中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘45名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行江蘇省分行2023年招聘45名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

2.()對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.公司治理層

D.董事會(huì)

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法，其中不包括（）。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

4.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

5.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

6.金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

7.下列關(guān)于杠桿率的公式正確的是（）

A.杠桿率=（核心一級(jí)資本-核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

B.杠桿率=（核心一級(jí)資本-核心一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/表內(nèi)外資產(chǎn)余額

8.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段。銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行從事的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)得到控制。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)緩釋具有很大困難的風(fēng)險(xiǎn)十分適用。從各類限額的關(guān)系看，最基本的限額是（

）。

A.國別限額

B.行業(yè)限額

C.政府限額

D.客戶限額

9.下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險(xiǎn)

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

11.(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定

13.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

14.下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測(cè)試銀行的市場(chǎng)接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場(chǎng)接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

二.多選題(共15題)

1.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

2.下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

3.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.超限額處理

D.風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)限額估值

4.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

5.風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是()

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.有選擇地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.創(chuàng)造價(jià)值

E.完全消除風(fēng)險(xiǎn)

6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長(zhǎng)個(gè)人魅力

7.下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求

8.蒙特卡洛模擬法是計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

9.長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

10.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列屬于示例性預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銀行收入增多

B.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

C.銀行評(píng)級(jí)下降

D.股價(jià)大幅上漲

E.無法獲得市場(chǎng)借款

12.銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

E.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的敏感性

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

14.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

15.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

3.運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

4.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

5.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

6.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

7.商業(yè)銀行對(duì)某個(gè)國家或地區(qū)的主權(quán)評(píng)級(jí)比對(duì)其他銀行、公司評(píng)級(jí)都要簡(jiǎn)單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內(nèi)銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

8.風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

9.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。（）

10.貸款核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。（）

11.國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。（）

12.2007年，由中國銀監(jiān)會(huì)組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運(yùn)行。()

13.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

14.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

15.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

2.關(guān)于全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.首先向金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

3.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。

A.預(yù)抵押加階段性保證

B.保證

C.預(yù)抵押

D.階段性保證

4.在我國開辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人教育貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人住房貸款

5.銀行通常規(guī)定，個(gè)人汽車貸款展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

6.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機(jī)構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請(qǐng)資料，在錄入系統(tǒng)中進(jìn)行信息錄入。錄入資料不包括()。

A.借款申請(qǐng)書

B.借款合同

C.個(gè)人信息

D.購房信息

7.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人使用假身份證騙取貸款

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料真實(shí)性

C.對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配

8.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元

9.在個(gè)人汽車貸款中，下列關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的說法中，正確的是()。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大?？梢越獬J款銀行的一切后顧之憂

10.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

11.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

12.個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)是（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.適用面廣

13.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

14.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.商用房貸款的還款方式中，比較常用的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

五.多選題(共15題)

1.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

2.申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

3.個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

B.完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

E.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對(duì)存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請(qǐng)展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

5.下列各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有（）。

A.申請(qǐng)資料上填的信息錯(cuò)誤

B.個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時(shí)還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

6.銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

7.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲（含）?65周歲（含）

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

8.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

9.借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))

D.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

E.貸款銀行要求的其他條件

10.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對(duì)商業(yè)貸款，其貸款利率相對(duì)較低

D.貸款最長(zhǎng)期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

11.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

12.個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對(duì)接

E.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接

13.對(duì)個(gè)人貸款管理實(shí)施全流程管理原則的作用體現(xiàn)在（）。

A.可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變

B.有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量

C.有助于提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

E.可以避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中

14.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（

）。

A.住房裝修貸款

B.購買大額耐用消費(fèi)品貸款

C.旅游消費(fèi)貸款

D.醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)貸款

E.農(nóng)戶貸款

15.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

2.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

3.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場(chǎng)營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個(gè)概念。()

4.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

5.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

6.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

7.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

8.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

9.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

10.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

11.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

12.實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個(gè)人住房貸款。（）

13.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.個(gè)人住房貸款的對(duì)象僅限于自然人，不包括法人。

七.單選題(共15題)

1.某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于（

）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

2.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11

3.平衡型和債券型基金最適合（）投資者。

A.保守型

B.平衡型

C.進(jìn)取型

D.輕度保守型

4.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()

A.持倉限額和大戶報(bào)告制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.全額交割制度

D.每日結(jié)算制度

5.一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

6.下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

7.下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

8.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

9.—張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，

且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

10.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

11.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.1

B.10

C.5

D.20

12.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯?

