2023年銀行從業(yè)《個人理財》模擬試題及答案

2023銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬試題及答案

一、單項選擇題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶供給

的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)治理專業(yè)化效勞活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財打算D.私人銀行業(yè)務(wù)

2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）根底之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系B.托付代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

3.以下關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)分的說法，正確的選項是

A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶供給的一種效勞方式

B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立擔當?shù)模瑑π畹娘L險是客戶擔當或者商業(yè)銀

行和客戶共同擔當?shù)?/p>

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的

財產(chǎn)嚴格區(qū)分

4.依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率治理政策進展高息攬

儲，應(yīng)堅持的原則不包括（）。

A.審慎性原則B.風險治理原則

C.審計監(jiān)視原則D.內(nèi)部把握制度原則

5.商業(yè)銀行在供給財務(wù)分析與規(guī)劃的根底上，進一步向客戶供給投資建議、個人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化效勞，這是（）。

A.理財參謀效勞B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析

6.對理財參謀效勞的理解不恰當?shù)囊豁棡槟囊豁棧ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的狀況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財參謀效勞的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

7.商業(yè)銀行承受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)與客戶事先商定的投資打算和方式進展投資與資

產(chǎn)治理的業(yè)務(wù)活動，這是（）。

A.投資參謀效勞B.財務(wù)參謀效勞C.理財參謀效勞D.綜合理財效勞

8.以下對綜合理財效勞的理解，錯誤的選項是（）o

A.綜合理財效勞中，銀行可以讓客戶擔當一局部風險

B.與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更強調(diào)共性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財效勞中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

9.理財打算具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的選項是（）0

A.開發(fā)理財打算這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的爭論分析

B.理財打算用來投資與治理客戶的資金

C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財打算時可以向客戶承諾理財打算的收益

D.購置非保本浮動收益理財打算的客戶，其擔當?shù)娘L險最大

10.商業(yè)銀行依據(jù)商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔當由此產(chǎn)生的投資風險，

或銀行依據(jù)商定條件向客戶承諾支付最低收益并擔當相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶依

據(jù)合同商定安排，并共同擔當相關(guān)投資風險，這樣的理財打算是（）。

A.保證收益型理財打算B.非保證收益型理財打算

C.保本浮動收益理財打算D.非保本浮動收益理財打算

11.以下四種理財打算中，對投資者而言投資風險最低的是（）=

A.保證收益理財打算B.非保證收益理財打算

C.保本浮動收益理財打算D.非保本浮動收益理財打算

12.對于（），風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財打算是高風險投資產(chǎn)品，您的本

金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分生疏投資風險，慎重投資?！?/p>

A.保證收益型理財打算B.非保本浮動收益理財打算

C.保本浮動收益理財打算D.保本固定收益理財打算

13.商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清楚、準確地向客戶提示綜合理財效勞和理財打算的風險。對

于（），風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財打算有投資風險，你只能獲得合同明

確成認的收益，您應(yīng)充分生疏投資風險，慎重投資。”

A.保證收益型理財打算B.非保本浮動收益理財打算

C.保本浮動收益理財打算D.保本固定收益理財打算

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財打算，貝式）。

A.該銀行依據(jù)商定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益

B.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的收益

C.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的收益率

D.該銀行依據(jù)商定條件保證客戶的本金安全

15.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，以下說法正確的選項是（）o

A.法定存款預備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家削減財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

16.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財效勞的開展，以下說法有誤的是（）。

A.樂觀的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

B.中心銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

17.中心銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，以下說法正確的選項是（）=

A.央行提高法定存款預備金率時能夠活潑金融市場理財產(chǎn)品價格上升

B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C.央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降

D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲

18.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，T股而言，（）可能導致削減儲蓄、

增加基金股票配置。

A.預期將來通貨緊縮B.預期將來本幣貶值

C.預期將來利率上升D.預期將來經(jīng)濟景氣

19.在通貨膨脹條件下，（）。

A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購置力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

20.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的選項是（）

A.儲蓄投資的實際利率可能是負值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以確定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

二、多項選擇題

1.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客

戶供給的（）等專業(yè)化效勞活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財

C.投資參謀、資產(chǎn)治理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推舉

2.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)治理暫行方法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客

