初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試題B卷-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

2、是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)

活動(dòng)，這是指（）

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

3、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他

應(yīng)選擇去做（）

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A、遠(yuǎn)期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權(quán)買賣

4、下列各項(xiàng)中，不適用5級(jí)超額累進(jìn)稅率征收個(gè)人所得稅的是（）

A、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

B、工人工資薪金所得

C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得

D、對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

5、家庭成長期的最佳理財(cái)順序是（）

A、子女教育基金>健康意外保險(xiǎn)>建立養(yǎng)老金>資本增值>特殊基金規(guī)劃

B、養(yǎng)老規(guī)劃〉資本增值>特殊目標(biāo)規(guī)劃〉應(yīng)急基金

C、意外保險(xiǎn)>節(jié)財(cái)計(jì)劃〉資本增值

D、購房供房>家庭硬件>健康以外保險(xiǎn)

6、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)

行分配的理財(cái)計(jì)劃是（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

7、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）

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A、投資者獲益

B、投資者沒獲益亦未受損

C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、提前贖回收益率低于到期收益率

8、在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的（）

原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時(shí)間優(yōu)先

C、價(jià)格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

9、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、科學(xué)性

10、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

11、《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（）

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A、一年

B、三年

C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效

D、長期有效

12、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因

意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次

為（）

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

13、客戶從單純被動(dòng)地采購,轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地

（）

A、成功需求

體驗(yàn)需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

14、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（）

A、銀行存款

B、國債

C、基金

D、房地產(chǎn)

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15、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)

B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

16、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

17、宋體投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要（）年可使本金達(dá)到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

18、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）

A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

19、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場上所有股票

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收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

20、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

1）、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

21、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等

專業(yè)化服務(wù)。

A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B、資產(chǎn)管理服務(wù)

C、理財(cái)顧問服務(wù)

D、綜合理財(cái)服務(wù)

22、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）

A、最低金額

B、平均金額

C、不確定

D、最高金額

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23、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）

A、F、莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

24、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客

戶的（）

A、首要環(huán)節(jié)

基本環(huán)節(jié)

C、重要環(huán)節(jié)

D、最重要環(huán)節(jié)

25、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）

A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫

B、減少國外股票配置

C、增加國內(nèi)基金配置

D、減少外匯配置

26、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）

A、消費(fèi)者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響

D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響

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27、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、歐式期權(quán)

28、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D、債權(quán)

29、總行執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（）

A、自動(dòng)解凍

B、手工解凍

C、網(wǎng)銀解凍

D、柜臺(tái)解凍

30、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)（）

A、土地費(fèi)

B、建筑安裝費(fèi)

C、手續(xù)費(fèi)

D、稅費(fèi)

31、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（）

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A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D、恒生指數(shù)

32、我國法定的退休年齡為女性（）周歲。

A、50

B、55

C、60

D、57

33、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

34、（）不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)團(tuán)體

35、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

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B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

36、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。

A、保險(xiǎn)規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

37、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）

A、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

B、國家外匯管理局

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國人民銀行

38、租房和買房的最大區(qū)別在于（）

A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同

B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要

C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要

D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)

39、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）

A、老年養(yǎng)老期

B、中年成熟期

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C、青年發(fā)展期

D、少年成長期

40、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算地。

A、購置價(jià)

B、當(dāng)前市場價(jià)格

C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場價(jià)格所得

D、視情況而定

41、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（）

A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用

B、追求過程及情感滿足感

C、注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能

D、注重品牌、式樣、便利等

42、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說法是（）

A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收

1）、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收

43、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

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C、17.36%

D、21%

44、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）

A、質(zhì)押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

D、留置貸款

45、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

46、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A、貸款目的

B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C、還款來源

D、還款記錄

47、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A、綜合性

B、合法性

C、規(guī)劃性

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D、目的性

48、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)

定的是（）

A、申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明

B、開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局

C、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明

D、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具稅收證明，

并提供給外匯管理部門

49、個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：I、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；II、制定理財(cái)計(jì)劃；III、

確定理財(cái)目標(biāo)；IV、檢查財(cái)務(wù)狀況；V、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；VI、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的

