寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)

1/1寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)第一部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)概述 2第二部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點與優(yōu)勢 5第三部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系建設(shè) 7第四部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實施 10第五部分配套企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新 13第六部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理 16第七部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 20第八部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)未來展望 23

第一部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)概述關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

1.早期探索階段：寧波銀行于上世紀(jì)90年代末開始探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，主要為核心企業(yè)提供信用擔(dān)保、應(yīng)收賬款融資等服務(wù)。

2.快速發(fā)展階段：2008年金融危機(jī)后，寧波銀行順應(yīng)市場需求，大力拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，推出“鏈融通”、“銀商通”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

3.戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型階段：2015年以來，NingboBank進(jìn)一步加快供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為依托的生態(tài)體系，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。

寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

1.應(yīng)收賬款融資：為核心企業(yè)的上游供應(yīng)商提供融資服務(wù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游資金流轉(zhuǎn)順暢。

2.核心企業(yè)信用背書：基于核心企業(yè)的信用，為其上下游企業(yè)提供融資支持，降低貸款風(fēng)險。

3.供應(yīng)鏈金融平臺：依托寧波銀行的供應(yīng)鏈金融平臺，實現(xiàn)交易信息透明化，提升供應(yīng)鏈協(xié)同效率。

寧波銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系

1.鏈融通：基于應(yīng)收賬款質(zhì)押的線上融資產(chǎn)品，為核心企業(yè)的供應(yīng)商提供快速、便捷的融資渠道。

2.銀票通：基于電子銀行承兌匯票的融資產(chǎn)品，為核心企業(yè)提供票據(jù)融資服務(wù)，緩解資金壓力。

3.銀商通：面向核心企業(yè)與供應(yīng)商的綜合性供應(yīng)鏈金融平臺，提供融資、結(jié)算、擔(dān)保等全方位服務(wù)。寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)概述

業(yè)務(wù)定位

寧波銀行積極響應(yīng)國家“十三五”規(guī)劃提出的“深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮金融業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的作用”的要求，將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)確定為全行重點發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)過多年耕耘，寧波銀行已成功打造了一套涵蓋供應(yīng)鏈金融全業(yè)務(wù)鏈條的金融服務(wù)體系。

業(yè)務(wù)模式

寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要圍繞以下六大業(yè)務(wù)模式展開：

1.應(yīng)收賬款管理：通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理等方式，盤活中小企業(yè)應(yīng)收賬款，緩解融資難問題。

2.預(yù)付賬款管理：為大型企業(yè)提供預(yù)付賬款融資服務(wù)，降低供應(yīng)鏈資金占用成本，提升資金周轉(zhuǎn)效率。

3.存貨管理：通過倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等方式，盤活中小企業(yè)存貨資產(chǎn)，解決融資難題。

4.采購融資：為供應(yīng)商提供應(yīng)付賬款融資服務(wù)，保障供應(yīng)商資金鏈安全，促進(jìn)上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

5.跨境貿(mào)易：為跨境貿(mào)易企業(yè)提供進(jìn)出口貿(mào)易融資、信用證、保函等綜合金融服務(wù)，滿足其全球化運營需求。

6.資產(chǎn)證券化：通過資產(chǎn)證券化方式，實現(xiàn)應(yīng)收賬款、貿(mào)易應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的變現(xiàn)，提高資金流動性，盤活供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)。

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

截至2022年末，寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模已超過1萬億元，成為全國領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商之一。其中：

*應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)規(guī)模突破6000億元，市場份額位居全國前列；

*預(yù)付賬款業(yè)務(wù)規(guī)模超過3000億元，處于行業(yè)領(lǐng)先水平；

*跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1000億元，已成為國內(nèi)跨境貿(mào)易金融服務(wù)的中堅力量。

業(yè)務(wù)特點

寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有以下特點：

*核心企業(yè)導(dǎo)向：以核心企業(yè)信用為基礎(chǔ)，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的融資支持。

*全流程服務(wù)：提供從融資、結(jié)算、清算到資金監(jiān)管的全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

*科技賦能：依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造智能供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，提升服務(wù)效率和安全性。

*風(fēng)險控制嚴(yán)密：建立了完善的風(fēng)險管理體系，有效控制供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。

*產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同：積極與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)合作，形成產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展的閉環(huán)。

業(yè)務(wù)優(yōu)勢

寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出：

*專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊：擁有一支經(jīng)驗豐富的專業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)團(tuán)隊，為客戶提供一對一專屬服務(wù)。

