銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）歷年真題-模擬試題（二科合一）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）

歷年真題.模擬試題（二科合一）

1.下列對環(huán)境保護(hù)方案的分析，做法正確的有（）。

A.工業(yè)項(xiàng)目可不必進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析

B.應(yīng)審查企業(yè)提交的環(huán)境影響報告，其間要特別注意企業(yè)對污染源的

控制方案

C.應(yīng)審查對投入物、燃料和原材料的用后治理，審查治理技術(shù)是否先

進(jìn)

D.應(yīng)審查建設(shè)總投資與總設(shè)計中是否包含環(huán)保工程內(nèi)容

E.要分析環(huán)境保護(hù)帶來的社會效益，暫不關(guān)注環(huán)保成本

【答案】：B|D

【解析】：

A項(xiàng)，對工業(yè)項(xiàng)目而言，必須要進(jìn)行環(huán)境保護(hù)方案分析；C項(xiàng)，應(yīng)審

查對投入物、燃料和原材料的使用是否安排了處理措施，是否采取了

治理措施，審查設(shè)計任務(wù)書中的治理技術(shù)是否合理可靠；E項(xiàng)，應(yīng)分

析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性，即要在治理環(huán)境所付出的經(jīng)濟(jì)代價與不治理環(huán)

境而造成的經(jīng)濟(jì)損失之間權(quán)衡。

2.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D|E

【解析】：

中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通

過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗

口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由

于貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和

擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中

國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對

高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)

定中發(fā)揮了重要作用。

3.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴

訟，被告是（）o

A.原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)

B.復(fù)議機(jī)關(guān)

C.復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)

D.原機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行

政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機(jī)

關(guān)是被告。

4.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。

5.債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表

示，包括（）。

A.票面收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。

6.()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】：C

【解析】：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股

是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行

不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于

發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

7.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()o

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

8.下列屬于負(fù)債和分紅引起的借款需求有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.商業(yè)信用的增加

C.商業(yè)信用的減少

D.紅利發(fā)放

E.資產(chǎn)效率下降

【答案】：A|C|D

【解析】：

負(fù)債和分紅變化引起的需求有：①商業(yè)信用的減少和改變；②債務(wù)重

構(gòu)；③紅利發(fā)放。

9.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸,

尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

【答案】：B

【解析】：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十

五日以下拘留、一萬元以下罰款。

10.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

【答案】：D

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)

構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。

11.下列不屬于我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的是（）。

A.農(nóng)民

B,城鎮(zhèn)低收入人群

C.老年人

D.大學(xué)生群體

【答案】：D

【解析】：

普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本

為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。

.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）

12o

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。

13.銀行信息披露的方式包括（）。

A.內(nèi)部郵件

B.新聞媒體

C.致股東的信

D.新聞發(fā)布會

E.年報

【答案】：B|D|E

【解析】：

銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞

發(fā)布會、年報等方式。

14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】:A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間

向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票

據(jù)權(quán)利請求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申

請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

15.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】:A|C|D

【解析】：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，

包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

16.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）

17o

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

【答案】：A|C

【解析】：

B項(xiàng)屬于經(jīng)營風(fēng)險；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)

管理狀況風(fēng)險。

18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。

A.事前協(xié)調(diào)

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

【答案】：A|C|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事

中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計開發(fā)、營銷推

介及售后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的

相關(guān)規(guī)定和要求。

19.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

貿(mào)易融資方式主要有：①保理；②信用證；③福費(fèi)廷；④打包放款；

⑤出口押匯；⑥進(jìn)口押匯。C項(xiàng)，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來

某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易

融資方式。

20.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循哪些基本原則？（）

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重

C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)

D.監(jiān)管必須是法律上的

E.監(jiān)管必須是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：①沒有任何境

外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。

21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。

A.四年

B.兩年

C.一年

D.三年

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并

向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核

評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

22.通常來講，企業(yè)銷售收入是增長模式，固定資產(chǎn)增長模式

是發(fā)展,這一點(diǎn)對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和

固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的借款需求很重要。（）

A.線性；階梯形

B.非線性；幾何形

C.線性；幾何形

D.非線性；線性

【答案】：A

【解析】：

銷售收入呈線性增長，而固定資產(chǎn)增長模式通常呈階梯形發(fā)展，每隔

幾年才需要一次較大的資本支出。

23.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工

具？（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要

求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行

基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼

現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債

券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

24.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）o

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律、法規(guī)情況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備

