中國民生銀行蘇州分行2023年春季招聘15名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行蘇州分行2023年春季招聘15名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險

C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

2.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

3.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

4.銀行的流動性風險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

5.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預計到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62

6.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

7.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.市場準入

B.信息披露

C.現(xiàn)場檢查

D.非現(xiàn)場監(jiān)管

8.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

9.核心存款指標的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應收存款）/總資產(chǎn)

10.根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年

11.商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

12.商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.建立完善內(nèi)部控制體制

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.以上都不是

13.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種金融產(chǎn)品。預期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品的收益率分別為5%、10%、15%，產(chǎn)生不同收益率的可能性如下圖所示：根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預期收益率作為決策依據(jù)，下列選項最恰當?shù)氖?

)?I.A和B具有同樣的預期收益水平?II.A和B的預期收益率同為10%，C的預期收益率為11.25%?III.C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?IV.A和B的組合是一種良好的風險轉(zhuǎn)移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

14.根據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為（）。

A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量

B.跳躍型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量

D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量

15.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

2.法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

3.以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計量

E.樣本分析

4.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產(chǎn)

B.流動性最差的資產(chǎn)

C.流動性一般的資產(chǎn)

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

5.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的。經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響其正常的經(jīng)營活動甚至造成損失。下列各項中屬于引發(fā)操作風險外部事件的有()。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控／報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災害

6.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務外包

E.調(diào)整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

7.操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.違反用工法

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

8.2021年2月發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽風險管理的（

）四項基本原則。

A.前瞻性原則

B.有效性原則

C.獨立性原則

D.全覆蓋原則

E.匹配性原則

9.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

10.下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調(diào)整后收益

11.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

12.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

B.內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

13.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標準、程序公開

14.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

15.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)了內(nèi)部審計在風險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當并能滿足銀行業(yè)務需要

三.判斷題(共15題)

1.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

2.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風險管理的核心要素。

3.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓和教育來培育風險文化。()

4.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

5.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著提供融資的使命。（）

6.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工都應當在風險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

7.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險，將相關(guān)業(yè)務轉(zhuǎn)交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行。（

）

8.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

9.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務承受能力。（

）

10.外部審計方面，商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，委托具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)進行信息科技外部審計。()

11.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

12.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

13.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風險管理發(fā)展至全面風險管理模式階段。（）

14.市場流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

15.增強企業(yè)社會責任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款貸后管理工作由（）負責。

A.擔保機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機構(gòu)

2.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

3.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟性

4.信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。

A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量

B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程

C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系

D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控

5.信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息

C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

6.個人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。

A.余額控制

B.額度控制

C.商業(yè)銀行根據(jù)個人征信決定

D.商業(yè)銀行根據(jù)個人抵押額度決定

7.1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學生求學問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務的通知，并首先以()為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

8.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（

）。

A.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

9.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（

）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理.審核，銀行審批.操作

D.公積金管理中心受理.審核和審批，銀行操作

10.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。

A.畢業(yè)后5年

B.畢業(yè)后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

11.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導決策法

D.會議討論法

12.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人商用房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

13.個人信用交易信息不包括()。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄

D.貸款信息

14.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目的實地考察

D.對借款人資信的審查

15.以“直客式”模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是()。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D.涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料

五.多選題(共15題)

1.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內(nèi)所需學費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

2.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

4.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

5.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

6.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

7.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應該詳細調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

8.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的

B.抵押物被重復抵押

C.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

9.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

10.對于實力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價格的方法使對方放棄市場

E.定位在價格策略上

11.個人申請信用貸款，需要提交的申請材料有()。

A.個人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個人職業(yè)證明

D.個人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

12.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

13.當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估的是（）。

A.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

B.被認定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

C.押品市場價格發(fā)生大幅下降

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.債務人財務狀況亞化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

14.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力

B.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業(yè)發(fā)展

D.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身的利益，提高透明度

E.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

15.個人貸款管理原則包括()

A.協(xié)議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

六.判斷題(共15題)

1.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務資料。（

）

2.最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

3.個人住房貸款擔保方式有抵押、質(zhì)押兩種。（）

4.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（）

5.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

7.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

8.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

9.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

10.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

11.隨著網(wǎng)絡在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

12.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

13.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

14.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

七.單選題(共15題)

1.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（）。

A.職業(yè)道德水準

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

3.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

4.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.控制開支預算

B.投資股票市場

C.債務負擔最小化

D.籌集資金購買汽車

5.（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗

6.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

7.理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是（）。

A.按照儲蓄存款管理

B.按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

C.基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

D.以上說法都有誤

8.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

9.（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

10.了解客戶、收集信息的最好時機是（

）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

11.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

12.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。

A.股票籃子

B.國庫券

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

13.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關(guān)報表應于下一年度的()前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

