沈陽匯合公司融資問題分析

目錄摘要 沈陽匯合公司融資問題分析2.1企業(yè)內(nèi)部融資問題分析當今社會，中小企業(yè)普遍存在融資渠道單一、成本高、易受外部環(huán)境影響等問題,融資風險十分突出[12]。融資難、融資貴問題已經(jīng)成為大多數(shù)中小企業(yè)共同面臨的問題。沈陽匯合公司作為一個典型的中小企業(yè)，不可避免的存在著運轉資金不足，且融資困難的問題。據(jù)企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，匯合公司2019年僅在商業(yè)銀行獲得過短期貸款，且數(shù)額較小，獲得的融資并不能幫助匯合公司資金鏈的完成鏈接。從經(jīng)濟市場整體發(fā)展狀況來看，大部分中小企業(yè)都面臨著匯合公司同樣的問題，并且，當今社會，由于擔保體系不健全，匯合公司等中小企業(yè)向擔保公司申請貸款擔保時，需要支付昂貴的擔保費用。根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)性擔保公司不僅在擔保時收取匯合公司2%-5%的擔保費用，還要不同程度的收取10%-20%的保證金[13]。在企業(yè)的整個融資過程中，為擔保公司支付的費用高達30%左右，直接導致了企業(yè)融資成本的上升。因此，中小企業(yè)融資面臨的問題日益凸顯,制約著中小企業(yè)進一步發(fā)展[14]。根據(jù)實習期間的觀察來看，匯合公司的融資問題并不僅僅如此，還有企業(yè)內(nèi)部融資問題和外部融資問題。2.1.1缺少抵押質(zhì)押物商業(yè)銀行針對中小企業(yè)發(fā)放貸款一般分為有質(zhì)押物貸款和無質(zhì)押物貸款。為了保證自身經(jīng)濟利益，大部分商業(yè)銀行更多采取有質(zhì)押物貸款，因此，當企業(yè)向銀行申請貸款時，會要求企業(yè)以其固定資產(chǎn)作為抵押。但我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是規(guī)模小，相對的缺少可以抵押的固定資產(chǎn)，負債能力低，這類中小企業(yè)顯然不符合商業(yè)銀行貸款條件。并且，根據(jù)圖表顯示，40%左右的中小企業(yè)造成融資難問題的主要成因就是沒有足夠抵押物，這一點大大的影響了企業(yè)在在商業(yè)銀行進行貸款申請。而關于無抵押貸款，就需要企業(yè)信用擔保來完成。而中小企業(yè)之間，因其發(fā)展規(guī)模相似，抗風險能力差，負債能力低，無法互相擔保，而大型企業(yè)在大多數(shù)情況下也不會為中小企業(yè)提供擔保，極少數(shù)大型企業(yè)愿意為其擔保的情況下，中小企業(yè)也需支付高額的擔保費用，這在一定程度上增加了企業(yè)的融資成本。中小企業(yè)融資難問題統(tǒng)計數(shù)據(jù)如圖2.1所示。圖2.1中小企業(yè)融資難問題統(tǒng)計圖數(shù)據(jù)來源：沈陽市統(tǒng)計局招商銀行來看，招商銀行面向企業(yè)發(fā)放貸款主要分為兩方面，有抵質(zhì)押物和無抵質(zhì)押物。而匯合公司自身擁有抵押物不足，最后只能選擇無抵質(zhì)押物貸款。銀行的無抵質(zhì)押物貸款對企業(yè)本身的經(jīng)營狀態(tài)，經(jīng)營效益以及企業(yè)信息完整，企業(yè)信用等方面要求極為嚴格，而匯合公司的法人結構不完善，財務規(guī)定方面不健全，這將會導致銀企對接時出現(xiàn)困難，貸款審批通不過，款項無法發(fā)放。招商銀行貸款所需資料如表2.1所示。表2.1招商銀行貸款所需資料表招商銀行企業(yè)貸款所需基本資料借款申請書包括但不限于申請貸款種類、金額、幣種、期限、用途、還款來源相關人員身份證明法人代表有效身份證明和其授權委托人有效身份證明申請人（擔保人）基本資料包括但不限于借款申請人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證或主管機構的批文、稅務登記證、貸款卡信息、公司章程等財務資料借款申請人（擔保人）前三年度財務報表及近期財務報表，及主要會計科目明細資料背景資料商務合同、生產(chǎn)經(jīng)營計劃等貸款用途背景資料產(chǎn)權證明及報告采取抵/質(zhì)押擔保方式的，提供抵/質(zhì)押物產(chǎn)權證明，及估價報告（另有規(guī)定的除外）其他我行要求的其他資料數(shù)據(jù)來源：招商銀行官網(wǎng)2.1.2財務制度不健全我國中小企業(yè)一直存在著財務管理制度不健全、財務報表混亂、資料不全等問題[15]，這些問題的存在導致企業(yè)抗風險能力差，信用等級低于銀行大部分貸款發(fā)放標準。