金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益

結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程

度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管

難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。

25.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)

備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行

為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會危害，因此，對于預(yù)

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

26.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)

活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

【答案】：A|E

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；②保護(hù)

銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

27.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不

符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項(xiàng)目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本

金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國

家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

28.當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）

A.當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B.兩個債務(wù)有先后履行順序

C.雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

【答案】:A|C|D

【解析】：

同時履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在

對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使

同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)

債務(wù)；②雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方

當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對方當(dāng)事人的對待給付是

可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯

權(quán)應(yīng)符合的條件。

29.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法

及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方

面：①融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況

的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險；②市場流動性風(fēng)險，

是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格

出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

30.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩

類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重

保險作用。

31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

32.銀行本票提示付款期限為（）。

A.3個月

B.1個月

C.10天

D.2個月

【答案】：D

【解析】：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用

銀行本票支付各種款項(xiàng)。銀行本票提示付款期限為2個月。

33.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是

當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,

是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)

行的市場。

34.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具（）,情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

35.無效合同的法律效力（）o

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】：D

36.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

37.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)在我國通常稱為（），負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑

選、報請上級機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的建設(shè)過程（包括設(shè)計、施工、設(shè)

備購置安裝等）。

A.項(xiàng)目的建設(shè)單位

B.項(xiàng)目的設(shè)計單位

C.項(xiàng)目的經(jīng)營單位

D.項(xiàng)目的施工單位

【答案】：A

【解析】：

項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)在我國通常稱為項(xiàng)目的建設(shè)單位，雖然建設(shè)單位不一

定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對整個建設(shè)過程負(fù)責(zé)。

38.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)

配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動

遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加

強(qiáng)。

39.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

40.()是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一

般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D,質(zhì)押貸款

【答案】：A

【解析】：

保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一

般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。銀行一般要求保證人提

供連帶責(zé)任保證。B項(xiàng)，抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵

押發(fā)放的貸款；C項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)

票據(jù)的方式發(fā)放的貸款；D項(xiàng)，質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動

產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

41.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

42.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項(xiàng)，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無效的合同自始沒有法律約束力。

43.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨(dú)訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

【答案】：C

【解析】：

保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)

《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨(dú)訂立，包括當(dāng)事人之間的

具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。

44.下列關(guān)于綠色信貸的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，

定期組織實(shí)施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)

定進(jìn)行問責(zé)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸

發(fā)展情況

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請合格、獨(dú)立的第三方，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

履行環(huán)境和社會責(zé)任的活動進(jìn)行評估或?qū)徲?/p>

D.對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《綠色信貸指引》第二十四條，必要時可以聘請合格、獨(dú)

立的第三方，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行環(huán)境和社會責(zé)任的活動進(jìn)行評估

或?qū)徲嫛?/p>

45.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格又100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息、）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。

.我國現(xiàn)行的工商稅收政策，房產(chǎn)稅應(yīng)（）

46o

A.進(jìn)入產(chǎn)品成本

B.從銷售收入中扣除

C.進(jìn)入項(xiàng)目總投資

D.從利潤中扣除

【答案】：A

【解析】：

我國現(xiàn)行的工商稅收與項(xiàng)目評估有關(guān)的按其歸屬分類有：①進(jìn)入項(xiàng)目

總投資的設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅；②進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土

地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；③從銷售收入中扣除的有增值

稅、消費(fèi)稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育

費(fèi)附加；④從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。

47.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的

披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報

告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)

議增強(qiáng)風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活

躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級

資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。

48.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平

等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)

實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者

提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害

的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)

關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

49.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。

50.對于金融市場，下列說法正確的有（）。

A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成

B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要

C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場

D.黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易

E.保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期

無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是

專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項(xiàng)，黃金市場是進(jìn)行黃

金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。

5L下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法

律效果的是（）o

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,

產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

52.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】：

最長訴訟時效，即《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的20年訴訟時

效期間。自權(quán)利受到損害之日起超過20年的，人民法院不予保護(hù)。

53.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.擔(dān)保

B.經(jīng)營環(huán)境

C.競爭

D.還款能力

E.資本

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、

資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、

抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶

的相關(guān)信息。

54.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實(shí)際天