13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

14.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

C.對(duì)于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

15.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

八.多選題(共15題)

1.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

2.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

3.王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲(chǔ)蓄（打算用其中的40%來投資），理財(cái)師推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，投資報(bào)酬率為6%，按月計(jì)息，則下列理財(cái)目標(biāo)中可以實(shí)現(xiàn)的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費(fèi)用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達(dá)成35萬元的購車計(jì)劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲(chǔ)蓄存款

4.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

5.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績(jī)很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價(jià)值”

E.“唯一”

6.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有()。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點(diǎn)

E.適合的銷售人員

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

8.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.交易市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

9.國內(nèi)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程主要有：第一步，收集客戶信息；第二步，客戶財(cái)務(wù)分析；第三步，客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)；第四步，財(cái)務(wù)規(guī)劃；第

五步，投資組合；第六步，實(shí)施計(jì)劃；第七步，績(jī)效評(píng)估。

A.債券價(jià)格與到期收益率成正比

B.債券價(jià)格與票面利率成正比

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

D.債券價(jià)格與到期收益率成反比E、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

10.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

11.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E、優(yōu)化資源配置

12.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

13.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

14.期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不足

B.大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

15.下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的有()。

A.財(cái)富功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資金集聚功能

D.避險(xiǎn)功能

E.交易功能

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

2.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說法中錯(cuò)誤的是()。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益目標(biāo)

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

3.貸款分類應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)的根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果屬于（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

4.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()。

A.集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

5.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發(fā)股票

C.還款能力

D.凈資本

6.甲企業(yè)于2015年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2016年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.及時(shí)性原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

7.下列說法正確的是()。

A.借款人需要貸款，直接向中國人民銀行申請(qǐng)即可

B.保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與借款人簽訂借款合同

C.借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息

D.貸款人對(duì)逾期的貸款要求及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作

8.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對(duì)企業(yè)信用度的分析主要I包括對(duì)企業(yè)借貸信用、()、產(chǎn)品信譽(yù)等的評(píng)估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財(cái)務(wù)比率

C.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信譽(yù)水平

D.經(jīng)濟(jì)合同履約信用

9.以下不屬于啟動(dòng)階段行業(yè)特點(diǎn)的是（）。

A.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.發(fā)展迅速，年增長(zhǎng)率可達(dá)到100%以上

C.利潤(rùn)和現(xiàn)金流都為正值

D.銷售量很小，價(jià)格高昂

10.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

11.以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

12.關(guān)于信貸承諾的含義，說法不正確的是()。

A.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾

B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持

C.它為客戶的交易作出了一種減免安排

D.它是狹義的銀行信貸的組成部分

13.某公司的國定資產(chǎn)使用率（），通常情況下意味著投資和借款需求很快會(huì)上升，具體由（）決定。

A.大于30%或40%；設(shè)備使用年限

B.大于30%或40%；行業(yè)技術(shù)變化比率

C.大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%；設(shè)備使用年限

14.中期貸款展期的期限為（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

15.某市四家兩有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

十.多選題(共15題)

1.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發(fā)放的貸款本金額度

B.被批準(zhǔn)于短期貸款的最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

C.被批準(zhǔn)于長(zhǎng)期循環(huán)貸款最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

D.一段時(shí)期內(nèi)有多筆貸款需求的企業(yè)

E.有多個(gè)集團(tuán)成員貸款需求的集團(tuán)企業(yè)

2.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

3.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

B.在成長(zhǎng)期，研制費(fèi)用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤(rùn)較穩(wěn)定

D.在成熟期，價(jià)格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤(rùn)日益減少

4.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.替代品可能來自海外市場(chǎng)

D.來自其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

5.貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生下列()等情形時(shí)，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

6.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長(zhǎng)和監(jiān)事如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長(zhǎng)與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

7.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢(shì)

D.貸款基本評(píng)價(jià)

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)

8.公司信貸管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

9.國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強(qiáng)

10.針對(duì)企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個(gè)人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

11.關(guān)于公司貸款借款人的義務(wù)，下列表述正確的有()。

A.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，雖不必采取保全措施，但應(yīng)通知銀行

B.可以自主決定向第三方全部或部分轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查

D.應(yīng)當(dāng)按合同約定用途使用倍貸資金并及時(shí)清償貸款本息

E.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

12.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

13.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)

14.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

15.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產(chǎn)折舊

E.租賃費(fèi)用

十一.判斷題(共15題)

1.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

2.（2017年真題）抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

3.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

4.在財(cái)產(chǎn)清查時(shí)，對(duì)于一些沒有完全停止經(jīng)營活動(dòng)的債務(wù)人，從其對(duì)自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)線索。（）

5.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

6.公司信貸的表外業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)貼現(xiàn)和信用證。（

）

7.不同的存貨計(jì)價(jià)方法，對(duì)存貨的周轉(zhuǎn)率沒有什么影響。()

8.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

10.實(shí)務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢(shì)地位。（）

11.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是中國人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

12.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

13.以權(quán)利憑證申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)后返還申請(qǐng)人。

14.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

15.銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)高于或等于抵押物的評(píng)估值，同時(shí)受抵押貸款率范圍的限制。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

2.下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（

）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

3.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)

