2023年連平縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫及答案解析

2023年連平縣初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當事人的意志無關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。2．流動性風險管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風險對沖答案：D解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。3．我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C、強調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。4．在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數(shù)化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。5．商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計算復利答案：C解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。6．（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A、環(huán)保責任B、經(jīng)濟責任C、環(huán)境責任D、社會責任答案：C解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。7．某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。8．在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指（）。A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。9．下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。10．下列屬于資本市場的特點的是（）。A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。11．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。A、3個月B、6個月C、12個月D、24個月答案：B解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月消滅。12．下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。A、代理國庫B、代理資金結(jié)算C、代理財政性存款D、代理金銀答案：B解析：代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。13．商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A、資產(chǎn)管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。14．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。15．通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”,下列業(yè)務中其可以從事的業(yè)務是（）。A、接受境內(nèi)股東單位活期存款B、接受公眾存款C、提供購車貸款D、辦理個人耐用消費品貸款答案：C解析：《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。16．我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：17．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買入有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。18．聲譽風險管理的流程不包括（）。A、聲譽風險識別B、監(jiān)測和報告C、結(jié)果跟蹤D、聲譽風險評估答案：C解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告19．下列關(guān)于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A、主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算C、有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊D、制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善答案：D解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。20．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費B、商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。21．根據(jù)（）將匯率風險分為外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險。A、風險性質(zhì)B、產(chǎn)生原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風險可以分為分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險22．銀行業(yè)自律組織的章程應當報（）備案A、證監(jiān)會B、中國證券業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案23．以下應計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。24．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。25．現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。26．在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。A、貨幣市場B、資本市場C、長期市場D、發(fā)行市場答案：A解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。27．在保證期間，債權(quán)人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意．保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任。28．我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C、股票市場和債券回購市場D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案：A解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。29．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。30．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。31．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。32．（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布A、證監(jiān)會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、中國銀行答案：B解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布33．在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟高漲時期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。34．下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風險低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。35．（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學技術(shù)條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。36．（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A、基本指標法B、標準法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。37．下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：償還期長、流動性小、風險高是資本市場的特點。38．通貨膨脹的治理對策不包括（）。A、減少貨幣供應量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構(gòu)費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。39．關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。40．風險識別應具有（）。A、全面性、及時性B、全面性、前瞻性C、準確性、前瞻性D、及時性、準確性答案：B解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別銀行所面臨的風險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險，又能夠前瞻性考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風險種類和性質(zhì)。41．以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯誤的是（）A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力C、留置權(quán)具有可分性D、留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。42．當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、對本國貨幣需求增大B、外匯升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、資本流出答案：A解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。43．關(guān)于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)C、被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。44．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。45．下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B、按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：金融市場按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。金融市場按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場與期貨市場。D項錯誤。選項ABC均是金融市場的分類方法。46．上海證券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海證券交易所開始正式營業(yè)47．經(jīng)國務院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是（）。A、中小企業(yè)板市場B、創(chuàng)業(yè)板市場C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場答案：C解析：經(jīng)國務院批準設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。48．反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產(chǎn)／股東權(quán)益C、凈利潤／總資產(chǎn)D、凈利潤／股東權(quán)益答案：D解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標。銀行的股東價值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標應該是凈利潤與股東權(quán)益的比率，即凈利潤／股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標不符。49．下列有關(guān)信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。選項C錯誤。50．下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。51．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。52．商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A、負債B、結(jié)算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。