同時，企業(yè)在人員管理和素質(zhì)培養(yǎng)方面存在著嚴重不足，資金管理缺乏規(guī)范性。中南人力有限公司財務結構如圖2.2所示。圖2.2財務管理制度結構圖數(shù)據(jù)來源：中南人力發(fā)展有限公司官網(wǎng)為了明確解析匯合公司財務制度不健全問題，本段特別截取了中南人力公司相關報告中關于自身財務制度結構圖，從圖中可以明確看出，中南人力財務方面人員分化精細，分管嚴格。并且，在財務管理審批方面，針對不同方面，中南人力還擁有不同的審批流程，力求做到專項專用的流程規(guī)定，清晰嚴格的財務制度，為企業(yè)發(fā)展打好了基礎。但匯合公司不同，由于企業(yè)規(guī)模小，人員不足，各種財務審批共有一套審批流程，且財務記錄混亂，企業(yè)內(nèi)部缺乏系統(tǒng)的資金使用計劃，降低了資金利用率，導致很多資金浪費在不必要的開銷上。并且，匯合公司的財務制度有待進一步完善，專業(yè)性的財務人才較少，在財務信息統(tǒng)計和其他信息存在漏洞，無法對有限的資金進行合理規(guī)劃，使其發(fā)揮最大的價值，財務報表的真實可靠性不高。銀行無法從混亂的數(shù)據(jù)中獲得企業(yè)的真實運轉情況，增加了銀行放貸的風險性，這也是匯合公司融資難的主要原因之一。2.2企業(yè)外部融資問題分析2.2.1不良貸款率增加近年來，由于政府方面對中小企業(yè)發(fā)展的大力支持，商業(yè)銀行也紛紛對其放寬了部分貸款條件，但因中小企業(yè)本身存在的問題，導致一些商業(yè)銀行的不良貸款增加，在一定程度上阻礙了商業(yè)銀行自身的經(jīng)濟發(fā)展。以招商銀行為例，根據(jù)招商銀行2019年年度報告上顯示，從2019年招商銀行貸款和墊款的期限結構來看，短期貸款平均余額16681.52億元，利息收入1000.94億元，平均收益率6.00%；中長期貸款平均余額23168.17億元，利息收入1094.47億元，平均收益率4.72%[16]。并且短期貸款的主要來源為信用卡透支和小微貸款，可見，公司貸款在銀行經(jīng)濟發(fā)展方面帶來的經(jīng)濟效益有限。招商銀行2019年貸款和墊款數(shù)據(jù)如表2.2所示。表2.2招商銀行2019年貸款和墊款示例表2019年2018年平均平均平均余額利息收入收益率%平均余額利息收入收益率%公司貸款1818831789144.341743614739544.24零售貸款22202991347636.0718863891136986.03票據(jù)貼現(xiàn)25063583023.3119512087184.47貸款和墊款42897652219795.1738251231963705.13數(shù)據(jù)來源：招商銀行官網(wǎng)并且，受不良市場經(jīng)濟環(huán)境因素的影響，各個行業(yè)的不良率有所上升。招商銀行2019年在各個行業(yè)產(chǎn)生的不良貸款數(shù)據(jù)如表2.3所示。表2.3招商銀行2019年不良貸款示例表2019年12月31日2018年12月31日貸款金額占總額百分比%不良貸款金額不良貸款率%貸款金額占總額百分比%不良貸款金額不良貸款率%公司貸款190199442.35350701.84177392945.10377582.13房地產(chǎn)業(yè)3683778.2016360.443164908.0532631.03交通運輸及倉儲業(yè)3372097.5124750.732870277.3016740.58制造業(yè)2617115.83159436.092825437.18187606.64批發(fā)和零售業(yè)1628573.6352023.191704894.3368674.03電力、熱力和燃氣業(yè)1500833.345190.351466623.738270.56租賃和商務服務業(yè)1733693.8636122.081260953.215760.46金融業(yè)1267062.822290.181141372.9030.00建筑業(yè)974752.1712701.30901102.2910801.20信息