銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷1（共226題）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷1（共9套）（共226題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，下列不屬于貨幣政策環(huán)境的是()。A、靈活開展公開市場操作B、適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C、發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D、著力推動“三去一降一補”標準答案：D知識點解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具：利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D項屬于財政政策環(huán)境的內(nèi)容。2、()，財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日標準答案：C知識點解析：2016年3月24日，財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。3、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定()監(jiān)管標準。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、信用風險監(jiān)管指標D、流動性覆蓋率標準答案：A知識點解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險．或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標準。4、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準標準答案：A知識點解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。5、負債業(yè)務(wù)的()是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。A、操作風險B、流動性風險C、信用風險D、系統(tǒng)風險標準答案：A知識點解析：負債業(yè)務(wù)的操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。6、銀行匯兌的主要風險點不包括()。A、簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全B、受理銀行匯票的申請書不合規(guī)C、對匯兌憑證的相關(guān)當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺D、匯人銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款標準答案：B知識點解析：銀行匯兌的主要風險點包括：(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全。(2)對匯兌憑證的相關(guān)當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺。(3)匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。B項是銀行匯票的主要風險點。7、()是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、保本浮動收益理財產(chǎn)品C、保證收益理財產(chǎn)品D、封閉式凈值型產(chǎn)品標準答案：A知識點解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品中，銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品．也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。8、金融效率和()之間既有互補性，又有替代性。A、金融創(chuàng)新B、金融安全C、金融監(jiān)管D、金融秩序標準答案：B知識點解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。9、應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是()。A、董事會、高級管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會、內(nèi)部審計部門標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。10、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為()。A、風險對沖B、風險分散C、風險轉(zhuǎn)移D、風險補償標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。11、()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。A、聲譽風險B、戰(zhàn)略風險C、信用風險D、操作風險標準答案：B知識點解析：商業(yè)銀行風險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中．因不恰當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風險。12、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險標準答案：A知識點解析：按照誘發(fā)風險的原因，商業(yè)銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。13、流動性風險的特征不包括()。A、流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致B、嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C、流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動性風險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間標準答案：A知識點解析：流動性風險具有以下特征：(1)流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。(2)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動性風險屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。14、我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括()。A、以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面B、以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面D、以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督管理層標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面．以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面。15、信息科技是銀行重要的運營支持與業(yè)務(wù)開拓保障．銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A、銀行業(yè)務(wù)調(diào)度依賴信息科技B、市場信息趨于全球化C、系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜D、業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：(1)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技。(2)系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜。(3)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合。(4)信息科技的外部性特點顯著。16、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持()，匯報路線合理。A、獨立性B、完整性C、全面性D、準確性標準答案：A知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計體系，將信息科技審計工作納入內(nèi)部審計部門工作范疇；內(nèi)部審計制度應(yīng)涵蓋信息科技審計相關(guān)內(nèi)容，包括審計依據(jù)、標準和方法等內(nèi)容；定期開展信息科技內(nèi)部審計活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時，內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查；對信息科技重大項目實施財務(wù)審計：建立信息科技風險外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風險監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。17、證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是()。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、有價證券信托標準答案：A知識點解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。投資類信托業(yè)務(wù)是指以信托資產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點，以實現(xiàn)信托財產(chǎn)保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對信托財產(chǎn)進行投資運用的信托業(yè)務(wù)。它包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。18、1987年5月7日，()批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。