保險(xiǎn)行業(yè)工作總結(jié)完整版課件

2021保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)YOURLOGO主講人：某某某時(shí)間：2021.9.20適用于保險(xiǎn)培訓(xùn)金融理財(cái)銀行培訓(xùn)InsurancetrainingFinancialmanagementWorkreport

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)基本原則1234CONTENTS目錄PART01風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理RiskandRiskManagement風(fēng)險(xiǎn)的定義

風(fēng)險(xiǎn)是在特定的客觀(guān)情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間的差異程度，差異程度越大風(fēng)險(xiǎn)越大

風(fēng)險(xiǎn)是于人類(lèi)意識(shí)的客觀(guān)存在，即風(fēng)險(xiǎn)的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，無(wú)處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類(lèi)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并未減少一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素0102030405風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移客觀(guān)性風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定、何時(shí)發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定不確定性利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，反映風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和損失的程度可測(cè)定性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有客觀(guān)性伴隨社會(huì)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)也在“進(jìn)步”發(fā)展性風(fēng)險(xiǎn)的特征自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類(lèi)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類(lèi)基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)0103050402風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是：風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是：任何組織和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次的管理系統(tǒng)，并成為一門(mén)新興的學(xué)科風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障風(fēng)險(xiǎn)管理的含義01030204主動(dòng)回避損失發(fā)生的可能性，從而從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。適用于損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。如：興修水利、建造防護(hù)林等預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)某種安排，把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方，比如保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)即自己非理性或理性地主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。適用于發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)的處理方法保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀(guān)依據(jù)；保險(xiǎn)是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；可保風(fēng)險(xiǎn)的條件風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的；對(duì)個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性；對(duì)大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的；風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失較大；0102風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)PART02保險(xiǎn)概述RiskandRiskManagementPART01PART02PART03在損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報(bào)酬保險(xiǎn)人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計(jì)。如果估計(jì)發(fā)生的頻率低于實(shí)際發(fā)生的頻率，保險(xiǎn)人就可能因入不敷出而無(wú)力履行自己的諾言保險(xiǎn)人通過(guò)大數(shù)法則估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，并且風(fēng)險(xiǎn)事件必須是隨機(jī)事件，滿(mǎn)足大數(shù)法則的要求條件，將來(lái)該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)構(gòu)保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為基礎(chǔ)的，而這一機(jī)制的成功運(yùn)作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的成功運(yùn)作要求專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行操作和營(yíng)運(yùn)管理營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的組織機(jī)構(gòu)并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以以保險(xiǎn)的方式進(jìn)行處理，保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人要獲得保險(xiǎn)保障就必須繳納必要的保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)的構(gòu)成要素