傳輸和技術服務業(yè)559001.2410341.85700121.787101.01水利和公共設施管理業(yè)582631.302700.46559161.422940.53采礦業(yè)391890.8720845.32375450.9530198.04其他708551.587961.12769031.966850.89票據(jù)貼現(xiàn)2260405.04190.011497663.81--零售貸款236261652.61171860.73200933951.09158470.79客戶貸款總額4490650100.00522751.163933034100536051.36數(shù)據(jù)來源：招商銀行官網(wǎng)同時，從招商銀行有抵質(zhì)押物和無抵質(zhì)押物兩種貸款形式來看，有抵押物貸款的不良貸款率明顯下降，而信用貸款的不良貸款率較上年末上升0.13個百分點，質(zhì)押貸款的不良貸款率較上年末上升1.77個百分點。招商銀行2019年不同貸款形式而產(chǎn)生的不良貸款率如表2.4所示。表2.4招商銀行2019年不同貸款形式不良貸款率示例表2019年12月31日2018年12月31日貸款金額占總額百分比%不良貸款金額不良貸款率%貸款金額占總額百分比%不良貸款金額不良貸款率%信用貸款153597734.20134380.87132054533.5797520.74保證貸款63670914018167552.6358324214.83203383.49抵押貸款185950041.40151030.81165351742.04207691.26質(zhì)押貸款2324245.1869602.992259645.7527461.22票據(jù)貼現(xiàn)2260405.0419.000.011497663.81--客戶貸款總額4490650100.00522751.163933034100.00536051.36數(shù)據(jù)來源：招商銀行官網(wǎng) 2.2.2政府扶持力度弱中小企業(yè)融資難問題的成因并不是一方形成的，除了企業(yè)自身存在的問題和銀行方面對企業(yè)惜貸，政府方面扶持力度有限也是造成中小企業(yè)融資難的主要原因之一。并且，銀行方面除了本身經(jīng)濟利益的關系對中小企業(yè)惜貸，還有一個很重要的原因就是政府方面的導向，銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整了針對房地產(chǎn)等重點領域信貸策略。因此，中小企業(yè)在得到的政策扶持有限的情況下，其發(fā)展受到限制變成理所當然。3沈陽匯合公司融資對策分析根據(jù)沈陽匯合公司發(fā)展特點和社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，從企業(yè)自身、政府、銀行等方面為中小企業(yè)融資尋求合理的對策。3.1企業(yè)內(nèi)部策略分析解決匯合公司面臨的融資問題，首先要解決的就是企業(yè)自身存在的問題。找出企業(yè)存在的發(fā)展漏洞，針對存在的問題，對癥下藥，建立良好的企業(yè)文化，完善企業(yè)內(nèi)部發(fā)展體制，實現(xiàn)公司信息透明化，加強企業(yè)管理，全面提升沈陽匯合公司發(fā)展水平，實現(xiàn)科學、合理的經(jīng)營管理，促進企業(yè)進一步發(fā)展[17]。3.1.1增強企業(yè)資本積累匯合公司因自身經(jīng)營規(guī)模和所持資本有限，在進行銀行貸款時無法提供良好的質(zhì)押物，從而獲得的貸款金額有限，甚至是無法通過銀行嚴格的貸款審核，導致無法獲得貸款。但是，優(yōu)質(zhì)的抵押物并不是一時之間能夠擁有的。為此，匯合公司只能從獲得的有限資金中爭取更大的效益。就企業(yè)自身來看，本公司在融資問題上存在抗風險能力弱，負債率高等問題，因此，在獲得每一筆融資時，都要慎重的對各個項目加以權衡，最大限度的考慮公司的經(jīng)營需要和資金成本，將資金來源和投向相結合，將目前投資所投入成本和未來預計獲得收益進行深入分析，避免決策失誤而帶來的資金浪費。同時，在公司以后的經(jīng)營發(fā)展過程中，進行資本積累，促進企業(yè)信用等級的提升，為企業(yè)今后的發(fā)展道路進行鋪墊。3.1.2建立健全財務制度中小企業(yè)融資難問題是由多方形成的，政府，金融機構，最重要的一方是企業(yè)自身，只有企業(yè)提升自身實力，才能在競爭激烈的多元化市場上站穩(wěn)腳跟。