53．某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。54．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。55．下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A、《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更答案：B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。56．（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：A解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)57．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。58．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過熱C、供需結(jié)構(gòu)不合理D、國際市場的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國際市場的沖擊。59．下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A、會計資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。60．抵押權(quán)人收取抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應當（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費用答案：D解析：〈擔保法〉第四十七條“債務履行期屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實通知應當清償法定孽息的義務人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應當先充抵收取孽息的費用?！?1．近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來管理信用風險。A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償答案：B解析：風險對沖是管理市場風險非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展．風險對沖也被用來管理信用風險．62．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔保物D、該擔保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。63．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。64．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B、利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔的責任和義務D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。65．以下不屬于國家外匯管理局主要職責的是（）。A、研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議B、負責國際收支、對外債權(quán)債務的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作C、培育和發(fā)展外匯市場D、監(jiān)督管理金融市場答案：D解析：選項D屬于中國人民銀行的職能。66．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。A、與其所在機構(gòu)的同事談論客戶的個人狀況B、保守客戶隱私．不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時．禁止透露有關(guān)客戶信息答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。67．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。68．目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。69．下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。70．連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根據(jù)《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。71．（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。72．以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A、生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產(chǎn)占比=(生息資產(chǎn)平均余額／資產(chǎn)總額)×100％C、生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標。73．下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。74．下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。75．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。76．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。77．商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品B、客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。78．改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念C、依法成立的合同，自成立時生效D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。79．商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A、簡單化與主觀性原則B、簡單化與客觀性原則C、科學化與復雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計80．利息是指在（）中債務人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。A、債權(quán)債務關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、信用關(guān)系D、借貸關(guān)系答案：C解析：利息是指在信用關(guān)系中債務人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。81．各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（）。A、匯率貨幣B、關(guān)鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。82．下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農(nóng)作物歉收B、壟斷廠商利用市場勢力制定高價C、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D、進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升答案：A解析：需求拉上型通貨膨脹是指當經(jīng)濟中總需求擴張超出總供給增長時出現(xiàn)過度需求，拉動價格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。83．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。84．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A、保證收益理財產(chǎn)品B、非保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A85．銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D、假借業(yè)務之名，行個人消費之實答案：D解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模珡臉I(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。86．下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。A、住房接揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務。平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。87．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用卡。88．下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。89．與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務D、服務的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。90．金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案：C解析：金融在促進經(jīng)濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。二、多選題91．銀行治理情況應對其（）保持充分的信息披露和透明度。A、股東B、存款人C、市場參與者D、貸款人E、其他利益相關(guān)者答案：ABCE解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的信息披露和透明度。92．物權(quán)的基本原則有（）。A、時效期短B、平等保護原則C、物權(quán)法定原則D、一物一權(quán)原則E、公示公信原則答案：BCDE93．票據(jù)的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。94．以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A、相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C、企業(yè)進入和退出市場比較困難D、大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E、市場集中度高答案：ACE解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。95．我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。96．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體質(zhì)D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體質(zhì)，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。97．在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、回購市場D、債券市場E、票據(jù)市場答案：AD解析：具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。98．下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項E錯誤。99．王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。A、是偽造金融票證的行為B、是合法的，因為自己在銀行有抵押C、是不合法的D、屬金融詐騙行為E、屬于洗錢行為答案：ACD解析：王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。100．存款保險制度的投保機構(gòu)包括（）。A、商業(yè)銀行B、農(nóng)村合作銀行C、農(nóng)村信用合作社D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABC解析：存款保險制度的投保機構(gòu)包括我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。101．商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責B、保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C、設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則D、合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責E、合規(guī)管理部門的權(quán)限答案：ABCDE解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。102．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A、記名B、面額固定C、不可提前支取D、可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E、利率固定答案：BCD解析：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點。與傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下特點：(1)大額可轉(zhuǎn)讓走期存單不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓。(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較走。(3)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(4)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。@##103．同業(yè)拆借市場的特點有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個人也可參與C、交易的主要是法定準備金D、屬于信用拆借活動E、屬于擔保拆借活動答案：AD解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是市場參與主體廣泛，共有16類金融機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機構(gòu)；二是不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；三是采用無擔保交易方式，嚴格的市場準入條件使金融機構(gòu)可以其信譽參與拆借活動；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。目前同業(yè)拆借都是無擔保拆借交易，因此同業(yè)拆借業(yè)務又稱為信用拆借交易。104．下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B、勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、過多的貨幣追求過少的商品答案：AC解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。105．物的擔保方式主要有（）。A、抵押權(quán)B、定金C、質(zhì)押權(quán)D、保證E、留置權(quán)答案：ACE解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。106．下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A、提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息B、從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息C、央行對所有種類的存款規(guī)定了相應的計息方式D、每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E、兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息答案：ABE解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。107．金融機構(gòu)反洗錢義務的主要義務包括（）。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作C、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息E、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABE解析：其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。108．下列關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。A、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學校中經(jīng)濟困難的全日制普通本科生、研究生B、一般商業(yè)助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發(fā)放C、可用于支付學雜費和生活費D、個人助學貸款不屬于個人消費貸款E、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款答案：ACE解析：商業(yè)性助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，選項B捕述錯誤。個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人助學貸款屬于個人消費貸款。109．關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。A、在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器B、金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策C、金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況D、在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況E、金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)答案：ABCDE解析：金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。110．與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的顯著特點。A、風險分散B、筆數(shù)大C、單筆風險暴露小D、風險集中E、單筆風險暴露大答案：ABC解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。111．下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A、信托公司B、貨幣經(jīng)紀公司C、村鎮(zhèn)銀行D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABDE解析：由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。112．資金管理的核心是建設(shè)（）。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制B、外部產(chǎn)品定價機制C、全額資金管理體制D、自下而上集中資金E、自上而下配置資金答案：AC解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。113．根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、境內(nèi)個人外匯賬戶B、境外個人外匯賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項目賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：CDE解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。114．下列屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點有（）。A、利息水平適當B、信用功能擴大C、具有信用創(chuàng)造功能D、利息水平偏高E、信用功能縮小答案：ABC解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：利息水平適當；信用功能擴大；具有信用創(chuàng)造功能。115．商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（）。A、代理財政性存款B、代理金銀C、代理國庫D、代理政策性銀行E、代理貨幣政策制定答案：ABC解析：商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務的3個主要業(yè)務。116．銀行資本的作用包括（）。A、為銀行提供融資B、消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮C、吸收和消化損失D、限制業(yè)務過度擴張E、維持市場信心答案：ABCDE解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：為銀行提供融資；消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮；吸收和消化損失；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。117．借記卡的特點包括（）。A、先存款后使用B、可以憑借密碼進行消費C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期D、不具備透支功能E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)答案：ABDE解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。118．在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A、監(jiān)測一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B、用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量C、向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果D、報告所采取的風險管控措施及其質(zhì)量與效果E、進行風險對沖答案：ACD解析：風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。B項屬于風險計量的內(nèi)容；E項屬于風險控制的內(nèi)容。119．下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。A、匯票B、債券C、提單D、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)E、基金份額答案：ABCDE解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(6)應收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。120．資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括（）。A、資產(chǎn)管理B、資產(chǎn)負債組合管理C、資產(chǎn)負債計劃管理D、定價管理E、銀行賬戶利率風險管理答案：ABCDE解析：資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負債組合管理、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理和匯率風險管理。121．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔保物權(quán)D、占有權(quán)E、使用權(quán)答案：ABC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。122．商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。A、董事會及專門的委員會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、風險管理部門E、股東大會答案：ABCD解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風險管理要求，設(shè)置各自的風險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。123．利率風險按照來源的不同，可分為（）。A、重新定價風險B、基準風險C、流動性風險D、商品價格風險E、期權(quán)性風險答案：ABE解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。124．下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（）。A、中央銀行B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會答案：ABC解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。125．以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。A、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的B、以其他方法詐騙貸款的C、編造引進資金、項目等虛假理由的D、使用虛假的證明文件的E、使用虛假的經(jīng)濟合同的答案：ABCDE解析：貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。126．可能引發(fā)操作風險的因素有（）。A、商品價格波動B、違反用工法C、員工的知識/技能匱乏D、自然災害E、外部人員犯罪答案：BCDE解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。127．中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標從（）三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。A、增速B、戶數(shù)C、增量D、風險E、申貸獲得率答案：ABE解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務工作