中國工商銀行安徽分行2023年社會招聘人員聯(lián)系電話筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行安徽分行2023年社會招聘人員聯(lián)系電話筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

2.假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

3.（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.柜面業(yè)務

D.存款業(yè)務

4.使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運營帶來風險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低

5.表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)

6.（）是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

7.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

8.以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（

）。

A.5％的核心一級資本充足率

B.2.5％的儲備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

9.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從（）層面開始。

A.宏觀戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.三個層面同步進行

10.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）

B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）

D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子）

11.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

12.已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

13.假設美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194

14.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權(quán)定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

15.在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。

A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

B.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

2.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

3.下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現(xiàn)

4.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.四級資本

5.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風險

6.商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風險事項

7.商業(yè)銀行應根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

A.業(yè)務性質(zhì)

B.規(guī)模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結(jié)果

8.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

9.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

10.我國銀行監(jiān)督領(lǐng)域所依托的主要法律包括()。

A.《商業(yè)銀行法>

B.《行政許可法》

C.《中國人民銀行法》

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》

E.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

11.客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

12.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.客觀性原則

13.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

14.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

15.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債權(quán)保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

三.判斷題(共15題)

1.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

2.風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標。（）

3.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

4.與公允價值相比，市場價值的定義更廣、更概括。（）

5.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

6.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結(jié)果。（）

7.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

8.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

9.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。()

10.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強風險管理信息系統(tǒng)建設，提高精細化管理水平。（）

11.違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）

12.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

13.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

14.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

15.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

四.單選題(共15題)

1.（

）是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔保

2.以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

3.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

4.個人征信安全管理內(nèi)容不包括（

）。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

5.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

6.征信服務中心應當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.7

B.10

C.15

D.30

7.目前，銀行最重要的營銷渠道是()。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.電話銀行營銷

8.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

9.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

10.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.7

D.10

11.經(jīng)核查，征信服務中心無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

12.（）又稱市場比較法或比較法。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.直接評估

13.商業(yè)銀行應以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構(gòu)的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

14.()是一種最古老的信用風險分析方法。

A.信用評分模型法

B.模型分析法

C.專家判斷法

D.潛在風險法

15.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.借款人還款能力風險

D.訴訟時效風險

五.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

2.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同的是（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務一般分一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事一批

C.個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

3.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

4.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.不良個人住房貸款的處置方式有（）。

A.銀行直接變賣

B.向法院提起訴訟

C.通過拍賣行競拍

D.與借款人協(xié)商變賣

E.申請強制執(zhí)行

6.個人住房貸款中對開發(fā)商及樓盤項目的貸前調(diào)查包括()。

A.對開發(fā)商資信審查

B.對項目本身的審查

C.對盈利能力調(diào)查

D.對借款人的調(diào)查

E.對項目的實地考察

7.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

8.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

9.個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。

A.社會地位

B.生活水平

C.信用等級

D.信用記錄

E.收人情況

10.下列屬于個人消費類貸款的是()

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

E.個人住房貸款

11.商用房貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

12.個人貸款市場細分的標準主要有()。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因索

13.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

14.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

15.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

六.判斷題(共15題)

1.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

2.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

3.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

4.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

5.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。()

7.全日制研究生申請國家助學貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

8.對借款人賬戶進行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

9.申請個人商用房貸款，借款人可以使用的擔保方式只能是抵押。()

10.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

11.貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

12.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理。（）

13.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

七.單選題(共15題)

1.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

2.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C.進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

3.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

4.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是()。

A.保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

C.本金安全。且預期收益不存在不確定性的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產(chǎn)品

5.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

6.一般來說，債券價格與到期收益率成（

）比，與市場利率成（

）比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

7.下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（

）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

8.按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（

）。

A.股票市場

B.債券市場

C.證券投資基金市場

D.票據(jù)市場

9.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

10.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

11.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（

）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

12.不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全

13.我國的國債專指（

）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.國務院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國資委

14.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬元。《取近似數(shù)值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

15.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）

A.高：低

B.低；高

C.高：高

D.低；低

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

2.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量反映的是一段時間內(nèi)經(jīng)濟主體的現(xiàn)金收入和支出情況

B.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

C.只記錄涉及實際現(xiàn)金流入和流出的交易

D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表

E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得無須列入現(xiàn)金流量表

3.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

4.凈現(xiàn)值指標的優(yōu)點是（）。

A.考慮了資金時間價值

B.考慮了項目計算期的全部凈現(xiàn)金流量

C.考慮了投資風險

D.可從動態(tài)上反映項目的收益率

E.考慮了通貨膨脹率

5.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值)

