法定代理

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風險管理部門

7.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

8.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務品種的是（

）。

A.代理證券業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務

9.不需要委托授權(quán)的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

10.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款?

11.物權(quán)法定的含義是()。

A.物權(quán)受法律保護

B.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律規(guī)定登記

D.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

12.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設權(quán)證券

13.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務

14.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（

）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

15.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨立文件

D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

十六.多選題(共15題)

1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

2.司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

4.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

5.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

6.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務時應遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

8.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責任公司

E.股份有限公司

9.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔的義務有（

）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說法均正確

11.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利?（

）

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過失取得票據(jù)

D.通過偷盜得到的票據(jù)

E.無償或者不以相當對價取得票據(jù)

12.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

13.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

14.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

2.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（

）

3.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

4.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預期損失就越小。（）

5.按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。（）

6.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風險。（

）

7.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

8.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

9.商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。()

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

11.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調(diào)整階段的特點。（）

12.銀行的內(nèi)控體系和風險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

13.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。（）

14.績效薪酬應全部根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

15.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

2.答案：C

本題解析：。高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

3.答案：D

本題解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關(guān)委員會，對銀行風險管理相關(guān)重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度、風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。

4.答案：D

本題解析：遠期匯率=即期匯率×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03≈2.0194（美元）。

5.答案：C

本題解析：

20世紀70年代，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生。

6.答案：B

本題解析：風險文化由風險管理理念、知識、制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心。

7.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風險的，因為每種方法都有它的優(yōu)點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

8.答案：A

本題解析：機構(gòu)準入指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設立。

9.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性。

10.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

11.答案：A

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。A選項是董事會的職責?？键c：風險管理部門

13.答案：A

本題解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備。

14.答案：B

本題解析：EVA=稅后凈利潤-資本成本=700-500=200(萬元)。

15.答案：D

本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：①機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設立；②業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；③高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。

某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權(quán)，這應用了風險對沖方法。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。選項B屬于職員欺詐；選項C、E屬于失職違規(guī)；選項D屬于違反用工法。

3.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法是：①在總行設立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策；②由計劃資金部門負責日常流動性管理；③大多數(shù)商業(yè)銀行通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算等進行管理，并通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理；④成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性應急委員會，負責組織制定并實施應急方案。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對貸款保證進行分析時，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對貸款的保證人應從以下方面進行考察：①保證人的資格；②保證人的財務實力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責任。

6.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對風險誘因、風險指標和損失事件歷史統(tǒng)計，并形成互相關(guān)聯(lián)的多元分布，用來確定風險因素和風險的關(guān)聯(lián)度。C選項應為定量分析，E選項應為可以確定。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個大類：遠期、期貨、期權(quán)、互換。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權(quán)風險暴露、金融機構(gòu)風險暴露、股權(quán)風險暴露以及其他風險暴露。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優(yōu)點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。

流動性風險預警信號包括：

①銀行收入下降；

②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；

③銀行評級下調(diào)；

④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；

⑤股價大幅下跌；

⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；

⑦無法獲得市場借款。

故本題選ABCDE。

13.答案：C、D、E

本題解析：

遠期合約是非標準化的；期貨合約是標準化的。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容:(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

(2)有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;

(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;

(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;

(5)建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng),有能力提供風險事件的早期預警;

(6)努力建設學習型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

(7)建立公平的獎懲機制,支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);

(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;

(9)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;

(10)有明確記載的危機處理/決策流程。

考點：

聲譽風險管理的內(nèi)容和作用

15.答案：C、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰(zhàn)略風險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風險事件發(fā)生后所造成的實際成果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

2.答案：錯誤

本題解析：

雖然增強企業(yè)社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”，但負責任的商業(yè)銀行形象的確有助于增強員工凝聚力、投資者信心以及吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

3.答案：正確

本題解析：

銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機構(gòu)或類似機構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率。評級映射應建立在內(nèi)部評級標準與外部機構(gòu)評級標準可比，并且對同樣的債務人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較的基礎(chǔ)上。銀行應避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人