A、銀監(jiān)會B、證監(jiān)會C、中國銀行D、中國人民銀行標準答案：D知識點解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。19、()是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券標準答案：A知識點解析：A項，吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。20、金融租賃公司法人機構(gòu)設(shè)立，有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷()年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。A、1B、2C、3D、5標準答案：C知識點解析：有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。這是金融租賃公司法人機構(gòu)成立應(yīng)符合的條件之一。金融租賃公司法人機構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：(1)有符合《公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。(3)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。(5)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系。(6)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施。(7)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(8)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。21、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A、20％B、30％C、40％D、50％標準答案：D知識點解析：單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的50％。22、消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的()。A、10％B、20％C、30％D、50％標準答案：B知識點解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20％。23、如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過()途徑申請。A、民事訴訟B、刑事訴訟C、司法D、公開調(diào)解標準答案：C知識點解析：本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受。如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申請司法途徑。24、()指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。A、市場風險B、信用風險C、流動性風險D、合規(guī)風險標準答案：D知識點解析：A項，市場風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。B項，信用風險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風險。C項，流動性風險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風險。D項，合規(guī)風險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。25、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從()三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述．并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設(shè)責任標準答案：A知識點解析：《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述．并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、()是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、抵押補充貸款D、中期借貸便利標準答案：B知識點解析：再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票．向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。2、我國實行積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，下列不屬于貨幣政策環(huán)境的是()。A、靈活開展公開市場操作B、適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C、發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D、著力推動“三去一降一補”標準答案：D知識點解析：貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具：利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D項屬于財政政策環(huán)境的內(nèi)容。3、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是()。A、堅持法人監(jiān)管．重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度．從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風險標準答案：C知識點解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制．在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風險管控能力。4、()屬于申誡罰。A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業(yè)整頓標準答案：A知識點解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡。使其認識所應(yīng)負責任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。B項罰款屬于財產(chǎn)罰：C項沒收違法所得屬于財產(chǎn)罰；D項責令停業(yè)整頓屬于行為罰。5、()指的是負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。其中，結(jié)構(gòu)合理原則是指負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。6、()是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。A、承兌匯票B、銀行保函C、備用信用證D、信貸證明標準答案：B知識點解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。7、同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過()個月。A、1B、2C、3D、4標準答案：D知識點解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。8、下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是()。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段標準答案：D知識點解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池：第二，現(xiàn)金流重整和分割階段．即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。9、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A、風險分散B、風險對沖C、風險規(guī)避D、風險補償標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。10、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B、監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督標準答案：B知識點解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責：(1)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。高級管理層職責：高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險。11、合規(guī)文化的核心是()。A、法律規(guī)范B、價值取向C、合規(guī)風險教育D、法律意識標準答案：D知識點解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。12、根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標可以分為()。A、絕對指標和相對指標B、A級指標和B級指標C、靜態(tài)指標和動態(tài)指標D、一級指標和二級指標標準答案：D知識點解析：根據(jù)管理需要，信貸計劃管理指標可以分為一級指標和二級指標。13、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)。會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)()，具有很大的負外部性。A、市場風險B、價格風險C、非系統(tǒng)性風險D、系統(tǒng)性風險標準答案：D知識點解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。14、商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)中，()應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A、高級管理層B、股東會C、監(jiān)事會D、內(nèi)部審計部門標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級管理層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。