14.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.責任險

B.車險

C.萬能險

D.意外險

15.下列哪一項不是債務人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（

）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.應付賬款

八.多選題(共15題)

1.客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。

A.財富積累

B.財富保障

C.財富增值

D.財富分配

E.財富創(chuàng)造

2.影響黃金價格變動的因素包括()。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

3.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格

D.發(fā)行期限

E.發(fā)行費用

4.下列屬于重要不緊急的事件的是()。

A.建立人際關(guān)系

B.客戶投訴

C.體育鍛煉

D.瑣碎的工作

E.開拓新市場

5.根據(jù)協(xié)助執(zhí)行準則的要求，從業(yè)人員應（）。

A.了解協(xié)助執(zhí)行活動中的法定程序

B.對協(xié)助活動信息保密

C.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行應盡的義務

D.了解協(xié)助執(zhí)行應盡的職責

E.不得質(zhì)疑國家機關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的權(quán)利

6.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

7.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。

個人理財業(yè)務年度報告應全面反映()，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

8.合格理財師的標準包括（）。

A.品德

B.服務

C.敬業(yè)

D.守法

E.專業(yè)

9.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風險評估與報告

10.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。

A.正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

11.下面屬于合格理財師的5Cs的有（

）。

A.以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

12.個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。

A.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風險

B.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險

C.商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

13.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復利終值系數(shù)一定都大于1

B.復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

E.年金終值系數(shù)一定都大于1

14.下列關(guān)于基金的風險說法中，錯誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅

B.成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風險：價格波動風險、流動性風險

E.基金的非系統(tǒng)性風險為零

15.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是(

)。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內(nèi)交易市場

E.其他

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可以不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

2.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（）。

A.1

B.10

C.4

D.5

3.行業(yè)()的資金應當主要來自于企業(yè)所有者或風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

4.（）指標用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況，其指標值越高，區(qū)域風險越高。

A.信貸平均損失率

B.不良率變幅

C.相對不良率

D.信貸余額擴張系數(shù)

5.借款合同中，貸款利率應（）確定。

A.按法定利率

B.由銀行與借款方自由協(xié)商確定

C.在法定利率基礎上由雙方協(xié)商

D.在法定利率基礎上在央行允許范圍內(nèi)

6.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請求

7.下列各項中，不屬于公司信貸的基本要素的是()。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸期限

D.風險控制

8.下列關(guān)于呆賬核銷的審批說法，不正確的是()。

A.一級分行可以再向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)

B.對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

C.對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報總行備案

D.銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報，由銀行總行審批核銷

9.下列對資產(chǎn)負債率評價正確的是()。

A.從債權(quán)人角度看，負債比率越高越好

B.從債權(quán)人角度看，負債比率越低越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

10.貸款銀行應根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果.

A.15

B.30

C.45

D.60

11.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本

12.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是()。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

13.（）均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。

A.基本建設貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.短期流動資金貸款

D.中期流動資金貸款

14.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

15.下列說法中錯誤的是（）。

A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

B.公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長期貸款來支持項目建設，這不能成為合理的借款需求

C.如果公司的營運現(xiàn)金流可以滿足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求

D.由于銀行服務效率不能滿足公司因季節(jié)性銷售增長帶來的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求

十.多選題(共15題)

1.貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列哪些措施？()。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務

D.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用

E.向人民法院提起訴訟

2.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

3.下列關(guān)于產(chǎn)品組合概念的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

4.項目評估的內(nèi)容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術(shù)評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

5.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

6.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調(diào)整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協(xié)助重組

7.公司信貸中，初次面談的提綱應包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

8.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負責召開銀團會議，追究其違約責任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

9.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財務報表的真實性進行審查

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

10.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計算利潤時，是以其一定時期內(nèi)的全部收入總和減去全部費用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計劃的完成情況，進而預測借款人未來的盈利能力

11.對項目效益情況的調(diào)查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

12.貸款審查事項的基本內(nèi)容中，針對財務因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的合理性及審計結(jié)論

C.財務報告的完整性、真實性

D.借款人基本會計政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財務信息的真實性、合理性

13.抵押合同應當包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔保的主債權(quán)種類

B.被擔保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱

E.擔保的范圍

14.國際通行的信用“5C”標準原則包括（

）。

A.品德（Character）

B.競爭（Competition）

C.資本（Capital）

D.環(huán)境（Condition）

E.抵押（Collateral）

15.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括()。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內(nèi)的證券投資

D.定期存款

E.庫存現(xiàn)金

十一.判斷題(共15題)

