中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景-產(chǎn)業(yè)報(bào)告

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景-產(chǎn)業(yè)報(bào)告

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景的四個(gè)趨勢(shì)。受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)民間投融資出現(xiàn)斷崖式的下滑，而保險(xiǎn)行業(yè)卻呈直線(xiàn)式上升，兩者呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越不好，大家越需要保險(xiǎn)。2015年被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的元年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起。中國(guó)報(bào)告網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，在2015年，有40家中介公司更新了自己的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)備案，截止2015年底，保險(xiǎn)代理丶經(jīng)記公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案105家。一方面，險(xiǎn)企投資收益率目前仍處于高位，且產(chǎn)品收益結(jié)算存在滯后，保險(xiǎn)產(chǎn)品在收益率方面將具備較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，險(xiǎn)企營(yíng)銷(xiāo)員規(guī)模和人均產(chǎn)能雙輪驅(qū)動(dòng)形成正反饋。險(xiǎn)企投資收益率維持高位，人均產(chǎn)能提高，營(yíng)銷(xiāo)員規(guī)模擴(kuò)大，形成良性循環(huán)。總的看來(lái)，預(yù)計(jì)2016年全年保費(fèi)仍將高速增長(zhǎng)。2016年一季度保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)42.18%，延續(xù)了近年來(lái)的高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。然而，受經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、資本市場(chǎng)波動(dòng)因素影響，保險(xiǎn)公司一季度預(yù)計(jì)凈利潤(rùn)389.36億元，較上年同期下降55.29%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額133.77億元，同比減少76.97億元，下降36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額154.84億元，同比減少409.36億元，下降72.56%。行業(yè)凈利潤(rùn)遭遇腰斬顯示當(dāng)前行業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源仍主要依靠杠桿融資進(jìn)行投資并獲取投資利差為主，因而受宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響較大。經(jīng)濟(jì)下行造成市場(chǎng)投資收益出現(xiàn)下滑，而行業(yè)融資端負(fù)債成本相對(duì)穩(wěn)定，這會(huì)導(dǎo)致行業(yè)整體利差收窄，對(duì)行業(yè)整體利潤(rùn)水平造成負(fù)面影響。此外，市場(chǎng)參與主體增多加劇行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，監(jiān)管政策趨嚴(yán)倒逼險(xiǎn)企調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及準(zhǔn)備金折現(xiàn)率下調(diào)侵蝕賬面利潤(rùn)等因素使當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨諸多不確定性因素。2005-2015年金融行業(yè)機(jī)構(gòu)ROE對(duì)比2015年金融行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模對(duì)比情況中小險(xiǎn)企保費(fèi)增速高于行業(yè)平均水平中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)民間投融資出現(xiàn)斷崖式的下滑，而保險(xiǎn)行業(yè)卻呈直線(xiàn)式上升，兩者呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越不好，大家越需要保險(xiǎn)。此外，當(dāng)前中國(guó)進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，2000年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)事件越來(lái)越多，大家對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知和參加的意愿越來(lái)越強(qiáng)烈。這個(gè)時(shí)候又有了互聯(lián)網(wǎng)，使得我們參與的機(jī)會(huì)隨手實(shí)現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)隨著我們中國(guó)科技的進(jìn)步，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，以及大家都在熱炒的區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的實(shí)現(xiàn)，也許能夠得到一個(gè)騰飛的機(jī)會(huì)或者彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析·1、運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、投保人等市場(chǎng)主體通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體依法進(jìn)行公平、公正、公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng);所有公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等垢競(jìng)爭(zhēng)地位;產(chǎn)品、費(fèi)率、資金、人才主要通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)。所有這些充分體現(xiàn)了競(jìng)爭(zhēng)主體平等、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則公正、競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程透明、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)有效，市場(chǎng)效率逐步提高。2、經(jīng)營(yíng)方式集約化保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)觀念轉(zhuǎn)變，樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，以效益為中心，以科學(xué)管理為手段，加大對(duì)技術(shù)、教育和信息的投入，實(shí)現(xiàn)公司科學(xué)決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會(huì)提供價(jià)格合理、質(zhì)量?jī)?yōu)良的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。3、政府監(jiān)管法制化政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對(duì)穩(wěn)定的監(jiān)管模式，具備有效的監(jiān)管手段，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的制度化和透明化。政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理、引導(dǎo)扶持作用得到更充分的發(fā)揮。4、行業(yè)發(fā)展國(guó)際化隨著越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資公司在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)扮演著越來(lái)越重要的角色，在癸未范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，使國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品和定價(jià)的影響力加大。隨著保險(xiǎn)公司境外融資和保險(xiǎn)、外匯資金的境外運(yùn)用，國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響越來(lái)越大。隨著我國(guó)保