*創(chuàng)新產(chǎn)品體系：不斷推出符合市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足不同客戶的融資需求。

*強(qiáng)大資金實力：作為全國領(lǐng)先的地方性商業(yè)銀行，擁有雄厚的資金實力，可為客戶提供充足的融資支持。

*健全風(fēng)控體系：建立了完善的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系，有效降低風(fēng)險敞口。

*綜合金融服務(wù)：可為客戶提供包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，滿足客戶全方位的金融需求。

發(fā)展戰(zhàn)略

寧波銀行將繼續(xù)堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，加大科技投入，優(yōu)化產(chǎn)品體系，不斷提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平。同時，積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。第二部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點與優(yōu)勢關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點主題名稱：風(fēng)險管理與控制

1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，貸款人通過對供應(yīng)鏈上不同參與方的信用風(fēng)險進(jìn)行綜合評估，建立多層次、全方位的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，有效降低整體風(fēng)險。

2.利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的實時共享和透明化，增強(qiáng)了貸款人對供應(yīng)鏈交易真實性、可靠性的把控力度。

3.通過嚴(yán)格的風(fēng)控流程和信息披露機(jī)制，保障資金用途合理合規(guī)，防止資金挪用和濫用，維護(hù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

主題名稱：核心企業(yè)帶動

供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特點與優(yōu)勢

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是一種為供應(yīng)鏈上不同參與方提供融資、結(jié)算、信息化服務(wù)的金融服務(wù)模式。其特點與優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一、資金支持

*緩解中小企業(yè)的融資困境：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款進(jìn)行融資，緩解中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中面臨的資金短缺問題。

*盤活企業(yè)資產(chǎn)：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過將企業(yè)應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款等資產(chǎn)證券化，盤活企業(yè)資產(chǎn)，提高資金利用率。

*降低融資成本：供應(yīng)鏈金融服務(wù)依托核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資，有效降低融資成本。

二、結(jié)算便利

*簡化結(jié)算流程：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過統(tǒng)一結(jié)算平臺，簡化結(jié)算流程，提高結(jié)算效率和安全性。

*降低結(jié)算成本：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過批量結(jié)算、電子結(jié)算等方式，大幅降低結(jié)算成本。

*增強(qiáng)資金可控性：供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供資金動態(tài)監(jiān)控功能，增強(qiáng)企業(yè)對資金流動的可控性。

三、信息化服務(wù)

*供應(yīng)鏈信息共享：供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺整合供應(yīng)鏈上不同參與方的信息，實現(xiàn)信息共享，提高供應(yīng)鏈透明度。

*信用評估與管理：供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺提供信用評估和管理功能，幫助企業(yè)評估和管理供應(yīng)鏈中各個參與方的信用風(fēng)險。

*物流管理：供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺與物流管理系統(tǒng)對接，實現(xiàn)物流信息與金融信息的整合，提高物流效率。

四、優(yōu)勢總結(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)具有以下優(yōu)勢：

*提升供應(yīng)鏈效率：資金支持、結(jié)算便利和信息化服務(wù)共同作用，提升供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)效率，降低整體運營成本。

*促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新：充足的融資支持和良好的結(jié)算環(huán)境為企業(yè)創(chuàng)新提供了有利條件。

*增強(qiáng)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過緩解資金壓力、降低結(jié)算風(fēng)險，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。

*推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展：供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過盤活中小企業(yè)資產(chǎn)、促進(jìn)供應(yīng)鏈順暢運轉(zhuǎn)，帶動經(jīng)濟(jì)增長。

五、數(shù)據(jù)佐證

據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至2023年6月末，我國供應(yīng)鏈金融貸款余額已達(dá)25.79萬億元，同比增長16.8%，充分顯示了供應(yīng)鏈金融服務(wù)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用。第三部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系建設(shè)關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點【寧波銀行供應(yīng)鏈金融科技能力】

1.搭建數(shù)字化供應(yīng)鏈融資平臺，實現(xiàn)線上全流程操作，提升融資效率；

2.利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，完善風(fēng)險評估模型，降低違約風(fēng)險；

3.探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，提升供應(yīng)鏈透明度和效率。

【寧波銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系】

寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系建設(shè)