根據(jù)匯合公司來看，企業(yè)內(nèi)部問題多集中在企業(yè)內(nèi)部體制不完善，員工素質(zhì)有限，缺少高知人才，財務信息混亂等問題。所以，要想解決企業(yè)融資難問題，首先，應該優(yōu)化企業(yè)人才隊伍，培養(yǎng)有經(jīng)濟意識，專業(yè)技術的管理型人才，建立公平公正公開的管理體制，調(diào)整員工福利待遇，激勵員工的工作熱情，提升工作效率。其次，提升本公司的產(chǎn)品質(zhì)量，樹立良好的品牌文化，提升企業(yè)軟實力和硬實力，增強企業(yè)抗風險能力，提升企業(yè)信用等級，提高企業(yè)融資的成功率。最后，梳理企業(yè)內(nèi)部財務信息，招聘高素質(zhì)、專業(yè)化的財務工作人員，建立合理的資金使用計劃，提升資金利用率，降低經(jīng)營成本，避免資金浪費。3.2企業(yè)外部策略分析3.2.1增加不良貸款留存銀行方面作為中小企業(yè)融資的主要渠道，應該根據(jù)中小企業(yè)的不同特點，適當調(diào)整自身的金融策略，靈活高效的運用金融工具幫助中小企業(yè)辦理融資業(yè)務，全方位、立體的滿足不同中小企業(yè)的資金需求，促進國家經(jīng)濟的發(fā)展[18]。同時，設立客戶經(jīng)理鼓勵機制，增加銀行工作人員辦理業(yè)務的積極性和責任心，加強中小企業(yè)融資的可能性[19]。并且，跟隨國家宏觀經(jīng)濟政策，在風險可控的前提下，積極滿足小微企業(yè)和民營企業(yè)的有效融資，調(diào)整現(xiàn)有的信用擔保機制，為各個中小企業(yè)營造一個公平、合理的競爭環(huán)境，不斷優(yōu)化現(xiàn)有的貸款業(yè)務結構，促進中小企業(yè)貸款融資的穩(wěn)步增長，緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。3.2.2政府加大扶持力度近年來，政府為了解決中小企業(yè)融資難問題頒布了多部法律法規(guī)，沈陽市還特別成立了沈陽市中小企業(yè)局，但礙于經(jīng)濟環(huán)境的影響，中小企業(yè)在政府方面所獲得的支持力度有限，但相關政策的出臺，還是給中小企業(yè)贏得了喘息的機會。同時，政府面對中小企業(yè)問題，應該實事求是的緩解其存在的劣勢。首先，政府應先建立健全中小企業(yè)信用擔保體制建設，當今社會，中小企業(yè)在銀行無法獲得長期穩(wěn)定的融資很大一方面就來自于自身信用水平低和缺乏抵押物而造成的擔保困難。政府應從這方面著手，以資本注入和風險補償?shù)确绞?，增加中小企業(yè)的發(fā)展基金，從而提高其擔保能力[20]。另一方面，建議政府加強小額貸款公司等金融機構平臺的建設，類似于微鏈的中小企業(yè)融資平臺，目前缺乏系統(tǒng)性的引導和管理，政府應在推動其發(fā)展的基礎上對其進行約束，從而增加中小企業(yè)的融資渠道，以達到解決中小企業(yè)融資渠道單一的問題。

結論通過以上分析可以看出，中小企業(yè)在推動著國民生產(chǎn)總值的不斷增長，促進就業(yè)率，緩解社會人員就業(yè)緊張，維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用。但是,中小企業(yè)規(guī)模相對較小、地位也較低,在政府融資政策幫扶下仍時刻面臨融資難的困境。本文從政府、銀行、中小企業(yè)自身三個方面為代表論述了匯合公司融資難問題，并提出了自己的建議。政府方面應通過調(diào)整法律法規(guī)，建立健全完善的社會體系，為中小企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境；銀行方面應利用金融工具調(diào)整金融策略，放松中小企業(yè)融資限制，提升融資成功率；而中小企業(yè)自身應優(yōu)化自身產(chǎn)業(yè)結構，建立良好的企業(yè)文化，提升經(jīng)營管理水平，加強自身軟實力和硬實力，與銀行建立良好的銀企關系，多方聯(lián)動，共同解決中小企業(yè)融資難問題。綜上所述，如何更好的支持民營及中小企業(yè)融資需求,疏通貨幣政策傳導機制,依然需要政府、銀行和企業(yè)的共同努力。本文期望能通過針對匯合公司融資難問題的討論，為我國中小企業(yè)普遍存在的融資難問題帶來有效的思考，促進中小企業(yè)融資難問題的解決，促進社會主義經(jīng)濟的全面發(fā)展。