1.關(guān)鍵流動資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。（）

2.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

3.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

4.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。()

5.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

6.貸款承諾具有法律效力。（）

7.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

8.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現(xiàn)率。（）

9.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。（）

10.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認為其才具有還款能力。

11.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。（）

14.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。（）

15.商業(yè)銀行對抵押物的要求權(quán)級別越高，抵押物的市場價值越大，變現(xiàn)能力越強，則貸款的風險也越大。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

2.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導的（）的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

A.資產(chǎn)配置

B.投資組合

C.信貸資金

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

3.撥備覆蓋率的基本標準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

4.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分

5.外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務年限不得超過()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

6.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

C.金融犯罪的主體不會是單位

D.金融犯罪是一種圖利犯罪

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應當至少保存五年

B.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

C.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

8.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

9.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

10.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

11.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

12.財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

13.商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

14.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

15.銀行從業(yè)人員行應（），自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.走私犯罪

E.貪污賄賂犯罪

2.商業(yè)銀行財務管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

3.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

4.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

5.一般認為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風險管理階段

6.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

7.以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

8.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

9.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

10.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

11.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔保

C.債務轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

12.綜合化經(jīng)營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實力強

E.經(jīng)營利潤高

13.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

E.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況

14.提供自助轉(zhuǎn)賬服務時，還應提供自助服務的（）

A.操作方法

B.注意事項

C.風險提示

D.安全保密措施

E.附加收費標準

15.商業(yè)銀行應對重大聲譽風險事件，采取的處置措施應包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)機構(gòu)不得對存在重大耗能和污染風險的企業(yè)授信。()

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

4.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權(quán)，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。（）

8.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

9.銀行業(yè)消費者是金融市場的重要參與者。（)

10.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

十五.單選題(共15題)

1.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

2.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供給量

C.國民生產(chǎn)總值

D.貨幣需求量

3.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行

4.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

5.（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動風險

D.戰(zhàn)略風險

6.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

7.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

9.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

10.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務院

D.財政部

11.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.憑證詐騙罪

12.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內(nèi)未恢復履行能力并且未提供適當擔保

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

14.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.幣場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

15.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月

十六.多選題(共15題)

1.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

2.我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律約束

3.以下屬于財政政策工具的有（）。

A.公開市場業(yè)務

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

5.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

6.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

7.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

8.對公理財業(yè)務主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務

B.現(xiàn)金管理服務

C.投資理財服務

D.企業(yè)咨詢服務

E.財務顧問服務

9.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

10.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

11.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

12.企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.融資租賃

13.商業(yè)銀行存款準備金分為（）。

A.違約損失準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.保證金

E.交易存款準備金

14.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

15.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

2.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

3.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。（

）

4.絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。（

）

5.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

6.同業(yè)借款業(yè)務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

7.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

8.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

9.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。()

10.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

11.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（

）

12.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

13.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

14.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

15.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。

2.答案：B

本題解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。

3.答案：D

本題解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。

4.答案：B

本題解析：銀行流動性風險的內(nèi)生因素包括：資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)。

5.答案：C

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%）×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，則該筆貸款到期可收回的金額為：1000×95.7572%≈957.57（萬元）。

6.答案：B

本題解析：。建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。

7.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

8.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

9.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產(chǎn)。

10.答案：D

本題解析：根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

11.答案：D

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風險。

12.答案：A

本題解析：。本題屬于記憶性的知識點。公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效規(guī)范和控制操作風險的前提。

13.答案：B

本題解析：A的預期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的預期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的預期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

14.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量一般分為離散型和連續(xù)型。離散型隨機變量是隨機變量X的所有可能值只有有限個或可列多個；連續(xù)型隨機變量是隨機變量所有可能值由一個或者若干個（有限或無限）實數(shù)軸上的區(qū)間組成。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

3.答案：A、B

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設；

②與銀行長短期規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)；

③在考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他相關(guān)要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務規(guī)劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；

④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；

⑤包括定量指標；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合。(4)流動性最差的資產(chǎn)。

5.答案：A、C、E

本題解析：

外部事件可能是內(nèi)部控制失敗或內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)，也可能是外部因素對商業(yè)銀行運作或聲譽造成的威脅，主要包括外部欺詐、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅，故A、C、E選項正確。B選項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險，D選項屬于人員因素引發(fā)的操作風險。

6.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

《聲譽風險辦法》首次明確了聲譽風險管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項重要原則。

9.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權(quán)的活動屬于失職違規(guī)。

10.答案：A、D、E

本題解析：

收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。B選項屬于資本類指標，C選項屬于風險類指標。

11.答案：A、D、E

本題解析：

風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理