福費(fèi)廷介紹完整版本

業(yè)務(wù)案例X公司向印度B公司出口10萬美元的黃牛皮，B公司通過印度花旗銀行開出三個(gè)月的遠(yuǎn)期信用證，花旗銀行在我行有金融機(jī)構(gòu)額度，同時(shí)花旗銀行對(duì)該筆信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾，該企業(yè)為了減少資金占用，以前均通過我行做遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入業(yè)務(wù)，后來經(jīng)過我行營(yíng)銷，客戶辦理福費(fèi)廷這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹

建行河南省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部一、產(chǎn)品的基本概念

福費(fèi)廷（FORFAITING）業(yè)務(wù),又稱買斷，是建設(shè)銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機(jī)構(gòu)的要求，在開證行或保兌行或其他指定銀行對(duì)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾后，對(duì)該應(yīng)收款進(jìn)行無追索權(quán)的融資。要點(diǎn)：

1、適用于出口商,結(jié)算方式為遠(yuǎn)期信用證

2、我行對(duì)出口商應(yīng)收款的買斷

3、買斷后我行對(duì)出口商沒有追索權(quán)

4、幣種：限于可自由兌換貨幣二、福費(fèi)廷發(fā)展背景1965年蘇黎世FINANZAG成立了世界上第一家專營(yíng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的公司，標(biāo)志著福費(fèi)廷業(yè)務(wù)作為一種融資產(chǎn)品正式走上國(guó)際金融舞臺(tái)50年代以后福費(fèi)廷融資得到進(jìn)一步應(yīng)用近年來在德國(guó)、瑞士、東歐國(guó)家及發(fā)展中國(guó)家得到發(fā)展，形成了全球性的福費(fèi)廷二級(jí)市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全世界年均福費(fèi)廷交易量大約占世界貿(mào)易的2%三、福費(fèi)廷產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)福費(fèi)廷票據(jù)一般應(yīng)用于出口貨物或提供服務(wù)國(guó)際正常貿(mào)易，不涉及軍事產(chǎn)品；出口商放棄對(duì)債權(quán)憑證的權(quán)益，我行放棄對(duì)出口商的追索權(quán)；期限為自融資日至付款到期日在180天（含）以下；占用金融機(jī)構(gòu)額度，不占用客戶的貿(mào)易融資額度。優(yōu)勢(shì)一、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

獲得銀行買斷支持的出口商更具向進(jìn)口商提供延期付款的能力，更具有競(jìng)爭(zhēng)力，面臨較小的降價(jià)壓力。優(yōu)勢(shì)二、增加出口選擇的范圍出口商可以借助買斷將國(guó)際貿(mào)易中的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等等全部轉(zhuǎn)嫁給了我行，從而敢于開拓風(fēng)險(xiǎn)較高的新興市場(chǎng)。優(yōu)勢(shì)三、改善資金融通買斷可以獲得100％合同價(jià)款融資，出口商通過買斷能獲得銀行的資金支持，并且不占用自身在我行的授信額度。優(yōu)勢(shì)四、改善資產(chǎn)負(fù)債表

出口商將遠(yuǎn)期應(yīng)收帳款變成了現(xiàn)金銷售收入，有效地解決了應(yīng)收帳款的資金占用和回收管理等問題，改善資產(chǎn)負(fù)債表，獲得更高的信用評(píng)級(jí)。優(yōu)勢(shì)五、鎖定成本，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

出口商通過買斷業(yè)務(wù)可以在交易開始之初確定財(cái)務(wù)成本，消除遠(yuǎn)期付款的利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)勢(shì)六、享受外匯管理的優(yōu)惠政策提前辦理出口核銷、獲得出口退稅等

辦理業(yè)務(wù)的基本條件—客戶條件具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)在建設(shè)銀行開立結(jié)算帳戶已與建設(shè)銀行簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》貿(mào)易背景真實(shí)無不良交易記錄辦理業(yè)務(wù)的基本條件—單據(jù)條件已提交《福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》及《轉(zhuǎn)讓書》信用證及修改通知必須為正本信用證為遠(yuǎn)期議付或承兌信用證遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票的承兌應(yīng)由承兌行以SWIFT電文、加押電傳或者建設(shè)銀行認(rèn)可的其他方式直接發(fā)送建設(shè)銀行，或根據(jù)建設(shè)銀行要求將已承兌匯票寄回建設(shè)銀行六、福費(fèi)廷—費(fèi)用結(jié)構(gòu)福費(fèi)廷利息承兌行費(fèi)用審單費(fèi)郵電費(fèi)遲付利息違約金搭橋費(fèi)福費(fèi)廷利息福費(fèi)廷利息：福費(fèi)廷利率×計(jì)息天數(shù)×匯票金額福費(fèi)廷利率：基準(zhǔn)利率+同期限labor計(jì)息天數(shù)：實(shí)際融資天數(shù)+多收期多收期：從匯票到期日至我行實(shí)際收款日的估計(jì)延期天數(shù)按日計(jì)息承兌行費(fèi)用：承兌行在付款時(shí)要求扣收的費(fèi)用遲付利息：金融機(jī)構(gòu)遲于匯票到期日付款應(yīng)支付的利息違約金：客戶在該筆業(yè)務(wù)中如有欺詐或不當(dāng)行為致使我行或合作行到期不能得到付款而應(yīng)支付的賠償金搭橋費(fèi)：我行作為客戶和合作行中介應(yīng)收取的中介費(fèi)用，匯票金額0.8%,按次收取七、、影響利率的因素國(guó)家評(píng)級(jí)銀行評(píng)級(jí)兩者取其低營(yíng)銷重點(diǎn)

比較各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)，突出推介福費(fèi)廷業(yè)務(wù)“可即時(shí)核銷、即時(shí)退稅、徹底消除收匯風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，對(duì)目標(biāo)客戶重點(diǎn)宣傳：1、盡早結(jié)匯，可以防止匯率波動(dòng)帶來的