D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

4.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

5.在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）。

A.對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行評(píng)估

B.負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理

C.負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守

D.負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門

6.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是（）。

A.收縮市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

B.促使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

C.使整個(gè)社會(huì)的投資支出減少

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

7.國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡(jiǎn)稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是()。

A.將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》整合

B.將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能

C.將部分原則進(jìn)行新增

D.使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確

8.下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動(dòng)資金貸款

9.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

10.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.利率政策

11.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

12.以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持

B.對(duì)列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持

C.對(duì)屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的可給予信貸支持

D.對(duì)于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

13.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨(dú)立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

14.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告

十三.多選題(共15題)

1.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益類指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

3.金融市場(chǎng)具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

4.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

5.根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（

）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

7.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

8.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

9.商業(yè)銀行不得對(duì)()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊(cè)資金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

D.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

10.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

11.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托投資計(jì)劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

12.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有()。

A.追償債務(wù)

B.財(cái)務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

13.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（

）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

14.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

15.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。()

2.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

3.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對(duì)銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的風(fēng)險(xiǎn)。()

4.對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

5.儲(chǔ)戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

6.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中，必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

7.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

8.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財(cái)務(wù)信息保密。（）

9.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。（）

10.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

十五.單選題(共15題)

1.存款屬于銀行對(duì)存款人的(）。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

2.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

3.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送l0000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

4.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。

A.保管物品價(jià)值

B.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

5.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

6.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

7.金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

8.一個(gè)企業(yè)在（）面臨非常巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。??

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

9.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

10.持卡人購物消費(fèi)，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的（

）。

A.制衡性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.重要性原則

12.損害社會(huì)公共利益的合同，自（

）。

A.發(fā)生糾紛時(shí)起無效

B.被確認(rèn)時(shí)起無效

C.開始履行時(shí)起無效

D.訂立時(shí)起無效

13.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)中

15.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會(huì)公共利益的合同

2.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會(huì)條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會(huì)分析

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

4.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場(chǎng)買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化

7.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

8.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。

A.客戶習(xí)慣性做法

B.自律規(guī)范

C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

D.法律法規(guī)

E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

10.（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

11.面對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自己的定價(jià)能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

12.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房按揭貸款

E.助學(xué)貸款

13.有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

14.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行?

B.電話銀行?

C.個(gè)人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

15.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

十七.判斷題(共15題)

1.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

2.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡(jiǎn)稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

4.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。（）

5.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

6.?消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）?

7.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

8.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

9.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

10.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

11.全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是一個(gè)從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)制定到目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程。（）

12.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

13.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

14.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

15.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，外匯貶值，本幣升值。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

2.答案：D

本題解析：對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是董事會(huì)和高級(jí)管理層。

3.答案：D

本題解析：答案為D。內(nèi)部評(píng)級(jí)法是巴塞爾委員會(huì)提出的對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法。

4.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)買方有利而對(duì)期權(quán)賣方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱的支付特征而會(huì)給期權(quán)賣方帶來風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

6.答案：B

本題解析：題目中A項(xiàng)所描述的是名義價(jià)值；B項(xiàng)所描述的是市場(chǎng)價(jià)值；C項(xiàng)所描述的是公允價(jià)值；D項(xiàng)所描述的是重估價(jià)值。

7.答案：C

本題解析：

8.答案：D

本題解析：限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具，限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段。銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門設(shè)定一定的限額，從而確保銀行從事的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)得到控制。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)緩釋具有很大困難的風(fēng)險(xiǎn)十分適用。從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。

9.答案：D

本題解析：資本監(jiān)管的重要性包括：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段；資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。

10.答案：A

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

11.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、交易／定價(jià)錯(cuò)誤。?

12.答案：C

本題解析：信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

13.答案：A

本題解析：最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是指將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)。

14.答案：C

本題解析：選項(xiàng)A是按風(fēng)險(xiǎn)事故劃分；選項(xiàng)B是按風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分；選項(xiàng)C是按誘發(fā)的原因劃分，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D是按損失結(jié)果劃分。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，"當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)下列任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；債務(wù)人中請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告。

3.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。

5.答案：B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的不是為了完全消除風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是建立在充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有選擇地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，從而創(chuàng)造價(jià)值。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

8.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括：①它是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地作出反應(yīng)。其缺點(diǎn)包括：①對(duì)于基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險(xiǎn)；②計(jì)算量很大，且準(zhǔn)確性的提高速度較慢；③如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果。

9.答案：A、E

本題解析：

長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍。

10.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：①“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)；②由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)；③借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：B、C、E

本題解析：

一些示例性的預(yù)警信號(hào)：銀行收入下降、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、銀行評(píng)級(jí)下調(diào)、無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大、股價(jià)大幅下跌、資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大、無法獲得市場(chǎng)借款。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因是:第一，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。第二，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性。第三，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：