A.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

B.10年后將有18萬元的子女高等教育金

C.4年后將有10萬元的購房首付款

D.5年后有15萬元用于南極旅行

E.20年后將有40萬元的退休金

6.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

7.個人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個人外匯業(yè)務。

A.經(jīng)常項目

B.外匯結(jié)算

C.外匯儲蓄

D.資本項目

E.儲備項目

8.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

9.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務

B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.核心是理財規(guī)劃服務

E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小

10.外匯市場的功能，包括()。

A.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風險功能

B.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

D.形成外匯價格體系功能

E.國際金融活動樞紐功能

11.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

12.短期政府債券的特征包括（）。

A.違約風險小

B.流動性強

C.面額大

D.收入免稅

E.交易成本高

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有（

）

A.證券公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

E.金融機構(gòu)

14.下列屬于基金特點的有（）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

15.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.代理繳稅服務

B.財務規(guī)劃服務

C.財務分析服務

D.投資顧問服務

E.資產(chǎn)管理服務

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）。

A.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超過所擔保債權(quán)

C.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額一抵押物評估值×抵押貸款率

2.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報告

D.紀要文件

3.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

4.銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全應該十分謹慎，一旦申請錯誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財產(chǎn)

B.固有財產(chǎn)

C.所有財產(chǎn)

D.其他財產(chǎn)

5.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法不正確的是（）。

A.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

6.()反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

7.下列選項中，不屬于費率的類型是（）。

A.擔保費

B.承兌費

C.銀團安排費

D.法律咨詢費

8.下列不屬于一級文件(押品>的是（）。

A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

9.已知某銀行2019年已處理的拖債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為90萬元。已處理的抵債資產(chǎn)賬面總價為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)賬面總價200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（）

A.200%、48%

B.50%、90%

C.50%、45%

D.200%、90%

10.某企業(yè)的貨幣資金為150，萬元，交易性金融資產(chǎn)為30萬元，應收票據(jù)為50萬元，存貨為30萬元，預付賬款為10萬元，待攤費用為10萬元，持有至到期長期投資為50萬元，無形資產(chǎn)為100萬元，流動負債為100萬元，則速動比率為()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

11.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B.銀行承擔了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險積聚到商業(yè)銀行

12.從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財務凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財務凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財務凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財務凈現(xiàn)值為200萬元

13.()是經(jīng)濟高效運行的必要保障。

A.自然環(huán)境

B.法律制度

C.社會環(huán)境

D.人文環(huán)境

14.下面哪一項不屬于貸前調(diào)查的方法？()

A.委托調(diào)查

B.現(xiàn)場調(diào)查

C.突擊調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

15.關(guān)系定價策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務中獲得補貼

D.以上說法均錯誤

十.多選題(共15題)

1.國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的融資標的包括()。

A.存貨

B.預付款

C.應收賬款

D.預收賬款

E.應付票據(jù)

2.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應的產(chǎn)品設計和技術(shù)問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經(jīng)濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能

3.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告一般包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔保情況

E.還款能力

4.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

6.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

7.根據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，以下說法正確的有（）。

A.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款本金

B.借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款利息

C.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金

D.銀行有權(quán)利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息

E.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息

8.進入壁壘（）。

A.是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系

E.都是長期的、可持續(xù)的

9.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

10.銀行防范質(zhì)押風險的措施主要有（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應該拒絕質(zhì)押

C.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定

11.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應考慮的主要因素有（）。

A.借款人的經(jīng)濟性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

12.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

13.下列關(guān)于擔保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權(quán)人在擔保財產(chǎn)中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)

C.質(zhì)押是將為債務提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)入處的行為

D.保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時.保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為

E.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)

14.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)最近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

15.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務合同

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》，銀團費用中的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。（）

2.負債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

3.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務人。（）

4.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風險。（）

5.信貸授權(quán)是指銀行對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務崗位開展授信業(yè)務權(quán)限的具體規(guī)定。（）

6.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

7.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

8.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

9.所謂整頓，是指債務人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

10.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

11.應收賬款周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

12.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

13.隱含價格是指應銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

14.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

15.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（

）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標體系

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查

2.個人消費貸款以消費者的()為貸款基礎(chǔ)。

A.現(xiàn)實的購買力

B.信用及歷史記錄

C.信用及未來的購買力

D.現(xiàn)有財產(chǎn)

3.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近3年連續(xù)盈利

D.最近5年沒有重大違法、違規(guī)行為

5.下列關(guān)于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

6.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

7.下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則——基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

8.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數(shù)股東資本可計入部分

9.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

10.資本市場是指期限在（）年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關(guān)

D.銀監(jiān)會

12.金融機構(gòu)應堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風險收益匹配

D.審慎

13.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

14.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

15.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

十三.多選題(共15題)