15、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告標準答案：A知識點解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。16、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A、50％B、60％C、70％D、80％標準答案：C知識點解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。17、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持()，匯報路線合理。A、獨立性B、完整性C、全面性D、準確性標準答案：A知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計體系，將信息科技審計工作納入內(nèi)部審計部門工作范疇；內(nèi)部審計制度應(yīng)涵蓋信息科技審計相關(guān)內(nèi)容，包括審計依據(jù)、標準和方法等內(nèi)容；定期開展信息科技內(nèi)部審計活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時，內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查；對信息科技重大項目實施財務(wù)審計：建立信息科技風險外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風險監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨立性，匯報路線合理。18、為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題．中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了()等5家企業(yè)集團的財務(wù)公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。A、北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼B、北汽、上汽、海爾、格力、武鋼C、北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼D、北汽、上汽、格力、海信、武鋼標準答案：B知識點解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，中國銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業(yè)集團的財務(wù)公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。19、申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當不低于________億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的________。()A、30；30％B、30；50％C、50；30％D、50；50％標準答案：C知識點解析：最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。這是申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當具備的主要條件之一。20、中國的金融租賃公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987標準答案：A知識點解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。21、租后管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及()等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)，風險緩釋能力持續(xù)充分。A、權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理B、保險到期續(xù)保C、確保其權(quán)屬不存在爭議D、確保通過相應(yīng)法律協(xié)議標準答案：B知識點解析：租賃物管理主要內(nèi)容包括權(quán)屬、價值、通用性、可流通性、保險等方面。根據(jù)項目風險周期．租賃物管理分為租前、租中和租后三個階段。租前管理主要是審核承租人對租賃物件是否擁有真實的、完整的、有效的所有權(quán)，確保其權(quán)屬不存在爭議，審核租賃物價值及穩(wěn)定性、保險、流通性等情況，保證其具有較強的風險緩釋能力。租中管理主要是權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理．確保通過相應(yīng)法律協(xié)議，將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移至金融租賃公司名下，避免權(quán)屬爭議及法律風險。租后管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動情況、流通性以及保險到期續(xù)保等情況．確保租賃物價值平穩(wěn)，風險緩釋能力持續(xù)充分。A、D兩項屬于租中管理，C項屬于租前管理。22、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當()。A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持規(guī)范行為B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任．遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權(quán)益。23、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A、公平性原則B、公正性原則C、可持續(xù)性原則D、服務(wù)便利性原則標準答案：D知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務(wù)需求。24、個人貸款采用()擔保方式的，在貸款結(jié)清后，銀行應(yīng)將質(zhì)押物移交質(zhì)押人。A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、保證標準答案：B知識點解析：A項，個人貸款采用抵押擔保方式的，在貸款結(jié)清后，銀行應(yīng)配合抵押人前往相關(guān)抵押登記管理部門辦理抵押物解除抵押手續(xù)。B項，個人貸款采用質(zhì)押擔保方式的，在貸款結(jié)清后，銀行應(yīng)將質(zhì)押物移交質(zhì)押人。C項，留置是指在保管合同、運輸合同、加工承攬合同中，債權(quán)人依照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債務(wù)人有權(quán)依照擔保法規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人按照約定履行主合同的義務(wù)或者承擔責任的行為。25、我們在使用銀行卡消費時．應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔()責任，對個人資信狀況造成負面影響。A、經(jīng)濟B、法律C、刑事D、民事標準答案：C知識點解析：在銀行給消費者的風險提示中提到個人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔刑事責任，對個人資信狀況造成負面影響。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共26題，每題1.0分，共26分。)1、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A、1．25％B、0．6％C、0．5％D、1．5％標準答案：A知識點解析：對于超額貸款損失準備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的．超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。2、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了()指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A、不良貸款率和撥備覆蓋率B、撥備覆蓋率和貸款撥備率C、不良貸款率和集中度D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度標準答案：B知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。3、()是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機構(gòu)設(shè)立C、分支機構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定標準答案：A知識點解析：機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。4、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準標準答案：A知識點解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。5、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是()。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款標準答案：A知識點解析：金融債券是商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。6、在委托貸款中，商業(yè)銀行()。A、獲手續(xù)費收入B、與借款人商定貸款條件C、獲利息收入D、承擔貸款風險標準答案：A知識點解析：委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。7、證券投資的基本目標是在一定風險水平下()。A、實現(xiàn)客戶利益最大化B、追求利潤最大化C、使投資收益最大化D、追求高收益標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的目標是追求利潤最大化，證券投資的基本目標也是在一定風險水平下使投資收益最大化。8、我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)標準答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。