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畢業(yè)設計如何搜集資料一、搜集資料的作用1.了解進行中的工作自己所要開展的項目，可能別人也在進行，通過文獻調(diào)研，可以直接或間接地了解目前在何處、由何人、以何種規(guī)模與方式進行，在哪一方面已取得成果等。這些信息可以幫助學生在畢業(yè)設計中獲得有效的合作。2.擴大知識面學生從一些通用課程的學習直接轉入到專題性很強的畢業(yè)設計時，往往會感到無所適從，這需要有一個過渡，其中最為有效的方法就是查閱文獻。這一過程不但可以進一步豐富自己的基礎知識，而且還可以深入理解開展此工作的目的。3.掌握信息動向，避免無效和低水平重復通過查閱文獻，了解自己的課題在專業(yè)領域目前發(fā)展的狀況。對于一個課題，如果不了解目前已取得的成果，所采用的最新設計手段和方法，就勢必使自已依然用陳舊的方法研究淘汰的課題，既是-一種低水平重復，又造成人力。財力和時間的浪費。4.避免走不必要的彎路對于某些工作，在工作方法和思路上前人已有過一些失敗的教訓，并證明行不通，通過查閱文獻加以了解以后，就可以避免再走不必要的彎路。二、搜集資料需把握的原則在今天信息大爆炸的時代里，文獻資料可稱得上是浩如煙海。那么，怎樣才能快速找到符合自己需要的文獻資料呢？這需要把握一個正確的原則，否則無異于大海撈針。搜集資料必須首先確定好搜集的方向，這樣才不至于將自己陷于資料的汪洋大海之中，被一堆冗余資料淹沒，茫茫然不知彼岸。本著搜集的資料盡可能全面、充分的原則，開始階段資料方向盡量要定得寬-一些，要照顧到縱橫兩個方向一縱向是指始終以所定課題為主線搜集資料，查找與課題有關的歷史、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，不偏離課題；橫向是指廣泛涉獵各種各樣與論題有關聯(lián)的專題資料，以避免孤陋寡聞，知識單一，造成主觀片面。橫向拓展能使我們思路開。闊，使我們獲得新的刺激和深層啟發(fā)，從而達到新的高度?？v橫方向范圍的確定，可以在自已選題基礎上制定，最好征求指導教師的意見。三、搜集資料的方法搜集資料過程中，還要根據(jù)學科專業(yè)特點、性質(zhì)和基礎，選擇正確合適的搜集方法。不同的課題有不同的搜集方式，方法得當，可省時省力，事半功倍。通信專業(yè)學生獲取畢業(yè)設計材料的來源不外乎兩個方面，一個是從學生本人的現(xiàn)場實踐中獲取，即第一手直接資料；一個是通過在圖書館、資料室或網(wǎng)絡中，利用文獻檢索獲得當前專業(yè)發(fā)展信息和前人的研究成果，即間接資料。1.文獻檢索文獻檢索就是文獻資料的查找，是指在圖書館、資料室、計算機網(wǎng)絡上找出自已所需的文獻資料的過程和方式途徑。（1）根據(jù)書名或篇名檢索。根據(jù)所要查找的圖書的書名或文章的篇名，在相應的目錄（索引）工具書中，按字順查找。中文書名或篇名的字順，有的按首字筆畫多少排列，有的按首字拼音音序排列；西文書名或篇名的字順則按首字字母順序（A~Z）排列。在首字相同時，再按第二、三個字順排列。（2）根據(jù)作者姓名檢索。根據(jù)作者目錄或作者索引查閱文獻。作者名字的排列方法與書名排序方法相同，也是根據(jù)筆畫多少或音序、字母順序排列。（3）根據(jù)主題詞檢索。主題詞指的是表達文獻的中心思想所用的規(guī)范化的名詞或詞組，主題目錄和主題索引則是按主題詞字順編排的檢索系統(tǒng)，檢索者可以從課題的概念用詞直接查找線索。（4）根據(jù)關鍵詞檢索。所謂關鍵詞，是從文獻的篇名、正文或文稿中選出的具有實意的、能反映文獻內(nèi)容特點的詞匯。由于主題詞是經(jīng)過規(guī)范化了的，而關鍵詞只是根據(jù)原文獻的用詞定出，不進行嚴格規(guī)范，故而更接近于習慣使用的專業(yè)詞匯。因此，通過關鍵詞途徑查閱文獻，一般更為靈活。遺憾的是，由于關鍵詞詞匯量太大，編排困難，因此書面關鍵詞索引較少，目前多用于計算機系統(tǒng)中?，F(xiàn)場實踐實踐是獲得經(jīng)驗事實的一種資料搜集方式。畢業(yè)生可以充分利用學校安排到企業(yè)實習的機會，深入工作實際，在親自的工作實踐中，了解通信產(chǎn)品的生產(chǎn)過程或通信工程設計、施。工、維護的方式、方法和手段，獲得與畢業(yè)設計有關的感性認識，將所學的理論知