1.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

2.（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

3.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

4.貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產(chǎn)品

C.自營業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場

5.經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

6.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進

D.公正

E.準確

7.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

8.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

9.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

10.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

11.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復雜

D.指標未關(guān)注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

12.新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路

13.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

14.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

15.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

十四.判斷題(共10題)

1.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

2.保險公司、社?；鸩荒芡顿Y大額存單。()

3.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益。()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過內(nèi)部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作情況進行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有效性。（）

5.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

6.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

7.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

8.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

9.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

10.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

2.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險

D.定價管理

3.單獨設立銀行管理部門，負責轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

B.服從所在機構(gòu)管理

C.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

D.堅決不換崗位

5.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責任

B.經(jīng)濟責任

C.社會責任

D.環(huán)境責任

7.以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預計損失的那部分損失（）

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

8.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（

）。

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

9.我國主管利率的有權(quán)機關(guān)是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

10.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

11.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

12.下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元

D.分次存入，分次支取

13.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

14.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

15.操作風險度量方法不包括（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.統(tǒng)計法

十六.多選題(共15題)

1.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

2.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

3.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

4.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的經(jīng)濟狀況

B.投資工具的風險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點

D.客戶的風險偏好

E.客戶的消費計劃

5.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

6.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

7.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務應堅持的原則包括（）。

A.風險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實質(zhì)重于形式原則

8.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（

）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

9.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

10.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QfII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產(chǎn)托管

11.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制，未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

13.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

14.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

15.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標準進行業(yè)務活動支出

B.公開所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

十七.判斷題(共15題)

1.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

2.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

3.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。()

4.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

5.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

6.中國人民銀行是由財政部出資設立的國家職能機構(gòu)，屬于財政部所有。（）

7.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

8.商業(yè)銀行應使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔保。（）

9.民事法律行為以權(quán)利和義務為構(gòu)成要素。（）

10.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

11.銀行的內(nèi)控體系和風險管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨立性。（）

12.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

13.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

14.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

15.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行機構(gòu)市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

2.答案：A

本題解析：本題中，投資組合的預期收益率即為包含風險資產(chǎn)和國債的加權(quán)預期收益率。根據(jù)資產(chǎn)組合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，兩種資產(chǎn)的預期收益率分別為R1和R2，每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2(=1-W1)。則該資產(chǎn)組合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

3.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

4.答案：A

本題解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足。

5.答案：D

本題解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消耗流動性。

6.答案：A

本題解析：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

7.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經(jīng)濟資本。

8.答案：A

本題解析：A選項符合題意。B項和C項屬于第二層次的監(jiān)管資本要求；D項屬于第三層次的監(jiān)管資本要求。四個層次的監(jiān)管資本要求：第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足;若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。

9.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應當始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀執(zhí)行層面。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。

11.答案：B

本題解析：對比各選項，無法出售肯定比可出售流動性差，債券本身也是有流動性的，尤其是政府債券，相比之下，B項是流動性最差的資產(chǎn)。

12.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

13.答案：D

本題解析：遠期匯率=即期匯率×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03≈2.0194（美元）。

14.答案：C

本題解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應用期權(quán)定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

15.答案：A

本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛：品德(Character)資本(Capital)還款能力(Capacity)抵押(Collateral)經(jīng)營環(huán)境(Condition)

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括：歷史上發(fā)生過重大損失的情素和假設情景。假設情景又包括：①模型假設和參數(shù)不再適用的情形；②市場價格發(fā)生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴重不足的情形；④外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景。

3.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。、

4.答案：A、B、C

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。

5.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應承擔四類。高級管理人員欺詐操作風險屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風險，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險來降低或轉(zhuǎn)移風險。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的重大風險事項包括：(1)重大信貸風險事項。(2)重大市場風險事項。(3)重大利率風險事項。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風險事項。(6)各報告單位認為應報告的其他重大風險事項。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

8.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

9.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項的《巴塞爾新資本協(xié)議》不是我國銀行監(jiān)督領(lǐng)域所依托的法律。

11.答案：A、C、E

本題解析：

客戶評級必須具有兩大功能：

①能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；

②能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

故本題選ACE。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：重要性原則；準確性原則；統(tǒng)一性原則；謹慎性原則。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理原則包括：統(tǒng)一性原則、全面性原則、適應性原則、有效性原則、統(tǒng)籌性原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強對客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機管理規(guī)劃。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：①公共性質(zhì)論；②利益沖突論；③債權(quán)保護論；④銀行風險論；⑤適度競爭論。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。

3.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。

4.答案：錯誤

本題解析：

與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括。

5.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)。

6.答案：正確

本題解析：

國別評級結(jié)果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)。

7.答案：正確

本題解析：

個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。說法正確。

8.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

9.答案：正確

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行