9、商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風險特征．建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，不包括的內(nèi)容是()。A、市場準入管理B、人員管理C、產(chǎn)品準人管理D、銷售管理標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準入管理、風險管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會計核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容。10、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A、信用風險B、法律風險C、市場風險D、操作風險標準答案：D知識點解析：操作風險是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。11、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時代B、數(shù)字時代C、信息時代D、媒體時代標準答案：C知識點解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。12、以下()不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當性原則標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。13、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融B、互聯(lián)網(wǎng)金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融標準答案：B知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。14、()對股東大會負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、董事長標準答案：B知識點解析：監(jiān)事會對股東大會負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。15、商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)．風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其()。A、風險承受能力B、風險控制能力C、風險管理能力D、風險預(yù)測能力標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其風險管理能力。16、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A、合規(guī)風險識別B、合規(guī)風險測試C、例規(guī)風險評估D、合規(guī)風險報告標準答案：D知識點解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。17、()是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本標準答案：A知識點解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失，與風險有關(guān)，又稱為“風險資本”。18、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報率B、資本充足率C、凈資產(chǎn)收益率D、預(yù)期收益率標準答案：A知識點解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。19、只有一個委托人的信托為()。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托標準答案：A知識點解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同．可以分為主動管理信托和被動管理信托。20、除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核，信托公司在()日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標準答案：B知識點解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核．信托公司在10日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。21、財務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括()。A、委托投資B、對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問C、對成員單位提供擔保D、委托貸款標準答案：A知識點解析：財務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括結(jié)算業(yè)務(wù)、財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問業(yè)務(wù)、對成員單位提供擔保。22、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔保方D、法律規(guī)定的其他方標準答案：B知識點解析：交易對手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。23、金融租賃公司法人機構(gòu)設(shè)立，有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷()年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。A、1B、2C、3D、5標準答案：C知識點解析：有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。這是金融租賃公司法人機構(gòu)成立應(yīng)符合的條件之一。金融租賃公司法人機構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：(1)有符合《公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程。(2)有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。(3)注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(4)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當不低于總?cè)藬?shù)的50％。(5)建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系。(6)建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運營的技術(shù)與措施。(7)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。(8)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。24、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款標準答案：A知識點解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。25、以下不屬于銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的是()。A、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定C、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度D、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案標準答案：B知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制。(2)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序(5)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排。(6)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系。(7)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度。(8)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。26、下列不屬于個人貸款消費者主要權(quán)利的是()。A、消費者有權(quán)自己選擇存款種類、期限、數(shù)額B、消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度C、消費者有權(quán)按借款合同約定．提前償還借款合同項下全部或部分借款D、消費者有權(quán)獲得價格合理、質(zhì)價相符的個貸服務(wù)．有權(quán)拒絕銀行就未提供實質(zhì)性服務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用標準答案：A知識點解析：個人貸款消費者的主要權(quán)利有：(1)消費者有權(quán)選擇貸款銀行。(2)消費者有權(quán)選擇貸款產(chǎn)品。(3)消費者有權(quán)自主決定是否貸款。(4)消費者有權(quán)要求銀行在貸款申請階段準確、全面地告知個貸產(chǎn)品的貸款條件、貸款期限、貸款利率、利率調(diào)整、還款方式、擔保方式等貸款要素相關(guān)信息。(5)消費者有權(quán)要求銀行在貸款申請階段全面告知與所選擇個貸產(chǎn)品相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收費項目、收費標準等內(nèi)容，以便全面測算貸款成本。(6)消費者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度。(7)消費者有權(quán)按借款合同約定，提取和使用借款合同項下全部借款。(8)消費者有權(quán)按借款合同約定．提前償還借款合同項下全部或部分借款。(9)消費者有權(quán)要求銀行提供還款計劃、還款明細等信息。(10)消費者有權(quán)要求銀行不得收集與個貸業(yè)務(wù)辦理無關(guān)的個人信息，如個人密碼等。