次序應(yīng)為（）

A、IIII,VI,V,MII

B、III,IIV,V,VI,II

C、III,V,II,IVI,IV

D、IV,I,HI,11,V,VI

50、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、

健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A、監(jiān)督性

B、綜合性

C、規(guī)范性

D、嚴(yán)格性

51、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）

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A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

52、()是國際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。

A、養(yǎng)老金替代率

B、養(yǎng)老金

C、養(yǎng)老金率

D、儲(chǔ)蓄率

53、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是()

A、國債

B、期權(quán)

C、期貨

D、股票

54、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤分配表

55、()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。

A、定期存款

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B、貨幣市場基金

C、投資分紅險(xiǎn)

D、資金信托產(chǎn)品

56、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財(cái)產(chǎn)品。

A、股票市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、貨幣市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

57、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）

A、折舊費(fèi)支出

B、無形資產(chǎn)支出

C、固定資產(chǎn)投資

D、遞延資產(chǎn)攤銷

58、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（）項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅

A、工資薪金所得

B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得

D、其他所得

59、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）

A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

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B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)

行交易

C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

60、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

61、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投

資收益率為（）

A、1.765%

B、1.80%

C、3.6%

D、3.4%

62、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG）,其中某國的得分為86分，則該國

的國家風(fēng)險(xiǎn)（）

A、非常高，無法投資

B、中等偏高

C、中等

D、非常低

63、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）

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A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生品

64、宋體若2012年銀行存款利率為5圾同期物價(jià)上漲8%,則實(shí)際利率為（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

65、（）是銀行發(fā)行的固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

A、商業(yè)票據(jù)

B、承兌匯票

C、國庫券

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

66、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是（）

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

67、《證券法》基本原則不包括（）

第17頁共43頁

A、公開、公平、公正原則

B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則

C、自愿有償、誠實(shí)信用的原則

D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則

68、證券投資基金的資金主要投向（）

A、實(shí)業(yè)

B、郵票

C、有價(jià)證券

D、珠寶

69、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括（）

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

70、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

71、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年未頒發(fā)5000元資

金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

第18頁共43頁

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、無法計(jì)算

72、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

73、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）

A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)

74、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外,

保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)賠償責(zé)任。

A、保險(xiǎn)金額

B、保險(xiǎn)價(jià)值

C、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例

D、實(shí)際損失數(shù)額

75、（）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。

第19頁共43頁

A、保證金

B、結(jié)算

C、交割

D、平倉

76、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，當(dāng)（）時(shí)，向其

銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場

出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

B、投保人年齡超過65周歲

C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

D、投保人年齡超過70周歲

77、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、不得收取銷售費(fèi)用

B、不得向投資人收取額外費(fèi)用

C、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D、收取銷售費(fèi)用

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（）

A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

I）、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度

第20頁共43頁

79、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、

制度

C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

80、以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

81、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素質(zhì)和（）

A、專業(yè)勝任能力

B、職業(yè)素養(yǎng)水平

C、職業(yè)操守水平

D、職業(yè)道德水準(zhǔn)

82、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假

設(shè)該基金能獲得固定利率6%,則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（）

A、120000元

B、132335元

C、133334元

第21頁共43頁

D、145672元

83、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）

A、銷售業(yè)績

B、技術(shù)水平

C、償債能力

D、信息披露

84、外匯期權(quán)地購買者，其（）

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限地，收益也是無限地

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限地，收益也是有限地

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限地，收益是無限地

D、風(fēng)險(xiǎn)是無限地，收益是有限地

85、從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A、客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

C、客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法

D、銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)

86、按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

第22頁共43頁

87、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B、平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

88、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣

C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同

1）、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

89、紅色預(yù)警法重視的是（）

A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

C、定量分析與定性分析相結(jié)合

D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

90、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)

銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本

常識(shí)

第23頁共43頁

D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)地基本原則有（）

A、最大誠信原則

B、可保利益原則

C、補(bǔ)償原則

D、近因原則

2、以下屬于信用工具的有（）

A、債券

B、股票

C、銀行

D、證券交易所

3、市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A、產(chǎn)品

B、價(jià)格

C、地點(diǎn)

