美國醫(yī)療保障體系

美國醫(yī)療保障體系美國醫(yī)療體制兩大塊美國的醫(yī)療保險體制分為公私兩大塊，大部分美國人參加由商業(yè)保險公司提供的私人醫(yī)療保險，少部分美國人（包括社會特殊群體和社會弱勢群體）參加由政府提供的社會醫(yī)療保險。據(jù)美國商務部人口統(tǒng)計局的最新數(shù)字，2005年全美共有2.47億人參加了各種形式的醫(yī)療保險，占總人口的比例達到84.1％。

（一）私人醫(yī)療保險

兩種保險形式任你選擇

美國的商業(yè)保險公司多如牛毛，其經(jīng)營的私人醫(yī)療保險業(yè)務也都是五花八門，但大體上可分為兩種，一種叫PPO的自選式保險計劃，參加者可以自選診所醫(yī)生，但保險費較貴，每月需支付600－800美元，同時在看病時需自己負擔部分掛號費、醫(yī)療費，這部分人基本屬于中產(chǎn)階級以上經(jīng)濟優(yōu)裕者。另一種是HMO的管理式保險計劃，其保險費相對便宜，每月需支付250美元，看病除付少量的掛號費外(70美元掛號費自己付20％，其余由保險公司支付)，基本上不用再承擔別的費用，但所看的醫(yī)生必須由保險公司指定，如要看指定范圍外的專科醫(yī)生必須事先得到保險公司的同意，這部分人的個人平均年收入在2.1萬美元，屬美國較低收入者。

私人醫(yī)療保險還可以根據(jù)參保人的情況分個人險和全家險兩種。如果參加者是單身，那就只需要購買個人醫(yī)療保險計劃。如果參保人有家室，那就可以買家庭保險計劃，一人購買，涵蓋全家，包括配偶和未成年子女，當然每個月交納的保費也相應多一些。不管參加哪種保險，其保費都要根據(jù)投保人的年齡、身體狀況和保險項目的不同而變化。通常情況下，保險公司在接受投保人參加保險之前要對其進行體格檢查，查看過去的健康記錄，一般年輕人和體質健康的人保費比較低，老年多病者保費就高。

雇主和雇員共同承擔保險金由于醫(yī)療保險是國民健康的一個重要保障，美國政府鼓勵公司和業(yè)主為雇員提供醫(yī)療保險費，按費用多少給公司免稅。自我雇傭的私人業(yè)主，醫(yī)療保險費的25％可抵稅。正因為如此，美國公司一般都樂于為雇員支付部分甚至全部醫(yī)療保險金，一般的做法是公司負擔80％到90％，個人負擔10％到20％。根據(jù)美國勞工部的統(tǒng)計，49%的中小企業(yè)為雇員提供醫(yī)療保險，而在大公司，這個比例達到98%。美國人口統(tǒng)計局的最新統(tǒng)計數(shù)字顯示，通過雇主購買私人醫(yī)療保險的美國人目前大約有1.75億，只有2700萬人完全靠個人購買私人醫(yī)療保險。私人承擔的醫(yī)療保險費“不算高”

考慮到很多工作單位支付雇員的全部或部分保險費，由美國人自己承擔的保險金并不是特別高。以美國首都華盛頓為例，根據(jù)2005年美國人口統(tǒng)計局公布的數(shù)字，美國大華府都市區(qū)家庭年收入的中線是8.93萬美元，每個月中等家庭平均收入為7741美元。醫(yī)療保險費一般由所在單位承擔80％，個人負擔20％，大概每個家庭平均每個月要從工資單中扣除120美元左右用于醫(yī)療保險，醫(yī)療保險的費用只占家庭收入的1.5％。

在一般中國人的印象中，私人醫(yī)療保險是非常昂貴的，沒有一點經(jīng)濟實力根本就買不起。為什么美國人承擔的醫(yī)療保險費占家庭收入的比例這么低呢？有業(yè)內人士認為，除了美國公司為雇員承擔了大部分醫(yī)療保險費用之外，還有一個重要原因，那就是美國人一般都會很早就為自己和家庭購買私人醫(yī)療保險，而私人醫(yī)療保險的“游戲規(guī)則”是：買得越早越劃算。同樣一個40歲的人，假如你是20歲開始買保險，和你40歲開始買，每月交納的保費相差非常大。假如你年輕力壯20多歲開始買保險，每月可能只需要付出幾十美元的保費，而假如你40歲才進入保險，你每個月可能要得付200美元。（二）社會醫(yī)療保險65歲以上的老年可以申請“醫(yī)療照顧”保險