(11)消費者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個貸業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的客戶個人信息，并承擔保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。(12)消費者有權(quán)拒絕強制交易行為。(13)消費者有權(quán)獲得價格合理、質(zhì)價相符的個貸服務(wù)，有權(quán)拒絕銀行就未提供實質(zhì)性服務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。A項是儲蓄消費者的主要權(quán)利。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A、管法人B、管風險C、管內(nèi)控D、管合規(guī)標準答案：D知識點解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。2、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是()。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負債率標準答案：A知識點解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。3、下列不屬于現(xiàn)場檢查的一般方法的是()。A、逆查法B、速查法C、復(fù)算法D、順查法標準答案：B知識點解析：現(xiàn)場檢查的一般方法包括問詢法、審閱法、核對法、順查法、逆查法、詳查法、復(fù)算法、算點法。4、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A、60B、15C、20D、30標準答案：D知識點解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證．并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。5、《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，()在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)B、證監(jiān)會及其派出機構(gòu)C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會標準答案：A知識點解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行金融機構(gòu)時。應(yīng)當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。6、行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動的主體．是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍不包括()。A、申請人B、代理人C、第三人D、申請人近親屬標準答案：D知識點解析：行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。7、負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。這體現(xiàn)了負債的()基本特征。A、負債具有償還性B、負債具有潛在效益性C、負債具有已完成性D、負債具有清算優(yōu)先權(quán)標準答案：B知識點解析：負債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：(1)負債籌資運用所得收入大于負債成本。(2)負債成本計入當期經(jīng)營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。8、目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A、借款B、貸款C、存款D、債券標準答案：B知識點解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段．同時貸款又是有較大風險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。9、下列不屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的是()。A、單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B、認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C、個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D、金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶標準答案：D知識點解析：D項屬于私人銀行客戶。10、狹義的金融創(chuàng)新是指()的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體標準答案：A知識點解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。11、以下()不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當性原則標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風險原則和維護客戶利益原則。12、從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，()更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會計資本B、經(jīng)濟資本C、市場資本D、賬面資本標準答案：B知識點解析：從銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求．對銀行風險變動具有更高的敏感性．目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言．賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。13、2008年國際金融危機凸顯了()對于金融市場和銀行體系的重要性。A、市場風險管理B、操作風險管理C、信用風險管理D、流動性風險管理標準答案：D知識點解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性．證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。14、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過()人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A、1000億元B、2000億元C、3000億元D、5000億元標準答案：B知識點解析：2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行．提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。15、《流動性辦法》參考()而構(gòu)建多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》標準答案：C知識點解析：《流動性辦法》參考《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中的流動性風險監(jiān)測框架，從資產(chǎn)負債合同期限錯配、融資來源多元化和穩(wěn)定程度、無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動性風險、市場流動性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。16、我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)不包括()。A、以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面B、以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面C、以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面D、以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督管理層標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面．以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎(chǔ)的風險管理執(zhí)行和報告層面。17、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告標準答案：A知識點解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。18、同樣的風險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響．單個信息科技風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風險的()特征。A、風險因素復(fù)雜B、損失難以計量C、不確定性突出D、風險外延性強標準答案：C知識點解析：由于銀行業(yè)務(wù)的實現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風險的傳遞路徑存在較強的不確定性．同樣的風險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響．單個信息科技風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性。19、2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將()列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信息科技風險標準答案：D知識點解析：2016年印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》，將信息科技風險列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。20、以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是()。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資標準答案：C知識點解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。