1.供應(yīng)鏈核心企業(yè)平臺

構(gòu)建以核心企業(yè)為中心，以產(chǎn)業(yè)鏈條為紐帶，集生態(tài)圈企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)商為一體的生態(tài)平臺。

*核心企業(yè)信息共享：建立統(tǒng)一的信息管理平臺，實現(xiàn)核心企業(yè)信息共享，為生態(tài)圈企業(yè)提供融資對接、風(fēng)險管理等增值服務(wù)。

*生態(tài)圈企業(yè)協(xié)同：搭建生態(tài)圈企業(yè)互動平臺，促進(jìn)上下游企業(yè)協(xié)作，提升產(chǎn)業(yè)鏈整體效率。

*金融資源整合：引入多家金融機(jī)構(gòu)，為生態(tài)圈企業(yè)提供多元化的金融解決方案，滿足不同融資需求。

*第三方服務(wù)拓展：合作第三方服務(wù)商，提供倉儲物流、信用擔(dān)保、商業(yè)保理等增值服務(wù)，完善生態(tài)體系功能。

2.供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系

打造覆蓋原材料采購、生產(chǎn)制造、產(chǎn)品銷售等全流程的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系，滿足不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的融資需求。

*應(yīng)收賬款融資：以應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為核心企業(yè)提供融資，緩解資金壓力。

*訂單融資：以訂單為基礎(chǔ)，為供應(yīng)商提供融資，提升供應(yīng)鏈效率。

*庫存融資：以庫存為質(zhì)押，為核心企業(yè)或經(jīng)銷商提供融資，優(yōu)化流動資金管理。

*預(yù)付款融資：為核心企業(yè)或采購商提供融資，解決預(yù)付款難題。

*貿(mào)易融資：為進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)提供融資服務(wù)，支持跨境貿(mào)易發(fā)展。

3.風(fēng)險管理體系

建立完善的風(fēng)控體系，有效管理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。

*核心企業(yè)信用評估：對核心企業(yè)進(jìn)行全面的信用評估，確定融資額度和利率。

*生態(tài)圈企業(yè)信用監(jiān)測：建立生態(tài)圈企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，實時監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營狀況。

*抵押物評估管理：建立專業(yè)的抵押物評估團(tuán)隊，對質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格評估。

*墊資風(fēng)險管理：通過嚴(yán)格的審查流程和風(fēng)險評估機(jī)制，有效控制墊資風(fēng)險。

*貸后管理體系：構(gòu)建完善的貸后管理體系，實時監(jiān)控貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險。

4.信息化技術(shù)支持

采用先進(jìn)的信息化技術(shù)，提升供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系效率。

*大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析核心企業(yè)和生態(tài)圈企業(yè)的信息，實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險控制。

*云計算平臺：搭建云計算平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)協(xié)同，提升運營效率。

*移動應(yīng)用：開發(fā)移動應(yīng)用，為企業(yè)提供便捷的在線融資服務(wù)和信息查詢。

*區(qū)塊鏈技術(shù)：應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性，提升交易透明度。

5.服務(wù)能力提升

培養(yǎng)專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)團(tuán)隊，提升服務(wù)水平。

*專業(yè)團(tuán)隊建設(shè)：組建一支具有供應(yīng)鏈金融專業(yè)知識和經(jīng)驗的團(tuán)隊，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

*客戶關(guān)系管理：建立完善的客戶關(guān)系管理體系，及時了解企業(yè)需求，提供定制化解決方案。

*員工培訓(xùn)：定期組織員工培訓(xùn)，提升員工專業(yè)水平和服務(wù)意識。

*戰(zhàn)略合作：與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、行業(yè)協(xié)會建立戰(zhàn)略合作，拓展服務(wù)范圍。

6.生態(tài)圈建設(shè)

積極拓展生態(tài)圈，引入更多企業(yè)和機(jī)構(gòu)參與。

*行業(yè)合作：與重點行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)園區(qū)合作，擴(kuò)大生態(tài)圈影響力。

*金融機(jī)構(gòu)合作：引入多家金融機(jī)構(gòu)，提供多元化的融資產(chǎn)品和服務(wù)。

*第三方服務(wù)商合作：與第三方服務(wù)商合作，提供倉儲物流、商業(yè)保理等增值服務(wù)。

*跨區(qū)域合作：與其他區(qū)域的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)合作，實現(xiàn)資源共享和業(yè)務(wù)拓展。