即使私人醫(yī)療保險費用并不太高，但很多老年、失業(yè)、殘疾及貧困的美國人還是很難或者無法享受到私人醫(yī)療保險。為此，美國國會于1965年通過了《醫(yī)療保障法案》，授權聯(lián)邦政府建立了兩種社會醫(yī)療保險，分別是老年“醫(yī)療照顧”保險（Medicare）和貧民“醫(yī)療救濟”保險（Medicaid）。美國衛(wèi)生部下屬的老年“醫(yī)療照顧”保險和貧民“醫(yī)療救濟”保險中心新聞發(fā)言人杰夫最近在接受記者的采訪時說，“醫(yī)療照顧”保險主要由聯(lián)邦政府出資和管理，申請者必須是美國公民，而且必須是65歲以上的老年人并向國家繳稅10年以上，終身殘障者及其家屬或者晚期腎病患者也可以申請。參加該保險不受收入和資產(chǎn)方面的限制。也就是說，聯(lián)邦政府對百萬富翁和工薪階層的普通退休職工一視同仁。該保險申請一旦通過，一般享受終身。杰夫說，目前全美共有4310萬人獲得了“醫(yī)療照顧”保險。聯(lián)邦政府將負擔這些人全部的住院費和大部分的醫(yī)藥費，小部分醫(yī)藥費則由他們本人埋單。別小看這個“小部分”。根據(jù)一項統(tǒng)計，即使申請到“醫(yī)療照顧”保險，老年人隨著疾病的增多，仍要將他們平均收入的20％以上花在醫(yī)療費用上。由于很多老年人認為單靠“醫(yī)療照顧”保險難以保障醫(yī)療，有2/3以上享受國家“醫(yī)療照顧”制的人又參加了自費保險。

另據(jù)記者了解，“醫(yī)療照顧”保險對住院有著嚴格限制。首先必須有醫(yī)生的證明，證明病人確實需要住院治療或護理。其次所住的醫(yī)院必須參加聯(lián)邦醫(yī)療保險計劃。第三，還必須獲得醫(yī)院的效用評估委員會或醫(yī)院復評組織的批準。

低收入的貧民可以申請“醫(yī)療救濟”保險

杰夫介紹說，貧民“醫(yī)療救濟”保險由州政府管理并主要由州政府出資。該保險主要提供給低收入的美國公民或者合法移民，其個人或者家庭年收入必須低于各個州公布的貧困線標準，其個人或者家庭資產(chǎn)（包括汽車、住房和各種銀行存款的賬戶等）也不能超過特定的標準，州政府每年都要對保險參加人進行審核，以考察其收入和資產(chǎn)變動情況，一旦超標就將取消投保人的投保資格。

杰夫說，目前全美共有4930萬人獲得貧民“醫(yī)療救濟”保險，獲得保險的主要是5類人：孕婦、兒童、18歲以下的青少年、65歲以上的老年人、殘疾人。對這些人，政府將負擔其住院治療80％的費用，剩下的部分由保險參加人自理。正是由于貧民“醫(yī)療救濟”保險并不百分之百負責被保險人的醫(yī)療費用，所以很多低收入家庭在申請“醫(yī)療救濟”保險的同時，還申請“醫(yī)療照顧”保險。對他們雙管齊下的做法，政府是容許的。退伍軍人可以申請退伍軍人醫(yī)療保險軍人在美國社會中享有相當高的地位。為了獎勵退伍軍人對美國做出的巨大貢獻和犧牲，美國國會在1996年通過了《退伍軍人醫(yī)療保障改革法》，授權聯(lián)邦政府下屬的退伍軍人事務部成立“退伍軍人醫(yī)療保險計劃”，所需資金全部由聯(lián)邦預算支付。據(jù)統(tǒng)計，美國退伍軍人及其家屬約為6000余萬人，占美國人口總數(shù)的1/5，其中退伍軍人2700萬，退伍軍人的家屬及子女3500萬。這個隊伍還在不斷壯大，每年美國約有20萬軍人退出現(xiàn)役。目前5900多萬退伍軍人及其家屬參加了“退伍軍人醫(yī)療保險計劃”。根據(jù)該計劃，政府向退伍軍人及其家屬提供一系列免費或者基本免費的醫(yī)療服務，其中包括：退伍軍人中的傷殘人員終生免費到退伍軍人專門醫(yī)院就診；非傷殘的退伍軍人也可在這些醫(yī)院就診和體檢，只需自付20%的醫(yī)療費；戰(zhàn)爭中死亡軍人的子女在26歲以前可免費在這些醫(yī)院就診。