D、促銷

E、服各

4、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

第24頁共43頁

A、價(jià)格的合理性

B、運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)成本的影響

C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

5、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

I）、技術(shù)分析

6、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（）

A、參與性

B、收益性

C、風(fēng)險(xiǎn)性

D、流通性

7、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是（）

A、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高。

C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高。

1）、貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

8、理財(cái)支出包括（）

第25頁共43頁

A、利息支出

B、保費(fèi)支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問費(fèi)用

9、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向（）

A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄

B、加大股票投入

C、增加債券投入

I）、購置房產(chǎn)

E、購入基金

10、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（）

A、采用個(gè)人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)

C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策

D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資

11、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）

A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失

C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶

【）、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

第26頁共43頁

E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

12、有以下哪些情況時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）

A、檢查人員一人

B、檢查人員兩人

C、檢查人員多于三人

D、未出示合法證件

E、未出示檢查通知書

13、（）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、年齡

14、證券投資基金按組織形式可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

D、開放型投資基金

15、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？（）

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、證券投資公司

第27頁共43頁

D、農(nóng)村信用合作社

E、郵政儲(chǔ)蓄銀行

16、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格地決定因素地說法正確地是（）

A、買入期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比.

B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長，期權(quán)費(fèi)就越高.

C、預(yù)期波動(dòng)率越大地貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高.

D、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低,利率越低,期權(quán)費(fèi)越高.

17、以下哪些屬于我國政策性銀行（）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

18、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（）

A、法人信托

B、個(gè)人信托

C、公司信托

D、銀行信托

E、資金信托

19、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時(shí)不當(dāng)行為有（）

A、出具虛假倉單

B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

第28頁共43頁

C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密

D、違反國家規(guī)定參與期貨交易

E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量

20、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（）

A、準(zhǔn)確性

B、一致性

C、有效性

D、及時(shí)性

21、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（

A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行

B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司

C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司

D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司

E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行

22、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標(biāo)包括（）

A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C、保護(hù)銀行業(yè)公平競爭

D、提高銀行業(yè)競爭能力

E、保持幣值穩(wěn)定

23、行為信任的表現(xiàn)有（）

第29頁共43頁

A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買

B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴

C、對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注

D、尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息

E、求證不信任的信息

24、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低

B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)

1）、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資

E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守

25、金融市場的客體包括（）

A、貨幣頭寸

B、票據(jù)

C、債券

D、股票

E、外匯

26、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投資

第30頁共43頁

D、風(fēng)險(xiǎn)最小化

27、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A、增長銀行儲(chǔ)蓄

B、減少國庫券的配置

C、增加在股票市場上的投資

D、適當(dāng)增加基金的購買

28、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有

證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（）的權(quán)利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、處置

E、無關(guān)

29、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）

A、最低收益率2臨到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配

B、預(yù)期最低收益率2%,到期按實(shí)際收益情況還本付息

C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益

D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益

E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全

30、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（）

A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)

第31頁共43頁

B、產(chǎn)品差異

C、資本需要

D、轉(zhuǎn)換成本

E、自然資源

31、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）

A、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)

B、通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)

C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)

D、通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)

32、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅地有（）

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得

33、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）

A、浮動(dòng)匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

34、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

第32頁共43頁

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)

的需要

E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

35、銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（）

A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)

C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

D、資金門檻和最小遞增金額

36、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

37、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（）

A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

D、準(zhǔn)備充分

第33頁共43頁

E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備

38、世界黃金地需求主要包括（）

A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲(chǔ)備需求

D、飾金需求

39、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成:（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

40、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（）

A、中立型

B、均衡型

C、輕度進(jìn)取型

D、進(jìn)取型

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原理，高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目必然會(huì)獲得高收益。

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A、正確

B、錯(cuò)誤

2、宋體()信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個(gè)人信托。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、宋體()理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，

收益水平不高。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()為退休生活作打算屬于長期目標(biāo)，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、宋體()非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理

財(cái)計(jì)劃。

A、正確

B、錯(cuò)誤

7、()在利率和計(jì)息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。

A、正確