通過構(gòu)建上述供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系，寧波銀行有效整合了產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，為核心企業(yè)和生態(tài)圈企業(yè)提供了全方位的金融服務(wù)和增值服務(wù)，有效提升了產(chǎn)業(yè)鏈效率，促進(jìn)了供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展。第四部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實施關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實施

1.構(gòu)建全面服務(wù)體系：提供涵蓋應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、采購融資、存貨融資等全方位的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，滿足核心企業(yè)的各種融資需求。

2.深化產(chǎn)融合作：與核心企業(yè)緊密合作，了解其產(chǎn)業(yè)鏈特點和業(yè)務(wù)需求，定制個性化供應(yīng)鏈金融方案，提高融資服務(wù)效率和質(zhì)量。

3.應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)：利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈進(jìn)行全方位畫像，實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控和高效運營。

供應(yīng)鏈協(xié)同平臺打造

1.搭建數(shù)字化平臺：構(gòu)建基于云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的數(shù)據(jù)共享平臺，實現(xiàn)核心企業(yè)、供應(yīng)商、銀行等各方的信息透明化和互聯(lián)互通。

2.促進(jìn)信息共享：通過平臺，核心企業(yè)可以實時發(fā)布訂單、庫存和應(yīng)收賬款等信息，供應(yīng)商可以快速了解核心企業(yè)的需求，有效降低溝通成本和信息不對稱性。

3.提升協(xié)同效率：平臺提供在線對賬、電子合同、資金結(jié)算等功能，簡化供應(yīng)鏈交易流程，提高協(xié)同運轉(zhuǎn)效率。

風(fēng)控體系優(yōu)化

1.建立多維度評價體系：基于核心企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、行業(yè)背景、供應(yīng)商信用記錄、抵押物情況等多維度信息，建立科學(xué)的風(fēng)控評價模型，提高風(fēng)控準(zhǔn)確性和覆蓋面。

2.探索數(shù)據(jù)共享：與核心企業(yè)、征信機(jī)構(gòu)等第三方合作，共享數(shù)據(jù)，增強(qiáng)風(fēng)控信息的時效性和可靠性。

3.引入智能風(fēng)控：應(yīng)用人工智能算法，分析海量交易數(shù)據(jù)，識別異常交易模式，預(yù)警潛在風(fēng)險。

風(fēng)險管理

1.建立健全內(nèi)控體系：制定完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，明確各崗位職責(zé)和權(quán)限，加強(qiáng)內(nèi)部控制。

2.定期風(fēng)控監(jiān)測：對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行定期監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對風(fēng)險，避免風(fēng)險累積和擴(kuò)大。

3.探索信保合作：與信保公司合作，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)險保障，降低信用風(fēng)險。

生態(tài)體系拓展

1.引入第三方服務(wù)：與物流、倉儲、咨詢等第三方服務(wù)商合作，拓展供應(yīng)鏈金融生態(tài)，為核心企業(yè)提供綜合性服務(wù)。

2.探索產(chǎn)業(yè)基金投資：投資產(chǎn)業(yè)基金，布局上下游產(chǎn)業(yè)，深度參與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展。

3.建立行業(yè)聯(lián)盟：與行業(yè)協(xié)會、同業(yè)銀行共同建立行業(yè)聯(lián)盟，探討供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實踐，共享最佳經(jīng)驗。核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實施

核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)是指寧波銀行以核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)為服務(wù)對象，綜合運用各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，為核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈體系提供全方位金融支持的一攬子解決方案。核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實施流程主要分為以下四個階段：

一、需求調(diào)研與方案設(shè)計

*對核心企業(yè)及供應(yīng)鏈體系進(jìn)行深入調(diào)研，了解其業(yè)務(wù)模式、供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)、資金需求等。

*根據(jù)調(diào)研結(jié)果，設(shè)計符合核心企業(yè)實際需求和供應(yīng)鏈特點的金融服務(wù)方案，明確服務(wù)范圍、服務(wù)方式、風(fēng)險控制措施等。

二、簽約與授信

*與核心企業(yè)簽署合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

*對核心企業(yè)開展授信評審，確定授信額度、授信期限和擔(dān)保方式。

三、業(yè)務(wù)開展

*根據(jù)金融服務(wù)方案，為核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈企業(yè)提供融資、結(jié)算、保函等金融服務(wù)。

*具體業(yè)務(wù)類型包括：

*應(yīng)收賬款融資：以核心企業(yè)應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為供應(yīng)商提供融資。