其他地方性的免費醫(yī)療保險也很多

如果你既沒有申請到“醫(yī)療照顧“保險，也沒有申請到”醫(yī)療救濟“保險，你也不是退伍軍人及其家屬，那么你千萬別灰心，因為美國還有很多地方性的免費保險計劃。

據(jù)記者了解，美國很多州都有一些免費保險計劃，專門針對社會弱勢群體。以美國首都華盛頓為例。“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”是一個典型的地方性免費醫(yī)療保險計劃，該計劃由華盛頓市政府、華盛頓市各大醫(yī)院和一些商業(yè)性保險公司聯(lián)合出資成立。加入該計劃只需具備3個條件：哥倫比亞特區(qū)的合法居民，包括合法居住的外國公民；沒有獲得任何醫(yī)療保險；家庭年收入低于聯(lián)邦政府確定的家庭貧困線以下200％。如果具備這三個條件，任何人都可以向“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”提出書面申請。一旦申請得到批準，保險參加者就可以在該聯(lián)盟指定的醫(yī)院和診所免費看病，到指定的藥店免費拿藥，住院費用也全免，連住院期間的伙食費都能報銷。孕婦可以在指定醫(yī)院做免費的孕前孕后體檢，生孩子的費用也全部由聯(lián)盟負責。該聯(lián)盟的會員甚至還可以每半年免費洗一次牙，免費做一次牙齒矯正手術?！艾旣悑D幼保健中心”是該聯(lián)盟的一家指定醫(yī)院，華盛頓居民也可以在這里申請“哥倫比亞特區(qū)醫(yī)療聯(lián)盟”，是一家典型的“窮人醫(yī)院”。記者從該醫(yī)院有關負責人那里了解到，申請免費醫(yī)療的人特別多，大多是拉美裔人，許多人甚至早上4、5點鐘就跑到這里來排隊。記者日前在“瑪麗中心”采訪時看到，這里的醫(yī)療條件和設施雖然比不上大型醫(yī)院，但設施齊全，干凈整潔，醫(yī)務人員態(tài)度友善，并不因為面對的都是“免費消費”的窮人就另眼相看（三）屬于慈善性質的醫(yī)藥費減免

沒有任何保險的人可以臨時申請減免如果地方性的免費醫(yī)療保險也沒有申請到，你也不要著急，得了病該怎么看還得怎么看，只要你的確是窮人，在美國你總可以找到愿意為你埋單的人。怎么找？臨時申請，個案處理。在美國看病，一般都不需要當場付錢。帳單一般會在1個多月以后才寄到你的家中。這時候如果你認為自己沒有能力付這筆錢，就可以給醫(yī)院社區(qū)醫(yī)療救濟事務辦公室打電話，說明自己的經(jīng)濟情況。救濟辦公室會讓你填寫一份表格，主要是說明自己的收入情況。醫(yī)院經(jīng)過調查后如果確認情況屬實，就會把你的醫(yī)療費用部分或者全部免掉。有些制藥公司會為窮人雪中送炭美國還有一些制藥公司出于公眾形象的考慮，往往也樂于為窮人雪中送炭。先靈寶亞是一家總部位于新澤西州的大型制藥公司。記者在該公司的網(wǎng)頁上發(fā)現(xiàn)了公司的一項醫(yī)療救助計劃，公司承諾向符合條件的肝硬化和肝癌患者免費提供該公司生產(chǎn)的藥物。迄今已經(jīng)有大約1.4萬名病人得到了該公司的免費藥品。該計劃也對居留在美的外國公民開放。（四）巨額醫(yī)療投入和高昂的醫(yī)療費用