C項不是階段性股權(quán)投資的類型。21、信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括()。A、信托標的B、信托目的C、信托當事人D、信托行為標準答案：A知識點解析：信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。22、證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是()。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類D、有價證券信托標準答案：A知識點解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。投資類信托業(yè)務(wù)是指以信托資產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點，以實現(xiàn)信托財產(chǎn)保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對信托財產(chǎn)進行投資運用的信托業(yè)務(wù)。它包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。23、除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核，信托公司在()日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、7B、10C、15D、20標準答案：B知識點解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀監(jiān)局通知無異議后才可開展以外．監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進行事前審核．信托公司在10日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。24、中國的金融租賃公司起始于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987標準答案：A知識點解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年，部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。25、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A、交易對手方B、金融租賃公司C、第三擔保方D、法律規(guī)定的其他方標準答案：B知識點解析：交易對手方將租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、英國金融監(jiān)管體系不包括()。A、金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、證券交易委員會標準答案：D知識點解析：英國金融監(jiān)管體系包括：(1)英國金融政策委員會。(2)審慎監(jiān)管局。(3)金融行為局。D項屬于美國金融監(jiān)管體系。2、監(jiān)管評級應(yīng)當遵循的原則不包括()。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則標準答案：D知識點解析：監(jiān)管評級應(yīng)當遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息．全面反映銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理、風險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機構(gòu)不利的信息。3、責令停業(yè)整頓屬于()。A、人身罰B、財產(chǎn)罰C、行為罰D、申誡罰標準答案：C知識點解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。4、商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存()的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A、50％B、80％C、20％D、100％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。5、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是()。A、金融債券B、同業(yè)拆借C、債券回購D、向中央銀行借款標準答案：A知識點解析：金融債券是商業(yè)銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。6、商業(yè)銀行的信用貸款是()。A、無利息貸款B、無風險貸款C、無保證、抵押或質(zhì)押貸款D、無需還本付息的貸款標準答案：C知識點解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。7、()要求先存款后消費，不具備透支功能。A、借記卡B、貸記卡C、準貸記卡D、信用卡標準答案：A知識點解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。8、()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時代B、數(shù)字時代C、信息時代D、媒體時代標準答案：C知識點解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。9、商業(yè)銀行股東的權(quán)利不包括()。A、資產(chǎn)收益權(quán)B、參與重大決策權(quán)C、訴訟權(quán)D、出資標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行股東是對商業(yè)銀行進行投資，擁有商業(yè)銀行股權(quán)的利益主體。商業(yè)銀行股東為銀行的所有者，享有法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的合法權(quán)利，同時也要履行相應(yīng)義務(wù)。股東的權(quán)利有資產(chǎn)收益權(quán)、參與重大決策權(quán)、選擇管理者的權(quán)利、知情權(quán)、訴訟權(quán)。股東主要的義務(wù)是出資義務(wù)。10、銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是()。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東大會D、高級管理層標準答案：C知識點解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。11、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于()。A、8％B、5％C、4％D、6％標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％；我國要求商業(yè)銀行的核心資本充足率不低于4％。12、根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了()年的資本充足率達標過渡期。A、4B、5C、6D、7標準答案：C知識點解析：根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期。13、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標。A、1年B、2年C、3年D、5年標準答案：C知識點解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。14、()是銀行增加一級資本最重要的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、可轉(zhuǎn)換債券C、優(yōu)先股D、長期次級債券標準答案：A知識點解析：一級資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。商業(yè)銀行主要通過發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券來增加二級資本。15、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化．是在給定的資本約束下，以()最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報率B、資本充足率C、凈資產(chǎn)收益率D、預(yù)期收益率標準答案：A知識點解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。16、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性標準答案：A知識點解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)．如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起．發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。17、《流動性辦法》參考()而構(gòu)建多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《穩(wěn)健原則》標準答案：C知識點解析：《流動性辦法》參考《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中的流動性風險監(jiān)測框架，從資產(chǎn)負債合同期限錯配、融資來源多元化和穩(wěn)定程度、無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)、重要幣種流動性風險、市場流動性、存貸比等方面，構(gòu)建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。18、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A、50％B、60％C、70％D、80％標準答案：C知識點解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。19、商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是()。A、市場需求B、法定準備金率C、稅收政策D、利息政策標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。