*訂單融資：以核心企業(yè)訂單為基礎(chǔ)，為供應(yīng)商提供融資。

*采購融資：以核心企業(yè)采購合同為基礎(chǔ)，為采購商提供融資。

*結(jié)算服務(wù)：提供電子結(jié)算、票據(jù)管理等服務(wù)。

*保函服務(wù)：提供履約保函、付款保函等增信服務(wù)。

四、風(fēng)險控制

*實施全面的風(fēng)險控制體系，包括：

*供應(yīng)商準(zhǔn)入管理：嚴(yán)格篩選供應(yīng)商，建立白名單機(jī)制。

*交易數(shù)據(jù)監(jiān)測：實時監(jiān)測交易數(shù)據(jù)，識別異常交易。

*擔(dān)保體系：要求供應(yīng)商提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保，如應(yīng)收賬款質(zhì)押、信用保險等。

*貸后管理：定期檢查供應(yīng)商財務(wù)狀況，及時調(diào)整融資額度。

數(shù)據(jù)佐證：

截至2022年末，寧波銀行供應(yīng)鏈金融余額達(dá)到5000億元，核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)覆蓋了鋼鐵、化工、裝備制造、電子信息等多個行業(yè)。

案例分析：

某大型鋼鐵企業(yè)與寧波銀行合作，實施核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。寧波銀行為該企業(yè)的上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資，解決了供應(yīng)商資金短缺問題，促進(jìn)了其業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，寧波銀行為該企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)，提高了其資金周轉(zhuǎn)效率。

結(jié)論：

寧波銀行核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，整合資源，為核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈體系提供全方位金融支持，有效解決了供應(yīng)鏈中小企業(yè)的融資難問題，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。第五部分配套企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新配套企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新

寧波銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，以產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)為依托，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為配套企業(yè)提供全方位金融支持。

一、應(yīng)收賬款融資服務(wù)

1.應(yīng)收賬款保理

銀行與核心企業(yè)簽訂應(yīng)收賬款保理協(xié)議，向配套企業(yè)轉(zhuǎn)讓因銷售商品或提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款，并向配套企業(yè)支付保理融資款項。該模式有效盤活了配套企業(yè)的應(yīng)收賬款，提升了其資金流動性。

2.應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

配套企業(yè)將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，獲得貸款支用。該模式為配套企業(yè)提供了一種低成本的融資渠道，緩解了其資金壓力。

二、采購供應(yīng)鏈金融服務(wù)

1.預(yù)付款項融資

銀行向核心企業(yè)提供預(yù)付款項融資，核心企業(yè)將預(yù)付款項轉(zhuǎn)付給配套企業(yè)，配套企業(yè)即可使用該款項進(jìn)行生產(chǎn)或采購。該模式有效解決了配套企業(yè)的資金短缺問題，保障了生產(chǎn)經(jīng)營的順利進(jìn)行。

2.采購訂單融資

銀行向核心企業(yè)提供采購訂單融資，核心企業(yè)將采購訂單轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行向配套企業(yè)支付融資款項。該模式為配套企業(yè)提供了豐富的融資渠道，降低了其資金成本。

三、存貨質(zhì)押融資服務(wù)

配套企業(yè)將庫存商品或原材料質(zhì)押給銀行，獲得貸款支用。該模式以實物資產(chǎn)為擔(dān)保，風(fēng)險較低，融資額度較高，有效緩解了配套企業(yè)的存貨積壓問題。

四、流動資金貸款服務(wù)

銀行向配套企業(yè)提供流動資金貸款，用于滿足其日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。該模式靈活便捷，審批流程簡化，為配套企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供了有力支撐。

五、貿(mào)易融資服務(wù)

銀行為配套企業(yè)提供進(jìn)口、出口貿(mào)易融資服務(wù)，包括信用證、保函、票據(jù)貼現(xiàn)等，保障了配套企業(yè)的國際貿(mào)易順利進(jìn)行。

六、延伸服務(wù)創(chuàng)新

1.供應(yīng)鏈平臺合作

寧波銀行與產(chǎn)業(yè)鏈平臺合作，為配套企業(yè)提供一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)，包括在線融資、風(fēng)控管理、信息共享等，打造線上線下相結(jié)合的金融服務(wù)生態(tài)。

2.供應(yīng)鏈數(shù)字化

寧波銀行運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，推動供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)控能力，降低交易成本，提高服務(wù)效率。