美國政府醫(yī)療保健投入驚人

美國有著全世界最發(fā)達的醫(yī)療保健體制，支撐它的是美國社會各界對醫(yī)療的巨大投入。美國每年消耗的醫(yī)療費在世界上排第一，其金額占世界醫(yī)療費的40%。美國衛(wèi)生部下屬的老年“醫(yī)療照顧”保險和貧民“醫(yī)療救濟”保險中心新聞發(fā)言人杰夫向記者透露，美國的醫(yī)療費用增長驚人，2005年高達2萬億美元，大致相當于每個美國人花了6697美元的醫(yī)藥費。2005年全美所有醫(yī)療開支占GDP的比例高達16％。在社會各界對醫(yī)療保障的投入中，以美國政府對醫(yī)療保健事業(yè)的投入規(guī)模最為驚人。杰夫告訴記者，全部衛(wèi)生保健支出中，美國政府支付的公共負擔部分接近1/2，包括醫(yī)療保健在內的社會保障項目已經(jīng)成為美國聯(lián)邦政府第二大財政支出項目，規(guī)模僅次于軍費開支。而且聯(lián)邦政府的醫(yī)療投入呈逐年猛增的局勢。1990年，聯(lián)邦政府醫(yī)療保險的支出額為981億美元，占聯(lián)邦財政總支出的7.8%，到1995年，這一數(shù)字猛增到1598億美元，占聯(lián)邦財政總支出的10.5%。2005年，聯(lián)邦政府在“醫(yī)療照顧”和“醫(yī)療救濟”這兩項保險上的花費就高達4859億美元，占當年聯(lián)邦財政預算的19.7％（五）醫(yī)療費用居高不下

巨大的醫(yī)療投入，換來了美國醫(yī)療保障體制總體上的高質量，但卻沒有能夠解決一個在許多人看來非常不可思議的問題：醫(yī)療費用居高不下。按理說，政府投入那么大，醫(yī)療費用應該下降才對，但實際情況卻剛好相反。在美國生活過的人都知道，美國的醫(yī)療收費都是天價，一般說來，僅住院一天的費用，就在800到1500美元左右，這還不包括手術費、各種化驗費、專業(yè)人員咨詢費等開支。但是存在的問題是，美國有4660萬人沒有任何醫(yī)療保險這4660萬人都是些什么人？據(jù)調查，這些人絕大多數(shù)都不是美國最窮的窮人，而是有工作的窮人（TheWorkingPoor）。他們大都住在大城市的鬧市區(qū)，大都來自黑人、拉美裔人、亞裔人等種族背景，其中很多是剛到美國不久的新移民。這些人的收入都剛剛超過政府規(guī)定的貧困線，所以沒有資格申請政府提供的社會醫(yī)療保險，但也不愿意購買私人醫(yī)療保險。這些人大都抱著這樣一種心理：即使我沒有醫(yī)療保險，到時候到醫(yī)院你也不敢不給我看！正是因為抱著可以賴帳的心理，很多人都干脆選擇不投保。美國一家非營利組織“研究醫(yī)療體制改革中心”的一項為期4年的跟蹤調查研究證實了這一判斷：3000萬美國工薪家庭中，有16%的家庭根本沒有醫(yī)療保險！隨著非法移民每年像潮水一般涌入美國，沒有醫(yī)療保險的人自然就越來越多。美國到底能否解決這4000多萬人的醫(yī)療保險問題呢？答案是肯定的。（六）美國醫(yī)療體制改革前不久，美國歷史上最大的一項醫(yī)療保健法案終獲通過，美國正式步入全民醫(yī)保的時代。醫(yī)保法案預計耗資9400億美元，誰將為這筆巨額資金買單？這次改革到底將讓窮人獲益多少？2010年3月21日，美國眾議院以219票贊成，212票反對的投票結果通過了醫(yī)保改革法案。美國歷史上史無前例最大一項醫(yī)療保健法案在國會眾議院通過，其意義在于美國正式步入了全民醫(yī)保的時代。令人記憶猶新的是，當年克林頓主政期間，作為第一夫人的希拉里親自主持美國醫(yī)療保險體制的改革，但不在其位難謀其政，即使是第一夫人也是最終碰壁而歸。此次奧巴馬將醫(yī)保改革視為執(zhí)政后對選民的最大承諾，抱著寧肯玉碎也不瓦全的心態(tài)畢其功于一役，最終險勝，這不能不說奧巴馬在處理國內議題上還是有些過人之處。巨額資金誰來出美國眾議院通過的醫(yī)保案是妥協(xié)的結果，這也反映出美國政治的一種特色。醫(yī)保案牽涉的絕不僅僅是如何實現(xiàn)全民醫(yī)保這樣單一的問題，而