銀行專業(yè)人員資格考試模擬試題

銀行專業(yè)人員資格考試精選模擬試題必

過

1.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨

幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

2.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

3.2012年，原中國銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.社會(huì)責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

4.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B,對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

5.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

6.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才

C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道

D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理必須通過對(duì)機(jī)制的建立來實(shí)現(xiàn)持續(xù)、完善

的風(fēng)險(xiǎn)管理。除ABCDE五項(xiàng)外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系還可

以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化來展開。

7.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用評(píng)級(jí)來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)

險(xiǎn)

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格

的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債

券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。

8.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事

基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基

金的收費(fèi)水平；②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方

式銷售基金；③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；④承諾利用基金資

產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資

業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷

售結(jié)算資金；⑦本辦法第三十五條規(guī)定的情形；⑧中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁

止的其他情形。B項(xiàng)，《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條規(guī)

定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管

理的其他基金的過往業(yè)績(jī)。

9.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借

款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一，性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

10.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.匯票

D.匯款

E.本票

【答案】：A|C|E

【解析】：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、

本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債

務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場(chǎng)主要包括

票據(jù)承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。

11.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

12.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富,

積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B

【解析】：

個(gè)人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，

財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)

人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降

低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，

多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使

資產(chǎn)得以保值增值。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒

絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

14.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）

15o

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

16.下列屬于常用的管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)手段的有（）。

A.壓力測(cè)試

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;

③融資管理；④壓力測(cè)試；⑤應(yīng)急計(jì)劃。

17.按照融資方式劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

C.直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流

通市場(chǎng)；B項(xiàng)，按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有

形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場(chǎng)可劃分為貨

幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

18.績(jī)效考核的原則有()o

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.效益導(dǎo)向

D.綜合平衡

E,統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

績(jī)效考核的原則有：穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)

一執(zhí)行。

19.貨幣時(shí)間價(jià)值，主要參數(shù)有（）o

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨

膨脹率）。

20.（）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投

資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和

管理的金融服務(wù)。

A.投資者承諾

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.投資者委托

D.信貸服務(wù)

【答案】：B

【解析】：

2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)

督管理辦法》，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資

者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方

式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)二

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

22.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的有（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

23.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

24.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式?shí)現(xiàn)抵押

權(quán)（）o

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所

得的價(jià)款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證

券物所得的價(jià)款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

【答案】：A

【解析】：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵

押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)

產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成

協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)

折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括（）o

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。

26.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管

理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；

⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管

理。

27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

28.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個(gè)月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。

29.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性

水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流

動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

30.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲

保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，

符合職業(yè)操守要求的是（）o

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移

交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交

鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己

保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或

信息交與或告知其他人員。

3L下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險(xiǎn)單等。

32.金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短

期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場(chǎng)的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚

【答案】：D

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投資和避

險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反

映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中資金融通集聚功能是指金融市場(chǎng)把分散在不

同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化

為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

33.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，

如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)

期目標(biāo)。

A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

B.4%投資回報(bào)率，17年期限

C.3%投資回報(bào)率，24年期限

D.6%投資回報(bào)率，12年期限

E.8%投資回報(bào)率，9年期限

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng)，以4.5%的投資回報(bào)率，需要7羽.5

=16（年），資產(chǎn)可以翻番；B項(xiàng)，以4%的投資回報(bào)率，需要7羽=

18（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項(xiàng)，以3%的投資回報(bào)率，需要7利=

24（年），資產(chǎn)可以翻番；D項(xiàng)，以6%的投資回報(bào)率，需要7%=12

（年），資產(chǎn)可以翻番；E項(xiàng)，以8%的投資回報(bào)率，需要7如=9（年）,

資產(chǎn)可以翻番。

34.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)

過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)民事代理制度，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)

民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中，

在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

35.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D,同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等。

36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：c

【解析】：

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

37.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場(chǎng)的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)

過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬

業(yè)務(wù)；不得以非正常價(jià)格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價(jià)格；不得虛

假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項(xiàng)均違反了同

業(yè)間公平的原則。

38.下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說法正確的是（）。

A.對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項(xiàng)目可采取項(xiàng)

目融資的方式籌措資金

B.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資具有不同

于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)

險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、

補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

39.合同履行的原則包括（）。

A.情勢(shì)變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.誠實(shí)信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》規(guī)定，

合同履行的原則包括：①實(shí)際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履

行原則；④誠實(shí)信用原則；⑤情勢(shì)變更原則。

40.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的效應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

41.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒用他?/p>

信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為,

包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用

卡的；②使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙；③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;

④使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

42.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基

本模板》的說明，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為五種，其中，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是

指（）o

A.本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

B.存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品

C.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

D.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可

分為：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和

高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的理

財(cái)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動(dòng)性較大。

43.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯(cuò)誤的有

A.銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀保

監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的

業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)問題時(shí)采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，

中國銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，且接管期限最長(zhǎng)不得超過兩年

【答案】：C|D

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，但進(jìn)

行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)問題。D項(xiàng)，在

華外資銀行接受中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。

44.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物

C.對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)

D.對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的

保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨

時(shí)開箱取物。

45.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

46.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）o

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國

（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，

超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政

府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

47.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美

元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率

從變?yōu)橄铝斜硎稣_的是（）

12%10%,o

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券下降較多

【答案】：B

【解析】：

一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長(zhǎng)的債券對(duì)到期收

益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降

到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。

48.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面

的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全

面的服務(wù)，服務(wù)更具個(gè)性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。

49.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）o

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.先息后本法

【答案】：A|D

【解析】：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，

各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見

的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先

息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。

50.下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%?24%

B.6%?9%

C.2%?24%

D.2%?18%

【答案】：B

【解析】：

金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時(shí)間。但這個(gè)法則只適用于利率（或通貨膨脹

率）在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。ACD三項(xiàng)

利率區(qū)間的上限過高。

51.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

（）。

A.通過市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信

息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和

評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

52.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標(biāo)保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價(jià)證券保付保函

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

53.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.遺產(chǎn)繼承收入

B.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

【答案】：A

【解析】：

退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)

蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，

部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后對(duì)

生活品質(zhì)的要求。

54.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.獨(dú)立性

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行

以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

自負(fù)盈虧，自我約束。

55.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一種有條件的承諾付款的書面文件

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

【答案】：A

【解析】：

信用證是指由銀行（開證行）依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主