3.供應(yīng)鏈金融云服務(wù)

寧波銀行推出供應(yīng)鏈金融云服務(wù)平臺，為配套企業(yè)提供融資撮合、風(fēng)險評估、信息共享等全方位的金融服務(wù)，并與第三方機(jī)構(gòu)合作，提供增值服務(wù)。

案例數(shù)據(jù)

截至2022年末，寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)覆蓋3000余家核心企業(yè)，累計帶動融資超3000億元，其中配套企業(yè)融資規(guī)模超2000億元，服務(wù)中小微企業(yè)近10000家。

總結(jié)

寧波銀行通過創(chuàng)新配套企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有效緩解了配套企業(yè)的融資難題，提升了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和韌性，為產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)的健康發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。第六部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)整合與風(fēng)險識別

1.構(gòu)建跨場景、跨平臺的數(shù)據(jù)中臺，整合多維供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與協(xié)同利用。

2.利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，建立供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警模型，識別潛在的不良行為和風(fēng)險事件。

3.通過實時監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對供應(yīng)鏈中的異常情況和風(fēng)險苗頭。

授信風(fēng)控和不良資產(chǎn)處置

1.采用多維度授信體系，綜合考慮核心企業(yè)、供應(yīng)商、采購商等各方的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況和供應(yīng)鏈生態(tài)。

2.完善不良資產(chǎn)處置機(jī)制，建立資產(chǎn)清收、拍賣、核銷等體系，提高風(fēng)險資產(chǎn)回收率。

3.探索創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，如保理、債務(wù)重組等，化解風(fēng)險，維護(hù)資產(chǎn)安全。

供應(yīng)鏈金融科技應(yīng)用

1.引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，建立分布式賬本系統(tǒng)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈交易的透明化和可追溯性，增強(qiáng)風(fēng)險可控性。

2.運用人工智能技術(shù)，建立智能化風(fēng)控系統(tǒng)，自動處理授信審批、風(fēng)險監(jiān)測等環(huán)節(jié)，提高效率和準(zhǔn)確性。

3.探索物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用，通過實時數(shù)據(jù)采集和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備監(jiān)測，增強(qiáng)對資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和風(fēng)險管理的控制能力。

風(fēng)險管理體系建設(shè)

1.建立健全的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)和信息溝通機(jī)制，形成風(fēng)險管理合力。

2.制定完善的風(fēng)險管理制度和流程，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作，防范和控制風(fēng)險事件。

3.加強(qiáng)風(fēng)險管理培訓(xùn)和教育，提升全員風(fēng)險意識，有效識別和應(yīng)對供應(yīng)鏈風(fēng)險。

供應(yīng)鏈合作與外部協(xié)同

1.加強(qiáng)與核心企業(yè)、供應(yīng)商等供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的合作，共建風(fēng)險管理平臺，實現(xiàn)信息共享和風(fēng)險共擔(dān)。

2.與保理公司、信用保險機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)合作，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，協(xié)同開展風(fēng)險管理，分擔(dān)風(fēng)險敞口。

3.積極參與行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管部門的風(fēng)險管理交流與合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。

趨勢和前沿

1.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理將向數(shù)字化、智能化、全鏈條化方向發(fā)展。

2.探索區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用，提升風(fēng)險管控水平。

3.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的合作，推動供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理制度體系的完善和規(guī)范化。寧波銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理

為有效識別、評估、控制和化解供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險，寧波銀行建立了全面的風(fēng)險管理體系，涵蓋風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警等環(huán)節(jié)。

1.風(fēng)險識別

寧波銀行通過深入分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品特點、市場環(huán)境和監(jiān)管要求，全面識別業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，主要包括：

*信用風(fēng)險：包括核心企業(yè)和供應(yīng)商的信用風(fēng)險；

*操作風(fēng)險：包括系統(tǒng)故障、人為失誤和欺詐等；

*流動性風(fēng)險：包括核心企業(yè)流動性風(fēng)險和銀行自身流動性風(fēng)險；

*市場風(fēng)險：包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品價格風(fēng)險；

*法律風(fēng)險：包括合同風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。

2.風(fēng)險評估

對識別出的風(fēng)險進(jìn)行深入評估，主要包括：

*定量評估：運用風(fēng)險計量模型，基于財務(wù)數(shù)據(jù)、歷史交易數(shù)據(jù)和外部信息，對風(fēng)險概率和損失幅度進(jìn)行量化評估；