20、銀監(jiān)會在進行信息科技風險監(jiān)管時，應(yīng)遵循的原則不包括()。A、“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程B、加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測C、保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定D、機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重標準答案：C知識點解析：中國銀監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應(yīng)遵循下列原則：(1)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程。(2)機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重。(3)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測。21、下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是()。A、與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易B、利用股東地位謀取正當利益C、要求信托公司為其提供擔保D、要求信托公司作為最低回報或分紅承諾標準答案：B知識點解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。(2)利用股東地位謀取不當利益。(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。(5)要求信托公司為其提供擔保。(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。22、()是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行企業(yè)債券標準答案：A知識點解析：A項，吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。C項，財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。23、在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有()家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C、5D、7標準答案：D知識點解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的標準，中國人民銀行為設(shè)立審批機構(gòu)。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。24、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A、20％B、30％C、40％D、50％標準答案：D知識點解析：單一集團客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的50％。25、()14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過．并由經(jīng)合組織正式披露的關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行為。A、2009年10月B、2010年10月C、2011年10月D、2012年10月標準答案：C知識點解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露的關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿．不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（單項選擇題）模擬試卷第6套一、單項選擇題(本題共25題，每題1.0分，共25分。)1、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是()。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革標準答案：C知識點解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。2、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了()指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A、不良貸款率和撥備覆蓋率B、撥備覆蓋率和貸款撥備率C、不良貸款率和集中度D、集中度和全部關(guān)聯(lián)度標準答案：B知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比：撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。3、()是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A、機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B、法人機構(gòu)設(shè)立C、分支機構(gòu)設(shè)立D、業(yè)務(wù)范圍的確定標準答案：A知識點解析：機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。4、風險評估是一個動態(tài)過程．每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行()整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次標準答案：A知識點解析：風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風險評估。5、下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是()。A、資產(chǎn)質(zhì)量B、損失準備金C、關(guān)聯(lián)交易D、不良貸款標準答案：D知識點解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易。6、行政訴訟的執(zhí)行條件不包括()。A、須有執(zhí)行根據(jù)B、須有可供執(zhí)行的內(nèi)容C、申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請D、須有可供執(zhí)行的方法標準答案：D知識點解析：行政訴訟執(zhí)行條件包括：(1)須有執(zhí)行根據(jù)。(2)須有可供執(zhí)行的內(nèi)容。(3)被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)。(4)申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。7、()指的是負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則標準答案：D知識點解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。其中，結(jié)構(gòu)合理原則是指負債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強負債結(jié)構(gòu)的管理，保持負債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。8、銀行卡用戶使用管理中的風險不包括()。A、持卡人的資信能力變化風險B、信用卡失竊的風險C、持卡人偽造申請D、持卡人惡意透支風險標準答案：C知識點解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：(1)持卡人的資信能力變化風險。(2)持卡人惡意透支風險。(3)信用卡失竊的風險。(4)信用卡的偽造及涂改風險。(5)真實持卡人的欺詐風險。(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域。(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險。(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險。(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風險。9、()要求先存款后消費，不具備透支功能。A、借記卡B、貸記卡C、準貸記卡D、信用卡標準答案：A知識點解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。10、狹義的金融創(chuàng)新是指()的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體標準答案：A知識點解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。11、應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任的是()。A、董事會、高級管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會、內(nèi)部審計部門標準答案：C知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。12、()是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本標準答案：A知識點解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預(yù)計的那部分損失，與風險有關(guān)，又稱為“風險資本”。13、下列不屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)監(jiān)管標準的內(nèi)容的是()。A、強化資本充足率監(jiān)管標準B、引入杠桿率監(jiān)管標準C、建立操作性風險量化監(jiān)管標準D、建立流動性風險量化監(jiān)管標準標準答案：C知識點解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)監(jiān)管標準的內(nèi)容的有三條：(1)強化資本充足率監(jiān)管標準。(2)引入杠桿率監(jiān)管標準。(3)建立流動性風險量化監(jiān)管標準。14、下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是()。A、最低資本要求B、最高資本要求C、最低利潤要求D、最高利潤要求