中國建設(shè)銀行江西省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行江西省分行2023年校園招聘500名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.逆周期資本要求為0—2.5％

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％

2.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實(shí)收資本、資本公積、盈余資本

3.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值

4.通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過市場風(fēng)險限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險價值等，開展風(fēng)險報告與分析。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.中臺業(yè)務(wù)部門

C.后臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門

5.()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

6.某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

7.當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

9.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

10.某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項(xiàng)分布

C.均勻分布

D.泊松分布

11.往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個人存款

B.同業(yè)拆借

C.公司存款

D.分支機(jī)構(gòu)存款

12.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計(jì)量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。

A.替代標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級法

13.下列不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

14.商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

15.銀行的流動性風(fēng)險與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率上升，流動性就減弱

2.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

3.流動性風(fēng)險可能是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.集中度風(fēng)險

4.決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的因素有()。

A.資產(chǎn)管理

B.負(fù)債管理

C.資本金規(guī)模

D.資產(chǎn)負(fù)債管理

E.風(fēng)險管理水平

5.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)

6.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動性風(fēng)險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動性

B.拉長負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

7.關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險種類

8.下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。

A.房產(chǎn)證丟失

B.銀行員工知識缺乏

C.現(xiàn)金未及時送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.負(fù)責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

9.下列財務(wù)比率公式中正確的有（）。

A.流動比率=流動資產(chǎn)合計(jì)/流動負(fù)債合計(jì)

B.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)+存貨

C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％

D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

10.操作風(fēng)險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

11.區(qū)域風(fēng)險預(yù)警主要包括（）情況。

A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素

D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策

12.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于（）。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身營運(yùn)狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險

13.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比率的敘述中，正確的是（）。

A.NSFR=(可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金)×100％

B.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于80％

C.凈穩(wěn)定資金比例指標(biāo)包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金(ASF)和所需穩(wěn)定資金(RSF)

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應(yīng)該對融資策略進(jìn)行定期地檢查與討論

C.對負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每月的流動性規(guī)劃和限額體系中

D.風(fēng)險管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

15.下列選項(xiàng)中，屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補(bǔ)現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的低相關(guān)性

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險內(nèi)部評級法初級法下，同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。（）

2.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。（）

3.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險管理效率的大幅提升。（）

4.市場約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

5.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

6.風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機(jī)構(gòu)。（）

7.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。（）

8.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

9.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心，充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

10.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

11.風(fēng)險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

12.洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

13.壓力測試是一種風(fēng)險計(jì)量方法。（）

14.計(jì)量條件允許的商業(yè)銀行心當(dāng)建市正式的國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結(jié)果。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、中、高三個等級。()

15.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

四.單選題(共15題)

1.今年小李因購買一輛商用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.72

B.63

C.54

D.45

2.個人汽車貸款每筆最多展期()次。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無法判斷

5.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.個人的信用風(fēng)險評估

D.銀行信貸交易信息

6.個人貸款風(fēng)險評分種類不包括()。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.申請?jiān)u分卡

D.信用評分卡

7.在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效

C.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

8.下列關(guān)于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

9.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬

D.網(wǎng)銀

10.在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

11.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

12.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

13.下列（）情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

14.市場細(xì)分的作用不包括()。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求

C.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于充分發(fā)揮優(yōu)勢并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略

15.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

五.多選題(共15題)

1.集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個子市場后，（）。

A.選擇一個子市場作為目標(biāo)市場

B.選擇兩個或兩個以上子市場作為目標(biāo)市場

C.針對這一目標(biāo)市場

D.只設(shè)計(jì)一種營銷組合

E.集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場

2.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設(shè)

E.提高社會誠信水平

3.下列可以作為個人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有()。

A.房產(chǎn)抵押

B.設(shè)備抵押

C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購

E.自然人保證

4.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

5.下列屬于防控個人教育貸款操作風(fēng)險措施的有()。

A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

B.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

6.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

7.風(fēng)險評分的種類主要包括（）。

A.基礎(chǔ)評分卡

B.申請?jiān)u分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.逾期評分卡

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點(diǎn)主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險?

9.“假個貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

10.市場營銷中，4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.營銷渠道策略

E.品牌策略

11.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

12.在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.個人經(jīng)營失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

13.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的抵押物價值變化風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

14.個人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

15.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.申請材料是否真實(shí)

B.申請材料是否合規(guī)

C.還款意愿的真實(shí)性

D.貸款擔(dān)保情況

E.借款申請人的還款能力

六.判斷題(共15題)

1.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

2.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

3.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

4.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

5.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

6.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

7.個人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對較慢。（）

8.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

9.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實(shí)體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

10.國家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

11.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織。（）

13.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

14.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

15.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.財務(wù)功能

B.資金融通功能

C.流動性功能

D.風(fēng)險管理功能

2.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。

A.向特定對象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風(fēng)險范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