*定性評估：結(jié)合行業(yè)知識、專家判斷和經(jīng)驗總結(jié)，對風(fēng)險的影響因素、風(fēng)險等級和風(fēng)險控制措施進(jìn)行綜合分析。

3.風(fēng)險控制

根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定和實施針對性的風(fēng)險控制措施，主要包括：

*風(fēng)險限額管理：對不同風(fēng)險類別設(shè)置風(fēng)險限額，控制風(fēng)險敞口；

*授信管理：嚴(yán)格把控核心企業(yè)和供應(yīng)商的授信資質(zhì)和授信額度，有效控制信用風(fēng)險；

*交易監(jiān)測和預(yù)警：建立實時交易監(jiān)控系統(tǒng)，對異常交易進(jìn)行及時預(yù)警和攔截，防范操作風(fēng)險和欺詐風(fēng)險；

*抵押品管理：采取多種抵押品形式，如應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押和不動產(chǎn)抵押，增強(qiáng)風(fēng)險保障；

*信息共享和協(xié)同：與核心企業(yè)、供應(yīng)商和外部征信機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。

4.風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警

持續(xù)監(jiān)測供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險變化：

*定量監(jiān)測：通過風(fēng)險指標(biāo)體系，實時監(jiān)測風(fēng)險敞口、風(fēng)險集中度和風(fēng)險趨勢；

*定性監(jiān)測：通過定期業(yè)務(wù)檢查、外部信息搜集和行業(yè)調(diào)研，了解市場環(huán)境變化和風(fēng)險演變；

*預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險預(yù)警模型，對風(fēng)險指標(biāo)異常值進(jìn)行預(yù)警，及時采取應(yīng)對方案。

5.風(fēng)險管理技術(shù)應(yīng)用

寧波銀行積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提升風(fēng)險管理水平：

*大數(shù)據(jù)分析：通過對海量供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，挖掘風(fēng)險規(guī)律，優(yōu)化風(fēng)險模型；

*人工智能：運用人工智能算法，提高信用風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性和效率；

*區(qū)塊鏈：利用區(qū)塊鏈技術(shù)增強(qiáng)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的可信性和不可篡改性，防范供應(yīng)鏈金融中的欺詐風(fēng)險。

6.風(fēng)險管理組織架構(gòu)

寧波銀行成立了專門的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理工作：

*風(fēng)險管理部：負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理政策、流程和制度，協(xié)調(diào)各部門風(fēng)險管理工作，并對風(fēng)險進(jìn)行集中管理；

*信貸審批部門：負(fù)責(zé)核心企業(yè)和供應(yīng)商的信貸審批，核算風(fēng)險敞口和風(fēng)險限額；

*交易管理部門：負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的交易處理、審核和異常監(jiān)測；

*合規(guī)審計部門：負(fù)責(zé)檢查和評估供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險管理有效性。

通過建立完善的風(fēng)險管理體系和運用先進(jìn)技術(shù)，寧波銀行有效控制了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，保障了業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運行和健康發(fā)展。截至2022年底，寧波銀行供應(yīng)鏈金融不良貸款率持續(xù)保持在較低水平，體現(xiàn)了風(fēng)險管理的成效。第七部分供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點主題名稱：數(shù)字化智能平臺

1.利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建智能化供應(yīng)鏈金融平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化和數(shù)字化管理。

2.運用機(jī)器學(xué)習(xí)算法對供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，識別潛在風(fēng)險，優(yōu)化融資方案，提高審批效率。

3.打造數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)，整合上下游企業(yè)信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和協(xié)同，提升供應(yīng)鏈整體運營水平。

主題名稱：業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來，隨著數(shù)字化技術(shù)的飛速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)迎來了數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮。寧波銀行作為國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，率先布局，積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

1.數(shù)據(jù)賦能，提升風(fēng)控精準(zhǔn)度

寧波銀行依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建了全面的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)生態(tài)圈。通過對交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)的采集、分析和挖掘，銀行可以實時掌握供應(yīng)鏈各方的交易行為、信用狀況和風(fēng)險動態(tài)。

基于這些數(shù)據(jù)，寧波銀行建立了多維度的風(fēng)控模型，細(xì)化風(fēng)險識別維度，提高風(fēng)險預(yù)測的準(zhǔn)確性。同時，實現(xiàn)了風(fēng)控策略的自動化執(zhí)行，縮短了審批流程，提升了風(fēng)控效率。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)，打造透明高效平臺