我國(guó)《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為“投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。保險(xiǎn)的定義01020304從個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的角度出發(fā)，保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種經(jīng)濟(jì)方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失最低的特點(diǎn)經(jīng)濟(jì)性風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制得以實(shí)現(xiàn)是建立在有效測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運(yùn)用的數(shù)理統(tǒng)計(jì)工具具有較精確的科學(xué)性科學(xué)性保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)互助機(jī)制，一旦個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)損失，則其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)可以用來(lái)為其提供補(bǔ)償互助性從法律的角度看，投保過(guò)程即是投保人和保險(xiǎn)人雙方簽定了保險(xiǎn)合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系契約性保險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)傃a(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失保險(xiǎn)通過(guò)將投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來(lái)建立保險(xiǎn)基金，并有效地運(yùn)作基金來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的被保險(xiǎn)人或受益人提供經(jīng)濟(jì)保障保險(xiǎn)人利用風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障并沒(méi)有減少損失，而只是把損失平均化了保險(xiǎn)基金的基本用途就是根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人的約定，在特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對(duì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的目的，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失只是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N手段，兩者是相輔相成的保險(xiǎn)的功能派生的投資職能由于保險(xiǎn)補(bǔ)償給付的發(fā)生與保費(fèi)的收取之間有一定的時(shí)間差，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行投資活動(dòng)提供了可能；保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)并滿(mǎn)足自己的利潤(rùn)要求必須壯大保險(xiǎn)基金，這也要求保險(xiǎn)人從事投資活動(dòng)；保險(xiǎn)的功能PART01PART02微觀(guān)經(jīng)濟(jì)作用保障家庭生活穩(wěn)定穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)提高經(jīng)濟(jì)單位信用宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)作用保障社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)行穩(wěn)定社會(huì)秩序，安定社會(huì)生活有利于科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用和推廣影響金融市場(chǎng)的運(yùn)行保險(xiǎn)的作用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)）人身保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)按實(shí)施方式分類(lèi)原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)按照承保方式分類(lèi)共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)PART03保險(xiǎn)合同RiskandRiskManagement保險(xiǎn)合同的定義合同（契約）：平等主體的當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險(xiǎn)合同特征有償合同保障合同有條件的雙務(wù)合同附合合同（保險(xiǎn)合同的基本條款由保險(xiǎn)人事先擬訂并經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批）射幸合同（合同的效果在定約時(shí)不能確定）最大誠(chéng)信合同保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險(xiǎn)合同的定義與特征分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)種類(lèi)合同性質(zhì)補(bǔ)償保險(xiǎn)合同、給付保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同承保方式原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同、超額保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的分類(lèi)當(dāng)事人關(guān)系人保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司投保人：與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人注：投保人須具有民事行為能力被保險(xiǎn)人：財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人注：自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能為自然人受益人：被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人保險(xiǎn)合同的主題PART01PART02PART03PART04保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱(chēng)和住所保險(xiǎn)標(biāo)的——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指物、責(zé)任、利益；——人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的壽命和身體保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除責(zé)任免除主要包括法定的和約定的責(zé)任免除條件保險(xiǎn)合同的內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值一般就是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，人身保險(xiǎn)不存在保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理訂立保險(xiǎn)合同的年、月、日保險(xiǎn)合同的內(nèi)容0102如實(shí)告知的義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)（最基本）防災(zāi)防損的義務(wù)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)損失施救的義務(wù)提供單證義務(wù)協(xié)助追償義務(wù)投保人義務(wù)的履行承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)（最基本）說(shuō)明合同內(nèi)容（特別是責(zé)任免除條款）及時(shí)簽單的義務(wù)為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù)保險(xiǎn)人義務(wù)的履行保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)人的變更投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指保險(xiǎn)合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條款及事項(xiàng)的變更在保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般不允許保險(xiǎn)人擅自對(duì)已經(jīng)成立的保險(xiǎn)合同條款修訂保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同中止期間保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任人壽保險(xiǎn)合同，投保人在寬限期（一般為60天）內(nèi)未繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止，但可以在中止后的2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效保險(xiǎn)合同的中止0102030405自然終止因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止因解除而終止——約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除保險(xiǎn)合同的中止010203協(xié)商（合同雙方在自愿、互諒、實(shí)事求是基礎(chǔ)上，友好磋商，自行解決爭(zhēng)議的辦法）仲裁（一裁終局）訴訟（兩審終審）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式PART04保險(xiǎn)基本原則RiskandRiskManagement保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人按照法律，實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書(shū)面陳述告知指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性保證棄權(quán):指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人放棄他在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利禁止反言：指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利棄權(quán)與禁止反言最大誠(chéng)信原則投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的金錢(qián)上的利益關(guān)系，倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人可以從中獲益；倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，投保人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益的確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟(jì)的利益必須是確定的利益保險(xiǎn)利益原則指在簽定并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益原則010203財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的確立財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其所有的或經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效：一般要求從合同訂立到終止（海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)有一定的靈活性）始終存在保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)的保管人、貨運(yùn)的承運(yùn)人、各種承包人、承租人財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2019感謝您的聆聽(tīng)YOURLOGO主講人：某某某時(shí)間：2018.9.20適用于保險(xiǎn)培訓(xùn)金融理財(cái)銀行培訓(xùn)InsurancetrainingFinancialmanagementWorkreport