3.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

B.對非保證收益理財計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，為增強(qiáng)客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計(jì)劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計(jì)劃)

D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

4.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是()。

A.公司型基金具有法人資格

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

5.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()。

A.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

B.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計(jì)劃（產(chǎn)品）

C.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債的情況

D.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

8.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限錯配限額

B.止損限額

C.期權(quán)限額

D.風(fēng)險價值限額

9.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會對投資理財產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

10.交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價差收入

B.本幣價差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

11.下列理財客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險特征

12.理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（

）。

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高

13.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯誤的是()。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

14.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

15.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（

）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時間價值

2.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.普通股

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.銀行承兌匯票

E.長期國債

3.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：（）。

A.利率有固定的，也有浮動的

B.不能提前支取

C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.金額較大

E.收益率相對較低

5.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（

）。

A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟

B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系

C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶

D.沒有好感、信任.客戶也不愿接受理財師的服務(wù)

E.理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足

6.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.—般比同期限的定期存款利率高

7.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

8.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳的有（）。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論E、有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。下列屬于風(fēng)險承受能力評估依據(jù)的有（

）。

A.客戶年齡及財務(wù)狀況

B.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

C.客戶的風(fēng)險認(rèn)識

D.客戶風(fēng)險損失承受程度

E.客戶投資目的

10.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

11.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

C.屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

D.服務(wù)對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務(wù)

12.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風(fēng)險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復(fù)利

13.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

14.法律的（）決定法律是理財師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

15.結(jié)構(gòu)性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.匯率

C.商品價格

D.指數(shù)

E.債券價格

九.單選題(共15題)

1.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

2.關(guān)于質(zhì)押率的確定，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率時依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

3.我國貸款風(fēng)險分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

4.（）通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。

A.現(xiàn)場會談

B.實(shí)地考察

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

5.我國中央銀行目前主要按（）的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

A.金額和期限

B.類型和金額

C.期限和用途

D.金額和用途

6.銀行市場細(xì)分是根據(jù)()差異對市場進(jìn)行的劃分。

A.信貸產(chǎn)品

B.賣方銀行

C.買方客戶

D.信貸市場

7.下列長期投資決策評價指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是()。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

8.計(jì)算公司某年的毛利率、凈利率、各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，這屬于財務(wù)報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

9.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

10.如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元。現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例為(1)。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

11.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（??）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

13.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)，有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

14.在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，二是（)方面。

A.經(jīng)濟(jì)

B.政治

C.風(fēng)險

D.收益

15.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格（），利潤為（）。

A.下降；負(fù)值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負(fù)值

十.多選題(共15題)

1.下列（）屬于信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗職責(zé)。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

C.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

D.對客戶進(jìn)行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告，提出貸款的期限、金額、利率和支付方式等明確意見

E.審查授信資料是否完整有效

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（

）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

3.按貸款期限劃分。公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

4.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項(xiàng)目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

5.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)包括（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

6.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請文件有（）。

A.展期申請

B.董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會計(jì)師審計(jì)的財務(wù)報表

7.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應(yīng)階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

8.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時，及時組織銀團(tuán)貸款成員對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

9.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣的方式進(jìn)行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

10.借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件和必要的手續(xù)?！疤崆斑€款”條款可以包含的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

D.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

E.對于提前償還的部分可以收取費(fèi)用

11.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

12.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點(diǎn)包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望

13.根據(jù)債權(quán)銀行在債務(wù)重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導(dǎo)型

D.行政型

E.自主型

14.銀行對流動資金貸款的必要性進(jìn)行分析時，應(yīng)著重分析()

A.該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃

B.該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性

C.銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

D.結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性

E.對借款人信用的綜合評價

15.下列關(guān)于股權(quán)投資的說法中，正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于銷售變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進(jìn)行評價時，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

2.我國外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。()

3.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

4.（2016年真題）貸款發(fā)放的原則主要有（

）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

5.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

6.公司為補(bǔ)充營運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

7.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業(yè)務(wù)面談。（）

8.費(fèi)率一般以信貸業(yè)務(wù)金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。（

）

9.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

10.貸款分類的原則有真實(shí)性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

11.（2018年真題）商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風(fēng)險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

12.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

13.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

14.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

15.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

十二.單選題(共15題)

1.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險

C.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

2.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評價。

A.風(fēng)險監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計(jì)職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

3.下列貸款屬于應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.本金或者利息逾期

B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

4.回購交易要發(fā)生（

）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

5.（

）承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

6.不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

8.下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

9.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨(dú)立原則

D.有效原則

10.按照代理理論的觀點(diǎn)，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨(dú)立

D.監(jiān)督管理

11.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

12.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網(wǎng)+金融

B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D.互聯(lián)網(wǎng)式金融

13.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（

），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

14.機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.100

B.500

C.1000

D.2000

15.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行不得以合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

十三.多選題(共15題)