戶供給的（）等專業(yè)化效勞活動。

A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資參謀

D.資產(chǎn)治理E.投資產(chǎn)品推介

3.關(guān)于個人理財以下說法正確的有（）=

A.個人理財業(yè)務(wù)效勞的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)詢問效勞

C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于詢問參謀和代客理財效勞

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在托付代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一種共性化、綜合化效勞

4.依據(jù)治理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（）。

A.理財參謀效勞B.產(chǎn)品營銷效勞C.綜合理財效勞

D.理財打算效勞E.私人銀行效勞

5.以下屬于理財參謀效勞的業(yè)務(wù)是（）o

A.向客戶投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務(wù)

6.以下關(guān)于理財參謀效勞的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財參謀效勞的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財參謀效勞實現(xiàn)客戶關(guān)系治理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財參謀效勞中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只供給建議

D.商業(yè)銀行供給理財參謀效勞追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的

收益

E.理財參謀效勞要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

7.理財參謀效勞的特點是（）。

A.營銷性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長期性

8.與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞的特點表達在（）?

A.綜合理財效勞是商業(yè)銀行向客戶供給的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

等綜合的專業(yè)化效勞

B.綜合理財效勞活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同商定的投資方式和方向，進展投

資和資產(chǎn)治理

C.在綜合理財效勞中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行擔當

D.綜合理財效勞更強調(diào)共性化的效勞

E.依據(jù)效勞的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財打算兩個類

別

9.依據(jù)客戶對象不同，綜合理財效勞可以劃分為（）=

A.理財參謀效勞B.產(chǎn)品營銷效勞C.綜合理財效勞

D.理財打算效勞E.私人銀行效勞

10.依據(jù)客戶獵取收益方式的不同，理財打算可以分為（）=

A.保證收益型理財打算B.保本收益型理財打算

C.非保證收益型理財打算D.保本浮動收益理財打算

E.非保本浮動收益理財打算

11.依據(jù)客戶是否保本，非保證收益理財打算可以分為（）o

A.保證收益型理財打算

B.保本收益型理財打算

C.非保證收益型理財打算

D.保本浮動收益理財打算

E.非保本浮動收益理財打算

12.不同的理財打算有著不同的收益率給出形式，以下選項中屬于商業(yè)銀行個人理財打

算常用收益率形式的有（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預期最高收益率

D.浮動收益率

E.保本收益率

13.以下（）狀況屬于保證收益理財打算。

A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財打算”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌?/p>

依據(jù)年收益5.15%向投資者支付的理財收益

B.某銀行“型市場基金組合美元打算”理財期限為3個月、依據(jù)商定向客戶保證本金支付

收益與荷銀全球興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C.某銀行供給一款理財產(chǎn)品，’般申購4期人民幣資金信托理財打算”持有到期者預期年

收益率有望到達4.0%?12.0%,股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行

擔當

D.銀行“人民幣理財打算1號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5000元，

期限1個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨

幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%?2.1%之間

E.有一個估量最高收益4.5%的人民幣構(gòu)造理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美

元支付其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的根底上，有可能獲

得最高收益，最高收益可到達4.5%,最低為0.72%

14.以下理財打算中，銀行需要擔當全部或局部風險的有（）。

A.固定收益理財打算B.最低收益理財打算

C.保本浮動收益理財打算D.非保本浮動收益理財打算

E.最高收益理財打算

15.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（）o

A.是一種向富人及其家庭供給系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶供給投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進展個人理財?shù)?，但不包括法律、子?/p>

教育等專業(yè)參謀效勞。

C.目的是通過全球性的財務(wù)詢問及投資參謀，到達保存財寶、制造財寶的目標

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與效勞的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

16.收入安排政策是國家針對居民收入水平凹凸、收入差距大小在安排方面制定的原則

和方針，偏松的收入安排政策會（）。

A.刺激投資需求增長B.導致利率水平下降

C.刺激股市反彈D.抑制房地產(chǎn)價格上漲

E.私人銀行業(yè)務(wù)進展空間凸顯

17.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）o

A.貨幣政策B.消費者收入水平

C.通貨膨脹D.國際收支E.失業(yè)保險制度

18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）=

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較