借貸與資金融通管理制度

借貸與資金融通管理制度第一章總則第一條為規(guī)范企業(yè)的借貸與資金融通行為，保證企業(yè)資金的合理利用與流動性，提高企業(yè)運營效率，訂立本制度。第二條本制度適用于企業(yè)內(nèi)部全部借貸和資金融通活動，包含但不限于貸款、債券發(fā)行、投資等。第二章借貸管理第三條借貸需經(jīng)過準(zhǔn)確的需求評估和嚴(yán)格的決策程序，確保借貸行為的合法性、合規(guī)性和風(fēng)險可控性。第四條借貸的具體流程如下：1.申請階段：借款人需填寫《借貸申請表》，并供應(yīng)真實準(zhǔn)確的財務(wù)和經(jīng)營情況資料。2.審批階段：負(fù)責(zé)人對申請料子進(jìn)行審查，并組織相關(guān)部門進(jìn)行綜合評估和風(fēng)險分析。3.決策階段：依據(jù)評估和分析結(jié)果，決策人員將進(jìn)行借貸決策，并準(zhǔn)備《借貸合同》。4.簽訂合同：借款人和貸款方進(jìn)行《借貸合同》的協(xié)商和簽訂。5.貸后管理：對借款人進(jìn)行貸后管理，定期審核還款情況和經(jīng)營情形，并及時采取措施應(yīng)對可能的風(fēng)險。第五條借貸的審批權(quán)限劃分如下：1.小額借貸：財務(wù)部門負(fù)責(zé)人具有審批權(quán)限。2.中額借貸：財務(wù)部門負(fù)責(zé)人和總經(jīng)理具有共同審批權(quán)限。3.大額借貸：財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理和董事會審批通過。第六條借貸風(fēng)險評估原則：1.借款人信用評級：依據(jù)借款人的信用記錄、還款本領(lǐng)和擔(dān)保方式等進(jìn)行評級，劃分為優(yōu)秀、良好、一般和風(fēng)險等級。2.抵押物評估：對貸款所使用的抵押物進(jìn)行評估，保證其價值充分掩蓋借款金額。3.擔(dān)保方式：要求借款人供應(yīng)擔(dān)保物或具備可靠的擔(dān)保意愿和本領(lǐng)，以降低風(fēng)險。第七條借貸利率原則：1.利率浮動：借貸利率依據(jù)市場情況和風(fēng)險等級進(jìn)行浮動調(diào)整。2.公平合理：借貸利率應(yīng)公平合理，確保不對借款人形成過大的還款壓力。第三章資金融通管理第八條資金融通需經(jīng)過合理的規(guī)劃和布置，確保資金合理配置和流動性充分。第九條資金融通的具體流程如下：1.需求分析：依據(jù)企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展需求，確定資金融通的認(rèn)真需求和目標(biāo)。2.找尋對象：依據(jù)需求和目標(biāo)，找尋合適的資金融通對象，包含銀行、證券市場等。3.協(xié)商洽談：與資金融通對象進(jìn)行認(rèn)真的協(xié)商和洽談，確定具體的合作方式和條件。4.簽訂協(xié)議：達(dá)成全都后，進(jìn)行協(xié)議的起草和簽訂，明確雙方的權(quán)益和責(zé)任。5.資金調(diào)動：依照協(xié)議的商定，進(jìn)行資金的調(diào)動和使用，并及時報告相關(guān)部門和人員。第十條資金融通的風(fēng)險掌控原則：1.分散投資：將資金融通的對象進(jìn)行合理的分散投資，降低風(fēng)險集中度。2.監(jiān)測風(fēng)險：定期對資金融通對象進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，及時調(diào)整和掌控風(fēng)險。3.應(yīng)急預(yù)案：訂立資金融通的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險事件。第十一條資金融通監(jiān)管機制：1.內(nèi)部監(jiān)管：設(shè)立特地的資金融通管理部門，負(fù)責(zé)對資金融通活動的監(jiān)管和掌控。2.外部監(jiān)管：接受相關(guān)資金融通監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，及時供應(yīng)相關(guān)信息和報告。第四章附則第十