1.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。

A.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B.競標(biāo)

C.保證收益轉(zhuǎn)讓

D.拍賣

E.競價轉(zhuǎn)讓

2.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

3.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補(bǔ)償

4.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

5.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

6.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

8.銀行績效評價指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

9.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位

C.獨(dú)立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

10.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人質(zhì)押類貸款

E.個人信用類貸款

11.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

12.貸款人存在（

），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

13.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

14.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會計(jì)科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會計(jì)科目核算，并在上述會計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級科目進(jìn)行管理核算

15.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

十四.判斷題(共10題)

1.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

2.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）

3.人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

4.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

5.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

6.2008年國際金融危機(jī)后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力。()

7.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結(jié)構(gòu)性票據(jù)也不保本。（）

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

9.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)風(fēng)險。（）

十五.單選題(共15題)

1.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)？（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

3.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個人外匯賬戶

4.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗(yàn)資

5.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A.清晰的職責(zé)邊界

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.合理的激勵約束機(jī)制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

6.銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

7.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

8.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D.取得票據(jù)無須合法原因

9.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

10.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制

11.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險緩釋

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

12.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

13.具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

14.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

2.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。

A.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造匯票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

4.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟(jì)政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

5.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人

B.通過背書方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得

C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得

D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書的方式

E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

6.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

7.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

8.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計(jì)報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

10.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

11.信用風(fēng)險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

12.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

13.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

14.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

15.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

十七.判斷題(共15題)

1.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。（

）

2.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

3.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

4.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。()

5.2015年3月31日，國務(wù)院公布的《存款保險條例》。

6.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

7.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機(jī)構(gòu)沒有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（

）

9.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

10.國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。（

）

11.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

12.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

13.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

14.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

15.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：①最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；②儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2．5％的儲備資本要求和0—2．5％的逆周期資本要求；③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％；④第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ確定的資本監(jiān)管新要求，與資本監(jiān)管國際規(guī)則保持一致，又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險和個體風(fēng)險。

2.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。

3.答案：C

本題解析：。國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

4.答案：D

本題解析：通常由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過市場風(fēng)險限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險價值等，開展風(fēng)險報告與分析。

5.答案：D

本題解析：這是情景分析的定義。

6.答案：D

本題解析：根據(jù)計(jì)算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

7.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務(wù)的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為0，或不存在信用風(fēng)險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險；最后，風(fēng)險與收益的平衡是投資的基本準(zhǔn)則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

8.答案：B

本題解析：在市場風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

9.答案：B

本題解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時，風(fēng)險分散效果較好。

10.答案：D

本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨(dú)立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率：單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量、單位時間內(nèi)客服接到的電話數(shù)量等。

11.答案：A

本題解析：往往被看作是核心存款的重要組成部分的是個人存款。

12.答案：B

本題解析：標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法、高級計(jì)量法的復(fù)雜程度和風(fēng)險敏感度逐淅增強(qiáng)，操作風(fēng)險管理仍處于較低水平的商業(yè)銀行可以選擇較為簡單的標(biāo)準(zhǔn)法或替代標(biāo)準(zhǔn)法。高級計(jì)量法的風(fēng)險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實(shí)反映操作風(fēng)險狀況。

13.答案：C

本題解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

14.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即"借短貸長”其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：A選項(xiàng)，多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步增加了流動性風(fēng)險的復(fù)雜性，引起潛在的流動性風(fēng)險；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復(fù)雜，“借短貸長"所引起的資產(chǎn)與負(fù)債成熟期的不相匹配，導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會面臨較大的潛在風(fēng)險，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值，當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，所以AB項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯誤；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性就減弱，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯誤。

2.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式的重要分析手段。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。

4.答案：C、E

本題解析：

考查決定商業(yè)銀行風(fēng)險承受能力的因素。決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的因素有資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

5.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。

6.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性；同時拉長負(fù)債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)正確，信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；B項(xiàng)正確，對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源；C項(xiàng)正確，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中；D項(xiàng)錯誤，與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征；E項(xiàng)正確，信用風(fēng)險被認(rèn)為是最復(fù)雜的風(fēng)險種類，通常包括違約風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險等主要形式。故本題選ABCE。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：財務(wù)／會計(jì)錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結(jié)算／支付錯誤、交易／定價錯誤六個方面。A選項(xiàng)屬于文件／合同缺陷；C選項(xiàng)屬于結(jié)算／支付錯誤；D選項(xiàng)屬于錯誤監(jiān)控／報告；E選項(xiàng)屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。B選項(xiàng)屬于人員因素引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。

9.答案：A、C、E

本題解析：

選項(xiàng)B，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨。選項(xiàng)D，利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營活動現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用

10.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。

11.答案：A、B、C

本題解析：

。區(qū)域風(fēng)險預(yù)警通常表現(xiàn)的情況有：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險因素。

12.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。

13.答案：A、C