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立為自己投保為他人投保（親密的血緣關(guān)系、法律上的利害關(guān)系、經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效：訂立時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益，而索賠的時(shí)候不追究人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)保險(xiǎn)利益原則在人生保險(xiǎn)的作用PART01PART02損失補(bǔ)償?shù)暮x有損失、有補(bǔ)償；無(wú)損失、無(wú)補(bǔ)償（質(zhì)）以實(shí)際損失為限（量）有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義補(bǔ)償損失原則實(shí)際損失例：一輛汽車(chē)投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為9萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故的市場(chǎng)價(jià)為7萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只賠7萬(wàn)元保險(xiǎn)金額例：某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為25萬(wàn)元，但保險(xiǎn)人只按照保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元保險(xiǎn)利益例：某企業(yè)以?xún)r(jià)值200萬(wàn)元的廠(chǎng)房作抵押貸款150萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠(chǎng)房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是150萬(wàn)元。若貸款已收回，則銀行投保的保險(xiǎn)合同無(wú)效，銀行無(wú)權(quán)索賠風(fēng)險(xiǎn)的定義代位求償權(quán)（又稱(chēng)代位追償權(quán)）物上代位權(quán)實(shí)施對(duì)雙方的要求：保險(xiǎn)人和投保人行使的對(duì)象：任何對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任的第三者行使范圍：一般不適用于人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生損失時(shí),保險(xiǎn)人在全額保險(xiǎn)支付賠償金之后，依法擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的物上的一切權(quán)利。損失補(bǔ)償原則——保險(xiǎn)代位原則010203某保險(xiǎn)人責(zé)任=某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額÷所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額之和×損失額比例責(zé)任（我國(guó)采用）順序責(zé)任制限額責(zé)任制某保險(xiǎn)人責(zé)任=某保險(xiǎn)人責(zé)任限額÷所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任之和×損失額損失補(bǔ)償原則——損失分?jǐn)傇瓌t從最初實(shí)踐出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件從損失開(kāi)始，按順序自后向前追溯近因的認(rèn)定方法例：暴風(fēng)吹倒了電線(xiàn)桿，電線(xiàn)短路引起火花，火花引燃房屋，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失順推：暴風(fēng)---電線(xiàn)桿被刮倒----電線(xiàn)短路---火花---起火—財(cái)產(chǎn)損失逆推：財(cái)產(chǎn)損失---起火---火花---電線(xiàn)短路---電線(xiàn)桿被刮倒---暴風(fēng)損失補(bǔ)償原則——近因原則單一原因造成的損失同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)、可劃分：負(fù)責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償、無(wú)法劃分：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，有時(shí)傾向于與被保險(xiǎn)人協(xié)商解決，對(duì)損失按比例分?jǐn)偠际潜槐ｏL(fēng)險(xiǎn)含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定損失補(bǔ)償原則——近因原則平安銀行工作總結(jié)匯報(bào)單擊此處添加您的部門(mén)名稱(chēng)目錄相關(guān)標(biāo)題文字01相關(guān)標(biāo)題文字02相關(guān)標(biāo)題文字03相關(guān)標(biāo)題文字04單擊輸入標(biāo)題內(nèi)容目錄CONTENTS46DescriptionLoremipsumdolorsitamet,consecteturadipiscingelit.Fuscesuscipitnequenonliberoaliquam,utfacilisislacuspretium.Sedimperdiettinciduntvelitlaoreetfacilisis.Praesenttempusipsumsuscipit,dictumnullaa,sagittissapien.Curabituranislfacilisislectusposuerepharetraportasedneque.Fusceporttitorvenenatisipsumatullamcorper.Suspendissesodalesleovehiculaliberopharetra,acporttitormetusmollis.請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容TitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailableTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailableTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailableTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailableTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailableTitleGoesHereTherearemanyvariationsofpassagesofloremipsumavailable請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容TitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHereTitleGoesHere請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容TitleGoesHere

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