寧波銀行運用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造了基于Corda平臺的供應(yīng)鏈金融區(qū)塊鏈平臺。該平臺將供應(yīng)鏈各方連接起來，實現(xiàn)交易信息的共享和可追溯。

通過區(qū)塊鏈，銀行可以實時獲取供應(yīng)鏈中流轉(zhuǎn)的單據(jù)、物流、結(jié)算等數(shù)據(jù)，構(gòu)建了透明可信的交易體系。這不僅提高了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效率，也增強(qiáng)了各方的互信和協(xié)作。

3.智能化管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

寧波銀行自主研發(fā)了供應(yīng)鏈金融綜合管理系統(tǒng)，通過對供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)流程的智能化改造，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)辦理的線上化和自動化。

該系統(tǒng)涵蓋了融資申請、審批、放款、結(jié)算、貸后管理等全流程業(yè)務(wù)，提升了業(yè)務(wù)辦理效率，降低了運營成本。同時，通過智能化的分析和決策支持，幫助銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險管理措施。

4.移動端服務(wù)，便捷客戶體驗

寧波銀行依托移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推出了供應(yīng)鏈金融掌上銀行服務(wù)。客戶可以通過移動端隨時隨地查詢交易信息、申請融資、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的便捷性和高效性。

該移動端服務(wù)還提供供應(yīng)鏈信息動態(tài)、行業(yè)資訊、風(fēng)險提示等增值服務(wù)，滿足客戶多方面的需求，提升了客戶體驗。

5.數(shù)據(jù)應(yīng)用，釋放增值服務(wù)

寧波銀行依托供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)生態(tài)圈，為客戶提供一系列增值服務(wù)，如信用評估、供應(yīng)鏈協(xié)同、產(chǎn)業(yè)鏈撮合等。

銀行通過對供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的分治理與應(yīng)用，幫助客戶了解上下游企業(yè)的信用狀況和交易動態(tài)，優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，提升供應(yīng)鏈整體競爭力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效

寧波銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了顯著成效：

*風(fēng)控能力提升：大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的應(yīng)用，提高了風(fēng)控模型的準(zhǔn)確性和預(yù)測能力，降低了風(fēng)險暴露。

*效率大幅提高：業(yè)務(wù)流程的智能化改造，簡化了審批流程，縮短了放款時間，提升了業(yè)務(wù)辦理效率。

*成本顯著降低：業(yè)務(wù)線上化和自動化的實現(xiàn)，降低了運營成本，提高了銀行的盈利能力。

*客戶體驗優(yōu)化：移動端服務(wù)和增值服務(wù)的推出，增強(qiáng)了客戶粘性，提升了客戶滿意度。

展望未來

隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷發(fā)展，寧波銀行將繼續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷探索創(chuàng)新應(yīng)用，打造更完善、更智能、更高效的供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。

未來，寧波銀行將重點關(guān)注以下領(lǐng)域：

*人工智能深度應(yīng)用：運用人工智能技術(shù)，進(jìn)一步提升風(fēng)控模型的精準(zhǔn)性和可解釋性。

*區(qū)塊鏈平臺拓展：擴(kuò)大區(qū)塊鏈平臺的應(yīng)用范圍，實現(xiàn)供應(yīng)鏈全生態(tài)的數(shù)字化協(xié)同。

*供應(yīng)鏈金融場景創(chuàng)新：基于供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，探索新的金融服務(wù)場景，滿足多元化的客戶需求。

*數(shù)字生態(tài)合作：加強(qiáng)與供應(yīng)鏈生態(tài)中的合作伙伴合作，共建開放、共享的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。第八部分寧波銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)未來展望關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點【供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型】

1.核心企業(yè)與上下游供應(yīng)商的信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，實現(xiàn)供應(yīng)鏈全流程數(shù)據(jù)的實時共享和分析，提升供應(yīng)鏈的透明度和可控性。

2.區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在供應(yīng)鏈中的應(yīng)用，實現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的不可篡改和可追溯，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的安全性與可信度。

3.人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)在供應(yīng)鏈中的應(yīng)用，輔助供應(yīng)鏈管理決策，優(yōu)化庫存管理、物流配送等環(huán)節(jié)，提高供應(yīng)鏈的效率和效益。

【供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新】

寧波銀行供應(yīng)鏈金融生